利率市场化对村镇银行的影响和对策

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村镇银行为防止利率市场化后在存贷款市场中的不利地位，应做好以下几方面工作：,利率市场化对村镇银行的影响和对策,一面向“三农定效劳战略。,二坚持“草根造特色产品。,三秉承“普惠走双赢之路,一面向“三农定效劳战略,要注重培养优势业务，走差异化开展道路。由于村镇银行的贷款对象是农民和农村企业，效劳“三农是村镇银行奉行的根本宗旨，在面对效劳对象是弱势群体的农民、弱质经济的农业和农村时，村镇银行就需要发挥自身经营机制灵活、贷款准入门槛低、手续简洁、放款速度快等比较优势，提供专业化、特色化的金融效劳。对银监会的相关规定，村镇银行要严格执行，要不断跟踪研究巴塞尔协议和农村经济，从而保障自身的落脚点始终为“三农效劳，并使开展具有规模化、长久性和创新性。,利率市场化对村镇银行的影响和对策,二坚持“草根造特色产品,在利率市场化冲击的这种背景下，村镇银行就需要转变经营思路，摒弃单纯追求规模与数量扩张的外延式开展方式，加快向多元化价值增值型的内涵式开展方式转变，做精做细相关业务，努力提高效劳质量，提升社会公信力。 村镇银行要依托自身的地源优势、体制优势，做精做细业务，努力打造“三农效劳品牌和小微企业品牌，走出特色化开展之路。利率市场化后，村镇银行要通过培育新的利润增长点，大力开展中间业务，加快开展如 银行、手机银行、网上银行等快捷高效的业务，不断创新自身的金融产品，以满足客户的不同金融需求，同时要进一步优化业务构造，提升盈利空间，减少对传统业务的过度依赖，提升效劳“三农水平，走差异化之路，真正成为效劳“三农和小微企业的草根银行。,利率市场化对村镇银行的影响和对策,三秉承“普惠走双赢之路,村镇银行作为农村新型金融机构，在贯彻落实党的十八届三中全会提出要开展普惠金融和银监会2021年工作会议中对推动普惠金融开展的部署文件精神中，积极探索农业金融产业链模式，支持“三农开展。村镇银行要紧紧结合区域环境及人文特色，探索实 施农业金融产业链模式，明确与当地农业经济的合作方向，推出“合作社+农户+共同还款人+担保、“农户+合作社+担保公司+政府等新型农业供给链贷款模式，有效解决农户的贷款需求。 贷款利率的放开为融资难的中小企业特别是小微企业获得贷款提供了更好的条件，提高了村镇银行与客户的议价能力，使村镇银行可以根据经营需要来灵活地确定利率水平，可以通过灵活多样的经营手段来稳定和开展优质客户，通过优化信贷投向、调整信贷构造来促进农村产业构造调整和农民增收，降低小微企业的融资本钱，从而普惠社会，实现双赢。,利率市场化对村镇银行的影响和对策,村镇银行应对利率市场化的对策和建议,目前我国金融市场的形势来看，利率市场化将给村镇银行开展带来更为严峻的挑战。村镇银行规模小、知名度低、吸收存款能力弱、人才短缺、独立自主经营权受干预、利率风险管理能力不强,这些问题在利率市场化环境下将会被放大。要解决村镇银行应对利率市场化带来的挑战，是一项系统性的工程，需要自身改革调整和社会多方面的配合。我行在对策建议方面主要有以下几点：,一、实行差异化政策,村镇银行应对利率市场化的对策和建议,二、 放宽村镇银行网点建立政策,三、适度降低银行业税收负担,四、充分借助发起行优势化解风险，资源共享,五、安康成熟的企业文化,一、实行差异化政策,村镇银行应对利率市场化的对策和建议,1、存款准备金率差异化管理 央行可否参照县域农信社标准，在必要时降低村镇银行存款准备金率，以缓解流动性风险；同时通过央行的相关融资工具，在必要时及时施以援手，缓解流动性问题。,2、利率市场化差异化管理 对于成立时间早、营业网点多、人员素质高、盈利模式多样化的大型商业银行来说，为其设定合理的存款利率上限，防止其利用自身优势进展垄断性经营；对于成立时间晚、营业网点少、盈利模式单一的村镇银行，鼓励其完全放开存贷款利率，提高自身抗风险能力，从而在金融市场实现合理、有序的市场竞争。,3、存款保险制度差异化管理 存款保险制度能够建立公众信心，从根本上突破新型农村金融机构负债业务开展瓶颈。但存款保证制度保费对村镇银行来说是一笔不小的负担，建议实行差异保险费率，降低村镇银行的保险费率。建议主管部门有方案的组织为为数众多的村镇银行联合出资适度补充局部资金，并考虑使用银行上缴的税收资金补充存款保险基金。,二、放宽村镇银行网点建立政策,村镇银行应对利率市场化的对策和建议,建议监管部门放宽条件，允许村镇银行在市区内设立分支机构，批准机构向市内延伸，扩大效劳半径。在提高知名度的同时更有效的吸收存款扩大资金，从而更好的给“三农开展提供金融效劳。,三、适度降低银行业税收负担,村镇银行应对利率市场化的对策和建议,目前我国银行业税负较高，具体表现在税率较高且同时征收营业税和所得税。建议适当降低所得税率，逐步向国际银行业靠拢。我国对金融业征收营业税，建议适当逐步降低营业税率。,四、充分借助发起行优势化解风险，资源共享,村镇银行应对利率市场化的对策和建议,与村镇银行相比，发起行的业务规模较大、营业网点较多，结算手段齐全，资金实力较为雄厚。村镇银行可以充分发挥发起行的资金优势，与发起行签订流动性协议以及通存通兑的业务代理协议，借助发起行的网点和渠道，方便客户存取款，吸引客户来村镇银行办理业务。发起行也可以在产品研发、科技等方面提供支持，帮助村镇银行丰富产品线，弥补村镇银行在业务方面的弱势，实现资源互补共享，及时化解流动性风险，弥补村镇银行动态资金缺口。,四、充分借助发起行优势化解风险，资源共享,村镇银行应对利率市场化的对策和建议,与村镇银行相比，发起行的业务规模较大、营业网点较多，结算手段齐全，资金实力较为雄厚。村镇银行可以充分发挥发起行的资金优势，与发起行签订流动性协议以及通存通兑的业务代理协议，借助发起行的网点和渠道，方便客户存取款，吸引客户来村镇银行办理业务。发起行也可以在产品研发、科技等方面提供支持，帮助村镇银行丰富产品线，弥补村镇银行在业务方面的弱势，实现资源互补共享，及时化解流动性风险，弥补村镇银行动态资金缺口。,五、安康成熟的企业文化,村镇银行应对利率市场化的对策和建议,1、提升客户效劳品质 利率市场化使资金的价格放开，促使员工尽快转变观念，增强竞争意识，主动营销，为客户量体裁衣，推销金融产品。同时，在经营管理过程中要坚守以客户为中心的理念，持续改进和提升效劳，争取在客户拥有数量和质量上掌握主动，努力挖掘顾客的奉献度，不断提升顾客的忠诚度，在剧烈的金融竞争中赢取更大的生存及开展空间。,2、加大专业人才的培养力度 我国银行业长期以来面临的利率风险较小，对利率风险管理没有引起高度的重视，缺少掌握利率风险管理根本原理、精通利率风险控制技术的人才。各种管理利率风险的金融工具特别是衍生金融工具的使用，需要具有专门知识的高素质人才。因此，村镇银行必须要赶快抓紧对人才的培养，为迎接利率市场化改革的挑战做好准备。,Thank You!,我国利率市场化改革的进程,金融机构存贷款利率的市场化进程,当前，虽然金融机构人民币贷款利率仍然受中央银行下限管制，但贴现利率与外币贷款已经根本实现市场化定价，贷款利率根本实现市场定价；人民币存款利率仍然受到严格的上限管理。,我国利率市场化改革的进程,货币市场利率市场化进程,我国根本在1996年实现了同业拆借市场的利率市场化，并且在随后的10多年里，货币市场利率市场化程度不断完善。同业拆借市场成交量和回购市场成交量自实行市场化利率后均出现大幅增长，2006年前回购交易量增速高于同业拆借量增速，自2006年开场，同业拆借量加快增长，与回购交易量差距逐渐缩小。到2021年，质押式回购交易量大约为银行同业拆借量的3倍。两者利率也高度相关，相关度到达98.9%。此外，买断式回购业务也逐步增长，2021年累计成交已超万亿元人民币，大约为质押式回购交易量的3.4%。,我国利率市场化改革的进程,债券市场利率市场化进程,中国的债券发行利率早期需要由人民银行审批，后随着利率市场化的逐步推进，逐步放开了金融债券、国债、企业债的利率管制，债券市场根本实施的是市场化利率。,谢谢观赏,