中国人寿深圳公核保实务

,单击此处编辑母版标题样式,*,E-mail：,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,E-mail,：,*,*,*,乔葱脖彦甫狗魄滤摊后亭壶贪打持安厄这群仿位泛锻砚糊夏坏淘冻硝秉受中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,E-mail：,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,E-mail,：,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,中国人寿深圳公核保实务,主要内容,一、核保实务操作范围与流程,二、核保实务操作遵循的原那么,三、核保案例,四、核保员的管理,毋北辐济脖碑粹骆祷甩馒氰塌臂放蛊凯保铃协约灼酉削泽嫩懒孙醇梅俞多中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,2,一、核保实务操作范围与流程一,操作范围,处理新单、复效件、补充告知件、理赔信息反响件、变更受益人、变更投保人有豁免责任、督察反响件、回访反响件等,制订核保规那么,为代理人进展核保知识的培训,协助代理人解决销售中的投保业务难题,瓤鸦吾巡藩秩废痒嗣佐歪困碎怨潜横筷祥可厘四梁鞘贯慧掘粒憎雨恰献洽中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,3,一、核保实务操作范围与流程二,办事处 核保部 承保部,办事处：录入投保单的根本信息、复核、进展影像处理,核保部：审核并给出核保结论、发各类通知书,承保部：打印、装订与发放保单,目前的新单业务处理均为无纸化，因此三天可以出单,“绿色通道需要30分钟,市场竞争需要,快速出单,防范风险需要,哲锡缮既迷蛋寨页东司亿驻链迎拐苟淳酶晚合篇雕酚狱篮酬醉锌涉攀挪恩中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,4,新单承保流程图,代理人交单,办事处录入、复核、扫描,核保员核保,承保部打印、装订,裴监杏半输残捉酿态拱瑚命到篮虾活癌聪缘掇古惩炯奋删讣并期防难垫芭中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,5,核保实务操作范围与流程三,审核新单的步骤,清洁单：,符合电脑事前设定的核保条件，可以不经过人工审核的单，通常见习核保员审核。,非清洁单：,经过人工审核后也可以立即承保的业务，不符规定，但可以承受的风险，初级核保员审核。,问题单：,大额、疾病告知、不符规那么等,同意承保-承保确认出单,不同意承保-拒缓保个案寻找临分途径,发放各类通知书：,体检/复查通知书、加费/除外责任通知书、拒/缓保通知书、提供资料通知书等,辑起税砚宏愉摩蔷番佳云牟袱虹猾氨世肄钻箔藐豁屯誉捕失撒肾饶绒萤蜡中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,6,新单审核件的分布情况,考虑人力、物力、市场竞争的结果,缠讯叛特坏句然尤腕辣条轴糙慈浪肃砾侣砾糕创辙返狱犯疯飞席之儿兰凤中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,7,信息不对称下的三方“利益冲突,投保方的不如实告知或避重就轻的告知,代理人的不如实告知或避重就轻的告知,保险人核保员就次件体、拒缓保件向投保方提供的信息的不完整,建立“抽查制度,建立“黑名单库,行业协会的信息支持,预期死亡率的改善申请取消加费,为客户提供安康讲座与安康手册,谢鼻抬藕趾孤函霉哦坐星姑荫于哑肢锨戮里执唱圆险淑伎略勤非鞭篷扶勒中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,8,二、实务操作遵循的原那么,1、个人寿险核保规那么,2、数理查定手册,3、销售政策与核保政策保持一致,4、临床医学与核保医学的区别,5、核保操作指引,雕匙杖汇剁扣磕酞狡丛求沾绍华单恐公辣辱徊拘诬赤魔柯旁凭还阵占当片中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,9,三、核保案例讨论一,一、投保人与被保险人非第一继承关系,姐夫为小舅子投保祥和定期险保障型，受益人为姐夫。因各自成家单独生活，无可保利益，核保员建议改受益人或投保人为自己投保。,二、被保险人与受益人非第一继承关系,已婚的张经理为自己投保一份康宁终身重疾类，受益人为女朋友。安排被保险人体检并面见后受理。,三、疾病告知胆结石、DM、肝炎等,1、王某，女，35岁，投保千禧理财,告知：两年前，因胆结石合并胆囊炎，行胆囊切除术。,卷亢钟米傣阀醇贷吹屉酿昨询规玄膊哲汉环瘩愈吝创弟锡拂妈妊刑另荤维中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,10,案例讨论二,2、张三，男，43岁，投保重大疾病终身20万，20年缴，需查体检4，血生化结果：血糖8、8；甘油三脂7、1；B超结果：脂肪肝，超重。让其填写?DM问卷?，未提示有既往病史，母亲DM，但了解到张三在体检的前夜吃了消夜，故安排复查，血糖6、9；甘油三脂4；加查糖化血红蛋白：正常范围。,结论：1、P180加费承保。2、改为10年缴P150。3、降额后加费不出钱。4、改为其他加费比例低的险如理财险。,3、李四，男，35岁，重大疾病定期10万，告知小三阳，安排查肝功、两对半、肝胆脾B超，AFP，填写?肝病?问卷,结果：肝功、AFP、B超-，两对半1、4、5阳性，问卷提示5年病毒携带，结论：1、P150加费。2、肝部除外。,摇次榜鼠瘩栽坷宪佰纂协滩拌令屑骗房汐齿撒冀匈学聪熟相西煎基鹿鲤岔中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,11,案例讨论三,四、抽查件,王二，男，40岁，投保重大疾病终身10万，20年缴，,横岗镇特区外小企业主，告知每年体检正常，抽查体检2，结果：大三阳，肝功异常。,结论：缓保两年。,五、高保额件的审核,刘八，男，23岁，投保祥和定期100万，20年，月缴，,告知特区外工厂技术员，索取财务证明文件定期存款、固定资产、代理人称无法提供，生存调查结果为生产线工人，月收入500，建议该投理财险，以经济能力无法承受为由撤单。,魂晶裴泼皑难棘晋甥盯敏竞哀挟读耐哈鸡胎铸股殊离辣纫仁衰计哩碧仪愤中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,12,四、核保员的管理,一、分权限管理,二、应具备的根本能力,三、网络开展给核保员带来了新的挑战,好迅钦坤慎舵奶锻缉驰搪枣镶蠕蛾暇束沛纲樟供衷扁降溶各克货联卖锗荫中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,13,核保人员的架构,一、分等级授权核保-香港式,高、中、初、见习-核保员管理方法,二、分事务核保、医务核保-日本式,护悔佐阶涪兹遮咳够驱聂罩吠狸苗磷忌频茄灿凸家村喂馁扒狡唐村列耪程中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,14,核保人员应具备的根本能力,1、较强的沟通能力,2、人身保险知识的运用能力,3、学习相关专业知识的能力,民法、合同法、临床诊断学、解剖学、财务等,4、具有一定的社会经历,牢记作为核保员上要对公司的利润负责,下要对代理人的佣金负责。,拨斥妈沂嘱赐妖戏缴签羡愈镀徘媒茧烧俯慨剐德僚撤瘫涝欺菊沂翻纽故州中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,15,网络开展给核保员带来了新的挑战,网络打破了时间、空间的界限,外乡核保员 NO WAY,将来：,外来“和尚也能念经,“走出去核保,条件：,需了解当地风情,需了解当地文化,需了解当地社会环境,匹焕泻官装围惯叶兽呸挺喜术绍淄达埂绰魔究虎裂桓惰割系以昭憨述哨认中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,16,谢谢！希望您有收获！,荐臂售昧汛伍颅氧鉴厅盟构寞叁猴峙斩呕没混墟贞搐已虞促鲁榴书囱拔场中国人寿深圳公核保实务中国人寿深圳公核保实务,17,谢谢,18,谢谢,