信贷管理中存在的五大问题

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,9/20/2015,#,1,、基础管理工作薄弱，信贷档案资料不齐全完整。,主要表现为,;,借款人和保证人的财务资料、贷款抵,押凭证、贷后检查报告、催收通知书、项目前期,主管部门批复文件等资料的漏缺,;,担保合同的签,订存在瑕疵或者不规范，如主债权确定期间涵盖,最高额抵押权设立前已经存在的主债权发生时间,;,借款合同存在错填、漏填等现象，如银票协议中,银票到期日早于出票日、未使用省分行统一制定,的合同文本、借款人未在借款合同上签字等。信,贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过,程的记录，它的漏缺，尤其是有些法律文件不全，,不仅对贷款的风险分析造成困难，也构成了依法,收贷的障碍。,2,、没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现为：,审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款,审批前已填好贷款合同、借据等法律文件和放款,凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷,款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限,不同等现象。,3,、贷款,三查,制度不落实。主要表现为：一是贷,前调查流于形式，过分依赖企业提供的财务报表，,对企业提供的贷款资料缺乏深入的调查和分析,;,二是贷中审查把关不严，出现贷款额度顶格抵押、,保证合同签订金额，超权限审批、办理融资等现,象,;,三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表,面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质,押物的变化情况以及保证人经营情况和或有负债,的变化进行跟踪调查。,4,、贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，,贷款失去法律保护。主要表现为：,(1),保证人主体,资格不符合法律规定的要求，担保人董事会或股,东,(,大,),会未提供同意担保的决议,;(2),未对抵押物、,质押物的合法性、有效性进行认真审查，存在抵,押期限和贷款到期日均超过了土地证有效期限情,况,;(3),按照,担保法,规定必须办理抵押登记的，,未按法律规定办理抵押登记，或权证抵押期限到,期后，未及时重新办理抵押登记手续，造成抵押,行为无效,;(4),变更主合同主要条款、延长主债务,履行期限或者加重主债务人债务数额，未征得保,证人书面同意，致使保证合同无效或部分无效,;(5),不能充分运用法律有关诉讼时效中断或中止的规,定，维护银行的依法收贷权。,5,、信贷人员风险意识不强，贷后管理不到位。主,要表现为：单人办理抵押登记，保险到期未及时,续保，保险金额少于主合同贷款本息，融资审批,附加条件未落实，贷款用途不合规，贷前调查资,料不齐全完整，贷后管理手册存在漏填、错填现,象，小企业间隔期检查不完整，未对到期贷款还,款来源和还款能力进行检查和分析，未对企业新,发生欠息、贷款逾期情况进行特别检查，企业财,务预警分析不到位，管理系统信息录入不及时、,不准确，在岗信贷人员未具备相应资格证书等。,梦想云在线进销存软件鵼罔卜,