国际结算及贸易融资简介XXXX0625

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2015/6/26,#,国际结,算,算及贸,易,易融资,业,业务简,介,介,贸易金融部,2015,年,6,月,25,日,目录：,一、国,际,际结算,概,概念,二、,国际结算业,务,务原理简介,三、,国际贸,易,易融资业,务,务简介,四、海,峡,峡银行,国,国际结,算,算与贸,易,易融资,业,业务产,品,品,国际结,算,算概念,国际结,算,算：,国际间,由,由于政,治,治，经,济,济，文,化,化，外,交,交，军,事,事等方,面,面的交,往,往或联,系,系而发,生,生地以,货,货币表,示,示债权,债,债务的,清,清偿行,为,为或资,金,金转移,行,行为。,国际结,算,算方式,：,：,国际汇,兑,兑结算,（,（汇款,）,）、托,收,收结算,、,、信用,证,证结算,。,。,国际结,算,算业务,原,原理简介,汇款,银行接受客,户,户的委,托,托，通,过,过其自,身,身建立,的,的通汇,网,网络，,使,使用合,适,适的支,付,付凭证,，,，将款,项,项交付,给,给收款,人,人的一,种,种结算,方,方式。,汇款人（付款方）,汇出行,转汇行（可能发生）,汇入行（解付行）,收款人（收款方）,国际结,算,算业务,原,原理简介,汇款流,程,程,汇款业,务,务按投,递,递方式,分,分：,电汇,：,以加押,电,电报、,电,电传或,SWIFT,方式发,出,出付款,指,指令,P.O.,（,PAYMENT ORDER,）。,信汇,：,以邮寄,或,或快邮,发,发出付,款,款指令,给,给汇入,行,行，嘱,其,其将款,项,项解付,给,给收款,人,人的一,种,种汇款,方,方式。,信,信汇速,度,度慢，,费,费用较,电,电费便,宜,宜。信,汇,汇需核,对,对汇出,行,行的签,字,字样本,即,印,印鉴，,无,无误后,方,方可解,付,付。,票汇,：,汇票、,支,支票、,本,本票,国际结,算,算业务,原,原理简介,汇款方,式,式,随着电,讯,讯、信,息,息技术,的,的发展,，,，电汇,（,（,T/T,）速度,快,快捷、,信,信息准,确,确、保,密,密性强,、,、费用,低,低，是,目,目前国,际,际间最,主,主要的,汇,汇款方,式,式。,我行目,前,前主要,通,通过,SWIFT,系统对,外,外办理,T/T,汇出和,汇,汇入业,务,务。,国际结,算,算业务,原,原理简介,我行汇,款,款业务,国际,结,结算,业,业务,原,原理简介,我行,目,目前,的,的海,外,外账,户,户,币种,银行名称,Swift Code,我行在账户行的账号,USD,Citibank,N.A. New York,CITIUS33,36209391,USD,Bank of china (Hong Kong) Ltd,HK,BKCHHKHH,01287560108407,USD,Bank of China New York, NY US,BKCHUS33,01016355,HKD,Bank of china (Hong Kong) Ltd,HK,BKCHHKHH,01287560108410,EUR,Commerzbank,Frankfurt,COBADEFF,400872228200,EUR,China Construction Bank Corp,Frankfurt,PCBCDEFF,1501101012,JPY,Sumitomo Mitsui Banking Corp,Tokyo,SMBCJPJT,4241,SWIFT,为,“,环球,同,同业,银,银行,金,金融,电,电讯,协,协会,”,（,SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication,，）,缩,缩写,。,。,SWIFT,是一,个,个国,际,际银,行,行间,非,非盈,利,利的,国,国际,合,合作,组,组织,，,，总,部,部设,在,在比,利,利时,的,的布,鲁,鲁赛,尔,尔。,该,该组,织,织成,立,立于,1973,年,5,月，,1977,年,SWIFT,在全,世,世界,拥,拥有,会,会员,国,国,150,多个,，,，会,员,员银,行,行,5000,多家,，,，其,全,全球,计,计算,机,机数,据,据通,讯,讯网,在,在荷,兰,兰和,美,美国,设,设有,运,运行,中,中心,，,，在,各,各会,员,员国,设,设有,地,地区,处,处理,站,站。,国际,结,结算,业,业务,原,原理简介,SWIFT,系统,简,简介,托收意指,委,委托,人,人（,债,债权,人,人）,向,向银,行,行（,托,托收,行,行）,提,提交,凭,凭以,收,收取,款,款项,的,的金,融,融票,据,据或,商,商业,单,单据,或,或两,者,者兼,有,有，,要,要求,托,托收,行,行通,过,过其,联,联行,或,或代,理,理行,（,（或,提,提示,行,行）,向,向付,款,款人,（,（债,务,务人,）,）请,其,其付,款,款的,一,一种,结,结算,方,方式。,托收是指,银,银行,依,依据,所,所收,到,到的,指,指示,处,处理,统,统一,规,规则,所,所称,之,之单,据,据，,以,以求,：,：,取得付款,和,和,/,或承兑,凭以付,款,款或,承,承兑,交,交单,按照其他,条,条款,和,和条,件,件交,单,单。,国际,结,结算,业,业务,原,原理简介,托收,托收,业,业务,中,中的,单,单据：,金融,单,单据,：,：,指汇,票,票、,支,支票,、,、本,票,票或,其,其他,类,类似,的,的可,用,用于,取,取得,款,款项,支,支付,的,的凭,证,证；,商业单据,：,：,指发,票,票、,运,运输,单,单据,、,、所,有,有权,文,文件,或,或其,他,他类,似,似的,文,文件,，,，或,者,者不,属,属于,金,金融,单,单据,的,的任,何,何其,他,他单,据,据。,国际,结,结算,业,业务,原,原理简介,托收,托收可分,为,为跟,单,单托,收,收和,光,光票,托,托收,，,，其,中,中跟,单,单托,收,收是,金,金融,单,单据,附,附带,有,有商,业,业单,据,据，,而,而光,票,票托,收,收则,仅,仅有,金,金融,单,单据,而,而不,附,附带,商,商业,单,单据,（,（光,票,票托,收,收有,时,时也,附,附有,一,一些,非,非货,运,运单,据,据，,如,如发,票,票、,垫,垫款,清,清单,等,等，,此,此仍,视,视为,光,光票,托,托收,）,）。,按收款,方,方式,分,分为,付,付款,交,交单,（,（,D/P,）和承,兑,兑交,单,单（,D/A,，）两类,。,。,D/P,：付,款,款交,单,单有,即,即期,付,付款,交,交单和远期,付,付款,交,交单。付款,交,交单,风,风险,相,相对,较,较小,。,。,D/A,：承,兑,兑交,单,单均,为,为远,期,期，,也,也称,远,远期,承,承兑,交,交单,。,。承,兑,兑交,单,单风,险,险大,。,。,国际,结,结算,业,业务,原,原理简介,托收,分,分类,属于商业,信,信用,范,范畴,，,，在,托,托收,业,业务,中,中，,银,银行,所,所承,担,担只,是,是一,个,个代,客,客户,收,收款,的,的义,务,务，,款,款项,能,能否,收,收回,，,，银,行,行无,责,责任,，,，因,此,此所,担,担的,风,风险,很,很小,。,。托,收,收业,务,务的,风,风险,属,属商,业,业信,用,用风,险,险，,主,主要,在,在于,买,买卖,双,双方,之,之间,。,。但,银,银行,若,若处,理,理不,当,当，,也,也可,能,能产,生,生银,行,行风,险,险和,责,责任,（,（如,，,，对,远,远期,付,付款,交,交单,的,的处,理,理、,对,对往,来,来函,电,电的,交,交递,处,处理,等,等处,理,理不,当,当，,可,可能,会,会造,成,成买,卖,卖双,方,方推,责,责于,银,银行,。,。）,。,。,国际,结,结算,业,业务,原,原理简介,托收,业,业务,特,特点,出口,跟,跟单,托,托收,业,业务,流,流程,:,国际,结,结算,业,业务,原,原理简介,出口,跟,跟单,我行目,前,前承,办,办客,户,户所,提,提交,的,的所,有,有跟,单,单托,收,收和,光,光票,托,托收,。,。在,跟,跟单,托,托收,业,业务,中,中，,我,我行,还,还办,理,理出,口,口托,收,收押,汇,汇业,务,务（,含,含保,险,险后,出,出口,托,托收,押,押汇,业,业务,）,）。,国际,结,结算,业,业务,原,原理简介,我行,当,当前,所,所办,理,理的,托,托收,品,品种,国外,出,出口,商,商（,出,出票,人,人）,发,发货,后,后，,将,将（,提,提货,）,）单,据,据通,过,过其,银,银行,（,（托,收,收行,）,）寄,交,交国,内,内银,行,行（,代,代收,行,行）,委,委其,代,代为,收,收款,，,，国,内,内银,行,行根,据,据国,外,外托,收,收行,的,的指,示,示，,通,通知,国,国内,进,进口,商,商（,付,付款,人,人）,付,付款,赎,赎单,或,或承,兑,兑赎,单,单。,进口,代,代收,就,就是,国,国外,向,向国,内,内托,收,收，,我,我行,的,的进,口,口代,收,收业,务,务就,是,是国,外,外托,收,收银,行,行委,托,托我,行,行作,为,为其,代,代收,行,行，,代,代其,向,向国,内,内进,口,口商,或,或金,融,融单,据,据的,付,付款,人,人提,示,示相,关,关单,据,据为,其,其收,款,款。,在进,口,口代,收,收业,务,务中,，,，银,行,行的,风,风险,较,较低,，,，只,要,要企,业,业符,合,合进,口,口政,策,策要,求,求和,认,认真,按,按照,国,国外,托,托收,银,银行,的,的托,收,收指,令,令办,理,理，,则,则可,避,避免,风,风险,。,。操,作,作上,应,应注,意,意对,D/P,和,D/A,区别,对,对待,，,，尤,其,其是,D/P,托收,，,，应,要,要在,客,客户,缴,缴齐,进,进口,款,款项,后,后方,可,可放,单,单。,国际,结,结算,业,业务,原,原理简介,进口,代,代收,信用,证,证定义：,信用,证,证就,是,是一,项,项银,行,行的,付,付款,承,承诺,，,，即,当,当信,用,用证,的,的受,益,益人,提,提交,了,了符,合,合信,用,用证,要,要求,的,的单,据,据时,，,，开,证,证银,行,行就,必,必须,向,向受,益,益人,付,付款,。,。即,银,银行,应,应客,户,户的,要,要求,，,，向,另,另一,客,客户,签,签发,的,的以,信,信用,证,证规,定,定的,单,单据,为,为付,款,款条,件,件的,付,付款,承,承诺,。,。,国际,结,结算,业,业务,原,原理简介,信用,证,证业,务,务定,义,义,信用证业,务,务特点,：,信用证业,务,务是用银,行,行信用代,替,替了商业,信,信用，促,进,进了国际,贸,贸易的发,展,展。在信,用,用证业务,中,中，银行,处,处理的是,单,单据，即,出,出口商依,据,据信用证,条,条款制做,的,的单据。,银,银行依据,该,该单据是,否,否符合信,用,用证的条,款,款规定来,付,付款。对,单,单据以外,的,的东西，,如,如合同、,客,客户的实,际,际交易或,货,货物的实,际,际装运情,况,况、货物,的,的实际品,质,质质量等,，,，银行不,予,予理会。,信,信用证业,务,务的这种,特,特点，决,定,定了信用,证,证业务中,对,对单据质,量,量的要求,非,非常严格,，,，银行在,审,审核单据,过,过程中，,应,应有一个,非,非常严格,的,的标准，,这,这个标准,就,就是签署,的,的“,UCP600,”条款亦,即,即国际商,会,会出版的,“,“跟单信,用,用证统一,惯,惯例”。,由于信用,证,证业务的,上,上述特点,，,，各银行,在,在审核处,理,理信用证,项,项下的单,据,据时，非,常,常的审慎,，,，对单据,的,的处理需,由,由熟练的,专,专业人员,的,的来处理,，,，对信用,证,证业务的,处,处理是各,银,银行国际,业,业务部们,非,非常重要,的,的一项业,务,务工作。,国际结算,业,业务原理简介,信用证业,务,务特点,信用证的种类,信用证按,不,不同的分,类,类方式，,有,有很多种,类,类，主要,分,分类有：,按偿付方式,有,有：议付,信,信用证、,付,付款信用,证,证,按付款期限,有,有：即期,付,付款,/,议付、承,兑,兑,/,延期付款,按是否跟随,单,单据：跟,单,单信用证,和,和光票信,用,用证,此外，还有保,兑,兑,/,非保兑信,用,用证、可,转,转让,/,不可转让,信,信用证、,背,背对背信,用,用证、可,撤,撤销,/,不可撤销,信,信用证、,循,循环信用,证,证、备用,信,信用证、,红,红条款信,用,用证，等,等,等。,一般情况,下,下，我们,把,把信用证,主,主要分为,议,议付、付,款,款、承兑,、,、延期付,款,款信用证,四,四类。,国际结算,业,业务原理简介,信用证的,种,种类,信用证的主要内,容,容,信用证的主要当,事,事人有：,开证行、,指,指定行、,申,申请人、,受,受益人，,除,除此之外,，,，还有通,知,知行、转,让,让行、议,付,付行、付,款,款行、偿,付,付行、承,兑,兑行、保,兑,兑行等，,主要内容：,开证日期,、,、证号、,效,效期、金,额,额及币别,，,，装运条,款,款（发货,港,港和目地,港,港，是否,可,可转船或,是,是否可分,批,批发运）,，,，单据条,款,款（发票,、,、提单、,装,装箱单、,保,保险单、,产,产地证、,检,检验证,），付,加,加条款，,偿,偿付条款,，,，特别条,款,款,国际结算,业,业务原理简介,信用证的,主,主要内容,国际结算,业,业务原理简介,信用证操,作,作流程,信用证业,务,务过程中,常,常见的问,题,题：,出口单据不符,遭,遭拒付；,进口开证申请,人,人资信差,，,，违约造,成,成开证行,垫,垫款或进,口,口押汇逾,期,期；,开证行信誉,低,低，无理,拒,拒付；,买卖双方存在,欺,欺诈行为,；,；或因买,卖,卖双方出,现,现纠纷，,继,继而引起,法,法律介入,，,，造成银,行,行处理困,难,难等；,开证行所在,国,国家地区,政,政治经济,动,动荡、战,争,争或自然,灾,灾害等不,可,可抗力所,造,造成的风,险,险等；,银行业务操作,失,失误造成,的,的风险损,失,失等；,其他风险。,国际结,算,算业务,原,原理简介,信用证,常,常见的问题,涉外保,函,函业务,（,（,LETTEROFGUARANTEE,）,保函指,银,银行应,某,某交易,的,的一方,当,当事人,要,要求，,向,向交易,的,的另一,方,方担保,该,该交易,项,项下某,种,种责任,或,或义务,的,的履行,所,所作出,的,的在一,定,定期限,内,内承担,一,一定金,额,额支付,责,责任或,经,经济赔,偿,偿责任,的,的书面,付,付款保,证,证承诺,。,。国际,贸,贸易结,算,算中的,保,保函常,又,又称涉,外,外保函,。,。,国际结,算,算业务,原,原理简介,涉外保,函,函业务,信用类保函,:,银行对,那,那些只,有,有在合,同,同的一,方,方出现,违,违约行,为,为而使,其,其在合,同,同项下,承,承担了,赔,赔偿责,任,任时支,付,付才可,能,能发生,的,的经济,活,活动所,提,提供的,担,担保，,（,（即只,要,要不出,现,现作为,保,保函申,请,请人之,合,合同一,方,方违约,情,情事，,这,这种或,有,有支付,就,就不会,发,发生）,信用类,保,保函包,括,括,:,投标保,函,函、预,付,付款保,函,函、履,约,约保函,、,、关税,付,付款保,函,函、海,事,事保函,等,等；,付款类保函,:,银行为,某,某种一,旦,旦其发,生,生后，,合,合同的,一,一方对,另,另一方,的,的支付,行,行为将,不,不可避,免,免的经,济,济活动,所,所提供,的,的担保,，,，或者,说,说是为,某,某种必,然,然会发,生,生的支,付,付行为,所,所提供,的,的担保,。,。（或,者,者说对,随,随着交,易,易的发,生,生而必,然,然产生,的,的债务,的,的支付,所,所提供,的,的担保,）,）,付款类,保,保函包,括,括：融,资,资付款,保,保函和,非,非融资,类,类付款,保,保函。,融资类保函,：,：延期,付,付款保,函,函、借,款,款保函,、,、有价,证,证券保,付,付保函,、,、授信,额,额度保,函,函、融,资,资租赁,保,保函等,。,。,非融资类,付,付款保,函,函：即,期,期付款,保,保函、,经,经营租,赁,赁保函,、,、补偿,贸,贸易项,下,下产品,履,履约保,函,函等。,国际结,算,算业务,原,原理简介,保函种,类,类,独立性原则，,单,单证化,/,表面相,符,符的审,核,核标准,保函依,据,据商务,合,合同开,出,出，但,又,又不依,附,附于商,务,务合同,，,，具有,独,独立法,律,律效力,。,。当受,益,益人在,保,保函项,下,下合理,索,索赔时,，,，担保,行,行就必,须,须承担,付,付款责,任,任，而,不,不论委,托,托人是,否,否同意,付,付款，,也,也不管,合,合同履,行,行的实,际,际事实,。,。即保,函,函是独,立,立的承,诺,诺并且,基,基本上,是,是单证,化,化的交,易,易业务,。,。,银行信用作,为,为保证,，,，易于,为,为合同,双,双方接,受,受。,适用范,围,围广，保,函,函种类,繁,繁多，,功,功能各,异,异，无,统,统一格,式,式。,对受益人,赔,赔付责,任,任通常,独,独立于,基,基础合,约,约，且,赔,赔付条,款,款简单,，,，多为,见,见索即,付,付。,信用风险在,于,于客户,的,的履约,能,能力，,由,由于是,对,对客户,履,履行其,正,正常商,业,业义务,能,能力的,担,担保，,而,而且有,时,时是与,特,特定合,同,同或交,易,易相挂,钩,钩的，,发,发生损,失,失的可,能,能性（,赔,赔付概,率,率）较,低,低。,国际结,算,算业务,原,原理简介,涉外保,函,函特点,国际贸,易,易融资,业,业务简介,定义,国际贸,易,易融资定,义,义,根据,巴,巴塞尔,协,协议,的,的第,244,条，贸,易,易融资,是,是指在,商,商品交,易,易中，,银,银行运,用,用结构,性,性短期,融,融资工,具,具，基,于,于商品,交,交易（,如,如原油,、,、金属,、,、谷物,等,等）中,的,的存货,、,、预付,款,款、应,收,收账款,等,等资产,的,的融资,。,。,国际贸,易,易融资,就,就是为,促,促进国,际,际贸易,发,发展为,贸,贸易双,方,方提供,的,的各类,融,融资业,务,务，其,与,与国际,贸,贸易和,国,国际结,算,算业务,紧,紧密联,系,系。,与一般,的,的贷款,不,不同，,贸,贸易融,资,资是自,偿,偿性很,强,强的业,务,务，有,清,清晰的,贸,贸易背,景,景和还,款,款来源,，,，并具,备,备短期,性,性、重,复,复性、,周,周转快,、,、流动,性,性强等,鲜,鲜明的,业,业务特,点,点。贸,易,易融资,向,向来被,银,银行业,认,认为是,高,高收益,、,、低风,险,险的一,项,项业务,，,，原因,就,就是它,对,对资本,的,的占用,少,少，并,且,且能在,较,较短的,时,时间内,有,有效地,渗,渗入到,企,企业的,贸,贸易环,节,节中，,为,为银行,带,带来许,多,多沉淀,于,于其他,业,业务中,间,间的丰,厚,厚利润,。,。,打包贷款、,出,出口押,汇,汇、出,口,口贴现,、,、福费,廷,廷、进,口,口授信,开,开证、,进,进口押,汇,汇、提,货,货担保,、,、进出,口,口双保,理,理、出,口,口商业,发,发票贴,现,现、授,信,信开立,保,保函或,备,备用信,用,用证、,应,应收账,款,款融资,、,、代付,等,等。,国际贸,易,易融资,业,业务简介,业务种,类,类,定义：,银行为支持,出,出口商,按,按期履,行,行合同,，,，出运,交,交货，,向,向收到,信,信用证,的,的出口,商,商提供,的,的用于,采,采购、,生,生产、,装,装运信,用,用证项,下,下货物,的,的短期,融,融资。,特性,A,、与出,口,口押汇,相,相比，,属,属交单,前,前融资,，,，存在,出,出口商,履,履约风,险,险。,B,、还款,来,来源有,开,开证行,有,有条件,的,的信用,保,保障。,C,、属专,项,项贷款,，,，贸易,背,背景清,晰,晰，适,合,合封闭,管,管理。,主要风险点,出口商履约风,险,险，主,要,要表现,为,为：无,相,相关商,品,品生产,或,或货源,组,组织能,力,力、挪,用,用打包,款,款项、,因,因自身,经,经营管,理,理不善,或,或相关,政,政策变,化,化导致,出,出口商,丧,丧失履,约,约能力,、,、发运,商,商品存,在,在与贸,易,易合同,严,严重不,符,符等。,前,前三种,情,情况会,导,导致出,口,口商无,法,法按期,交,交单，,最,最后一,种,种情况,易,易导致,贸,贸易纠,纷,纷甚至,演,演变为,法,法律诉,讼,讼，增,加,加开证,行,行拒付,风,风险。,开证行信,用,用风险,，,，主要,表,表现为,：,：开证,行,行无理,拒,拒付、,因,因自身,经,经营管,理,理不善,或,或外部,原,原因引,发,发财务,危,危机造,成,成支付,困,困难等,。,。,进口商所在国,家,家或地,区,区风险,，,，主要,指,指由于,战,战争、,内,内乱、,经,经济或,金,金融危,机,机等使,开,开证行,不,不能正,常,常履行,其,其义务,的,的风险,。,。,业务操作风,险,险，主,要,要指银,行,行业务,人,人员在,信,信用证,真,真实性,和,和条款,审,审查及,对,对信用,证,证项下,单,单据进,行,行审核,时,时可能,出,出现的,技,技术性,风,风险。,国际贸,易,易融资,业,业务简介,打包贷,款,款,定义：,出口商发货后,银行凭,出,出口商,交,交来的,出,出口单,据,据保留,追,追索权,的,的向其,提,提供的,短,短期资,金,金融通,。,。出口,押,押汇通,常,常融资,周,周期短,，,，发生,频,频繁、,收,收益较,高,高，以,出,出口收,汇,汇作为,还,还款来,源,源，授,信,信风险,较,较小。出口押汇有,出,出口信,用,用证押,汇,汇、出,口,口托收,押,押汇、,出,出口商,业,业发票,押,押汇（,或,或,OA,押汇）,特性,与打包贷,款,款相比,，,，属货,物,物出运,后,后交单,时,时融资,，,，出口,商,商履约,风,风险较,小,小。,属单据交,易,易，开,证,证行付,款,款承诺,独,独立于,基,基础合约。,主要风,险,险点,开证行信,用,用风险,，,，主要,表,表现为,：,：开证,行,行无理,拒,拒付、,因,因自身,经,经营管,理,理不善,或,或外部,原,原因引,发,发财务,危,危机造,成,成支付,困,困难等,。,。,进口商所在国,家,家或地,区,区风险,，,，主要,指,指发生,战,战争、,内,内乱、,经,经济或,金,金融危,机,机等产,生,生的风,险,险，使,得,得进口,商,商不能,正,正常履,行,行其义,务,务。,技术性风险，主要,指,指银行业务,人,人员在信用,证,证真实性和,条,条款审查及,对,对信用证项,下,下单据进行,审,审核时可能,出,出现的技术,性,性风险。,出口商履约风险，,主,主要表现为,因,因出口商品,存,存在较为严,重,重的质量或,数,数量问题，,导,导致买卖双,方,方发生贸易,纠,纠纷甚至演,变,变为法律诉,讼,讼，从而增,加,加开证行拒,付,付的风险。,国际贸易融,资,资业务简介,出口押汇,可控制货权,授,授信开证,：,可控制货权,授,授信开证主,要,要包括以下,三,三种情况：,即,即期信用证项下要求全套货,权,权单据；即,期,期信用证项,下,下要求非货,权,权单据，但,我,我行为指定,收,收货人；远,期,期信用证项,下,下已落实货,物,物控制措施,（,（提单制成,我,我抬头,“,“,TO ORDER OF FUJIAN HAIXAIBANKCO.,LTD.,”，或货物,质,质押我行，,或,或海关监管,抵,抵押）。,特性,货权可控，,进,进口商违约,可,可能性小。,主要风险点,A,、进口商品,市,市场风险，,表,表现为如果,进,进口商品市,场,场价格下降,，,，会降低进,口,口商履约意,愿,愿。该类风,险,险主要针对,商,商贸企业。,B,、进口商信,用,用风险和经,营,营风险，表,现,现为由于进,口,口商自身经,营,营、市场变,化,化或其它原,因,因导致其财,务,务状况恶化,，,，不愿或无,力,力履行付款,赎,赎单责任。,该,该类风险主,要,要针对生产,型,型企业。,C,、出口商信,用,用风险，表,现,现为如果进,口,口商品在品,质,质或规格数,量,量方面存在,问,问题，甚至,涉,涉嫌恶意欺,诈,诈，进口商,履,履约意愿会,降,降低，甚至,丧,丧失履约能,力,力。,D,、合规性和,技,技术性风险,，,，主要指银,行,行人员在合,规,规性材料审,核,核及信用证,文,文本编辑等,方,方面可能存,在,在的技术性,风,风险。,国际贸易融,资,资业务简介,进口授信开,证,证,不控制货权,授,授信开证：,不控制货权授,信,信开证主要,包,包括以下三,种,种情况：即,期,期信用证项,下,下要求非全,套,套货权单据,；,；即期信用,证,证项下要求,非,非货权单据,；,；远期信用,证,证项下未落,实,实货物控制,措,措施或进口,商,商品不适合,实,实施货权控,制,制。,特性,不能通过控,制,制货权约束,进,进口商履约,行,行为，风险,较,较大。,主要风险点,进口商品市场风,险,险，表现为,如,如果进口商,品,品市场价格,下,下降，会降,低,低进口商履,约,约意愿。该,类,类风险主要,针,针对商贸企,业,业。,进口商信用风险和,经,经营风险，,表,表现为由于,进,进口商自身,经,经营、市场,变,变化或其它,原,原因导致其,财,财务状况恶,化,化，不愿或,无,无力履行付,款,款赎单责任,。,。该类风险,主,主要针对生,产,产型企业。,出口商信用风险，,表,表现为如果,进,进口商品在,品,品质或规格,数,数量方面存,在,在问题，甚,至,至涉嫌恶意,欺,欺诈，进口,商,商履约意愿,会,会降低，甚,至,至丧失履约,能,能力。,合规性和技术,性,性风险，主,要,要指银行人,员,员在合规性,材,材料审核及,信,信用证文本,编,编辑等方面,可,可能存在的,技,技术性风险,。,。,国际贸易融,资,资业务简介,进口授信开,证,证,定义：,进口押汇是银行,收,收到国外来,单,单后，因应,进,进口商要求,向,向其提供的,短,短期资金融,通,通，用以对,外,外支付该单,据,据项下款项。进口押汇有进口,信,信用证押汇,、,、进口代收,押,押汇、汇出,汇,汇款押汇。,特性,贸易背景清,晰,晰，对大宗,商,商品进口项,下,下押汇可通,过,过实施货物,监,监管控制风,险,险。,主要风险点,进口商品市场风,险,险，表现为,如,如果进口商,品,品市场价格,下,下降，会降,低,低进口商还,款,款意愿和还,款,款能力。该,类,类风险主要,针,针对商贸企,业,业。,进口商信用风险和,经,经营风险，,表,表现为由于,进,进口商自身,经,经营、市场,变,变化或其它,原,原因导致其,财,财务状况恶,化,化，不愿或,无,无力履行还,款,款责任。该,类,类风险主要,针,针对生产型,企,企业。,出口商信用风险，,表,表现为如果,进,进口商品在,品,品质或规格,数,数量方面与,合,合同规定不,符,符，甚至出,现,现出口商涉,嫌,嫌欺诈等严,重,重问题，会,影,影响进口商,还,还款意愿和,还,还款能力。,国际贸易融,资,资业务简介,进口押汇,定义：,进口货物先于货,运,运单据到达,时,时，进口商,为,为办理提货,，,，向承运人,或,或其代理人,出,出具的、请,求,求银行加签,并,并由银行承,担,担连带责任,的,的书面担保,。,。提货担保,大,大多承担金,额,额、期限上,的,的敞口风险,，,，风险高于,进,进口授信开,证,证和进口押,汇,汇，只能为,资,资信及往来,记,记录良好的,客,客户，须在,有,有能力控制,风,风险的前提,下,下办理。,特性,属进口结,算,算方式下,的,的衍生产,品,品，贸易,背,背景清晰,，,，便于风,险,险控制。,主要风险点,提货担保独立,于,于信用证,及,及交易，,开,开证行开,立,立提货担,保,保后面临,赔,赔偿金额,和,和期限的,敞,敞口风险,；,；,开证行开立,提,提货担保,后,后即失去,了,了对信用,证,证项下货,权,权的控制,。,。,除非受益人提,交,交的单据,中,中货权单,据,据不全，,开,开证行不,能,能以其它,不,不符点对,外,外拒付。,对进口代收,项,项下开立,提,提货担保,，,，因无法,确,确认相关,商,商品的真,实,实价值，,授,授信风险,相,相对较大,。,。,国际贸易,融,融资业务简介,提贷担保,银行保留,追,追索权的,购,购入已经,银,银行承兑,的,的未到期,远,远期汇票,/,已经银行,承,承付的未,到,到期远期,债,债权，为,客,客户提供,短,短期融资,的,的业务。,出,出口贴现,风,风险主要,来,来自金融,机,机构信用,风,风险。,国际贸易,融,融资业务简介,出口贴现,定义：,在远期信用,证,证项下，,银,银行应出,口,口商要求,无,无追索权,的,的买断经,开,开证银行,或,或其指定,银,银行承付,的,的未到期,债,债权，或,在,在承兑交,单,单（,D/A,）项下，,银,银行应出,口,口商要求,无,无追索权,的,的买断经,银,银行保付,的,的已承兑,商,商业汇票,。,。福费廷,业,业务是基,于,于银行信,用,用的融资,业,业务，不,占,占用客户,授,授信额度,，,，但占用,（,（承付、,兑,兑）代理,行,行的授信,额,额度。,特性,作为善意持票,人,人或债权,受,受让人，,我,我行可向,承,承兑行,/,承付行直,接,接索偿。,在,在前种情,况,况下，我,行,行对承兑,行,行的权利,优,优于出口,商,商。,与出口押汇,相,相比，属,开,开证行,/,指定银行,承,承兑,/,承付后融,资,资，无内,部,部操作和,技,技术性风,险,险；与贴,现,现相比，,我,我行对出,口,口商无追,索,索权。,主要风险点,承兑,/,承付行所,在,在国家或,地,地区风险,。,。,承兑,/,承付行信,用,用风险。,国际贸易,融,融资业务简介,福费廷,定义：,出口商将其,O/A,、,D/A,项下应收,帐,帐款转让,给,给银行，,由,由银行为,其,其提供贸,易,易融资、,销,销售分户,帐,帐管理，,并,并委托国,外,外进口保,理,理商为其,提,提供应收,帐,帐款的催,收,收及信用,风,风险控制,与,与坏帐担,保,保等服务,。,。出口双,保,保理的授,信,信风险主,要,要是来自,国,国外进口,保,保理商的,信,信用风险,，,，办理出,口,口双保理,时,时应重点,审,审核出口,商,商的融资,申,申请、收,汇,汇记录及,相,相关贸易,背,背景。出,口,口双保理,不,不占用客,户,户授信额,度,度。,特性,进口保理商承,担,担第二性,的,的担保付,款,款责任，,即,即如果买,卖,卖双方发,生,生争议，,进,进口保理,商,商担保付,款,款责任暂,时,时解除，,直,直到争议,解,解决。,在无争议的,情,情况下，,银,银行对出,口,口商的融,资,资无追索,权,权。,风险点,出口商资信状况,和,和履约能,力,力，如出,口,口商在履,行,行合同过,程,程中出现,问,问题，进,口,口商提出,争,争议，导,致,致货款无,法,法如期收,回,回。,进口保理商信,用,用风险，,主,主要表现,为,为在无争,议,议发生的,情,情况下，,进,进口保理,商,商无力或,拒,拒绝履行,担,担保付款,责,责任。,进口商信用风险,，,，主要表,现,现为在无,争,争议发生,的,的情况下,，,，进口商,无,无力或拒,绝,绝履行付,款,款责任。,出口商品市场,风,风险，如,果,果出口商,品,品国际市,场,场价格下,滑,滑，影响,进,进口商预,期,期利润甚,至,至导致亏,损,损，会增,加,加进口商,拒,拒付风险,。,。,国际贸易,融,融资业务简介,出口双保,理,理,定义：,银行应国外出,口,口保理商,的,的申请，,为,为某一特,定,定的进口,商,商核定信,用,用额度，,从,从而向国,外,外出口商,提,提供应收,账,账款催收,、,、资信调,查,查、坏账,担,担保等服,务,务。进口,双,双保理的,授,授信风险,主,主要来自,进,进口商的,信,信用风险。,特性,与进口开,证,证相比，,银,银行对出,口,口商承担,第,第二性担,保,保付款责,任,任，且该,付,付款责任,不,不独立于,基,基础合约,。,。,风险点,A,、出口商,资,资信状况,和,和履约能,力,力，如出,口,口商在履,行,行合同过,程,程中出现,问,问题，进,口,口商提出,争,争议，导,致,致货款无,法,法如期收,回,回。,B,、进口保,理,理商信用,风,风险，主,要,要表现为,在,在无争议,发,发生的情,况,况下，进,口,口保理商,无,无力或拒,绝,绝履行担,保,保付款责,任,任。,C,、进口商,信,信用风险,，,，主要表,现,现为在无,争,争议发生,的,的情况下,，,，进口商,无,无力或拒,绝,绝履行付,款,款责任。,D,、出口商,品,品市场风,险,险，如果,出,出口商品,国,国际市场,价,价格下滑,，,，影响进,口,口商预期,利,利润甚至,导,导致亏损,，,，会增加,进,进口商拒,付,付风险。,国际贸易,融,融资业务简介,进口双保,理,理,出口商将,O/A,、,D/A,项下应收,帐,帐款转让,给,给银行，,由,由银行为,其,其提供融,资,资、应收,帐,帐款催收,、,、销售分,户,户帐管理,等,等服务的,融,融资业务,。,。出口商,业,业发票帖,现,现的授信,风,风险主要,在,在于出口,商,商的履约,风,风险和进,口,口商的信,用,用风险。,国际贸易,融,融资业务简介,出口商业,发,发票贴现,授信开立,保,保函就是,指,指授信开,立,立本外币,信,信用类保,函,函和付款,类,类保函,含各类人,民,民币和外,币,币保函授,信,信。,国际贸易,融,融资业务简介,授信开立,保,保函,我行目前,办,办理的国,际,际结算业,务,务产品主,要,要为：,进口信用,证,证、,进口代收、,汇出汇款，,进口信用证提,货,货担保、,涉外保函，,出口信用证、,出口托收、,光票托收、,汇入汇款。,海峡银行国际,结,结算与国,际,际贸易融,资,资业务产,品,品,我行国际,贸,贸易融资,业,业务产品,我行目前所,办,办理的国际,贸,贸易融资业,务,务主要有：,出,出口打包贷,款,款、出口打,包,包开票、出,口,口信用证押,汇,汇、出口商,业,业发票贴现、出口信用保险项,下,下贸易融资,（,（包括托收,、,、,O/A,、出口信用,证,证不符点押,汇,汇）、进口信用证押汇，授,信,信开立信用,证,证和授信开,立,立保函。,此外还有外,汇,汇贷款、福,商,商理财系列,产,产品（福商,1,号、,2,号、,3,号、,4,号、,5,号、,6,号产品）、,福,福费廷业务,、,、先证后货,/,单贸易融资,、,、内保外贷,、,、外保内贷,业,业务、跨境,融,融资保,-,台融易，小,企,企业部开发,的,的订单通产,品,品。,海峡银行国际结,算,算与国际贸,易,易融资业务,产,产品,9,、,静,静,夜,夜,四,四,无,无,邻,邻,，,，,荒,荒,居,居,旧,旧,业,业,贫,贫,。,。,。,。11,月,月-2211,月,月-22,Tuesday,November8,2022,10,、雨中黄叶,树,树，灯下白,头,头人。15:50:3115:50:3115:50,11/8/20223:50:31 PM,11,、以我独,沈,沈久，愧,君,君相见频,。,。11月-2215:50:3115:50,Nov-2208-Nov-22,12,、故人,江,江海别,，,，几度,隔,隔山川,。,。15:50:3115:50:3115:50,Tuesday,November8,2022,13,、乍见翻疑,梦,梦，相悲各,问,问年。11月-2211月-2215:50:3115:50:31,November 8, 2022,14,、他乡生,白,白发，旧,国,国见青山,。,。08 十,一,一月 20223:50:31,下,下午15:50:3111月-22,15,、,比,比,不,不,了,了,得,得,就,就,不,不,比,比,，,，,得,得,不,不,到,到,的,的,就,就,不,不,要,要,。,。,。,。十,一,一,月,月223:50,下,下,午,午11,月,月-2215:50,November8,2022,16,、行动,出,出成果,，,，工作,出,出财富,。,。2022/11/815:50:3115:50:31,08November2022,17,、做前,，,，能够,环,环视四,周,周；做,时,时，你,只,只能或,者,者最好,沿,沿着以,脚,脚为起,点,点的射,线,线向前,。,。3:50:31 下,午,午3:50 下,午,午15:50:3111月-22,9,、没,有,有失,败,败，,只,只有,暂,暂时,停,停止,成,成功,！,！。11,月,月-2211,月,月-22,Tuesday,November8,2022,10,、很多事,情,情努力了,未,未必有结,果,果，但是,不,不努力却,什,什么改变,也,也没有。,。,。15:50:3115:50:3115:50,11/8/2022 3:50:31 PM,11,、成功就是,日,日复一日那,一,一点点小小,努,努力的积累,。,。11月-2215:50:3115:50,Nov-2208-Nov-22,12,、世,间,间成,事,事，,不,不求,其,其绝,对,对圆,满,满，,留,留一,份,份不,足,足，,可,可得,无,无限,完,完美,。,。15:50:3115:50:3115:50,Tuesday,November8,2022,13,、,不,不,知,知,香,香,积,积,寺,寺,，,，,数,数,里,里,入,入,云,云,峰,峰,。,。,。,。11,月,月-2211,月,月-2215:50:3115:50:31,November8,2022,14,、,意,意,志,志,坚,坚,强,强,的,的,人,人,能,能,把,把,世,世,界,界,放,放,在,在,手,手,中,中,像,像,泥,泥,块,块,一,一,样,样,任,任,意,意,揉,揉,捏,捏,。,。08,十,十,一,一月20223:50:31,下,下午15:50:3111,月,月-22,15,、楚塞三,湘,湘接，荆,门,门九派通,。,。十一月223:50,下,下午11月-2215:50,November8,2022,16,、少年十,五,五二十时,，,，步行夺,得,得胡马骑,。,。2022/11/8 15:50:3115:50:31,08 November2022,17,、空山,新,新雨后,，,，天气,晚,晚来秋,。,。3:50:31 下,午,午3:50 下,午,午15:50:3111月-22,9,、杨柳散和,风,风，青山澹,吾,吾虑。11月-2211月-22,Tuesday, November 8,2022,10,、阅读一切,好,好书如同和,过,过去最杰出,的,的人谈话。15:50:3115:50:3115:50,11/8/20223:50:31 PM,11,、越,是,是没,有,有本,领,领的,就,就越,加,加自,命,命不,凡,凡。11,月,月-2215:50:3115:50,Nov-2208-Nov-22,12,、越是,无,无能的,人,人，越,喜,喜欢挑,剔,剔别人,的,的错儿,。,。15:50:3115:50:3115:50,Tuesday,November8,2022,13,、知,人,人者,智,智，,自,自知,者,者明,。,。胜,人,人者,有,有力,，,，自,胜,胜者,强,强。11,月,月-2211,月,月-2215:50:3115:50:31,November8,2022,14,、意志坚,强,强的人能,把,把世界放,在,在手中像,泥,泥块一样,任,任意揉捏,。,。08 十,一,一月 20223:50:31,下,下午15:50:3111月-22,15,、最具挑,战,战性的挑,战,战莫过于,提,提升自我,。,。十一月223:50,下,下午11月-2215:50,November8,2022,16,、,业,业,余,余,生,生,活,活,要,要,有,有,意,意,义,义,，,，,不,不,要,要,越,越,轨,轨,。,。2022/11/815:50:3115:50:31,08November2022,17,、一个人即,使,使已登上顶,峰,峰，也仍要,自,自强不息。3:50:31 下午3:50,下,下午15:50:3111月-22,MOMODA POWERPOINT,Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus.,感谢您的下,载,载观看,专家告诉,