团险核保基础知识

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,团险核保,基,基础,多元销售,部,部,2007.9,目,录,录,第一部分,团,团险契约,要,要求,第二部分,团,团险核保,基,基础,第三部分,团,团险保全,核,核保,第一部分,团,团险契约,要,要求,承保流程,简,简图,投保资料,和,和投保单,内,内容的组,成,成,投保资料,提,提供应注,意,意的事项,投保资料,填,填写的一,般,般规定,目前问题,件,件的主要,原,原因,承保流程,简,简图,1.核心,业,业务系统,体,体现的是,财,财务和业,务,务相分离,的,的运作，,即,即业务收,单,单，财务,收,收费；险,种,种代码和,金,金额必须,相,相匹配；,2.,总,总,公,公,司,司,对,对,全,全,系,系,统,统,所,所,属,属,分,分,公,公,司,司,机,机,构,构,进,进,行,行,“,“,点,点,对,对,点,点,”,”,的,的,垂,垂,直,直,管,管,理,理,，,，,不,不,直,直,接,接,对,对,分,分,公,公,司,司,下,下,属,属,机,机,构,构,进,进,行,行,管,管,理,理,；,；,3.,系,系,统,统,操,操,作,作,权,权,限,限,在,在,总,总,公,公,司,司,，,，,分,分,公,公,司,司,行,行,使,使,保,保,单,单,打,打,印,印,权,权,限,限,、,、,投,投,保,保,资,资,料,料,管,管,理,理,权,权,限,限,、,、,保,保,单,单,回,回,执,执,管,管,理,理,权,权,限,限,；,；,4.,一,一,张,张,保,保,单,单,的,的,签,签,发,发,需,需,要,要,全,全,系,系,统,统,（,（,总,总,、,、,分,分,公,公,司,司,，,，,各,各,机,机,构,构,）,）,各,各,相,相,关,关,岗,岗,位,位,（,（,初,初,审,审,、,、,扫,扫,描,描,、,、,财,财,务,务,、,、,录,录,入,入,、,、,复,复,核,核,、,、,核,核,保,保,）,）,的,的,共,共,同,同,努,努,力,力,。,。,管,理,理,说,说,明,明,：,：,一,、,、,投,投,保,保,资,资,料,料,的,的,提,提,供,供,二,、,、,初,初,审,审,1,、,、,投,投,保,保,资,资,料,料,齐,齐,全,全,性,性,的,的,审,审,核,核,2,、,、,填,填,写,写,项,项,目,目,齐,齐,全,全,清,清,楚,楚,的,的,审,审,核,核,3,、,、,填,填,写,写,内,内,容,容,正,正,确,确,性,性,的,的,审,审,核,核,4,、,、,对,对,涂,涂,改,改,内,内,容,容,的,的,初,初,审,审,5,、,、,对,对,投,投,保,保,件,件,中,中,的,的,某,某,些,些,被,被,保,保,险,险,人,人,是,是,否,否,需,需,要,要,体,体,检,检,和,和,发,发,放,放,核,核,保,保,问,问,卷,卷,的,的,初,初,审,审,6,、,、,投,投,保,保,的,的,年,年,期,期,和,和,份,份,数,数,应,应,考,考,虑,虑,投,投,保,保,人,人,的,的,经,经,济,济,实,实,力,力,和,和,被,被,保,保,险,险,人,人,的,的,年,年,龄,龄,及,及,健,健,康,康,状,状,况,况,流,程,程,说,说,明,明,：,：,流,程,程,说,说,明,明,：,：,三,、,、,初,初,审,审,结,结,果,果,的,的,处,处,理,理,1.,正,正,常,常,投,投,保,保,件,件,的,的,处,处,理,理,2.,填,填,写,写,不,不,符,符,合,合,要,要,求,求,的,的,投,投,保,保,件,件,的,的,处,处,理,理,3.,需,需,要,要,补,补,充,充,资,资,料,料,的,的,投,投,保,保,件,件,的,的,处,处,理,理,4.,交,交,费,费,确,确,认,认,四,、,、,保,保,险,险,单,单,送,送,达,达,1.,业,业,务,务,员,员,将,将,保,保,险,险,单,单,、,、,保,保,险,险,费,费,专,专,用,用,收,收,据,据,和,和,保,保,险,险,单,单,送,送,达,达,书,书,送,送,达,达,投,投,保,保,人,人,并,并,确,确,认,认,无,无,误,误,后,后,，,，,将,将,保,保,存,存,在,在,投,投,保,保,单,单,位,位,的,的,暂,暂,收,收,费,费,收,收,据,据,（,（,投,投,保,保,单,单,位,位,联,联,）,）,及,及,投,投,保,保,人,人,签,签,章,章,后,后,的,的,保,保,险,险,单,单,回,回,执,执,返,返,送,送,公,公,司,司,。,。,保,保,险,险,单,单,送,送,达,达,回,回,执,执,不,不,交,交,回,回,，,，,不,不,计,计,考,考,核,核,业,业,绩,绩,和,和,发,发,放,放,佣,佣,金,金,。,。,2.,公,公,司,司,经,经,办,办,人,人,员,员,进,进,行,行,保,保,险,险,单,单,回,回,执,执,登,登,记,记,，,，,将,将,回,回,执,执,联,联,归,归,档,档,保,保,存,存,。,。,3.,投,投,保,保,资,资,料,料,的,的,归,归,档,档,团,团,体,体,投,投,保,保,资,资,料,料,归,归,档,档,内,内,容,容,主,主,要,要,包,包,括,括,投,投,保,保,资,资,料,料,，,，,即,即,投,投,保,保,单,单,、,、,投,投,保,保,清,清,单,单,、,、,健,健,康,康,告,告,知,知,书,书,、,、,体,体,检,检,报,报,告,告,及,及,病,病,情,情,资,资,料,料,、,、,各,各,类,类,问,问,卷,卷,、,、,暂,暂,收,收,费,费,收,收,据,据,（,（,投,投,保,保,单,单,位,位,联,联,）,）,以,以,及,及,其,其,他,他,投,投,保,保,资,资,料,料,和,和,保,保,险,险,单,单,送,送,达,达,回,回,执,执,。,。,投,保,保,资,资,料,料,包,包,括,括,：,：,1.,团,团,体,体,人,人,身,身,保,保,险,险,投,投,保,保,单,单2.,团,团,体,体,人,人,身,身,保,保,险,险,投,投,保,保,清,清,单,单3.,投,投,保,保,声,声,明,明,书,书4.,身,身,故,故,受,受,益,益,人,人,确,确,认,认,书,书,（,（,指,指,定,定,身,身,故,故,受,受,益,益,人,人,需,需,要,要,该,该,被,被,保,保,险,险,人,人,签,签,字,字,确,确,认,认,）,）5.,团,团,体,体,健,健,康,康,告,告,知,知,书,书,（,（,投,投,保,保,含,含,疾,疾,病,病,责,责,任,任,保,保,险,险,时,时,）,）6.,团,团,体,体,人,人,身,身,保,保,险,险,个,个,人,人,告,告,知,知,书,书,（,（,投,投,保,保,含,含,疾,疾,病,病,责,责,任,任,保,保,险,险,需,需,要,要,个,个,人,人,情,情,况,况,时,时,）,）7.,数,数,据,据,磁,磁,盘,盘8.,其,其,它,它,资,资,料,料,（,（,如,如,建,建,筑,筑,施,施,工,工,合,合,同,同,需,需,要,要,施,施,工,工,许,许,可,可,证,证,或,或,施,施,工,工,合,合,同,同,或,或,中,中,标,标,通,通,知,知,书,书,等,等,）,）,投保资料提,供,供应注意的,事,事项,敬告客户,投保单位资,料,料,投保事项,备注及特别,约,约定栏,投保人声明,及,及授权栏,公司内部作,业,业栏,投保单的组,成,成内容,投保资料填,写,写的一般规,定,定,1.投保单,位,位,全称（与投,保,保单位印章,字,字样应该保,持,持一致）；,2.险种名,称,称填写全称,，,，准确无误,（,（,主险：,目前只允许,填,填写,一个,；,附加险：,可以按实际,附,附加险需求,种,种类逐一填,写,写）。,3.投保单,位,位盖章清晰,投,投保单、投,保,保清单重要,栏,栏目（保额,、,、保费、姓,名,名、受益人,、,、签名）不,能,能涂改。,4.投保清,单,单中的姓名,与,与身份证号,码,码必须正确,。,。如身份证,号,号码不能提,供,供，必须明,确,确出生日期,与,与性别。,5.业务人,员,员姓名、编,号,号、代理机,构,构：,在投保单正,面,面上方，必,须,须正确清晰,地,地填写，此,项,项事关业务,员,员的绩效及,统,统计管理。,6.职业类,别,别和职业代,码,码必须如实,和,和完整填写,，,，其中职业,代,代码填写在,投,投保清单对,应,应处。,投保资料填,写,写的一般规,定,定,7.,建工险,保险期间,可以按实际,工,工程期限进,行,行填写；投,保,保单,保险期间的,填,填写一般为,一,一年,；基本要求,为,为整月。,8.投保资,料,料中“受益,人,人”指“身,故,故受益人”,，,，身存受益,人,人只能为被,保,保险人本人,，,，不能指定,和,和变更；当,身,身故受益人,非,非法定时，,要,要求被保险,人,人进行签名,确,确认。,9.保险生,效,效时间不得,追,追溯：生效,时,时间应该为,投,投保人填写,投,投保单的次,日,日；不允许,生,生效日与投,保,保日为同一,天,天。,10.特别,约,约定填写应,清,清晰完整无,歧,歧义。,11.尤其,注,注意投保规,则,则和被保险,人,人保额、投,保,保年龄的限,制,制。,12.对于,即,即时出单的,旅,旅游险业务,，,，要求填写,旅,旅行时间和,旅,旅行地点。,13.相关,单,单证。,目前问题件,的,的主要原因,契约细节决,定,定保单成败,问题件,必,必然导致出,单,单时效降低,1.投保资,料,料提供不全,，,，指定身故,受,受益人无被,保,保险人签字,确,确认；,2.没有提,供,供投保磁盘,，,，投保信息,字,字迹潦草无,法,法识别；,3.保费保,额,额人数等重,要,要信息填写,错,错误；,4.含疾病,责,责任险种无,健,健康告知或,健,健康告知填,写,写不全；,5.违反投,保,保规则，尤,其,其是违反对,于,于高危职业,类,类别人员保,额,额限制的规,定,定；,6.财务信,息,息录入错误,或,或漏录等。,第二部分团,险,险核保基础,一般性规定,和,和核保风险,控,控制原则,民生团险核,保,保的倾向,团体险种投,保,保一般性要,求,求,团体意外、,旅,旅游意外、,建,建筑工程保,险,险需注意的,问,问题,团险核保的,一,一般流程和,申,申请表填写,注,注意事宜,核保典型案,例,例分析,民生团险在,售,售产品简单,目,目录,一般性规定,：,：,1.团体保,险,险是指投保,人,人为其5人,以,以上特定团,体,体成员（可,包,包括成员配,偶,偶、子女和,父,父母）投保,，,，由保险人审核同意后，用一份保,险,险合同提供,保,保险保障的,一,一种人身保,险,险。,2.不接受,以,以购买保险,为,为目的组织,起,起来的团体,承,承保团体保,险,险。,3.特定团,体,体的参保成,员,员应占团体,中,中符合参保,条,条件成员总,数,数的75%,以,以上（含75%）。在,保,保险条款中,规,规定，被保,险,险人的人数,减,减少到参保,条,条件成员总,数,数的75%,以,以下（不含75%）时,，,，保险公司,有,有权解除保,险,险合同。,4.根据保,险,险公司条款,，,，被保险人,应,应该属于团,体,体中身体健,康,康，能正常,工,工作或学习,的,的人员；,5.下列情,形,形之一，不,属,属于“身体,健,健康、能正,常,常工作或学,习,习的人员”,：,：有既往症,的,的人员：是,指,指投保时已,患,患有,传染病、先,天,天性疾病、,各,各系统慢性,疾,疾病、已有,外,外伤手术等,症,症状的人员,，,，有药物过,敏,敏史（与保,险,险责任有关,部,部分）的人,员,员,；投保时已,患,患病住院的,人,人员；投保,前,前因病假不,在,在岗达10,个,个工作日以,上,上的人员。,第二部分团,险,险核保基础,一般性规定,：,：,6. 与个,险,险（刚性原,则,则）不同，,对于第,5,条中的人员,，,，可以视投,保,保团体的保,费,费规模、理,赔,赔经验、盈,利,利能力评估,其,其对整个团,体,体风险的影,响,响程度，采,取,取以下四种,处,处理方式：,（1）,承保时剔除,该,该被保险人,；,；,（2）,将特定疾病,或,或残疾所引,起,起的保险责,任,任除外；,（3）该被,保,保险人的风,险,险相对于整,个,个团体而言,，,，在保险公,司,司能够接受,的,的范围之内,，,，可加费承,保,保。加费可,采,采取对该被,保,保险人加费,，,，也可以对,整,整个团体加,费,费，加费的,幅,幅度由核保,人,人视风险程,度,度而定；,（4）该被,保,保险人的病,情,情经治疗后,可,可完全康复,，,，可延期承,保,保，承保时,须,须提供详细,的,的被保险人,个,个人告知。,核保风险控,制,制原则,1.遵纪守,法,法：,A.不擅自,签,签署未经审,核,核的保险协,议,议；B.不,违,违规承诺保,底,底；C.不,私,私印保险单,证,证；D.严,格,格遵守保监,会,会、国家相,关,关部门的法,律,律、法规和,公,公司相关规,定,定；E.杜,绝,绝监管机关,的,的通报批评,；,；F.代理,业,业务最长不,得,得超过一年,；,；G业务,开,开展，保证,有,有条款支持,。,。,2.确定风,险,险可评可控,：,：,A.该标的,风,风险是否符,合,合大数法则,；,；B.公司,的,的经营能力,是,是否可承担,，,，系统和后,援,援是否可以,支,支持。,3.避免逆,选,选择风险：,A.确定有,投,投保利益；B.合理确,定,定生效日期,，,，避免倒签,单,单；C.保,险,险方案合理,，,，避免只保,风,风险高的人,。,。,民生团险核,保,保的倾向,1.,改,改善,险,险种,结,结构,：大,力,力支,持,持意,外,外类,险,险种,的,的开,发,发和,销,销售,，,，积,极,极引,导,导业,务,务结,构,构向,意,意外,类,类险,种,种转,化,化，,努,努力,提,提高,意,意外,类,类险,种,种的,占,占比,；,；对,于,于对,后,后援,服,服务,要,要求,过,过高,、,、包,含,含健,康,康责,任,任的,学,学平,险,险、,基,基本,医,医疗,或,或大,病,病医,疗,疗项,目,目，,不,不鼓,励,励开,展,展。,2.,强,强化,利,利润,考,考核,：建,立,立科,学,学严,格,格的,利,利润,考,考核,体,体系,，,，监,测,测经,营,营单,位,位利,润,润情,况,况，,适,适时,提,提出,整,整改,措,措施,，,，对,亏,亏损,保,保单,、,、亏,损,损险,种,种予,以,以提,醒,醒。,3.,加,加强,市,市场,化,化工,作,作,：核,保,保工,作,作向,灵,灵活,化,化、,细,细致,化,化、,市,市场,化,化的,风,风险,管,管理,机,机制,转,转化,，,，提,高,高市,场,场反,应,应能,力,力,及,及时,根,根据,市,市场,的,的需,求,求情,况,况作,出,出调,整,整，,在,在合,法,法合,规,规经,营,营的,前,前提,下,下,以,以服,务,务销,售,售、,促,促进,业,业务,发,发展,为,为出,发,发点;体,现,现地,区,区差,异,异，,核,核保,政,政策,向,向利,润,润高,（,（考,虑,虑手,续,续费,因,因素,之,之后,）,）的,险,险种,倾,倾斜,。,。,4.,加,加大,培,培训,力,力度,:对,分,分公,司,司新,人,人培,养,养给,予,予支,持,持,完善,多,多层,次,次培,训,训体,系,系，,降,降低,核,核保,沟,沟通,成,成本,使,分,分支,机,机构,具,具有,一,一定,的,的风,险,险管,理,理和,判,判断,能,能力,支,持,持和,推,推动,直,直销,队,队伍,、,、直,销,销渠,道,道的,发,发展.,团体,险,险种,投,投保,一,一般,性,性要,求,求,1.,在,在同,一,一投,保,保团,体,体中,，,，一,般,般为,均,均一,保,保额,：,：较,高,高风,险,险类,别,别的,被,被保,险,险人,的,的保,险,险金,额,额不,得,得高,于,于较,低,低风,险,险类,别,别的,被,被保,险,险人,的,的保,险,险金,额,额；,同,同一,职,职业,类,类别,人,人员,保,保额,一,一般,不,不能,有,有区,别,别；,2.,高,高职,业,业类,别,别风,险,险额,度,度请,见,见下,表,表，,一,一般,情,情况,下,下（100人,以,以下,时,时不,得,得超,过,过该,表,表规,定,定）,；,；,3.,关,关于,保,保险,生,生效,时,时间,：,：一,般,般为,交,交单,且,且初,审,审后,次,次日,生,生效,；,；对,于,于以,转,转帐,支,支票,交,交费,的,的业,务,务，,如,如果,保,保险,费,费最,终,终到,帐,帐，,可,可以,追,追溯,到,到转,帐,帐支,票,票开,出,出时,间,间的,次,次日,作,作为,保,保险,生,生效,时,时间,。,。禁,止,止追,溯,溯保,险,险生,效,效时,间,间，,尤,尤其,注,注意,保,保险,生,生效,时,时间,不,不得,与,与交,单,单时,间,间为,同,同一,日,日；,4.身存,受,受益人为,被,被保险人,本,本人，不,能,能变更；,身,身故受益,人,人可以由,被,被保险人,指,指定，当,身,身故受益,人,人填写非,“,“法定”,时,时，必须,由,由每个被,保,保险人签,字,字确认。,高风险职,业,业承保保,额,额的限制,职业类别,4类,5类,6类,特殊,费率,备注,累计意外死亡（意外伤害险、寿险）,20万,15万元,10万元,5万,保额限制可以在50%范围内浮动，由各分公司根据人员规模报总公司确定。,累计疾病定额给付,10万,6万,3万,拒保,累计每日住院给付,50元/日,30元/日,30元/日,拒保,累计住院医疗费用,6万,3万,1万,拒保,最高保额,险种,团体意外,险,险类审核,事,事宜：,1.一个,投,投保团体,的,的职业类,别,别属于,职,职业分类,表,表中某,一,一确定单,一,一类别，,根,根据此类,别,别确定；,依,依我公司,团,团险目前,的,的实际经,营,营情况，,暂,暂不同意,分,分支机构,自,自行决定,统,统一对所,有,有被保险,人,人直接按,某,某一职业,类,类别计算,保,保险费；,2.如总,公,公司同意,对,对某一团,体,体按统一,职,职业类别,费,费率收费,，,，不能按,该,该职业填,写,写职业代,码,码，要求,仍,仍按该团,体,体真实的,职,职业代码,进,进行填写,（,（高职业,类,类别人员,可,可以进行,费,费率折扣,处,处理，但,不,不允许不,如,如实填写,职,职业代码,）,）；,3.被保,险,险人保险,金,金额高于50万元,，,，需经我,公,公司核保,通,通过后，,业,业务人员,才,才可收取,首,首期保险,费,费。同时,注,注意职业,类,类别对于,保,保险额度,的,的限制性,要,要求；,4.对残疾人,投,投保适用,个,个人投保,规,规则。,团体意外,险,险类,旅,旅游意外,审,审核事宜,：,：,1.针对,该,该类保险,期,期限短、,汇,汇总件多,、,、事故理,赔,赔调查难,的,的业务，,要,要求严格,按,按照实名,制,制+身份,证,证号码进,行,行投保；,强,强调由于,该,该险种含,有,有急性病,责,责任，要,特,特别注意,投,投保年龄,上,上限为70周岁；,2.该类,业,业务为旅,游,游业务，,禁,禁止短期,务,务工人员,按,按该险种,投,投保；,3.该业,务,务对承保,时,时效要求,高,高，可以,直,直接以旅,游,游确认书,盖,盖章的方,式,式对旅游,人,人员进行,确,确认承保,。,。但是最,后,后仍然需,要,要以团体,投,投保单形,式,式录入系,统,统，以实,现,现保险费,入,入帐。对,确,确认件的,审,审核按投,保,保规则执,行,行。旅游,确,确认书应,该,该写清楚,旅,旅行时间,、,、旅行地,点,点、旅游,人,人员姓名+身份证,号,号码或出,生,生年月日,。,。在内勤,人,人员对旅,游,游确认书,进,进行审核,时,时，要注,意,意费率与,保,保额、保,险,险期限是,否,否对应，,投,投保年龄,不,不得超过70周岁,。,。,4.对保,险,险期限已,结,结束的确,认,认式业务,汇,汇总为团,体,体投保单,录,录入系统,时,时，在投,保,保单核保,意,意见栏目,中,中填写“,为,为确认式,业,业务”。,团体意外,险,险类,建,建筑意外,审,审核事宜,：,：,1.对一,般,般的建工,险,险项目，,要,要求按条,款,款费率予,以,以投保；,团,团体建工,意,意外保额,不,不得超过10万/,人,人，团体,建,建工意外,医,医疗不得,超,超过1万/人；在,投,投保时，,应,应注意被,保,保险人人,数,数应该与,实,实际施工,情,情况一致,，,，避免团,单,单风险保,额,额过高。,2.对出,国,国建筑施,工,工项目，,人,人数规模,在,在100,人,人左右的,业,业务，一,般,般应该按,照,照团体意,外,外保险和,团,团体意外,医,医疗保险,予,予以投保,，,，严格按,照,照职业类,别,别情况对,应,应的费率,和,和保额限,制,制进行投,保,保；,3.投,保,保建工,保,保险，,应,应该由,独,独立的,保,保险合,同,同第三,方,方提供,施,施工许,可,可证明,或,或施工,合,合同，,包,包含施,工,工项目,名,名称、,施,施工地,点,点、施,工,工期限,、,、工程,造,造价或,工,工程面,积,积等内,容,容；,4.建,工,工险按,施,施工期,限,限确定,保,保险期,限,限（但,不,不得追,溯,溯生效,时,时间）,，,，现行,条,条款和,系,系统支,持,持一年,期,期以上,保,保险期,限,限；若,该,该工程,施,施工面,积,积或工,程,程总造,价,价没有,改,改变，,可,可申请,延,延长保,险,险期间,，,，并不,需,需要为,此,此交付,保,保险费,，,，延长,保,保险期,间,间不得,超,超过一,年,年。,（固,定,定特约,）,）,民生团,险,险核保,的,的一般,流,流程：,1.分,公,公司核,保,保督导,兼,兼岗对,整,整个分,公,公司团,体,体投保,单,单进行,初,初审工,作,作，初,审,审通过,后,后，各,三,三级机,构,构由三,级,级机构,负,负责人,行,行使核,保,保签字,权,权。,2.超,过,过分公,司,司团险,核,核保权,限,限的业,务,务，需,要,要先通,过,过团,险,险核保,超,超权限,申,申报表,上报,总,总公司,团,团险核,保,保签字,同,同意并,回,回复后,，,，方可,进,进行收,取,取保险,费,费并填,写,写投保,单,单的操,作,作；,团,团险核,保,保超权,限,限申报,表,表须,经,经业务,承,承办人,、,、分公,司,司团险,核,核保岗,、,、分公,司,司团险,分,分管总,经,经理及,分,分公司,总,总经理,签,签署意,见,见后上,传,传。,3.,团,团险核,保,保超权,限,限申报,表,表相,关,关要求,请,请见下,页,页；尤,其,其要注,意,意对于,同,同业转,接,接业务,的,的无缝,衔,衔接（,注,注意要,适,适合我,公,公司的,团,团险经,营,营和管,理,理规定,）,）。,4.对,于,于单证,类,类业务,的,的特殊,规,规定（,单,单证审,核,核和单,证,证管理,相,相分离,）,）：单,证,证式样,由,由分公,司,司设计,模,模板后,上,上报，,由,由总公,司,司团险,核,核保进,行,行审核,；,；审核,回,回复后,，,，由分,公,公司单,证,证管理,岗,岗将总,公,公司审,核,核后的,单,单证式,样,样向总,公,公司业,务,务管理,部,部单证,管,管理岗,进,进行单,证,证号段,申,申请，,号,号段申,请,请下发,后,后进行,单,单证印,刷,刷；单,证,证的领,取,取、发,放,放和回,销,销等管,理,理在总,公,公司业,务,务管理,部,部契约,室,室。,团险,核,核保超,权,权限申,报,报表,应包含,以,以下内,容,容：,1.,投保人,（,（团体,）,）名称,、,、从事,行,行业、,所,所在城,市,市及其,它,它基本,情,情况；,2.投,保,保险种,及,及具体,责,责任；,3.被,保,保险人,人,人数、,年,年龄、,性,性别、,从,从事的,具,具体职,业,业、职,业,业类别,等,等（对,投,投保意,外,外责任,类,类的保,险,险，要,求,求提供,各,各个具,体,体职业,类,类别人,员,员的大,致,致人数,；,；对投,保,保含有,疾,疾病责,任,任类的,保,保险，,要,要求提,供,供以10岁为,一,一档的,按,按年龄,结,结构划,分,分的大,致,致人数,，,，对60周岁,以,以上人,员,员要求,以,以5岁,为,为一档,的,的的大,致,致人数,）,）；,4.保,险,险期限,；,；,5.团,体,体的参,保,保率；,6.如,果,果不同,被,被保险,人,人的保,额,额不同,，,，则具,体,体说明,属,属于不,同,同保额,档,档次的,被,被保险,人,人人数,、,、比例,、,、职位,等,等信息,；,；,7.对,同,同业转,接,接业务,，,，尽量,了,了解并,提,提供既,往,往投保,计,计划和,承,承保条,件,件、团,体,体过去,的,的理赔,经,经验；,对,对上一,保,保险年,度,度在我,公,公司投,保,保的业,务,务，提,供,供上一,年,年度保,单,单号码,；,；,8.如,果,果投保,人,人从事,特,特殊风,险,险或有,其,其他特,殊,殊情况,，,，则具,体,体说明,；,；,9.其,它,它按照,投,投保规,则,则要求,提,提供的,资,资料，,如,如：,a)告,知,知；,b)财,务,务收入,证,证明；,c)健,康,康证明,：,：体检,报,报告、,病,病历等,。,。,团险核,保,保典型,案,案例分,析,析旅,游,游综合,意,意外伤,害,害保险,核,核保交,流,流,1.,一,一般来,说,说，旅,游,游综合,意,意外伤,害,害保险,承,承保的,车,车辆以,正,正规营,运,运的公,交,交车、,快,快客、,豪,豪华巴,车,车风险,偏,偏小，,出,出租车,及,及小中,巴,巴车出,险,险率高,，,，某些,非,非交通,部,部门处,理,理案件,存,存在道,德,德风险,；,；,2.,现,现有的,赔,赔付方,式,式实际,上,上等同,于,于责任,险,险，虽,然,然是对,被,被保险,人,人进行,赔,赔付，,但,但实际,承,承担保,障,障和保,额,额的是,车,车辆的,座,座位，,因,因此在,核,核保、,理,理赔环,节,节既要,坚,坚持原,则,则，把,握,握好风,险,险点；,又,又要从,实,实际情,况,况出发,，,，灵活,处,处理；,另,另外，,应,应注意,该,该费率,相,相对偏,低,低；,旅游综,合,合意外,伤,伤害保,险,险核保,交,交流,3.,一,一般情,况,况：,A.公,交,交车投,保,保：事,故,故发生,率,率较低,经营模,式,式：多,为,为公司,经,经营，,驾,驾驶拿,工,工资，,“,“旱涝,保,保收”,，,，驾驶,员,员有制,度地上,下,下班，,无,无疲劳,驾,驾驶，,事,事故发,生,生少；,路上状,况,况：有,固,固定线,路,路，定,点,点停车,，,，多为,城,城市马,路,路，秩,序,序规范,；,；,事故原,因,因：急,刹,刹车至,外,外伤；,B.出,租,租车和,中,中巴车,投,投保：,事,事故发,生,生率较,高,高,经营模,式,式：多,为,为承包,或,或挂靠,，,，多跑,多,多赚；,超,超速、,抢,抢生意,；,；驾驶,员,员人,数少，,驾,驾驶员,工,工作时,间,间长，,疲,疲劳驾,驶,驶多；,路上状,况,况：时,常,常会有,变,变更线,路,路、无,车,车站，,招,招手即,停,停。多,往,往返于,乡,乡镇，,路状欠,佳,佳，部,分,分地区,为,为山路,；,；事故,原,原因：,以,以车祸,为,为主。,旅游综,合,合意外,伤,伤害保,险,险核保,交,交流,4.风,险,险因素,：,：,A.实,际,际操作,中,中，时,有,有司机,已,已将钱,赔,赔给了,乘,乘客，,司,司机再,来,来申请,理,理赔，,要,要求将,保,保险金,给,给付，,易,易引起,纠,纠纷和,风,风险；,B.,被,被保险,人,人就诊,难,难有约,束,束性；,C.,部,部分地,区,区交警,认,认定过,于,于宽松,：,：,D.,同,同业恶,性,性竞争,：,：费率,过,过低或,手,手续费,过,过高；,E.,赔,赔付率,过,过低不,愿,愿再保,；,；,F.,车,车主道,德,德风险,。,。,5.适,于,于推广,的,的、合,适,适的业,务,务类型,：,：,A.车,的,的种类,：,：公交,车,车、市,区,区出租,车,车；,B.道,路,路情况,：,：以市,区,区公路,为,为首选,，,，有固,定,定站点,；,；,C.客,户,户经营,方,方式：,公,公司正,规,规管理,，,，上班,时,时间正,常,常驾驶,员,员；,D.交,警,警部门,管,管理规,范,范的地,区,区。,6.,承,承保要,点,点：,A.尽,可,可能按,公,公司标,准,准条款,确,确定具,体,体每座,保,保额和,赔,赔付比,例,例；,B.,应,应该在,保,保险合,同,同上约,定,定：当,发,发生意,外,外伤害,事,事故时,保,保险车,辆,辆乘坐,实,实际人,数,数超过,投,投保时,核,核定人,数,数时，,保,保险公,司,司按,投,投保时,的,的被保,险,险人人,数,数与实,际,际乘坐,人,人数的,比,比例给,付,付上述,各,各项保,险,险金。,旅游综,合,合意外,伤,伤害保,险,险核保,交,交流,民生团,险,险在售,产,产品简,单,单目录,民生团,险,险在售,产,产品简,单,单目录,团险保,全,全核保,的,的流程,团险保,全,全核保,包,包括的,项,项目,保全替,换,换的基,本,本要求,团险条,款,款中关,于,于“保,全,全项目,”,”的几,个,个解释,（,（“续,保,保”，,“,“建工,险,险短期,费,费率表,”,”，卡,单,单业务,中,中无短,期,期费率,不,支,支持退,保,保操作,）,）,第三部,分,分团险,保,保全核,保,保,团险保全核,保,保的流程,1.以承保,时,时间点前后,作,作为作业操,作,作管理标准,。,。,2.流程：,客户（业务,员,员）分,支,支机构保全,总公司,保,保全（,总,总公司团险,核,核保处理团,险,险保全核保,）,）。,3.保全操,作,作工作具体,岗,岗位在总公,司,司客户服务,部,部、分支公,司,司运营部；,总,总公司多元,销,销售部门不,直,直接受理和,处,处理保全事,宜,宜。,4.保全资,料,料及相关要,求,求请按照总,公,公司客户服,务,务部、分支,公,公司运营部,具,具体规定执,行,行。,团险保全核,保,保包括的项,目,目,1.效力中,止,止后需要恢,复,复合同效力,的,的保险合同,；,；,2.投保人,补,补充或更正,告,告知内容的,保,保险合同；,3.被保险,人,人变更职业,、,、工种的保,险,险合同；,4.变更附,加,加险的保险,合,合同；,5.增减被,保,保险人的保,险,险合同；,6.保险期,间,间内增加保,险,险金额的保,险,险合同。,保全替换的,基,基本要求,以下规定只,适,适用于意外,类,类保险；由,于,于包含疾病,责,责任的条款,主,主要是按年,龄,龄进行费率,的,的计算，因,此,此不合适使,用,用本规定进,行,行处理，也,不,不同意以年,龄,龄大的人员,替,替换年龄小,的,的人员，增,加,加我公司的,赔,赔付责任。,1.,被保险人所,在,在团体全员,投,投保时，可,以,以申请被保,险,险人变更；,非,非全员投保,的,的团体，按,我,我公司条款,规,规定申请被,保,保险人变动,；,；,2.,在保险期限,内,内，变更人,员,员总人数（,含,含人次）累,计,计以投保时,被,被保险人总,人,人数的,10%,为限；,3.,已确定的被,变,变更人员，,在,在本合同有,效,效期内无出,险,险及理赔记,录,录；,4.,变更前后的,被,被保险人，,职,职业类别和,风,风险等级程,度,度应保持一,致,致；,5.我公司,对,对变更后的,被,被保险人自,保,保全操作生,效,效日次日零,时,时起承担保,险,险责任；对,被,被变更人员,，,，我公司承,担,担的保险责,任,任至保全操,作,作生效日24时终止。,团险条款中,关,关于“保全,项,项目”的几,个,个解释,1.续保：,严,严格意义上,说,说，团体短,期,期保险没有,续,续保。在上,一,一保险年度,继,继续投保的,业,业务，必须,通,通过填写新,的,的投保单进,行,行处理；但,注,注意：含有,观,观察期责任,的,的险种，下,一,一保险年度,继,继续投保的,被,被保险人可,相,相应减免观,察,察期。,2.建工险,短,短期费率表,：,：建工险是,按,按建筑施工,项,项目的施工,期,期限计算保,险,险期限，收,取,取保险费的,；,；不能按该,表,表情况对于,短,短于一年的,工,工程项目按,比,比例收取保,险,险费。,3.卡单业,务,务中无短期,费,费率，不能,对,对卡单上注,明,明的保险期,限,限做短期处,理,理；从单证,设,设计成本和,风,风险控制角,度,度考虑，系,统,统也不支持,退,退保操作。,