财富投连A款外训宣导

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,*,投 资 连 结 保 险,A,款,疯狂的,2006,沪深股指全年上涨,130%,2006,年中国股市回报率全球最高,2006,沪深股市领涨全球经过近一年的跨越式发展，沪深股市已经成为全球关注的焦点。,2006,年,12,月,29,日，上证指数终盘报收,2675,点，累计上涨高达,1514,点，涨幅超过,130%,。这是一轮盛况空前的大牛市，在持续了一年的牛市中，所有的市场参与者：管理层、基金、,QFII,、私募机构、券商、股民、基金投资者,都获得了空前的收益。,2006,年带给投资者的最大感受，是一整年阳光灿烂的日子，是激情迸发，是久违了的笑容，是资金账户上的长阳，是互相感慨“对牛市缺乏足够的想象力”。,迷茫的,2007,？,？,？,股市高位震荡,，一般投资者何去何从？！,保住现有得利再图长远发展,中国是世界上储蓄率较高的国家之一，目前居民储蓄已超过,17,万亿元。过高的储蓄彰显出国民财富的积累。,中国人民银行,2007,年,7,月,11,日发布的金融数据显示，,2007,年,6,月份我国居民户存款一改前两月连续下降之势，单月增加,1678,亿元，同比多增,136,亿元。截至,6,月底，居民户存款余额又上升到,17.2672,万亿元。,物价持续上涨，教育、住房、医疗成本高居不下，都加大了老百姓对日后生活的担忧，这是储蓄难降的深层原因。,股市火爆难改高储蓄现象,太平财富投资连结保险,（,A,款）,顺应市场潮流，,隆重,推出银行保险理财新产品,（以下简称“财富投连”）,顾名思义,保险,+,投资,=,投资连结保险,任何一款投连产品都应从,保障和投资,两方面来认识和理解,投连保险在国内被称为,基金中的基金,。,投连,保,险是在,相对低风险,的条件下为您提供了强大的保值和增值的投资功能,产品特色,伞型投资账户,帐户转换免费,双倍意外保障,投 资 帐 户,伞型投资账户,蓝筹成长,平衡稳定,安益避险,个人账户的初始投资单位数,客户交纳的趸交保险费扣除,3%,初始费用之后，按照约定进入各投资账户，进入各投资账户的金额将用于购买相应投资账户的投资单位。,个人账户中各投资账户内的,初始投资单位数,按以下公式计算：,1,、客户选择犹豫期后进帐户：,进入该投资账户的金额,犹豫期结束后的下一个工作日的投资单位买入价。,2,、客户选择承保后下一个工作日进帐户。,进入该投资账户的金额,犹豫期结束后的下一个工作日的投资单位买入价。,犹豫期：,客户在,收到合同,后可享有,10,天的犹豫期,（,基金的封闭期）。,三个账户之间可以不限定次数的随意转换，并且都是以卖出价转换，,转换不收取任何费用,，只需本人持有效证件到公司柜面办理即可。,可以说，因为具有账户转换功能，财富投连产品就拥有了强大的,保值和增值,的投资功能,账户转换免费,账户转换免费,客户在什么情况下需要账户转换？,（,1,）投资账户转换以,投资单位,为对象；,（,2,）当日多次申请时，以,最后一次,申请为准；,（,3,）不同保单之间不可进行投资账户转换；,（,4,）申请投资账户转换时，账户单位数（扣除已委托未,成交卖出单位数）不足申请转换的单位数时，视做,无效申请，公司有权自动终止执行,帐户转换操作规则：,赠送保险保障,这是与股票、基金等产品本质的不同,疾病身故，,个人账户价值,105%,给付。,意外身故，,个人账户价值,双倍,给付。,双倍意外保障,产品特色回顾,伞型投资账户,帐户转换免费,双倍意外保障,太平财富投连优势,此产品的帐户资产由,太平资产管理有限公司,负责投资运作,如果说基金公司是投资专家，,那么保险资产管理公司就是挑选专家的专家,基金中的基金,独特的基金投资优势,可投资保险费,投资帐户,银行存款,大额协议存款,同业拆借,现金储备,各种债券,国 债,企业债券,记帐式,凭证式,上市,套利回购,三峡,电力,铁路,证券基金,一级市场,二级市场,将来可能的渠道,股 票,基金,1,基金,2,基金,3,基金,4,基金,5,基金,6,基金,7,基金,8,清华同方,方正科技,基金池构建,三级基金池“备选池,优选池,核心池”，备选池和优选池针对基金管理公司，核心池针对优选池里基金公司的优质基金。,基金投资策略,基金池构建,基金公司备选池与优选池的构建,定性分析,即自上而下，由评分小组给每个基金管理公司整体评分，加权得到总分，挑出公司治理、投研实力、整体投资业绩、风险控制等良好的基金管理公司进入基金池,定量分析,采用平均收益率、几何平均收益率、超额回报率、,Sharpe,比率、回报率等进行排名，取多项指标都在前列的基金管理公司,定性与定量分析结合，选取良好的基金管理公司进入备选池，优秀的基金管理公司进入优选池,股票型基金投资策略,“基金池”投资优化基金组合,基金池构建,基金核心池的构建：,自下而上，对于优选基金公司旗下的基金，直接从基金投资业绩入手，通过超额收益角度挑选投资能力突出的基金,采用的定量指标包括选股能力、选时能力、信息比率，并参考各基金的年回报率。选股能力与选时能力采用,TM,回归模型,定性指标是基金投资人员的经验判断，包括该基金投资政策（,IPS,）是否符合我们取向，基金经理的阅历、理念及历史投资业绩同比较好，最新持仓结构等因素。,股票型基金投资策略,“基金池”投资优化基金组合,太平资产骄人的,经营,业绩（,1/3,）,2006,年太平资产全年投资收益率为,13.80%,，在全行业处于领先地位。,超出,8.05%,太平资产骄人的,投资,业绩（,2/3,）,2006,年公司基金组合的收益率为,125.07%,，超过基金基准,5.69%,；,超出,5.69%,太平资产骄人的,投资,业绩（,3/3,）,超出,88.08%,2006,年公司股票投资收益率为,213.31%,，超过股票基准,88.08%,；,股票型基金投资策略,“基金池”投资优化基金组合,投资实践,序号,名称,净值增长率,%,序号,名称,净值增长率,%,1,景顺增长,136.59,1,华泰中国,78.74,2,上投阿尔法,130.22,2,招商股票,78.09,3,上投优势,128.7,3,盛利精选,76.77,4,华夏精选,125.88,4,宝康消费品,74.92,5,富国天益,124.52,5,华宝增长,72.12,6,银华优选,120.46,6,融通景气,71.66,7,招商成长,116.84,7,嘉实稳健,71.17,8,景顺鼎益,114.59,8,融通成长,65.63,9,广发小盘,113.89,9,合丰成长,65.11,10,鹏华,50,113.75,10,长盛成长,64.82,11,荷银精选,111.1,11,德盛小盘,59.47,12,方达成长,109.84,12,金鹰优选,57,13,广发聚丰,109.75,13,巨田基础,52.63,14,工银价值,109.06,14,万家公用,48.25,15,方达策略,106.76,15,建信恒久,46.53,平均,118.13,65.53,表,2006,年股票型基金前,15,名和后,15,名,蓝色为太平资产重仓投资的基金品种，重仓基金全部在前,15,名,新闻回顾,07,年,5,月,30,日凌晨，财政部发布消息，将证券交易印花税税率从,0.1,。上调至,0.3,。，当天沪深股市大幅低开后一路走低，沪指收盘报,4053.09,点，跌幅达,6.50%,，深证成指当日也有,6.16%,的跌幅。,5,月,31,日虽然两市大盘在基金重仓股集体拉抬做市值的刺激下出现反弹，但接下来两个交易日两市大盘继续大跌，沪指日更是重挫超过,8%,，,4,个交易日下跌近,700,点，最大跌幅更是接近,20%,。,500,多只个股跌幅逾,30%,尽管指数跌幅表面上不太惨烈，但个股损失严重。从,5,月,30,日至,6,月,4,日的,4,个交易日中，有近,300,只个股连续,4,个跌停，,4,天累计跌幅超过,30%,的,A,股达,537,只；,4,天累计跌幅超过,20%,的,A,股更是高达,868,只。,投连价值情况,以投资基金、股票为主的财富投连蓝筹成长帐户买入价格,5,月,24,日,2.8702,元,5,月,31,日,2.8306,元,6,月,7,日,2.8096,元,在整个期间跌幅为,2.11%,，相对个股平均下跌,15%,的比例,充分体现了专家投资的魅力。,股指由,4200,点下跌到,3400,点，跌幅,19,股指由,4200,点下跌到,3800,点，跌幅,9,价格仅下跌了,2.1,持平,!,太平动力增长价格走势,与上证股指走势的对照,“遇跌抗跌，逢涨更强”,太平智胜投资单位价格与上证指数,涨跌幅,走势图,遇跌抗跌，逢涨更强,注：上述走势图是对太平人寿投连账户的历史描述，不能理解为对未来的预期。,太平开始销售的投连价格走势图,截止,8.30,日,价格,为,3.6522,（一）客户刘先生,于,2005,年,1,月,30,日投保太平智胜投资连结保险，投保单号为,0000777XXXXX001,，,保费全部进入动力增长账户。刘先生,合计共交费,265000,元,。,截至,2007,年,5,月初，刘先生的动力增长账户共有,252324.1,个单位，按,5,月,10,日的卖出价计算，刘先生的账户价值约为,653241.8,元,。,注：累计投资单位数已经扣除此前应扣的相关费用。,注：上述数据是对太平人寿投连账户的历史描述，不能理解为对未来的预期。,真实的投保案例：,与其他保险公司投连收益情况对比,备注：,1,、中美大都会投连帐户,2007,年,6,月,25,日设立。,2,、太平的投连帐户是以智胜投连为例。,三、超低费用，超值优惠,怎 样 购 买？,投保年龄,：,60,天,-65,周岁,交费方式,：趸交,保障期：,被保险人年满,80,周岁后的首个保单周年日，或保单 终止,最低投保金额,：,5,万元，且为,1,万元的整数倍。,财富投连,A,款,投保规则,财富投连,A,款,投保规则,本险种不能附加任何附加险。,投保本险种保费超过,200,万元时，需要财务核保。,财富投连,A,款,投保规则,常见拒保疾病或情况如下：,严重心、脑血管疾病：如心肌梗塞、心力衰竭、急性脑出血等。,癌症：如肺癌、肝癌、胰腺癌等。,任何器官功能衰竭：如尿毒症、肝功能衰竭、肺功能衰竭等。,目标客户群,1,、购买基金和股票开户的客户群,2,、,fans,客户群,3,、游离客户群,目标客户,销 售 话 术,接触：,1,、有一个类似基金的理财产品要不要了解一下？,2,、这段时间股市又涨了，你选择的基金还不错啊，这次还想再买点的话，我建议这次选择行里刚推出的类似基金的理财产品吧，有基金的特点，但比基金更安全，更灵活。,3,、我们刚推出一款新型的理财产品，是基金中的基金，优于基金的操作投资的特色，并且还有保障功能，专家帮您理财，特别适合您这样的人士，操作简单，灵活，自由，给您介绍一下？,说明：,1,、我们是基金中的基金，一次投入，两个功能，三种选择，四个优势。,2,、太平投连帐户跟基金差不多，你看一期的收益已经达到,3,、,65,元，二期现在是,1,、,2,元，现在买正合适。,3,、客户有三个帐户选择，可以根据个人的需求和市场的情况随时进行转换。,4,、伞形投资帐户，帐户转换免费，高额保险保障，超强投资团队。,5,、一次投入，三个帐户，随意转换，多少次转换都不收费，不像基金每次赎回都得收费,6,、如果你没有时间关注股市和基金的话，把钱存在银行收益也不是很高，假如存在我们这个帐户上，会有优秀的投资专家专门负责为您投资，有三个帐户提供选择，大大降低了投资风险，另外转换方便，不收取任何费用，从第五年开始可申请年金转换，可以把帐户里的钱转换成教育金和养老金长期积累，专款专用。,7,、我们的资金由太平资产管理公司进行投资运作，我们有非常强大的投资团队，在,2006,年基金组合收益达到,123,，超过基金基准,119,，股票收益达到,213,，超过股票基准,125,。,促成：,1,、每