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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,第六课 投资理财的选择,第一框 储蓄存款和商业银行,20,21,届,经济生活一轮复习,考点概览,考向定位,第六课、投资理财的选择,（,1,）商业银行,储蓄存款,利息、利率与本金,商业银行的主要业务,（,2,）投资,股票,债券,商业保险,1.,从知识的考查看：立足居民投资，,主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系。,2.,从试题类型上看：,试题主要以选择题为主，,围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息、股票价格的计算。,1.,投资收益计算公式为：,收益本金,收益率,期限,2.,商业银行三大业务：,吸收存款、发放贷款、办理结算,3.,风险与收益成正相关：,高风险高收益；低风险低收益,4.,股票,是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的,股份凭证；债券,是筹资者给投资者的,债务凭证,；,商业保险是规避风险的投资,核心术语,利息的含义及计算公式,复习,目标,商业银行的主要业务,1,2,一、,考点四 投资与融资,（,1,）含义是指,居民,将属于,其所有的人民币或者外币,存入,储蓄机构,，储蓄机构开具,凭证，,个人依据凭证可以支取存款的,本金和利息,，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,（,2,）机构：我国的储蓄机构,主要是各商业银行。,（,3,）目的：,有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。,（,4,）实质：储蓄,实质上,是一种,投资方式。,储蓄存款,便捷的投资,（,5,）我国,的储蓄主要有,活期储蓄,和,定期储蓄,两大类,活期储蓄,定期储蓄,含义,是储户可以随时存入和提取、,不规定存期,、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。,是事先,约定期限,、存入后不到期,一般不得,提前支取的储蓄方式。,特点优点,流动性强、灵活方便,，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。,流动性较差，收益高于活期储蓄，,但一般,低于,债券和股票。,收益风险,比较安全，风险较低,，但是,存在,通货膨胀下存款贬值,及,定期提前支取而损失利息的风险。,【,特别提示,】,储蓄存款并非毫无风险，存在,。,流动性强流通性强,流动性与流通性的区别,:,流动性是指资产能否转化为现金的能力。,转化能力快，说明资产的流动性好。活期储蓄存款的流动性很好，基本上可以随时随地取款。,流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。,例如，上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这也是股票生命力之所在。,流动性和流通性二者未必一致。,比如说，活期储蓄存款的流动性很好，但是没有流通性。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。,精讲点拨,影响储蓄存款的因素：,1.,经济发展,：经济发展水平决定居民的收入水平，从而影响社会储蓄存款总量。,2.,利率调整,：在其它条件不变的情况下，存贷款利率上调，储蓄存款增加，反之则上升。,3.,物价波动,：物价上涨，消费支出增加，从而减少储蓄存款。,4.,预期收入,：预期收入低，居民储蓄存款有所增加。,5.,社会保障体系,：目前的社会保障体系不够完善，以致人们通过储蓄来应对未来不时之需，比如用来解决失业、医疗等方面的问题；（有钱不敢花）,6.,投资渠道,：金融体系不完善，投资渠道的不畅通，推高了储蓄率。,7.,消费观念,：“留钱以备不时之需”“细水长流，吃穿不愁”的观念促使居民倾向于储蓄。（有钱不花）,【,知识拓展,】,正确认识中国的高储蓄（结合课本,P45,虚框）,如何解决我国储蓄率居高不下的问题？,1.,推进,供给侧改革,，生产满足人们需求的产品，,刺激居民需求,。,2.,加强,宏观调控,，,稳定物价,。,3,.,政府应该,健全社会保障体系,，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少,居民的“预防性储蓄”,。,4.,培育和健全其他,金融市场,，鼓励居民选择,多渠道的投资方式,5.,消费者应树立正确的,消费观念,，做到,量入为出,，适度消费。,从作,用看,积极方面,作为一种投资行为,利国利民,消极方面,意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制,对改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有不利影响,1,.我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，虽然很高的居民储蓄对我国经济建设给予了有力的资金支持，但不利于解决我国消费不足的问题。,下列可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有(,),提高银行存贷款利率,完善社会保障体系,拓宽投资渠道,完善个人消费信贷，改善消费环境,ABCD,基础达标,解析：提高银行存贷款利率会调动居民存款储蓄的积极性，加剧居民存款储蓄增长，判断错误。完善社会保障体系，消除居民后顾之忧，能够促进居民消费，分流存款储蓄，正确。拓宽投资渠道有利于减少存款储蓄，正确。完善个人消费信贷，改善消费环境，有利于扩大消费需求，减少存款储蓄，正确。故,D,正确,D,2,下图是2016-2018年我国金融机构存款余额同比增速的变化趋势图,引起这一变化的原因可能有,我国金融市场创新发展,为家庭投资提供了更多选择,经济结构调整让居民将储蓄存款更多投向消费市场,我国社会保障不平衡不充分,尚未满足人民美好生活的需要,中小银行崛起、存款保险出台,利率市场化不断推进,ABCD,A,解析：,从图中看出，2016-2018年我国金融机构存款余额同比增速逐年下降，引起这一变化的原因可能是我国金融市场创新发展,为家庭投资提供了更多选择，或经济结构调整让居民将储蓄存款更多投向消费市场，符合题意。我国社会保障不平衡不充分,尚未满足人民美好生活的需要，会导致银行存款余额同比上升而不是逐年下降，说法错误。中小银行崛起、存款保险出台,利率市场化不断推进等，不一定会使金融机构存款余额同比增速逐年下降，说法错误。故本题选A。,1.,利息,：,A.,含义：,是,人们从储蓄存款中得到的,唯一收益，,是,银行因为使用储户存款而支付的,报酬,，,是,存款本金的,增值部分。,B.,取决因素：,存款利息的多少取决于,三个因素,本金、存期和利息率水平。,C.,计算公式：,存款利息,=,本金,利息率,存款期限。,1,）含义：,是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。,2,）表示方法：,年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通常用千分数表示；日利率用万分数表示）。,3,）换算关系：,年利率,=,月利率,12=,日利率,360,2.,利率,提示：,利率可以分为,存款利率,和,贷款利率、,浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。,利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。,本金、利息、利率,利率变动的影响,（,1,）利率是国家宏观调节的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段，是重要的货币政策。,（,2,）,利率提高,的影响：,存款利率,存款,货币流通量,贷款利率,贷款成本,（,3,）,利率下降,的影响：,有利于抑制,通货膨胀,存款利率,存款,货币流通量,有利于抑制,通货紧缩,贷款利率,贷款成本,思维拓展,笔记,社会总需求,社会总需求,货币政策包括存贷款利率、存款准备金率、汇率等。,2.,存款准备金率变动的影响,（,1,）,存款准备金率,是国家宏观调节的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段，,是重要的货币政策。,（,2,）,存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的,在中央银行的存款,，中央银行要求的,存款准备金占其存款总额,的,比例,就是存款准备金率。,（,3,）,存款准备金率,提高,的影响：,货币流通量,存款准备金率,商业银行用于贷款资金,（,4,）,存款准备金率,下降,的影响：,有利于抑制,通货膨胀,货币流通量,有利于抑制,通货紧缩,存款准备金率,商业银行用于贷款资金,思维拓展,笔记,社会总需求,社会总需求,货币政策包括存贷款利率、存款准备金率、汇率等。,利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响,（,1,）利率杠杆的运用。,当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（,逆方向调节,）,（,2,）利率升降与投资收益。,一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。,D,命题探究,量化宽松的货币政策是指中央银行在实行零利率或近似零利率后，通过购买国债等中长期债券，增加基础货币供给，向市场注入大量流动性资金的干预方式，以鼓励开支和借贷。,是宽松的货币政策，但不是量化宽松的货币政策,1,、（,2020,届茂名五校联考）,为支持实体经济发展，降低社会融资实际成本，中国人民银行决定于2019年9月16日 全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。此外，为加大对小微、民营企业的支持力 度，再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点。 对此认识正确的是：,实施量化宽松的货币政策，保持国民经济平稳运行,实施全面降准，有利于推动金融支持实体经济发展.,实施定向降准，降低了民营企业贷款的利息成本,保持流动性合理充裕，有利于推进供给侧结构性改革,A. B. C. D.,命题探究,D,2.,（2020届梅州6月模拟）,13.,超额存款准备金利率，是中央银行对超额存款准备金计付利息所执行的利率。超额存款准备金是银行等金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于,支付,清算、资产运用的备用资金。央行决定自,2020,年,4,月,7,日起将超额存款准备金利率从,0.72%,下调至,0.35%,。央行此调整产生的正确影响的是：,A.,引导商业银行降低贷款利率,降低中小企业融资成本商业银行利润大幅增加,B.,下调金融机构存款准备金率增加商业银行的流动性缓解企业融资难贵问题,C.,倒逼商业银行降低存款利率引导居民合理消费与投资培育新的经济增长点,D.,鼓励商业银行加大信贷投放推动银行提高资金使用效率更好服务实体经济,3,、2019年10月16日，我国央行宣布全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。降低存款准备金率,A意味着企业贷款利率下降，有利于企业解决融资难融资金问题，促进企业发展,B释放的增量资金，可增加金融机构支持企业发展的资金来源，助力企业发展,C意味着居民存款利率上调，有利于引导居民投资结构合理化,D意味着居民消费贷款利率下降，有利于刺激消费，发挥消费对经济发展的基础性作用,B,解析：,降低存款准备金率会增加银行可贷资金，但企业贷款利率不一定下降；居民存款利率不一定上调；居民消费贷款利率不一定下降，ACD错误。降低存款准备金率会增加银行可贷资金，释放的增量资金，可增加金融机构支持企业发展的资金来源，助力企业发展，B符合题意。,故本题选B。,（,1,）,含义：,商业银行是指,经营,等业务，并以,为主要经营目标的,。,（,2,）,主体、地位：,我国的商业银行以,银行为主体，是,最重要的组成部分,。,(3),我国的银行体系,中央银行,中国人民银行,商业银行,中国工商银行、中国农业银行、中国建设银 行、中国银行、交通银行,（国有控股）,政策性银行,中国国家开发银行、中国进出口银行、,中国农业发展银行,（不以营利为目的）,我国的商业银行,特别提醒：,中国人民银行是我国的中央银行，是,国家行政机关,，监督管理所有的商业银行，通过制定货币政策等手段来进行宏观调控，它不经营货币存贷款业务。,我国金融体系中,国家控股,吸收公众存款、发放贷款、办理结算,利润,金融机构,商业银行,的主要业务,含义,地位,服务对象,要求,基础业务,全社会,全社会,企业（工商业贷款）,个人（消费贷款）,主体业务,（,利润,主要,来源,）,收费服务,资信状,况良好,（,4,）商业银行业务：,商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务,商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。,商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。,债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱,其他业务,结算业务,贷款业务,存款业务,（,1,）为我国经济建设,筹集,和,分配,资金，是社会再生产顺利进行的纽带。,（,2,）能够,掌握和反映,社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的,经济决策,提供必要的依据。,（,3,）可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行,监督和管理,，以优化,产业结构,，提高国民经济效益。,蓄水池,晴雨表,监督站,（,5,）商业银行作用（,P47,专家点评,）,1,、,2020,届深圳二模,14.中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。商业银行中间业务收入占比是银行产品创新能力、客户服务能力和市场竞争能力的综合体现。随着利率市场化改革的深化，大力发展中间业务、提高非利息收入已成为现代商业银行新的利润增长点和战略选择。为此，商业银行要,完善金融债券市场，拓宽居民投资渠道，优化居民投资收益比,以传统业务为根基，以创新业务为引擎，满足客户多样化需求,发展互联网金融，扩大基础业务贷款规模，降低贷款收入比例.,加大金融科技投资力度，提升普惠金融服务的覆盖面和便利性,A. B. C. D.,强化练习,C,2,、,(2020,届惠州调研三,)2019,年,10,月,15,日，国务院公布了新修定的中华人民共和国外资银行管理条例，其中不仅增加了外资银行的业务范围，而且还降低了业务门槛。这一政策带来的影响传导正确的是,取消银行业市场准入外资银行在华投资增加国内银行业竞争加剧,降低外资银行业务门槛外资银行在华经营范围扩大金融有效供给增,银行业市场主体丰富银行业竞争加剧金融供给侧结构性改革进一步推进,外资银行设立和经营环境更加宽松外资银行服务能力提升外资银行利润增加,A. B. C. D.,B,3,、,(2015,全国卷,)2015,年,5,月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于,(,),防范金融风险，稳定金融秩序,增强银行信用，推动银行平等竞争,促进利率市场化，增加银行收益,降低银行经营风险，提高其竞争力,A,B,C,D,解析：,选,A,本题的题眼是,“,存款保险制度,对银行业发展的积极意义,”,。实行存款保险制度，一方面有利于防范金融风险，稳定金融秩序，另一方面能够增强银行信用，推动银行平等竞争，,符合题意；实行存款保险制度与利率市场化无关，也不会增加银行收益，,排除；实行存款保险制度不会降低银行经营风险，,排除。故选,A,项。,A,直击高考,
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