人寿保险公司：反洗钱操作规程课件

YOUR SITE HERE,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,LOGO,人寿保险公司：,反洗钱操作规程,1.,客户身份识别,2.,客户信息采集,3.,客户信息保存期限,目 录,一、客户身份识别及信息采集与管理,客户身份识别制度,1.,客户身份识别,1.,个人客户：投保人、被保险人出示有效身份证件。,2.,单位客户：具体经办人出示授权委托书及投保人、被保险人的有效证明文件。,3.,代办业务：确认代理关系、代理人和被代理人的身份证明文件。,4.,退保：退保申请人出示保险合同原件、身份证明文件。,5.,不得为客户开立匿名保单和假名保单。,承保环节,1.,核实保险索赔人的身份，确认被保险人、受益人与投保人关系，登记信息，留存复印件。,2.,代办理赔：出示授权委托书，核对身份证件。,理赔环节,1.,应确保第三方已经采取法律要求的客户身份识别措施。,2.,委托其他机构识别客户身份的，应当符合法律要求。,委托代办业务,2.,客户信息采集,险种,名称,保险,期限,保险,金额,客户,编码,个人,客户,单位,客户,退保,原因,退保保费,支取方式,退保保费,去向,客户身份信息,退保信息,客户信息采集,（客户身份资料信息,+,业务记录信息）,赔款,领取人,赔付,金额,理赔,次数,理赔,时间,理赔信息,投保信息,退保,时间,投保,目的,受益人,信息,保费支付人,信息,投保代理人,信息,及时更新,业务人员应严格遵守保密规定，不得泄露客户信息！,客户身份资料及交易记录：,自业务关系结束之日起至少,5,年。,客户信息保存期限,3.,客户信息保存期限,与已提交可疑交易报告有关的：,交易记录,自提交报告之日起至少,15,年；客户身份资料自业务关系结束之日起至少,15,年。,法律、行政法规、规章等有更长期限要求的，适用其规定。,1.,基本流程框架,2.,大额交易和可疑交易判断标准,3.,报送流程,4.,其他事项,目 录,二、大额交易和可疑交易报告,内控合规部,反洗钱岗,业务部门,联系人,财务部门,联系人,分管领导,内控合规部,反洗钱岗,业务部门,联系人,财务部门,联系人,分管领导,1.,基本流程框架,人民银行,反洗钱,监测中心,总公司,省级分公司,互联网,反洗钱监控报送系统,2.1,大额交易判断标准,人民币：,单笔或当日累计达,20,万元,以上,现金缴存、支取及其他现金收支,外币（等值美元）：,单笔或当日累计达,1,万元,以上,累计交易以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算。,2.,2,可疑交易判断标准,（一）,序号,可疑交易行为,判断标准,实现方法,1,短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释,同一投保人,10,个工作日之内分二次以上投保，且一次集中退保；或集中一次投保，且分二次以上退保。,退保金额超过,5000,元（含）。,系统,+,人工,2,频繁投保、退保、变换险种或者保险金额,同一投保人,10,天发生,3,次以上，或每天发生持续,3,天以上，进行投保、退保或批改保险金额,系统,3,对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益,销售,/,柜面,/,客服等直接与客户接触的部门如发现类似问题，手工填报,人工,4,同一投保人短期内多次退保并遗失发票总额达到大额的,同一投保人,10,个工作日之内发生,2,次以上退保，遗失发票总额达到大额交易标准,人工,5,发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的,1.,客户资料不真实：客服部门回访,/,柜面回访,/,销售回访时发现此类问题手工填报。,2.,在批改操作处增加“信息不真实”的按钮，若操作人员发现投保人、被保险人信息不真实的，可点击按钮，系统自动将此业务列入可疑交易。,3.,财务状况：除系统控制外，对进入人工核保的投保单由核保人员进行判断，存在洗钱可能的，手工填报。,人工,6,购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的,销售,/,业管,/,客服等直接与客户接触的部门如发现此类问题，手工填报,人工,7,以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的,大额标准：暂定单笔现金,2,万、单笔转账,20,万、团单整单转账,50,万，设置系统参数可以根据以后实际情况适时、适当调整。,经济状况不符：暂定趸交保费大于投保人年收入的,10,倍，由核保部门人工对财务状况判断后认为有异常的，手工填报。,系统,+,人工,2.,2,可疑交易判断标准,（二）,8,保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的,保险合同生效日后,10,个工作日内退保，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户,系统,9,不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的,投保三个月内退保且退保损失超过,5000,元（含）。,退保损失,=,保单保费,-,批退保费。,系统,+,人工,10,明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分,同一投保人超额支付当期保费，金额超过,5000,元（含），在支付后,10,个工作日内要求返还。,系统,+,人工,11,保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源,销售部门如发现类似问题，手工填报,人工,12,法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的,销售、收付费人员如发现类似问题，手工填报,人工,13,法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付,系统抽取团单投保人交费账户名称与投保人名称不符的数据信息。,系统,14,通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的,销售人员如发现类似问题，手工填报。,人工,15,与洗钱高风险国家和地区有业务联系的,投保人国籍或开户行为洗钱高风险国家或地区（注：名单待有关部门或机构提供后录入电脑，目前根据既往承保规则自行掌握）。,人工,16,没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。,非个人客户以现金投保或要求用现金支付退保费或赔款，金额超过,3,万元（含）。,人工,17,保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人,在转账支付时，理赔人员发现类似问题，手工填报。,人工,其他可疑交易,其他可疑行为,在办理业务中发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。,客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。,对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。,客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。,采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。,履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。,2.2,可疑交易判断标准（三）,业务部门,内控合规部,各分支机构,财务部门,3.1,大额,交易,报送流程,反洗钱监测中心,核,心,业,务,系,统,审核 汇总,上报,交,易,发,生,后,5,个,工,作,日,内,补充,修正,核,心,业,务,系,统,提取数据,提取数据,反洗钱岗上报,内控合规部会同有关部门审核,公司分管领导核准,分公司分管领导审核,反洗钱岗审核,发现人员,本部门负责人,反洗钱联系人,反洗钱岗,3.2,可疑,交易,报送流程,反洗钱监控,报送系统,反洗钱监测中心,上报,内控合规部门召集相关部门复核、分析、评估,交,易,发,生,后,7,个,工,作,日,内,交,易,发,生,后,10,个,工,作,日,内,3.,基层公司的报送,2.,报文回执,1.,兼属大额和可疑交易,既属于大额交易又属于可疑交易的，总公公司内控合规部分别向反洗钱监测中心提交大额交易报告和可疑交易报告。,各分公司负责落实。,总公司内控合规部指定专人每日下载反洗钱监测中心的报文回执，并将其中的错误回执分发给各分公司；,各分公司在接到总公司发送的错误回执后，应在,3,个工作日内补正完毕，重新上报总公司。,总公司内控合规部在收到分公司报送的数据,2,个工作日内重新上报反洗钱监测中心。,4.,其他事项,谢谢大家,!,