金融法规培训课件

单击此处编辑母版标题样式,#,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,金融法规课件,第一章,绪,绪,论,论,第一节,金,金融,第二节,金,金融,法,法,第三节,金,金融,法,法的基,本,本原则,第一节,金,金融,一、金,融,融与信,用,用,二、金,融,融与国,民,民经济,发,发展,三、金,融,融体系,1、金,融,融工具,2、金,融,融机构,3、金,融,融市场,4、金,融,融制度,第二节,金,金融法,一、金,融,融法的,定,定义,金融法,是,是调整,金,金融关,系,系的各,种,种法律,规,规范的,集,集合。,1、金,融,融交易,关,关系,2、金,融,融监管,关,关系,3、金,融,融调控,关,关系,二、金,融,融法的,渊,渊源,1、宪,法,法,2、法,律,律、,3、行,政,政法规,4、地,方,方法规,5、国,际,际条约,三、我,国,国的金,融,融体制,改,改革及,新,新时期,的,的我国,金,金融立,法,法,第一阶,段,段 ：1978-,-,-1983,第二阶,段,段 ：1984-,-,-1991,第三阶,段,段：1992-,-,-至今,第三节,金,金融法,的,的基本,原,原则,一、以,稳,稳定货,币,币为前,提,提促进,经,经济发,展,展的原,则,则,二、维,护,护金融,业,业稳健,的,的原则,三、保,护,护投资,者,者利益,的,的原则,四、与,国,国际贯,例,例接轨,的,的原则,第二章,中,中央,银,银行法,第一节,中,中央,银,银行法,概,概述,第二节,中,中央,银,银行的,法,法律地,位,位,第三节,中,中央,银,银行的,货,货币发,行,行与信,用,用调控,第四节,中,中,央,央银行,的,的金融,监,监管,第五节,中,中,国,国人民,银,银行法,第一节,中,中,央,央银行,概,概述,一、中,央,央银行,的,的概念,二、中,央,央银行,形,形成的,原,原因,三、中,央,央银行,的,的演化,发,发展,四、中,央,央银行,的,的职能,五、中,央,央银行,的,的体制,和,和资本,结,结构,六、中,央,央银行,的,的组织,体,体系,第二节,中,中央,银,银行的,法,法律地,位,位,第一、,是,是国家,机,机关法,人,人,第二、,是,是特殊,的,的金融,机,机构,第三，,相,相对独,立,立于政,府,府。,第三节,中,中,央,央银行,的,的货币,发,发行与,信,信用调,控,控,一、货,币,币的内,涵,涵与外,延,延,二、中,央,央银行,的,的货币,发,发行制,度,度,（一）,货,货币发,行,行原则,（二）,货,货币发,行,行制度,（三）,我,我国的,货,货币发,行,行制度,三、中,央,央银行,的,的信用,调,调控制,度,度,第四节,中,中央,银,银行的,金,金融监,管,管,一、世,界,界各国,的,的金融,监,监管体,制,制,二、中,央,央银行,金,金融监,管,管的目,的,的、原,则,则和权,限,限,三、中,央,央银行,的,的金融,监,监管的,主,主要内,容,容,（一）,预,预防性,监,监管。,包,包括设,立,立审批,管,管理；,业,业务范,围,围管理,；,；资本,充,充足管,理,理；风,险,险管理,和,和外汇,管,管理等,。,。,（二）,保,保护性,监,监管。,包,包括紧,急,急援助,制,制度和,存,存款保,险,险制度,等,等。,第五节,中,中,国,国人民,银,银行法,一、中,国,国人民,银,银行的,性,性质,二、中,国,国人民,银,银行的,职,职责,三 、,中,中国人,民,民银行,的,的组织,机,机构,中国人,民,民银行,实,实行行,长,长负责,制,制，设,行,行长一,人,人，副,行,行长若,干,干人协,助,助行长,工,工作。,中,中国人,民,民银行,下,下设货,币,币政策,委,委员会,，,，其职,责,责、组,成,成和工,作,作程序,，,，由国,务,务院规,定,定，报,全,全国人,民,民代表,大,大会常,务,务委员,会,会备案,。,。中国,人,人民银,行,行根据,履,履行职,责,责的需,要,要设立,分,分支机,构,构。,四、人,民,民币的,发,发行与,流,流通管,理,理,中华人,民,民共和,国,国的法,定,定货币,是,是人民,币,币；人,民,民币的,单,单位为,元,元，人,民,民币辅,币,币为角,、,、分。,人,人民币,无,无论主,币,币、辅,币,币，均,具,具有无,限,限法偿,能,能力；,人,人民币,由,由中国,人,人民银,行,行统一,印,印制、,发,发行；,禁,禁止伪,造,造、变,造,造人民,币,币；禁,止,止出售,、,、购买,伪,伪造、,变,变造的,人,人民币,；,；禁止,运,运输、,持,持有、,使,使用伪,造,造、变,造,造的人,民,民币；,禁,禁止故,意,意毁损,人,人民币,；,；禁止,在,在宣传,品,品、出,版,版物或,者,者其他,商,商品上,非,非法使,用,用人民,币,币图样,；,；禁止,任,任何单,位,位和个,人,人印制,、,、发售,代,代币票,券,券，以,代,代替人,民,民币在,市,市场上,流,流通。,五、中,国,国人民,银,银行的,业,业务,1、人,民,民币发,行,行。,2、持,有,有、管,理,理和经,营,营国家,外,外汇储,备,备、黄,金,金储备,。,。,3、收,受,受金融,机,机构按,照,照规定,比,比例交,存,存的存,款,款准备,金,金。,4、为,在,在中国,人,人民银,行,行开立,账,账户的,金,金融机,构,构办理,再,再贴现,。,。,5、向,商,商业银,行,行提供,贷,贷款。,6、在,公,公开市,场,场上买,卖,卖国债,和,和其它,政,政府债,券,券及外,汇,汇。,7、依,照,照法律,、,、行政,法,法规的,规,规定经,理,理国库,。,。,8、代,理,理国务,院,院财政,部,部门向,各,各金融,机,机构组,织,织发行,、,、兑付,国,国债和,其,其它政,府,府债券,。,。,9、为,金,金融机,构,构提供,清,清算服,务,务。,六、中,国,国人民,银,银行的,金,金融监,管,管,审批金,融,融机构,的,的设立,、,、变更,、,、终止,及,及其业,务,务范围,；,；对金,融,融机构,的,的存款,、,、贷款,、,、结算,、,、呆帐,等,等情况,随,随时进,行,行稽核,、,、检查,监,监督；,对,对金融,机,机构违,反,反规定,提,提高或,者,者降低,存,存款利,率,率、贷,款,款利率,的,的行为,进,进行检,查,查监督,；,；要求,金,金融机,构,构按照,规,规定报,送,送资产,负,负债表,，,，损益,表,表以及,其,其它财,务,务报表,和,和资料,；,；对违,反,反有关,法,法律、,行,行政法,规,规的单,位,位和人,员,员，责,令,令其改,正,正或者,停,停止违,法,法行为,，,，并给,予,予行政,处,处罚。,第三章,商,商,业,业银行,法,法,第一节,商,商,业,业银行,概,概述,第二节,商,商业,银,银行的,设,设立、,变,变更和,终,终止,第三节,商,商业,银,银行的,业,业务,第四节,商,商业,银,银行的,监,监督管,理,理,第一节,商,商,业,业银行,概,概述,一、商,业,业银行,的,的职能,信用中,介,介职能,；,；支付,中,中介职,能,能；信,用,用创造,职,职能；,金,金融服,务,务职能,。,。,二、商,业,业银行,的,的体制,分支银,行,行制；,单,单元银,行,行制；,银,银行控,股,股公司,制,制；联,锁,锁银行,制,制。,第二节,商,商,业,业银行,的,的设立,、,、变更,和,和终止,一、商,业,业银行,的,的组织,形,形式和,组,组织结,构,构,二、商,业,业银行,的,的设立,三、商,业,业银行,的,的变更,、,、分立,、,、合并,及,及终止,第三节,商,商业,银,银行的,业,业务,一、商,业,业银行,的,的经营,原,原则,商业,银,银行法,规定,，,，商业,银,银行从,事,事经营,活,活动必,须,须遵循,下,下列原,则,则：守,法,法原则,；,；效益,性,性、安,全,全性和,流,流动性,原,原则；,自,自主经,营,营、自,担,担风险,、,、自负,盈,盈亏、,自,自我约,束,束的原,则,则；保,护,护存款,人,人合法,权,权益的,原,原则；,平,平等、,自,自愿、,公,公平和,诚,诚实信,用,用的原,则,则；公,平,平竞争,的,的原则,。,。,二、商,业,业银行,的,的法定,业,业务范,围,围,1、吸,收,收公众,存,存款。,2、发,放,放短期,、,、中期,、,、长期,贷,贷款。,3、办,理,理国内,外,外结算,。,。,4、办,理,理票据,贴,贴现。,5、发,行,行金融,债,债券。,6、代,理,理发行,、,、代理,兑,兑付、,承,承销政,府,府债券,。,。,7、买,卖,卖政府,债,债券。,8、从,事,事同业,拆,拆借。,9、买,卖,卖、代,理,理买卖,外,外汇。,10、,提,提供信,用,用证服,务,务及担,保,保。,11、,代,代理收,付,付款项,及,及代理,保,保险业,务,务。,12、,提,提供保,管,管箱服,务,务。,13、,经,经中国,人,人民银,行,行批准,的,的其他,业,业务。,三、禁,止,止商业,银,银行经,营,营的业,务,务,1、商,业,业银行,不,不得从,事,事信托,投,投资业,务,务。,2、商,业,业银行,不,不得从,事,事股票,业,业务。,3、不,得,得投资,于,于非自,用,用不动,产,产。,4、商,业,业银行,不,不得向,非,非银行,金,金融机,构,构投资,。,。,5、商,业,业银行,不,不得向,企,企业投,资,资。,四、商,业,业银行,的,的基本,业,业务规,商业,银,银行法,中并,未,未对商,业,业银行,的,的各项,业,业务作,出,出详尽,规,规定，,而,而是有,针,针对性,地,地提出,了,了商业,银,银行经,营,营有关,业,业务应,当,当遵循,的,的基本,规,规则。,如,如存款,业,业务的,基,基本规,则,则、贷,款,款业务,的,的基本,规,规则及,同,同业拆,措,措的基,本,本规则,等,等。,第四节,商,商业银,行,行的监,督,督管理,一、商,业,业银行,的,的监督,管,管理概,述,述,二、中,国,国人民,银,银行的,稽,稽核与,检,检查,三、对,商,商业银,行,行内部,控,控制制,度,度的要,求,求,四、商,业,业银行,的,的资产,负,负债比,例,例管理,第四章,信,信贷,法,法,第一节,存,存款,法,法律制,度,度,第二节,贷,贷款,法,法律制,度,度,第三节,同,同业,拆,拆借法,律,律制度,第一节,存,存,款,款法律,制,制度,一、存,款,款,二、单,位,位存款,的,的法律,规,规定（,种,种类,、,、管理,及关于,查,查询、,冻,冻结、,扣,扣划单,位,位存款,的,的规定,）,）,三、储,蓄,蓄存款,的,的法律,规,规定（,原,原则,、,、管理,、,、提,前,前支取,和,和挂失,及,及关,于,于查询,、,、停止,支,支付和,没,没收个,人,人储蓄,存,存款的,规,规定,）,）,第二节,贷,贷款法,律,律制度,一、贷,款,款的概,念,念和种,类,类,贷款是,指,指金融,机,机构处,于,于债权,人,人的地,位,位，在,定,定期或,随,随时应,偿,偿还本,息,息的条,件,件下，,将,将货币,资,资金（,现,现金或,现,现金请,求,求权）,贷,贷给他,人,人的一,种,种资产,业,业务。,二、金,融,融机构,的,的贷款,经,经营原,则,则,守法原,则,则；自,主,主经营,原,原则；,效,效益性,、,、安全,性,性、流,动,动性原,则,则；平,等,等、自,愿,愿、公,平,平、诚,信,信原则,；,；公平,竞,竞争原,则,则；有,担,担保原,则,则等。,三、贷,款,款的一,般,般程序,1、贷,款,款申请,2、贷,款,款调查,和,和审批,3、签,订,订合同,4、发,放,放贷款,5、贷,后,后检查,6、贷,款,款归还,四、借,款,款合同,借款合,同,同是作,为,为贷款,人,人的金,融,融机构,与,与借款,人,人约定,，,，贷款,人,人将一,定,定数量,的,的货币,资,资金贷,与,与借款,人,人，借,款,款人按,约,约定用,途,途使用,并,并到期,还,还本付,息,息的协,议,议 。,（一）,借,借款合,同,同当事,人,人的权,利,利与义,务,务,（二）,借,借款合,同,同当事,人,人的违,约,约责任,五、贷,款,款管理,制,制度,（一）,贷,贷款主,办,办行制,度,度,（二）,贷,贷款内,部,部管理,责,责任制,（三）,贷,贷款对,象,象限制,制,制度,（四）,贷,贷款证,管,管理制,度,度,（五）,贷,贷款期,限,限管理,制,制度,（六）,贷,贷款利,率,率管理,制,制度,第三节,同,同业拆,借,借法律,制,制度,同业拆,借,借是银,行,行、非,银,银行金,融,融机构,之,之间相,互,互融通,短,短期资,金,金的行,为,为。,我国目,前,前对同,业,业拆借,的,的管理,，,，主要,有,有以下,内,内容：,市,市场主,体,体限制,、,、期限,限,限制、,资,资金来,源,源限制,、,、资金,用,用途限,制,制、利,率,率限制,、,、拆借,规,规模限,制,制、同,业,业拆借,合,合同管,理,理、同,业,业拆借,市,市场形,态,态、报,告,告管理,制,制度。,第五章,票,票据法,与,与结算,制,制度,第一节,票,票据,与,与票据,法,法,第二节,我,我国,银,银行结,算,算制度,第一节,票,票,据,据与票,据,据法,一、票,据,据,票据是,出,出票人,依,依票据,法,法签发,、,、自己,承,承诺或,委,委托他,人,人按指,定,定日期,无,无条件,支,支付一,定,定款项,的,的书面,凭,凭证。,我国票,据,据法规,定,定的票,据,据包括,汇,汇票、,本,本票和,支,支票。,二、票,据,据的特,征,征,三、票,据,据的作,用,用,四、票,据,据法律,关,关系,（一）,票,票据法,律,律关系,。,。票据,法,法律关,系,系是指,票,票据法,确,确认和,规,规范的,、,、票据,当,当事人,基,基于票,据,据行为,而,而发生,的,的票据,上,上的权,利,利义务,关,关系。,（二）,票,票据当,事,事人,（三）,票,票据行,为,为,（四）,关,关于票,据,据丧失,的,的补救,第二节,我,我国,银,银行结,算,算制度,一、银,行,行结算,的,的概念,银行结,算,算又称,非,非现金,结,结算，,是,是指不,直,直接使,用,用现金,而,而采用,支,支付工,具,具通过,银,银行将,款,款项从,付,付款人,账,账户划,拨,拨到收,款,款人账,户,户的货,币,币收付,行,行为。,二、银,行,行结算,的,的原则,1、恪,守,守信用,，,，履约,付,付款。,2、谁,的,的钱进,谁,谁的帐,，,，由谁,支,支配。,3、银,行,行不垫,款,款,三、银,行,行账户,的,的管理,商业,银,银行法,第48条第1款规,定,定：“,企,企业事,业,业单位,可,可以自,主,主的选,择,择一家,商,商业银,行,行的营,业,业场所,开,开立一,个,个办理,日,日常转,账,账结算,和,和现金,收,收付的基本账,户,户，不得,开,开立两,个,个以上,基,基本账,户,户。”,四、银,行,行结算,方,方式,1、银,行,行汇票,2、商,业,业汇票,3、银,行,行本票,4、支,票,票,5、汇,兑,兑,6、委,托,托收款,7、托,收,收承付,8、信,用,用卡,第六章,证,证,券,券法,第一节,证,证券,第二节,证,证券,监,监管机,构,构,第三节,证,证券,经,经营机,构,构,第四节,证,证券,的,的发行,与,与交易,第一节,证,证券,一、证,券,券的概,念,念,证券是,代,代表各,类,类财产,所,所有权,或,或债权,的,的证书,或,或凭证,的,的总称,。,。广义,的,的证券,包,包括证,据,据证券,和,和有价,证,证券。,狭,狭义的,证,证券仅,指,指资本,证,证券。,二、证,券,券具有,如,如下法,律,律特征,：,：证券,是,是一种,权,权益证,书,书；证,券,券是一,种,种投资,证,证书；,证,证券是,一,一种可,流,流通转,让,让的凭,证,证。,第二节,证,证,券,券监管,机,机构,一、世,界,界各国,的,的证券,监,监管体,制,制,二、我,国,国的证,券,券监管,体,体制,（,（我国,的,的证券,监,监管体,制,制是以,国,国家管,理,理为主,、,、行业,自,自律管,理,理为辅,的,的证券,监,监管体,制,制。）,三、我,国,国的证,券,券监管,机,机构,（一）,政,政府监,管,管机构,证,监,监会。,（二）,自,自律组,织,织,证,证券交,易,易所、,证,证券业,协,协会和,中,中介机,构,构。,第三节,证,证券经,营,营机构,一、证,券,券经营,机,机构的,概,概念、,种,种类与,功,功能,二、证,券,券专营,机,机构,我国主,要,要有证,券,券公司,、,、基金,管,管理公,司,司、投,资,资顾问,公,公司等,。,。,三、证,券,券兼营,机,机构,我国主,要,要有证,券,券交易,营,营业部,、,、证,券,券交易,代,代办点,等,等。,第四节,证,证,券,券的发,行,行与交,易,易,一、证,券,券的发,行,行,（一）,证,证券发,行,行管理,体,体制,（二）,证,证券发,行,行中的,公,公示制,度,度,（三）,证,证券发,行,行的条,件,件和程,序,序,（四）,证,证券承,销,销合同,二、证,券,券的交,易,易,（一）,证,证券交,易,易与证,券,券交易,市,市场,（二）,证,证券交,易,易方式,（三）,证,证券交,易,易的程,序,序,（四）,证,证券上,市,市,三、对,证,证券欺,诈,诈行为,的,的管制,（一）,内,内幕交,易,易,（二）,操,操纵市,场,场,（三）,欺,欺诈客,户,户,（四）,虚,虚假陈,述,述,第七章,保,保险法,第一节,保,保险,概,概述,第二节,保,保险,合,合同法,第三节,保,保险,业,业法,第一节,保,保险,概,概述,一、保,险,险的概,念,念,我国,保,保险法,规定,：,：保险,是,是指投,保,保人根,据,据合同,规,规定，,向,向保险,人,人支付,保,保险费,，,，保险,人,人对于,合,合同约,定,定的可,能,能发生,的,的事故,因,因其发,生,生所造,成,成的财,产,产损失,承,承担赔,偿,偿保险,金,金责任,，,，或者,当,当被保,险,险人死,亡,亡、伤,残,残、疾,病,病或者,达,达到合,同,同约定,的,的年龄,、,、期限,时,时承担,给,给付保,险,险金责,任,任的商,业,业保险,行,行为。,二、保,险,险的要,素,素,保险的,要,要素包,括,括危险,、,、损失,、,、补偿,与,与分担,。,。危险,是,是保险,的,的前提,；,；损失,是,是保险,的,的基础,；,；补偿,是,是保险,的,的目的,；,；分担,是,是保险,的,的社会,机,机制。,三、保,险,险的分,类,类,（一）,强,强制保,险,险和自,愿,愿保险,（二）,财,财产保,险,险和人,身,身保险,（三）,原,原保险,和,和再保,险,险,第二节,保,保险合,同,同,一、保,险,险合同,的,的概念,、,、特征,与,与分类,二、保,险,险合同,的,的基本,原,原则,三、保,险,险合同,的,的一般,规,规定,四、财,产,产保险,合,合同,五、人,身,身保险,合,合同,六、海,上,上保险,合,合同,第三节,保,保,险,险业法,一、保,险,险业的,组,组织管,理,理,（一）,保,保险业,的,的组织,形,形式,（二）,保,保险公,司,司的设,立,立,（三）,保,保险公,司,司的变,更,更,（四）,保,保险公,司,司的解,散,散、撤,销,销、破,产,产及其,清,清算,二、保,险,险业的,经,经营管,理,理,（一）,保,保险公,司,司的业,务,务范围,管,管理,（二）,保,保险公,司,司的偿,付,付能力,管,管理,（三）,保,保险公,司,司的再,保,保险管,理,理,（四）,保,保险公,司,司的资,金,金运用,管,管理,（五）,禁,禁止保,险,险公司,进,进行不,正,正当业,务,务行为,三、保,险,险业的,监,监督管,理,理与法,律,律责任,保险业,的,的监督,管,管理是,指,指政府,金,金融监,督,督管理,部,部门对,保,保险市,场,场及其,主,主体活,动,动的监,督,督管理,。,。中国,人,人民银,行,行根据,中国,人,人民银,行,行法,与,与保,险,险法,对,对保险,业,业实施,全,全面而,广,广泛的,管,管理，,包,包括组,织,织、经,营,营、财,务,务、资,金,金运用,等,等各方,面,面。,