第二章商业银行的产生与发展课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第二章商业银行的产生与发展,*,第二章商业银行的产生与发展,2024/10/4,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,“银行”（Bank)一词来源于古法语,Banque,和意大利语,Banca,，,意即早期的货币兑换商借以办理业务活动的“板凳”。,关于银行业的起源大体上有两种说法：一种认为银行起源于钱,币兑换；另一种认为银行业起源于庙宇借贷。,比较统一的观点认为，银行业起源于货币经营业：,货币保管业,货币兑换业,货币汇兑业,早在公元前2000年巴比伦王国的寺庙、公元前500年希腊的寺庙以及公元前400年的雅典、公元前200年的罗马帝国等均有货币经营业的活动记载且十分活跃。,第二章商业银行的产生与发展,第一节 银行业的起源,有保管场所和人员且不易被侵犯,币种丰富、鉴定能力强,熟悉各种货币的比价,具有一定的货币储备,具有良好的信用,寺庙,商人,官员,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,一、早期的银行业,二、现代商业银行的出现,第二章商业银行的产生与发展,第二节西方商业银行的产生与发展,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,一、早期的银行业,在西欧古代社会，就已经有了银行业的存在，如：,公元前2000年巴比伦王国的寺庙,公元前500年希腊的寺庙,公元前400年的雅典,公元前200年的罗马帝国,到了中世纪，商品流通进一步发展，欧洲各国贸易集中在地中海沿岸各国，以,意大利为中心，因而银行业首先在意大利出现并发展起来，12世纪末叶开始传播,到欧洲其他国家。,当时的主要业务：,接受存款、在客户之间做支付的中间人、汇兑业务、贷款等.,贷款对象:,主要是政府且具有高利贷性质。,存在的问题：,一是商人获得贷款很困难利息高；一是政府往往滥用手中权力,不归还贷款，严重影响银行业的发展。（如1567年，法国、西班牙和葡萄牙国王,同时停止归还贷款，曾一度造成中世纪银行业的衰落。）,解决办法：,商人和政府均有一种意图-想把银行业从私人手中夺过来，并使,其成为合法的企业。于是,1580年的威尼斯,、,1593年的米兰,、,1609年的阿姆斯特,丹,、,1619年的汉堡,、,1621年的纽伦堡,等相继成立了这类银行：,接受商人存款,、,替商人办理结算,及,贷款业务,（后来发展起来的）。,第二章商业银行的产生与发展,第二节西方商业银行的产生与发展,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、现代商业银行的出现,前面所介绍的银行，在性质上仍属高利贷性质，贷款利率仍然,很高，难以适应资本主义工商业的发展。资本主义的扩大再生产客,观上要求建立一种新型的现代商业银行。,一般观点认为,，真正适应资本主义生产方式的现代商业银行主,要是通过,两条途径,产生的：一条是高利贷性质的私人银行逐渐演变,而来的现代银行；另一条是根据资本主义企业组织原则建立起来的,股份制银行。,现代商业银行制度的,建立标志,：,1694年,诞生的,英格兰银行,。,业务发展,：从短期存款、短期贷款业务逐步发展到汇兑、结,算、保管、兑换、代理、服务以及大量吸收存款和灵活运用资产,等。,第二章商业银行的产生与发展,第二节西方商业银行的产生与发展,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,一、1949年以前的银行体系,二、新中国银行体系的建立与发展,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,一、1949年以前的银行体系,发展简史,外资银行,民族资本银行,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,一、1949年以前的银行体系,发展简史,外资银行,民族资本银行,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,我国在,南北朝,（公元420589年）已经出现经营,抵押的业务，,隋唐,（公元581907年）时期典当业已,比较普遍。到了,唐代,，随着国内外贸易的发展，产生,了兼营银钱保管、汇兑和贷款的机构,柜坊,，并出现,类似汇票的“,飞钱,”。在,北宋,时期，开始出现纸币，称,为“,交子,”，北宋政府在,益州,设立专管发行事项的机,交子务,，其后陆续出现“,钱铺,”、“,钱庄,”和“,票号,”等多,种金融机构。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,一、1949年以前的银行体系,发展简史,外资银行,民族资本银行,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国第一家新式银行,：1845年，英国人，广州，,“丽如银行”。,18511858,年间，一批,英印合营,的银行相继在广,州、上海等地开设分支机构，如：汇隆银行、呵加刺,银行、亚细亚银行、麦加利银行等。,中日甲午战争后，西方各国列强在华开设银行的,数目剧增。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,一、1949年以前的银行体系,发展简史,外资银行,民族资本银行,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国通商银行,中国银行,交通银行,信成银行,国民党当政期间的银行,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,一、1949年以前的银行体系,发展简史,外资银行,民族资本银行,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国通商银行,中国银行,交通银行,信成银行,国民党当政期间的银行,经清政府核准，于,1897年5月27日,成立，是,中国历史上,第一家自办,的新式银行，也是中国,第一家股份制,商业银行，,总部设在上海,，由时,任督办铁路事务大臣、掌管多家洋务企业的,盛,宣怀,创办。,投资者,：地主、官僚、买办和商人等。,业务范围,：存款、贷款、代理库银、发行,纸币等。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,一、1949年以前的银行体系,发展简史,外资银行,民族资本银行,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国通商银行,中国银行,交通银行,信成银行,国民党当政期间的银行,前身,：1904年在北京成立的，叫“,户部银,行,”，属官商合办性质。1908年改称为大,清银,行,，1912年又改为,中国银行,。该行在清政府消亡,前在全国共设立有35家分行。是清末最大的一家,商业银行。,业务范围,：除发行货币、代理国库、经理公,债等特权外，主要经营的业务有：短期拆息；各,种期票的贴息或卖出；买卖生金生银；汇兑划拨,公私款项及货物押汇；代为收取公私银行商界所,发票据；收存各种款项及保管紧要贵重物件；放,出款项；发行各种票据等。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,一、1949年以前的银行体系,发展简史,外资银行,民族资本银行,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国通商银行,中国银行,交通银行,信成银行,国民党当政期间的银行,1907年，由邮传部奏准筹设，1908年1月在,北京开业。其规模界于大清银行和中国通商银,行之间。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,一、1949年以前的银行体系,发展简史,外资银行,民族资本银行,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国通商银行,中国银行,交通银行,信成银行,国民党当政期间的银行,创办于1906年，创办人是无锡巨商,周廷弼,。,是中国近代史上真正意义上的第一家,私人资本商,业银行,。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,一、1949年以前的银行体系,发展简史,外资银行,民族资本银行,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国通商银行,中国银行,交通银行,信成银行,国民党当政期间的银行,直接控制的,：中央银行、中国银行、交通,银行和中国农民银行。,官商合办的,：中国通商银行、四明银行、,中国实业银行和中国国货银行。即“小四行”。,间接控制的,： “南三行”和“北四行”。 “南,三行”是指浙江实业银行、浙江兴业银行和上海,商业储蓄银行。“北四行”是指盐业银行、金城,银行、中南银行和大陆银行。,截止到,1945年8月,，银行总行数达,416家,，,分支行达2575个。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,新中国建立初期的银行体系，是在解放区银行,机构的基础上，通过接受官僚资本金融业，整顿私,营金融业而建立起来的。,中国人民银行,中国农业银行,中国银行,中国人民建设银行,农村信用合作社,特点,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国人民银行：,1948年12月1日，在原解放区华,北银行、北海银行及西北农民银行的基础上，成立,于石家庄，发行解放区统一流通的货币人民币，,1949年2月，迁往北平。当时的首要任务是：,接管官,僚资本银行，迅速建立人民银行的各级分支机构,。,当时人民政府决定取消外商银行的在华特权，,整顿和改造私营金融业。故此，绝大多数外商银行,相继申请歇业。到1952年，仅有两家英商银行（,上,海的汇丰和渣打,）继续在华经营。,到1951年底，中国人民银行按行政区划，先后,在全国（西藏和台湾除外）建立了总行、区行、分,行和支行的四级分之机构体系。同时，还增设了,专,业银行,和,其他金融机构,，但它们都先后被并入或直,接接受中国人民银行的领导。至此，一个高度集中,的“大一统”的银行体系基本建立。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国农业银行：,主管农村金融。,1949年2月,：在原国民党农民银行和合作金库的,基础上组建的，原名叫“农业合作银行”。,1950,年并入中国人民银行；,1951,年农业银行恢,复；,1952,年再次并入中国人民银行；,1955,年3月，为,了配合农业合作化运动，成立中国农业银行；,1957,年被撤消；,1963,年10月为了克服国家支农资金管理,上的混乱现象，中共中央和国务院决定再次成立农,业银行，直接归国务院领导；,1965,年精简机构时，,又被并入中国人民银行；,1979,年3月13日，中国农业,银行正式恢复至今。,“五起四落”：,五起：,1949、1951、1955、1963、1979,四落：,1950、1952、1957、1965,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国银行：,前身是清政府于,1904,年成立的官商,结合的“,大清户部银行,” ，,1908,年改组为“,大清银,行,”，,1912,年改称为“,中国银行,”。,1928,年起专营汇兑,业务，,1949,年由人民政府接管，,1953,年确定为公私,合营性质，后被并入中国人民银行，,1979,年3月分离,独立至今。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国人民建设银行：,办理国家基本建设业务。,1954年9月9日,，政务院决定成立中国人民建设,银行，专门办理基本建设拨款和贷款业务。,1958,年,，中国人民建设银行对外保留名义，对内改为财,政部基本建设财务司。,1962年,建设银行恢复，,1970,年并入中国人民银行，,1972年,国务院批准其从人民,银行分离出来，再次单设机构，归财政部领导，,1979年8月,改为国务院直属，,1996年3月,改名为“中国,建设银行”。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,农村信用合作社,：1949年开始试办农村信用合,作社，1952年5月，中国人民银行第一次全国农村金,融工作会议，决定正式在全国农村发展这种金融机,构，之后农村信用合作社很快在全国推开。,在新中国成立的几十年来，其他金融机构均有,过重大变化，惟有农村信用合作社比较稳定，不仅,机构一直存在和有所发展，而且在改革前始终处于,中国人民银行的领导之下。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,特点：,银行机构单一：,实际上仅有一家银行中国人民银行。,经营与管理混合：,中国人民银行既是经营银行业务的经济实体，又是全国金融行政管理机关。,全社会资金流动：,“统存统贷，统收统支”。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国农业银行的恢复,中国银行的改革,中国人民建设银行的归位,中国工商银行的建立,信用合作社的发展,新型商业银行的建立,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国农业银行的恢复,中国银行的改革,中国人民建设银行的归位,中国工商银行的建立,信用合作社的发展,新型商业银行的建立,1979年2月23日,，国务院发出关于,恢复中国农业银行的通知，规定中国,农业银行直属国务院，由中国人民银行,代管，按行政区划设立各级分支机构。,主要任务是,：统一管理支农资金，集中,办理农村信贷，领导农村信用合作社，,发展农村金融事业。中国农业银行的资,金来源主要是国家财政拨给的农贷基,金、中国人民银行拨给的资金、各项存,款、盈余和积累。,1979年3月13日,，中国,农业银行正式恢复。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国农业银行的恢复,中国银行的改革,中国人民建设银行的归位,中国工商银行的建立,信用合作社的发展,新型商业银行的建立,1979年3月13日,，国务院批准了中国,人民银行关于改革中国银行体制的请,示报告，决定将中国银行从中国人民,银行中分离出来，作为国家指定的外汇,专业银行，统一经营和集中管理全国的,外汇业务。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国农业银行的恢复,中国银行的改革,中国人民建设银行的归位,中国工商银行的建立,信用合作社的发展,新型商业银行的建立,1979年8月,，国务院批准中国人民建,设银行为国务院直属单位，主要负责财,政投资“拨改贷”后基本建设贷款的发,放。建设银行实行总分行制，分支机构,按行政区划设置，受总行和当地政府双,重领导。从1980年起，建设银行除办理,拨改贷业务外，还开始利用自己吸收的,存款发放基本建设贷款，重点支持企业,生产国家急需的短线产品而进行的挖潜,改造工程，并发放城市综合开发和商品,房建设贷款。,1985年11月,开始，建行由完全办理,财政性业务逐步过度到既办理财政性业,务又办理银行性业务，且银行性业务的,比重越来越大。受财政部和人行的双重,领导。,1996年3月,起，建行更名为“中国,建设银行”。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国农业银行的恢复,中国银行的改革,中国人民建设银行的归位,中国工商银行的建立,信用合作社的发展,新型商业银行的建立,1983年9月17日,，国务院作出关于,中国人民银行专门行使中央银行职能的,决定，决定成立中国工商银行，承办,原来由中国人民银行办理的工商信贷和,储蓄业务。1984年1月1日，中国工商银,行正式成立。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国农业银行的恢复,中国银行的改革,中国人民建设银行的归位,中国工商银行的建立,信用合作社的发展,新型商业银行的建立,改革开放以来，不仅农村信用合作社,得到了很大发展，而且城市信用合作社也,得到了长足发展。,1979年,，河南驻马店成,立了第一家城市信用合作社。,1984年,后，,各大中城市相继成立了城市信用合作社，,成为城市集体企业、个体工商户和城市居,民提供金融服务的集体性金融机构。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国农业银行的恢复,中国银行的改革,中国人民建设银行的归位,中国工商银行的建立,信用合作社的发展,新型商业银行的建立,重新组建交通银行,成立区域性商业银行,由大型企业（集团）发起组建的商业银行,第一家为民营企业服务的中国民生银行,成立住房储蓄银行,发展邮政储蓄,成立国有政策性银行,组建城市商业银行,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国农业银行的恢复,中国银行的改革,中国人民建设银行的归位,中国工商银行的建立,信用合作社的发展,新型商业银行的建立,重新组建交通银行,：交行始建于1908年，,1950年其总部由上海迁入北京，随后其内,地业务被分别并入中国银行和中国人民建,设银行，只有交行香港分行继续在香港开,展业务。1986年7月，国务院决定重新组,建交通银行。1987年4月1日，交行总部由,北京迁回上海，交行上海分行同时开业。,成立区域性商业银行,：如1986年8月成立,的招商银行、1987年12月开业的深圳发展,银行、1988年6月成立的广东发展银行、,1988年6月成立的福建兴业银行（后改名,为兴业银行）、1992年的浦东发展银行、,1995年的海南发展银行（后关闭）等。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国农业银行的恢复,中国银行的改革,中国人民建设银行的归位,中国工商银行的建立,信用合作社的发展,新型商业银行的建立,由大型企业（集团）发起组建的商业银行,：,1987年2月由中国国际信托投资公司发起成,立的,中信实业银行,；1992年8月18日由光大,集团发起成立的,中国光大银行,；1992年12月,由首都钢铁总公司发起成立的,华夏银行,。,第一家为民营企业服务的中国民生银行,：,1995年1月12日在北京正式成立,中国民生银,行,，资本金13.8亿元。这是中国第一家以民,营资本投资为主的全国性股份制商业银行，,主要为民营经济和中小企业提供金融服务。,成立住房储蓄银行,：,1987年10月经批准在山,东成立,烟台住房储蓄银行,，当年12月正式对,外营业；1987年12月在安徽成立,蚌埠住房储,蓄银行,，1988年5月正式开业。,第二章商业银行的产生与发展,商业银行业务管理,Commercial Bank Business Management,二、新中国银行体系的建立与发展,1.19491978年时期,2.1978年以来,第二章商业银行的产生与发展,第三节中国商业银行的产生与发展,中国农业银行的恢复,中国银行的改革,中国人民建设银行的归位,中国工商银行的建立,信用合作社的发展,新型商业银行的建立,发展邮政储蓄：,成立国有政策性银行：,1994年分别成立了,三家政策性银行,国家开发银行,、,中国农,业发展银行,和,中国进出口银行,。,组建城市商业银行：,1996年改革合作金融,组织的工作首先在部分大中城市起步，当,年有16个城市开始组建城市合作银行，其,中上海、北京、深圳三家城市合作银行后,改为城市商业银行率先开业。,第二章商业银行的产生与发展,演讲完毕，谢谢听讲,!,再见，see you again,3rew,2024/10/4,第二章商业银行的产生与发展,