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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第,*,页,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,Page,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第,*,页,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第,*,页,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第,*,页,社保和商保,新兵营系列课程,一、保障体系的构成,：,第一支柱,第二支柱,第三支柱,社会,保险,企业,补充保险,个人,商业,保险,社会保险包括的五方面,养老保险,医疗保险,失业保险,工伤保险,生育保险,为什么需要个人商业保险呢？,拥有了社会保险和企业补充保险,社 保,商 保,是国家通过立法建立的一种社会保障制度，其目的是使劳动者由于生、老、病、死、残等原因丧失劳动能力和失业中断劳动，本人和家庭失去生活收入时，从社会获得,必要的,物质帮助，是一种社会政策性保险。,投保人和保险人签订合同，投保人支付保险费，当被保险人发生约定事故或者达到约定的年龄、期限时保险人承担给付保险责任的商业保险行为。,二、社保与商保的概念,：,三,、社保与商保的,区别：,社保养老险与商保的区别,缴费标准,：,1）个人缴费,8,（划入个人账户）,单位缴费,20,（划入统筹账户）；,2）个体户、灵活就业人员缴费,20%,（其中8%划入,个,人账户，其余划入社会统筹账户）,保险基金,：统账结合,缴费年限,：累计最低为,15年,社会养老保险制度的基本规定,领取条件,：,达到国家、省规定的退休年龄,；,用人单位和参保人员均按照规定足额缴费,；,缴费年限,15,年以上,，或者,1998,年,6,月,30,日前参加工作并参加基本养老保险，,2008,年,6,月,30,日前达到退休年龄且缴费年限在,10,年以上。,领取额度,：,养老金,=,基础养老金,+,个人账户养老金,其中：,本人月均缴费工资指数,=,（18,00,/4000+,24,00,/4000+,3,000,/4000/3=1.6,）,王先生连续,3,个月的工资分别为：1800元、2400元、3000元，假设此期间当地社平工资为,4000,元，则小张这,3,个月的月均缴费工资指数为：,1、基础养老金的计算方法：,解读：,1,、基础养老金取决于三个因素,：,（,1,）退休时国家经济发展水平：月均社会平均工资；,（,2,）退休前本人的收入水平：在职时本人的缴费工资；,（,3,）缴费年数：本人的贡献度。,2,、（累计缴费年限,1%,）是个打折率：,若一个人,25,岁参加工作，缴费至,60,岁，缴费期为,35,岁，则打折,率为：,35%,，而最低缴费期为,15,年，则打折率：,15%,。,假设王先生，社保缴费,20,年，退休时上年度该市月均社平工资为,4000,元，本人月均缴费工资指数为,0.6,，则王先生的基础养老金为多少？,上年度月均社平工资：,本人月均缴费工资指数：,缴费年数：,基础养老金：,4000,元,0.6,20,年,4000,（,1+0.6,）,/2201%=640,元,案例分析,个人账户累计额,=,被保险人个人缴费,+,账户利息收入,计发月数,=,（预期寿命,-,退休年龄）,12,个月,备注：具体数值可参见下页,个人账户养老金计发月数,其中：,备注：利息根据账户累积金额参照银行的同期利率（一般是,1,年期）存款利率结算,2、个人账户养老金的计算方法：,目前国家统一规定的个人账户养老金计发月数,同样退休年龄下，,预期寿命越长，,计发月数越多，,个人账户养老金的月均领取额越低。,重点记忆这四组数据,同样以王先生为例,（,60,岁退休，退休时查询到个人账户累计额为,50000,元）,则王先生的个人账户养老金为多少？,个人账户累计额：,计发月数：,个人账户养老金：,50000,139,50000/139=359,元,640+359=999,元,案例分析,计算王先生退休后可领取的社保养老金,=,基础养老金,+,个人账户养老金,=,社会养老保险只养老不保障,对于企业，自己支付个人帐户，单位支付统筹帐户,。,出险时，只能拿到个人账户的钱，也就相当于拿回自己交的部分，与存银行无大区别。,（在领取社保养老金之前，没有任何保障),对于个体户，个人帐户和统筹帐户都是自己支付，而且统筹账户占大部分，出险时，也只能拿个人账户部分，相当于亏本。,(这就是中国社保制度的弊端),中国社会保险的特点是“,广覆盖,、,低水平,”，,2011年,中国的养老金账户缺口是,2.5万亿,，预计到2020年，中国的养老金帐户缺口将高达,9.15万亿,。,所有说，,仅仅依靠社会保险是不够的,，,社会保险是“保而不包”,，,我们要依靠商业保险来补充社会保险的不足,。,社保医疗险与商保的区别,缴费标准,：,1）个人缴费,2,+10元/月（大额互助）,单位缴费,9,保险基金,：统账结合,特点：,“强制性”、“低水平、广覆盖”、“保而不包”,社会,医疗,保险制度的基本规定,统筹基金账户：,1.,报销特别门诊：,是指,-,癌症的放疗和化疗以及尿毒症的透析所产生的治疗费用的报销，不包括手术费用。,2.,报销住院费用：,是指一般住院的费用报销和急诊发生后前,7,天的住院费用报销。,3.,报销规定：,特别门诊和住院报销起付线是,1300,元，报销比例是,85%-97%,。一年累计费用封顶线是,7,万元。它的报销比例跟医院的级别成反比，跟开药的多少成正比。花的费用越高，报销比例就越高，,大额互助账户：,1.,报销普通门诊。,普通门诊起付线是,2000,元（相当于免赔额），,2000,元以上报,50%,，最多可报,2,万元。,2.,报销特别门诊及住院,。,报销的是超过统筹基金封顶线（,7,万元）的那部分费用，报,70%,，最多,10,万元。,个人账户：,个人账户是自由支配的。个人账户每月收入是个人工资的,2%+,企业出个人工资的,0.8%-4.8%,。,医疗保险基金构成：,统筹基金账户（属于公共基金，每个人都是一样的），大额互助账户（自己决定是否设立）以及个人账户（交费工资高则个人账户余额高）。一般情况下交费是由个人和单位共同承担的。,小贴士：医疗保险基金的三个账户,社保医疗报销的特点,:,“,去两头,，,报中间,；,按比例,，,限制多,！”,再话商业,医疗,保险,：,定额给付,买多少，赔多少,与城镇职工医疗保险不冲突,凭医院诊断报告报销，无需发票,商业医疗保险是,医保必不可少的补充,商业医疗保险是,有效的经济补偿手段,社保和商保的训练话术,话术训练一：,社会保险就好像是木门，现代家庭仍需要安装更坚固可靠的铁门商业保险，才能高枕无忧。,目前几乎家家户户都会在木门之外加装一道铁门，因为木门比较薄弱，不足以保障家庭安全，加了一道坚固的铁门，才能防范盗贼破门而入,。,同样道理，社保固然能给予我们最基本保障，但就像木门一样仍嫌不足，所以很多人有了社保，还会另行购买一些配合家庭需要的商业保险，聪明的你也应该参加商业保险，为家庭经济加装一道耐用可靠的铁门，给予家庭更多的保障。,社保与商保的区别很简单，一个就,像,是大锅饭,，,而另一个则,像,是在开小灶。,话术训练二：,国家给你一口大锅饭，味道怎样可没人去管，要想吃好的就要自己精心开个小灶了。当然开小灶也要找个好饭馆、好厨子、合口的好菜，也要在自己的能力范围内啊！这样吧，我来帮你分析一下,演练内容,：社保和商保的训练话术,演练要求,：,1、先由讲师示范；,2、学员两人一组，互相演练，相互回馈；,3、上台演练；,4、讲师点评、讲解、分析。,一对一演练：,谢谢,Thank You,
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