金融法学之融资租赁法概述

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,第四篇,金,金融业,务,务管理法,第七章,货,货币,政,政策、货,币,币发行与,现,现金管理,法,法,第八章,存,存款与,贷,贷款管理,法,法,第九章,支,支付结,算,算法,第十章,票,票据法,第十一章,证,证券法,第十二章,金,金融信,托,托法,第十三章,融,融资租,赁,赁法,第十四章,保,保险法,1,第十三章,融,融资租,赁,赁法,概要,融资租赁,法,法是调整,融,融资租赁,关,关系的法,律,律规范的,总,总称。,所谓融资,租,租赁，是,指,指由出租,人,人融通资,金,金为承租,人,人提供所,需,需设备，,具,具有融资,、,、融物双,重,重职能的,租,租赁交易,。,。它涉及,到,到两个合,同,同（购买,合,合同和租,赁,赁合同）,和,和三方当,事,事人（供,应,应商、承,租,租人和出,租,租人），,是,是一种比,较,较复杂的,现,现代租赁,方,方式。,2,由于融资,租,租赁能够,把,把工业、,金,金融和贸,易,易紧密地,结,结合起来,，,，为工业,产,产品提供,广,广阔市场,，,，为银行,资,资金提供,出,出路，为,企,企业以较,少,少资金更,新,新改造技,术,术设备提,供,供便利，,故,故其自1952年,产,产生以来,，,，就广泛,地,地受到世,界,界各国的,重,重视，在,长,长期资本,投,投资中所,占,占的份额,不,不断增加,，,，融资租,赁,赁业亦因,此,此被称为,“,“朝阳产,业,业”。,3,我国的融,资,资租赁业,务,务是在改,革,革开放过,程,程中、在,学,学习和借,鉴,鉴西方经,验,验的基础,上,上发展起,来,来的，虽,然,然取得了,一,一定的成,绩,绩，但总,体,体来看，,我,我国的融,资,资租赁业,务,务发展缓,慢,慢，融资,租,租赁立法,特,特别是高,层,层次的行,业,业监管立,法,法比较欠,缺,缺，不能,适,适应当前,促,促进企业,技,技术改造,、,、提升产,业,业结构、,降,降低企业,负,负债率、,盘,盘活企业,资,资产存量,、,、促进消,费,费和投资,、,、提高企,业,业产品竞,争,争力等对,融,融资租赁,发,发展的需,要,要，迫切,需,需要加以,改,改进。,4,本章主要,依,依据1999年3,月,月颁布的,中华人,民,民共和国,合,合同法,第,第14章,、,、2007年1月,中,中国银监,会,会发布的,金融租,赁,赁公司管,理,理办法,及,及国际,统,统一私法,协,协会国际,融,融资租赁,公,公约的,规,规定，就,金,金融租赁,公,公司的设,立,立、融资,租,租赁业务,开,开展及其,监,监管的基,本,本问题作,一,一概要介,绍,绍。,5,第十三,章,章 融,资,资租赁,法,法,关,关键,术,术语,融资租,赁,赁,融资租,赁,赁法,融资租,赁,赁合同,金融租,赁,赁公司,售后回,租,租,杠杆租,赁,赁,项目融,资,资租赁,销售式,租,租赁,主要出,资,资人,重大关,联,联交易,国际融,资,资租赁,公,公约,6,第十三,章,章 融,资,资租赁,法,法,第一节,融,融资,租,租赁法,概,概述,第二节,融,融资,租,租赁合,同,同,第三节,中,中国,融,融资租,赁,赁机构,的,的管理,规,规定,第四节,国,国际,融,融资租,赁,赁公约,7,第一节,融,融资,租,租赁法,概,概述,一、融,资,资租赁,概,概述,二、融,资,资租赁,业,业务的,程,程序,三、融,资,资租赁,的,的沿革,与,与融资,租,租赁立,法,法,8,第一节,融,融资,租,租赁法,概,概述,一、融,资,资租赁,概,概述,（一）,融,融资租,赁,赁的概,念,念及特,征,征,又称金,融,融租赁,，,，是指,由,由出租,人,人融通,资,资金为,承,承租人,提,提供所,需,需设备,，,，具有,融,融资、,融,融物双,重,重职能,的,的租赁,交,交易。,9,中国银,监,监会2007,年,年1月24日,发,发布、,自,自同年3月1,日,日起施,行,行的,金,金融租,赁,赁公司,管,管理办,法,法第3条规,定,定：“,本,本办法,所,所称融,资,资租赁,，,，是指,出,出租人,根,根据承,租,租人对,租,租赁物,和,和供货,人,人的选,择,择或认,可,可，将,其,其从供,货,货人处,取,取得的,租,租赁物,按,按合同,约,约定出,租,租给承,租,租人占,有,有、使,用,用，向,承,承租人,收,收取租,金,金的交,易,易活动,。,。”,10,融资租,赁,赁具有,以,以下特,征,征：,1、融,资,资租赁,的,的标的,物,物往往,是,是适宜,开,开展融,资,资租赁,业,业务的,固,固定资,产,产。,2、融,资,资租赁,涉,涉及到,出,出租人,、,、承租,人,人和供,应,应商三,方,方当事,人,人和两,个,个合同,。,。,3、融,资,资租赁,以,以承租,人,人对设,备,备的长,期,期使用,为,为前提,。,。,4、租,赁,赁期满,，,，承租,人,人对租,赁,赁设备,有,有留购,、,、续租,或,或退回,出,出租人,的,的三种,选,选择权,。,。,5、承,租,租人对,设,设备和,供,供应商,具,具有选,择,择的权,利,利和责,任,任。,11,第一节 融,资,资租赁法概,述,述,一、融资租,赁,赁概述,（二）融资,租,租赁的主要,形,形式,融资租赁种,类,类繁多，一,般,般来说，主,要,要有以下几,种,种：,1、直接租,赁,赁。或称“,自,自营租赁”,，,，是融资租,赁,赁的最主要,形,形式。,2、回租。,或,或称“回租,租,租赁”、“,售,售后回租”,。,。,12,3、转租。,或,或称“转租,赁,赁”。,4、委托租,赁,赁。,5、杠杆租,赁,赁，又称“,衡,衡平租赁”,、,、“代偿贷,款,款租赁”。,6、项目融,资,资租赁。,7、销售式,租,租赁。,13,第一节 融,资,资租赁法概,述,述,二、融资租,赁,赁业务的程,序,序,（一）选择,租,租赁设备阶,段,段,（二）委托,租,租赁阶段,（三）询价,阶,阶段,（四）谈判,阶,阶段,（五）签订,合,合同阶段,（六）购入,设,设备阶段,（七）售后,服,服务及租金,支,支付阶段,（八）租赁,期,期满后设备,的,的处理阶段,14,第一节 融,资,资租赁法概,述,述,三、融资租,赁,赁的沿革与,融,融资租赁立,法,法,（一）融资,租,租赁的沿革,以融资和融,物,物相结合为,主,主要特征的,现,现代租赁业,务,务起源于二,次,次世界大战,后,后的美国。,到,到20世纪,末,末，融资租,赁,赁在发达国,家,家已经成为,设,设备投资中,仅,仅次于银行,信,信贷的第二,大,大融资方式,。,。,15,目前，世界,融,融资租赁业,务,务的发展呈,现,现出五大特,点,点：租赁业,务,务迅速增长,、,、在长期资,本,本市场中的,份,份额日益增,加,加、世界融,资,资租赁市场,颇,颇具规模、,租,租赁服务多,元,元化、租赁,业,业务国际化,。,。融资租赁,业,业亦因此被,称,称为“朝阳,产,产业”或“,未,未来的产业,”,”。我国的,融,融资租赁于80年代初,从,从日本引进,。,。是在学习,和,和借鉴西方,经,经验的基础,上,上发展起来,的,的。,16,第一节 融,资,资租赁法概,述,述,三、融资租,赁,赁的沿革与,融,融资租赁立,法,法,（二）融资,租,租赁立法,融资租赁法,是,是调整融资,租,租赁关系的,法,法律规范的,总,总称。,17,其内容主要,包,包括：,（1）调整,融,融资租赁业,务,务关系，如,融,融资租赁合,同,同关系，规,定,定融资租赁,合,合同中出租,人,人、承租人,和,和供应商三,方,方当事人的,权,权利和义务,等,等；,（2）是规,范,范融资租赁,机,机构的设立,、,、撤并及其,业,业务开展。,包,包括规定融,资,资租赁机构,的,的设立、变,更,更和终止的,条,条件及程序,，,，确认政府,与,与融资租赁,机,机构之间的,监,监管关系等,。,。,18,目前，世界,各,各国关于融,资,资租赁的立,法,法有两种模,式,式：一是统,一,一立法模式,，,，即对融资,租,租赁业务的,开,开展制定专,门,门的法律或,法,法规，进行,集,集中、全面,规,规定的模式,。,。二是分散,立,立法模式，,即,即通过民法,、,、商法、合,同,同法等法律,对,对相应的融,资,资租赁关系,加,加以规定，,而,而不制定专,门,门的融资租,赁,赁法律、法,规,规的模式。,19,第二节 融,资,资租赁合同,一、融资租,赁,赁合同的概,念,念及法律特,征,征,二、融资租,赁,赁合同的主,要,要条款,（一）合同,说,说明性条款,（二）融资,租,租赁合同的,标,标的物条款,（三）租赁,物,物的所有权,和,和使用权保,障,障条款,（四）租赁,物,物的交货、,验,验货及其质,量,量保证条款,（五）租赁,物,物的维修、,保,保养及其有,关,关费用条款,（六）租赁,期,期限条款,20,（七）租金,构,构成及其支,付,付期限和方,式,式、币种、,罚,罚息条款,（八）租赁,物,物的灭失及,毁,毁损处理,（九,）,）租,赁,赁物,的,的财,产,产保,险,险条,款,款,（十,）,）租,赁,赁债,权,权的,转,转让,和,和抵,押,押条,款,款,（十,一,一）,担,担保,条,条款,（十,二,二）,租,租赁,保,保证,金,金条,款,款,（十,三,三）,租,租赁,期,期满,时,时租,赁,赁物,的,的处,理,理条,款,款,（十,四,四）,违,违约,责,责任,条,条款,（十,五,五）,争,争议,解,解决,条,条款,21,第二,节,节,融,融资,租,租赁,合,合同,一、,融,融资,租,租赁,合,合同,的,的概,念,念及,法,法律,特,特征,融资,租,租赁,合,合同,是,是出,租,租人,根,根据,承,承租,人,人对,出,出卖,人,人、,租,租赁,物,物的,选,选择,，,，向,出,出卖,人,人购,买,买租,赁,赁物,，,，提,供,供给,承,承租,人,人使,用,用，,承,承租,人,人支,付,付租,金,金的,合,合同,。,。,22,融资,租,租赁,合,合同,的,的法,律,律特,征,征如,下,下：,1、,融,融资,租,租赁,合,合同,是,是双,务,务合,同,同，,即,即当,事,事人,之,之间,相,相互,享,享有,权,权利,、,、承,担,担义,务,务。,2,、,、,融,融,资,资,租,租,赁,赁,合,合,同,同,是,是,有,有,偿,偿,合,合,同,同,。,。,3,、,、,融,融,资,资,租,租,赁,赁,合,合,同,同,是,是,诺,诺,成,成,合,合,同,同,，,，,即,即,租,租,赁,赁,当,当,事,事,人,人,意,意,思,思,表,表,示,示,一,一,致,致,，,，,合,合,同,同,即,即,可,可,成,成,立,立,。,。,23,4,、,、,融,融,资,资,租,租,赁,赁,合,合,同,同,是,是,租,租,赁,赁,交,交,易,易,中,中,的,的,主,主,合,合,同,同,。,。,5,、,、,融,融,资,资,租,租,赁,赁,合,合,同,同,是,是,足,足,额,额,清,清,偿,偿,合,合,同,同,。,。,6,、,、,融,融,资,资,租,租,赁,赁,合,合,同,同,是,是,以,以,现,现,代,代,设,设,备,备,为,为,租,租,赁,赁,物,物,的,的,合,合,同,同,。,。,7,、,、,融,融,资,资,租,租,赁,赁,合,合,同,同,是,是,不,不,可,可,撤,撤,销,销,的,的,合,合,同,同,。,。,24,第,二,二,节,节,融,融,资,资,租,租,赁,赁,合,合,同,同,二,、,、,融,融,资,资,租,租,赁,赁,合,合,同,同,的,的,主,主,要,要,条,条,