我国银行保险合作网络

按一下以編輯母片標題樣式,我國銀行保險合作網絡之研究 P,*,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,我國銀行保,險,險合作網絡,銀行保險,網,網絡特性與,動,動態,台灣風險與,保,保險學會,第,第一屆學術,研,研討會,彭金隆,助,助理教,授,授,實,實踐大學,風,風險管理與,保,保險系賴,宏,宏誌,助,助理教授,實,實踐大學風,險,險管理與保,險,險系20071216,簡報大綱,壹、研究背,景,景與動機,貳、研究問,題,題與目的,參、文獻探,討,討,肆、研究設,計,計,伍、資料分,析,析與研究發,現,現,陸、未來研,究,究建議,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P1,壹、研究背,景,景與動機,銀行保險,Bancassurance,多元通路,Multi-Chanel,金融整合,Integration,2006年,透,透過銀行通,路,路販售的壽,險,險保費收入,達,達1,873億元，佔,初,初年度保費,收,收入35.7%,網絡理論,Social Network,Theory,組織間關係,(合作與整,合,合),Inter-,Organization,Relationship,組織理論,Organization,Behavior,網絡形態,網絡管理,網絡優勢,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P2,貳、研究問,題,題與目的,RQ：銀行,保,保險合作網,絡,絡的形態與,變,變化為何？,二、,整體銀行與保險公司的網絡形態為何？,一、個別銀行與保險公司的網絡形態為何？,三、,整體銀行與,保,保險公司網,絡,絡形態的動,態,態變化為何,？,？,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P3,參、文獻探,討,討,網絡定義,網絡定義為,存,存在於組織,與,與組織間，,與,與介於市場,與,與組織形式,之,之間的一種,統,統治機制(Williamson,，,，1975,；,；Ouchi，1980；Miles and Snow，1992；Ebers，1997)。,兩個或兩個,以,以上的組織,，,，彼此藉由,專,專業分工及,交,交換資源的,合,合作方式，,所,所形成的連,結,結關係。,網絡連結關,係,係,二元觀點：,一,一家企業與,其,其他個人或,組,組織所建立,的,的外部關係,可,可稱之為二,元,元連結（dyadictie）,，,，這些一個,一,一個的成,對,對關係，,是,是構成整體,網,網絡的基礎,（,（Kraatz，1997；Hensen,，,，1999,）,）。,結構觀點：,多,多個二元連,結,結關係所構,成,成的網絡系,統,統（Freeman，1979,；,；Burt,，,，1992,；,；Madhavan,Koka&Prescott，1998）。,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P4,參、文獻探,討,討,網絡關係的,內,內涵,連結關係的,強,強弱（品質,）,）：強連結,有,有助於資源,與,與複雜知識,的,的交換；弱,連,連結則有助,於,於多元資訊,的,的取得,（Kraatz，1997；Hensen，1999,）,）,。,連結關係的,數,數目（規模,）,）：網絡規,模,模大可以形,成,成結構洞，,產,產生居中（structuralhole,）,）的利益,（Burt,，,，1992）,。,網絡中的位,置,置（核心）,：,：網絡中樞,性,性（Centrality）代表,位,位於網絡結,構,構的核心位,置,置，能獲取,最,最大的權力,和,和資源,（Freeman，1979；Burt，1992,；,；Brass&Burkhardt，1992,；,；Krackhardt，1992；Powell,KoputandSmith-Doerr，1996；Nahapiet&Ghoshal,，,，1998,；,；TsaiandGhoshal，1998）,。,網絡結構的,變,變遷（動態,）,）：組織間,的,的網絡關係,因,因為一些重,大,大的產業事,件,件而變化，,這,這些事件有,可,可能會導致,網,網絡結構強,化,化或結構鬆,散,散,Madhavan,Koka&Prescott,，,，1998,）。,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P5,參、文獻探,討,討,A,B,C,D,E,F,G,A,B,C,D,E,F,G,網絡中樞性,網絡規模與,結,結構洞,A,B,C,D,E,強連結,弱連結,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P6,肆、研究設,計,計,研究對象與,範,範圍,台灣地區銀,行,行設立的,保,保險經紀人,、保險,代,代理人共28家以及26家保,險,險公司為,研,研究對象。,保險市場主,要,要分產險與,壽,壽險市場，,本,本研究僅探,討,討壽險部份,。,。,涵蓋時間為20042005年,。,。,研究方法,採量化研究,方,方法針對銀,行,行與保險公,司,司合作銷售,保,保險商品的,保,保費收入與,佣,佣金資料，,進,進行描述性,的,的統計分析,。,。,自行發展網,絡,絡分析軟體(Network Package forBancassurance，,簡,簡稱NPB)，以圖,形,形方式呈現,銀,銀行保險的,網,網絡形態與,動,動態。,資料收集方,法,法,整理自財團,法,法人保險事,業,業發展研究,中,中心 所提,供,供各家銀,行,行保險公司,財,財務業務資,料,料庫。,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P7,肆、研究設,計,計,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P8,伍、資料分,析,析與研究發,現,現,隸屬金控公,司,司旗下的銀,行,行與保險公,司,司，受限於,集,集團策略影,響,響，會形成,少,少數、內部,的,的強連結關,係,係。,銀行保經代公司,保險公司,保費比例,(第一名),保險公司,保費比例,(第二名),保險公司,保費比例,(第三名),國泰保代,國泰(100%),富邦保代,富邦(100%),新光保經,新光(44.5%),遠雄(23.4%),國寶(9.1%),我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P9,伍、資料分,析,析與研究發,現,現,2004年,新光人壽保,費,費比例,44.5%,2005年,新光人壽保,費,費比例,59.8%,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P10,伍、資料分,析,析與研究發,現,現,擁有大量業,務,務員的保險,公,公司，為避,免,免通路衝突,，,，會與其他,銀,銀行形成少,數,數弱連結的,網,網絡關係。,2004年,新光人壽保,費,費比例,44.5%,2005年,新光人壽保,費,費比例,59.8%,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P11,伍、資料分,析,析與研究發,現,現,整體而言，,銀,銀行的網絡,連,連結對象數,量,量低於保險,公,公司的連結,數,數量，顯示,保,保險公司較,為,為依賴銀行,通,通路，且多,屬,屬大公司與,小,小公司的合,作,作連結，彼,此,此存在不對,稱,稱的合作關,係,係。,2004年,銀,銀行連結數,較,較鬆散；而,保,保險公司連,結,結數則較緊,密,密,2005年,銀,銀行連結數,增,增加；而保,險,險公司連結,數,數則更加緊,密,密,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P12,伍、資料分,析,析與研究發,現,現,對銀行所扮,演,演的通路角,色,色來說，網,絡,絡連結對象,越,越多，將可,提,提升經營績,效,效（佣收比,例,例越高）。,前三名網絡成員保費比例,平均佣金/代理費,合作家數,2004年,2005年,2004年,2005年,2004年,2005年,銀行,80.03%,77.09%,5.67%,6.82%,9,10,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P13,伍、資料分,析,析與研究發,現,現,無論是銀行,或,或是保險公,司,司，在2004-2005年期間,，,，其網絡連,結,結的關係均,朝,朝向多數弱,連,連結的方向,變,變化，顯示,網,網絡規模有,擴,擴大趨勢。,前三名網絡成員,保費比例,平均佣金/代理費,合作家數,2004年,2005年,2004年,2005年,2004年,2005年,增加數,銀行,80.03%,77.09%,5.67%,6.82%,9,10,1,保險,84.05%,77.74%,7.08%,7.34%,7,11,4,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P14,陸、未來研,究,究建議,保險公司與,銀,銀行網絡策,略,略的比較分,析,析,網絡關係管,理,理與競爭優,勢,勢,網絡結構動,態,態演變的長,期,期觀察,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P15,簡報完畢，,敬,敬請指正！,我國銀行保,險,險合作網絡,之,之研究P16,