个人结售汇管理

单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,个人结售汇政策管理,汉口银行,国际业务部,1,个人外汇管理办法的主要内容,相关定义,外汇结汇管理,外汇购汇管理,关注名单管理,外币现钞管理,注意,2,相关定义要点,交易主体：,境内个人：持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民；,境外个人：持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞；,个人对外贸易经营者、个体工商户：同机构办理,交易性质：,经常项目：1.经营性外汇外汇交易：以从事进出口货物贸易为目的,2.非经营性外汇交易：除贸易外汇之外的其他经常项目,资本项目：主要包含的交易有个人直接投资、金融投资（股票、权益类或固定收益类产品等）、保险、购房等。,3,相关定义要点,其它：,结汇业务：将外币按照一定汇率兑换成人民币。,售汇业务：将人民币按照一定汇率兑换成外币。,外币现钞：境内外个人手持的外币现钞，不包括我行外币现钞账户内的外币资金。,直系亲属：父母、子女及配偶。,关注名单管理：自今年7月起，外汇局湖北分局将对个人结售汇交易主体实行关注名单管理，银行在为关注名单内主体办理个人结售汇业务时应进行真实性审核。,4,我行文件制度,我行目前可办理现汇结售汇业务的外币币种为美元、欧元、日元、港币、英镑、澳元、瑞士法郎、加拿大元八种；可办理的现钞结售汇业务的外币币种为美元、欧元、日元、港币四种。,武汉市商业银行转发国家外汇管理局关于印发个人外汇管理办法实施细则的通知(武商银发)(2007)(14),关于印发个人结售汇业务操作规程（2009年版）的通知（汉银国【2009】1号）,转发国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知（汉银国【2010】1号）,转发国际外汇局湖北省分局关于在湖北地区实行个人结售汇关注名单管理的通知（汉银办法【2011】304号）,关于开展个人结售汇数据自查及清理的通知,5,外汇结汇管理（一）,1.经常项目下：交易主体凭真实身份证明原件,直接办理,可由直系亲属代办：受托人的有效身份证件原件、直系亲属关系证明原件（户口、结婚证、街道办、公安部、公正部门出具的有效证明）、授权书,2.资本项下：身份证明，外汇管理部门核准件或国际业务部审批意见,(境内、境外个人),年度总额内,6,服务贸易项下：保险、专利、咨询,收益项下：职工报酬 境外投资收益,用于房租类支出：,身份证件、租赁合同、发票或支付通知,用于生活消费类支出：身份证件、合同或发票,用于就医、学习等：身份证件、收费证明,用于其他：身份证件、证明材料,单方面转移项下：捐赠 赡家款 遗产继承,*境外个人单笔5万美元以上的结汇取得人民币须直接划转到交易对方账户,非经营性结汇,经常项目,外汇结汇管理（二）,(境内、境外个人),超过年度总额,其他：经外汇局审批及相关证明材料,境外个人购房（结汇资金直接划入房地产开发企业人民币账户）,境内个人,境外个人,资本项,目结汇,代办需提供双方有效身份证件和授权书。,7,外汇结汇管理（三）,经常项目,经营性结汇,个人对外贸易经营者：通过外汇结算账户,按机构管理,境外个人: 旅游购物,凭个人旅游购物报关单,额度管理外,8,外汇购汇管理（一）,1.经常项目下：交易主体凭真实身份证明原件,直接办理,可由直系亲属代办：受托人的有效身份证件原件、直系亲属关系证明原件（户口、结婚证、街道办、公安部、公正部门出具的有效证明）,2.资本项下：身份证明，外汇管理部门核准件,(境内个人),年度总额内,9,非经营性购汇,经常项目,外汇购汇管理（二）,身份证件、经外汇局审批（核准件）,资本项,目购汇,(境内个人),超年度总额,身份证件、证明材料,代办需提供双方有效身份证件和授权书。,10,外汇购汇管理（三）,额度管理外,购汇,经营性,个人对外贸易经营者：必须通过本人的外汇结账户，按机构管理,个体工商户：凭代理合同或协议购汇，并通过 本人的外汇结算账户直接划转到代理企业,合法人民币收入购汇：身份证件、证明材料,原兑换未用完人民币兑回外币现钞,银行、外币兑换机构500,离境前境内关外1000：身份证件,超过：身份证件、原兑换水单,（24个月内）,境外个人,经常项目售汇,资本项目售汇,购房交易失败，将原结汇的购房款售汇划回：按规定材料办理,其他：外汇管理机构核准件,11,关注名单管理,银行为列入关注名单的关注对象办理结售汇业务时，均须对业务进行真实性审核，并在其提供的相应单证正本上签注业务办理日期、对应的结售汇金额，并按规定留存单证原件或复印件，三年备查。,12,外币现钞管理（一）,存取钞管理,外,汇,储,蓄,账,户,当日累计,5000，身份证件,5000，身份证件、携,带证或提钞单据,当日累计,1万美元，,账户（或购汇）提钞，直接办理,汇入外汇或外币票据提钞，身份证件,1万美元，身份证件、提钞用途证明,向外汇局申请,13,手持外币现钞结汇,未超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇,*当日累计等值$5000以下的，有效身份证件,*当日累计超过等值$5000以下的，有效身份证件、海关进境,申报单或原存款银行外币现钞提取单据,超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇，除以上资料还需提供有交易额的相关证明材料,外币现钞管理（二）,14,注意（一）,对于有如下分拆特征的交易，审慎办理：,境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含）不同个人，收款人分别结汇；,5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；,5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入同一个人或机构的人民币账户；,15,注意（二）,个人在7日内从同一个外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5各以上人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇；,同一个人将其外汇储蓄账户内存款划至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户；,其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人拆分结售汇行为。,16,注意（三）,银行和个人,不得以分拆等方式逃避限额监管,不得伪造、变造交易,违反规定,依据中华人民共和国外汇管理条例及其他相关规定处罚，构成犯罪的，依法依送司法机关追究刑事责任,17,谢谢大家！,18,