货币银行学培训教案

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,货币银行学课件,第一章 货币与货币制度,一、教学内容,第一节 货币的起源 第二节 货币的形式 币材：币材是指充当货币的材料或物品；币材须具备四个特点；币材沿着历史顺序发展演变：实物货币金属货币信用货币。第三节 货币的本质 马克思的劳动价值说通过分析商品，科学地分析了货币的本质，揭示了货币与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体；货币与其他商品是相对立的，是特殊的商品。因此，货币是固定充当一般等价物的特殊商品。货币还是核算社会必要劳动的工具。第四节 货币的职能 价值尺度 流通手段：贮藏手段：支付手段：世界货币：第五节 货币制度 货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。货币制度的内容 货币制度主要有以下几种：银单本位制 金银复本位制 金本位制(一)金币本位制(二)金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全，不稳定的货币制度。布雷顿森林体系是以美元为中心的资本主义货币体系。不兑现的信用货币制度是一种没有金属本位货币的货币制度，以不兑现的信用货币为法偿货币。我国货币制度是人民币制度。人民币制度属于不兑现的信用货币制度，由中国人民银行依法进行管理调控。,第二章 信用,第一节 信用及其产生 第二节 信用的历史 第三节 现代信用及其作用 现代经济是一种信用经济。第四节 现代信用形式 商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 国际信用(一)出口信贷(二)国际商业银行贷款(三)政府贷款(四)国际金融机构贷款(五)国际资本市场业务(六)国际租赁(七)直接投资,第三章 利息与利息率,第一节 利息的来源与本质 利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。第二节、利率的种类(一)按照利率的表示方法可划分为：年利率、月利率与日利率。(二)按照利率的决定方式可划分为：公定利率与市场利率。(三)按照借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率。(四)按照利率的制定可划分为：基准利率与差别利率。(五)按照信用行为的期限长短可划为：长期利率与短期利率。(六)按照利率的真实水平可划分为：名义利率与实际利率。第三节 利率的决定及影响因素 利率变化的影响因素主要有经济因素、政策因素和制度因素。(一)经济因素包括经济周期、通货膨胀、税收等对利率的影响。(二)政策因素指一国的货币政策、财政政策，汇率政策等经济政策的实施对利率影响。(三)制度因素主要指利率管制下的利率状况。我国利率的决定与影响因素主要有利润的平均水平，资金的供求状况，物价变动的幅度，国际经济环境与政策性因素等。第四节 利率的功能与作用 利率作为经济杠杆，具有五方面的经济功能，对经济发挥着重要作用。(一)利率的一般功能包括中介功能、调节功能、分配功能、动力功能与控制功能。(二)利率的作用表现在宏现经济与微观经济活动中。我国社会主义市场经济中要使利率充分发挥作用，应逐步进行利率市场化的改革。,第四章 金融市场,第一节 金融市场构成与分类 金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种货币资金活动的市场。直接融资与间接融资：是资金供求者之间融资活动的两种基本形式，区别在于债权债务关系的形成方式不同。金融市场构成要素主要有四个：(一)参与者(二)金融工具(三)交易价格(四)组织方式 金融市场的分类：按交易工具的不同期限，分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割，分为现货市场和期货市场；按所交易证券的新旧为标准，分为证券发行市场和证券转让市场；按交易对象分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等；按地理范围分为地方性、全国性、国际性金融市场等。第二节 金融工具及其价格 金融工具的基本特征有四个：(一)期限性(二)流动性。(三)风险性。(四)收益性。金融工具的种类(一)商业票据。(二)债券。(三)股票。证券行市与股票价格指数 第三节 货币市场 同业拆借市场：是指各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。商业票据市场：主要是指商业票据的流通及转让市场。国库券市场的活动包括国库券的发行与转让流通。可转让大额定期存单市场 第四节资本市场 发行市场（初级市场）又称初级市场，其活动围绕着有价证券的发行而开展。流通市场又叫二级市场，其活动围绕着有价证券的转让流通而展开。第五节 金融市场管理 金融市场管理的原则与内容 各国对金融市场的管理一般有以下三个原则：(一)公开、公正、公平原则(二)制止背信的原则(三)禁止欺诈、操纵市场的原则 金融市场管理的主要内容包括：金融工具发行的管理；对金融工具转让交易的管理；对证券商的管理 金融市场管理机构：是指专门对金融市场行使管理职能的机构，中央银行是最主要的管理机构。金融市场管理手段主要有：(一)经济手段。(二)法律手段。(三)行政手段。,第五章 金融机构及其体系,第一节 银行的产生与发展 第二节 金融机构体系的构成与发展趋势 银行性金融机构在一国金融机构体系中居支配地位，主要包括：(一)商业银行；(二)中央银行；(三)专业性银行。非银行金融机构是各个金融机构体系中的重要组成部分，包括：(一)保险公司；(二)信用合作社；(三)消费信用机构；(四)证券公司；(五)财务公司；(六)信托投资公司；(七)租赁公司；第三节 西方主要国家的金融机构体系的构成 第四节 我国金融机构体系的构成 第五节 国际性金融机构体系的构成 国际性金融机构可分为全球性金融机构与区域性金融机构。其中，全球性的金融机构包括国际货币基金组织和世界银行集团。,第六章 商业银行与存款货币,第一节 商业银行的职能、类型、形式 商业银行的职能包括：(一)信用中介。(二)将社会各阶层的货币收入和储蓄转化为资本(三)创造信用流通工具(四)充当支付中介。商业银行的类型主要有职能分工型模式和全能型模式。商业银行外部组织形式主要有：(一)总分行制度(二)单一银行制也称单元制。(三)持股公司制。(四)连锁银行制。第二节 商业银行的主要业务 负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务。主要包括：第三节 商业银行与信用货币创造 原始存款、派生存款与存款货币(一)原始存款。(二)派生存款。(三)存款货币。银行创造信用货币的过程反映了存款货币是在多家银行的连锁反应过程中扩张的。存款派生时的制约因素：(一)法定存款准备金。(二)提现率(三)超额准备率。第四节 商业银行的经营与管理(一)安全性方针。(二)流动性方针。(三)盈种性方针。商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理的演变过程。(一)资产管理理论经历了三个阶段：商业贷款理论(真实票据论)、可转换理论，预期收入理论。(二)负债管理理论的核心是对商业银行资产流动性管理的重点由原来的资产方面转向负债方面。(三)资产负债管理理论 第五节 西方国家对商业银行的管理,第七章 中央银行,第一节 中央银行的产生、发展与类型 中央银行在中国的发展 中央银行的类型(一)单一型。(二)复合型。(三)跨国型。(四)准中央银行型。第二节 中央银行的性质与职能 中央银行的性质：中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能：(一)中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用(二)中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”(三)中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和务种国际金融活动。第三节 中央银行的资产负债 中央银行资产负债表：即中央银行全部业务活动的综合会计记录。中央银行的负债：即形成中央银行资金的业务。(一)流通中的货币(二)各项存款：政府和公共机构存款，商业银行等金融机构存款。(三)其他负债 中央银行的资产：即中央银行的资金运用。(一)贴现及放款：主要包括中央银行对商业银行的再贴现和再贷款，财政部门的借款和在国外金融机构的资产等。(二)各种证券(三)黄金外汇储备(四)其他资产 中央银行资产负债的关系：资产负债+资本项目 二、教学要求：1.准确识记本章的基本概念，掌握基本知识。2.了解中央银行产生的客观经济条条件，熟悉各国中央银行的发展历史，掌握中央银行的几种主要类型。3.理解中央银行的性质与特点，重点掌握中央银行的职能。4.能看懂中央银行的资产负债表，重点分析表内资产负债各项目的关系。第八章国际货币与国际金融,第八章 国际货币与国际金融,一、教学内容 第一节 外汇与汇率 外汇及种类(一)外汇的含义：外币和以外币表示的可用于国际结算的支付手段。(二)外汇的种类：自由外汇，记帐外汇。汇率有两种标价方法：(一)直按标价法。(二)间接标价法。汇率种类方法：基本汇率和套算汇率、买入汇率和卖出汇率、即期汇率和远期汇率、电汇汇率、信汇汇率、票汇汇率、固定汇率和浮动汇率、开盘汇率和收盘汇率 汇率的决定(一)金本位制下的汇率决定和调整(二)纸币流通条件下的汇率决定和调整 第二节 国际收支及平衡表 国际收支是一国居民在一定时期内与非居民之间的经济活动所产生的全部交易的系统记录。(一)国际收支是一个流量概念(二)国际收支反映的内容是国际经济交易，包括交换和无偿转让两类。(三)一国居民是指在国内居住一年以上的自然人及法人 国际收支平衡表的基本构成：(一)经常项目 经常项目是国际收支衡表中最基本的项目，下设贸易收支，劳务收支、转移收支三个子项目。(二)资本项目 包括长期资本流动和短期资本流动两个子项目。(三)平衡项目 包括错误与遗漏、黄金外汇等官方储备两个子项目。国际收支的失衡原因：(一)经济发展的不平衡。(二)经济结构性原因。(三)货币价值的变动。(四)国民收入的变动。调节方法：(一)商品调节(二)实施金融政策：调节利率；调节汇率。(三)实施财政政策：扩大或缩小财政开支；调整税率。(四)利用国际贷款(五)直接管制 第三节 国际储备 国际储备概念与构成：(一)黄金储备。(二)外汇储备。(三)在国际货币基金组织的储备头寸。(四)特别提款权(sdrs)。国际储备的作用：(一)削减国际收支困难(二)维持本币汇率稳定(三)充当对外举债的信用保证 国际储备的管理：(一)国际储备的规模管理(二)国际储备的结构管理 第四节 国际金融市场(一)国际货币市场和国际资本市场(二)外汇市场。(三)黄金市场。(四)欧洲货币市场。第五节 金融国际化 银行机构的国际化 银行业务的国际化 金融市场的国际化 金融监管国际化,第九章 货币供求及其均衡,第一节 货币需求概述 货币需求的含义 第二节 货币需求理论的发展(一)交易方程式。pmv/t；简要评价。(二)剑桥方程式。mkpy；简要评价。凯恩斯的货币需求理论(一)交易动机。(二)谨慎动机。(三)投机动机。(四)把三种动机结合起来的考察 现代凯恩斯学派对凯恩斯货币需求理论的发展 弗里德曼的货币需求函数 第三节 货币需求实证及影响我国货币需求的因素分析 利率和货币需求 货币需求函数的稳定性 影响我国货币需求的因素主要有：(一)收入；(二)价格；(三)利率；(四)货币流通速度；(五)金融资产的收益率；(六)企业与个人对利润和价格的预期；(七)财政收支状况；(八)其他因素 第四节 货币供给的计量 货币供给与货币供给量 货货币供给的层次划分(一)划分的主要依据：金融资产的“流动性”。(二)国际货币基金组织的划分(三)主要国家的货币层次划分 外生变量与内生变量：货币供给理论的发展：第五节 货币供给 货币供给的过程(一)货币供给过程的三个特点(二)央行策源的货币供给过程的例示 决定货币供给的因素分析(一)基础货币与货币供应量(二)货币乘数与货币供应量(三)货币供给及影响因素 第六节 货币均衡 货币均衡与货币失衡(一)货币均衡与失衡的含义(二)货币均衡是个动态的过程。(三)货币均衡具有相对性。货币均衡的实现条件(一)健全的利率机制(二)发达的金融市场 货币均衡的实现机制 在完全的市场经济条件下，货币均衡的实现是通过利