《核保基础知识》PPT课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中邮人寿保险股份有限公司（筹）,中邮人寿保险股份有限公司（筹）,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中邮人寿保险股份有限公司（筹）,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,中邮人寿保险股份有限公司（筹）,中邮人寿保险股份有限公司（筹）,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,标题使用黑体38号字,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,标题使用黑体38号字,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,宋体,18,号 加粗,1,宋体,18,号 加粗,2,3,宋体,18,号 加粗,宋体,18,号 加粗,5,4,宋体,18,号 加粗,标题使用黑体38号字,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,标题使用黑体38号字,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,核保基础知识及实务,中邮人寿营运管理部,业务管理人员基础培训之,课程提纲,核保的概念,1,风险选择的过程,2,核保关注的风险因素,3,核保结论介绍,4,核保系列人员架构,5,核保的概念,投保人在投保的过程中，保险人（保险公司）对投保人的投保动机，投保能力加以分析、判断，进而决定是否承保，以什么条件承保的过程。,县级机构核保人员的设置,中邮人寿的“两核集中，分级授权”的管理模式决定了在地市、县就没有专职的核保人员了，由契约管理人员兼职，因此请县级契约管理人员多多配合，认真学习一下以下内容。,邮保通系统新契约流程,客 户,网点（邮保通系统）,中邮人寿（核心业务系统）,填写投保单,录 入,柜面收费,核保通过,自动核保,收费确认,打印保单,签收保单,填写投保单,录入,复核,自动核保,下发问题件,人工核保,签收保单,打印保单,通知客户,问题件修改,核保决定,扫描回销,初审扫描,体检契调,打印通知书,通知客户,扫描回销,核保通过,财务收费,再次复核,核心业务系统新契约流程,客 户,县市（地市）邮政,省分公司,总公司,决定核保结果的因素,来自被保险人的风险：大致分为健康风险、环境风险和道德风险，也就是说核保人员所做的主要工作是对这三方面的风险加以选择的过程。,完善的核保制度，要求对风险做到精确评估，恰当分类。批准恰当的承保条件及做到准确拒保。,进程目录,核保的概念,1,核保结论介绍,3,4,核保系列人员架构,5,风险选择的过程,2,核保关注的风险因素,风险选择的层级,第一次危险选择,销售人员的选择,第二次危险选择,体检医师的选择,第三次危险选择,调查人员的选择,第四次危险选择,核保人员的选择,风险选择的过程,销售人员的选择,在展业过程中对投保标的进行筛选,与客户有最直接、最多的接触,提高效率，控制纠纷,防范道德风险,存在不稳定性,:,风险选择的过程,体检医师的选择,由体检医师依据寿险医学的观点对被保险人的健康状况所作的选择。,风险选择的过程,调查人员的选择,在新契约审核前，由调查人员根据核保人的要求，拜访被保险人，收集投保资料，为契约承保提供依据的活动。,提升服务品质,促进业务发展,进行风险选择,风险选择的过程,核保人员的选择,投保目的与动机,健康风险,财务风险,意外风险,受益关系,进展目录,核保的概念,1,4,核保人员架构,5,核保结论介绍,风险选择的过程,2,核保关注的风险因素,3,核保关注的风险因素,健康因素,非健康因素,财务,职业,其他,核保关注的风险因素,健康因素,年龄,性别,现病史,既往史,家族史,嗜好,身体状况,核保关注的风险因素,财务因素,被保险人的净资产和收入,投保人的保费支付能力,已生效保单,核保关注的风险因素,职业因素,职业性质,/,危害程度,工作环境,/,有害因素,核保关注的风险因素,其他因素,运动,/,爱好,旅游,/,异地居留,居住环境,生活习惯,进程目录,核保系列人员架构,5,核保关注的风险结论,3,核保的概念,1,风险选择的过程,2,核保结论介绍,4,核保结论介绍,标准体,次标准体,加费,特约,限额,延期,拒保,进程目录,核保关注的风险,3,核保的概念,1,风险选择的过程,2,核保结论介绍,4,核保系列人员架构,5,核保业务处理实务,1.,核保问题件处理流程,2.,核保问题件处理时限,核保问题件概述,一、为什么要学习核保问题件处理实务,1,、,核保,手段,2,、辅助核保师做出核保决定,二、适用范围：,适用于承保流程中各类核保通知书及问卷,的打印、查询、跟踪处理等,核保问题件的种类,体检通知书,契约调查通知书,补充健康函或健康问卷,财务告知函等,核保问题件明细表,类型,名称,体检,体检通知书,契,约调查,契约调查通知书,修改事项和索要材料说明,修改事项和补充材料说明通知书,核保决定通知书,核保决定通知书（核保加费）,核保决定通知书（核保特约）,核保决定通知书（核保限额）,核保决定通知书（核保拒保）,核保决定通知书（核保延期）,二核通知书,保全二核通知书,理赔二核通知书,核保问卷,健康问卷、既往病史问卷、财务问卷、女性问卷等,核保问题件明细,高额件新保承保具体步骤,1,、网点柜员如遇中邮人寿高额件投保申请（,A,类地区,累计保额,100,万元,，,B,类地区,累计保额,50,万元），应首先立即通知所在市、县邮政金融业务局契约岗人员告知该大额保单投保事项；网点柜员对投保单、投保人身份证件等资料初步审核后，在“邮保通”系统中选择“,非实时保单录入,”（,交易代码,580050,）操作，系统将作出“无法通过自动核保”提示，柜员打印通用凭证,，网点留存。,“邮保通”系统记录该大额投保痕迹。,此步操作直接关系到网点收入划分和酬金结算。,高额件新保承保具体步骤,2,、市、县邮政金融业务局契约岗人员在接到相关网点高额件投保申请通知后，应及时前往所在网点，接待客户。契约岗人员在收取客户完整投保资料（投保单、人身险投保提示书、产品说明书、身份证复印件、邮储银行卡折复印件）的基础上，,通过交流,核实,客户,职业类别、健康状况及财务状况等重要信息，指导投、被保险人填写,投保人及被保险人告知事项,，并由业务人员完成,高保额件业务报告书,。,以上两个单式非常重要，如未填写或填写不正确，将直接影响后续的核保工作。,高额件新保承保具体步骤,3,、市、县邮政金融业务局契约岗人员取回高额件申请资料后，按照中邮人寿核心业务系统出单流程进行出单并与客户交接。,4,、高额件通过中邮人寿核心业务系统投保成功后，核心业务系统将向“邮保通”系统返回交易确认信息，并计入原操作网点代理保费业务量，投保金额以中邮人寿核心业务系统出单金额为准。,高额件新保承保具体步骤,5,、,地市、县契约岗人员要第一时间在中邮人寿核心业务系统中扫描该高保额件所有影像资料，如实填写投保过程描述，要求真实、准确且有主观判断性语言。并通知省分公司核保管理岗，对该件做复核，进而缩短核保时限。,6,、,在核保的过程中，如遇须补充材料的事情，地市、县契约岗人员请及时协调网点或投保人补充资料，以便核保顺利通过。,高额件新保承保注意事项,1.,网点务必在“邮保通”系统中做,（,交易代码,580050,）,操作，,“邮保通”系统记录该大额投保痕迹。,2.,投保人及被保险人告知事项,必须有客户如实填写；,高保额件业务报告书,由地市、县契约岗人员或柜员填写。,3.,投保人和被保险人所有资料中的复印件，契约岗人员要亲见原件，并在复印件上加盖“原件已核对”的章。,4.,地市、县契约管理人员在填写投保过程描述时，请对投保人和被保险人与保险标的相关的事项作出初步的主观判断。,高额件新保承保注意事项,5.,省分公司核保管理岗；地市、县契约岗人员要建立“人工核保登记台账”、“问题件处理登记台账”和各类通知书系统外流转台账。这是总公司年终检查的必查项。,6.,总公司核保管理人员下达契调通知书后，地市、县契约岗人员要第一时间到投保人处做调查，做到及时反馈调查结果，以免影响业务开展甚至于把单子给弄砸了。,二、核保问题件的打印、登记、补打,1,打印,机构人员每日打印问题件,，分类处理,2,登记,日期、类型、投保单号、投保人等,3,补打,问题件丢失需要重新补打印；,已下发但被遗失的问题件,核保问题件作业指导,四、交回问题件扫描前的审核（一）,核保问题件作业指导,核保,问题件,作业指导,五、,交回问题件扫描前的审核,（二）,问题件,作业指导,审核要点,体检报告、契约调查报告,1.,内容是否符合中邮人寿个人人身保险核保规程,2.,实施契约调查人员是否签字,病历资料,1.,复印件是否加盖医疗机构原始印章,2.,姓名与被保险人一致,3.,检查有无涂改,各类问卷,1.,填写是否按要求填写,2.,是否涂改,核保决定类通知书,1.,核对客户是否亲笔签名或打勾,2.,客户如有异议，在回执上是否有明确的说明,3.,审核签字和日期