金融机构的组成

,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,第四章 金融机构的组成,一、金融机构组成概述,西方国家的金融机构：,西方国家的金融机构组成主要分为中央银行、商业银行、各式各样的专业银行三大类。非银行金融机构有保险公司、退休养老基金、投资基金、财务公司、租赁公司等。,我国金融机构,中国人民银行,商业银行（国有独资：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行）,政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）,非银行金融机构（保险、证券、信托投资、财务、金融租赁、邮政储蓄机构、资产管理公司、外资）,国际金融机构,国际货币基金组织,世界银行集团,国际清算银行,区域性金融机构,二、商业银行,a最早的现代商业银行产生于英格兰，BANK一词来源于意大利语，原意指存放钱财的柜子。其产生由于各国各地之间的商业往来逐渐扩大起来，但货币在名称等方面存在差异，为实现商品交换，逐渐出现了货币兑换业务货币保管业务委托支付业务，形成了现代商业银行。,b发展途径：一、从旧的高利贷银行转变而来；二、按组织原则，已股份公司的形式组成现代商业银行,c发展趋势：银行业务全能化；银行业务经营证券化；,银行资本越来越集中；金融工具不断创新,商业银行概念,以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。,性质表现,商业银行具有一般企业特征；,商业银行是一种特殊的企业：,经营对象货币,与一般工商企业的关系特殊（相互依赖、影响）,对社会的影响特殊（影响整个社会稳定）,国家对商业银行的管理特殊（比一般企业严格，范围广）,商业银行的职能,信用中介信用受授,支付中介为客户代理保管、出纳、代理 支付货币,信用创造,金融服务担保、咨询、租赁、现金管理,商业银行经营业务,负债业务：自有资本、各种存款、长短期借款,资产业务：贷款、证券投资、租赁等,中间业务：担保和类似的或有负债、承诺、与利率或汇率有关的或有项目,国际业务：国际负债业务、国际资产业务、国际中间业务,负债业务,银行资本：普通股、优先股、盈余、债券以及各项储备构成。,银行负债：银行存款和借款,资产业务,现金资产,贷款,证券投资,其他,商业银行中间业务和表外业务,中间业务：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费的一种业务。中间业务不占用或很少占用银行资产，除结算、租赁等极少数业务之外，也不直接涉及银行自身资产负债金额的变化，但能为银行增加收益。,表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。,传统的中间业务,结算业务,租赁业务,信托业务,代理业务（代理收付款业务、代理融通业务、代理行业务、现金管理业务、代理保管业务）,信用卡业务,表外业务,备用信用证,承诺业务,信贷便利（信贷额度、贷款承诺）、票据发行便利,贷款出售,三、中央银行,中央银行的产生,中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，其产生有其深刻的经济背景和客观的经济条件。,商品经济的迅速发展促使政府以国家名义建立银行，为财政积累储备,资本主意经济危机的频繁出现政府通过专门机构来实施管理,银行信用的普遍化和集中化银行不断增加，逐步走向联合、集中,中央银行性质,中央银行是国家赋予其制订和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。,地位的特殊性：国家金融体系中心环节。制订国家金融政策、宏观调控货币吞吐、监督管理、国际间金融联系,业务的特殊性：不以盈利为目标、具有货币发行特权,管理的特殊性：以“银行”的身份出现行使管理职能。通过行政、经济、法律手段实现。,职能,发行的银行：发行货币,政府的银行：代理国库，为政府提供信用,银行的银行：处于商业银行和其他金融机构之上调节和控制宏观经济的银行,我国的中央银行,我国的中央银行的产生（1948年12月在石家庄正式宣告成立，1949年随军迁入北京）和发展起步较晚，但发展较快。1998年下半年中国人民银行及其分支机构在全国范围的改组，标志着我国银行体制出现了历史性的转变和完成了质的飞跃。,其他金融机构,存款型金融机构,契约型储蓄机构,投资型金融机构,存款型金融机构,从个人和机构接受存款并发放贷款的金融机构,商业银行,储蓄银行,信用社,契约型储蓄机构,以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金，然后，按合约规定向持约人提供保险服务或养老金。,保险公司,养老基金,投资型金融机构,金融公司（销售金融公司、消费者金融公司、商业金融公司）,共同基金,货币市场共同基金,