江西分公司2011年上半年度车险理赔运营分析

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2011,年上半年度理赔运营分析报告,二,0,一一年七月,一、上半年理赔数据概述,二、报案分析,三、未决分析,四、已决分析,五、预估偏差率分析,六、历史年制赔付率分析,七、下半年工作计划,一、上半年理赔数据概述,截止,2011,年,6,月,30,日,江西分公司车险报案共,8465,笔，有效报案共,6340,笔，日均有效报案量,35.03,笔；人伤报案共,2098,笔，有效人伤报案共,1733,笔。人伤有效日均报案量,9.57,笔，有效人伤报案量占比,27.33%,。当前我们的人伤岗一共有,6,名员工，日均接报案量为,1.60,笔。,（上半年全国有效报案量,99556,笔，人伤报案量,12833,笔，有效人伤报案量占比,12.89%,）,未决存量共,1827,笔，估损金额,28566076.67,元，人伤未决存量,1239,笔，估损金额,25995001.28,元，人伤未决存量占比,67.82%,。,（全国未决存量,87287,笔，人伤未决存量,50510,笔，人伤未决占比,57.87%,，江西人伤占比排名全国第十）,已决量,8216,笔，有效已决量,5957,元，已决金额,44604872.28,元，案均赔款,7487.80,元,其中人伤已决量共,1903,笔，有效已决量,1473,笔，已决金额,32792612.52,元，案均赔款,22262.47,元。,预估偏差率,II,为,-16.86%,，历年制赔付率为,56.88,，及时立案率为,83.70%,。,二、报案分析,*,说明：1、所有数据均来源于报表系统与BI系统,。,2、所有指标数据均为统计月末累计值。,3,、有效报案量：剔除注销后的实际报案量。,统计月,有效报案量,人伤有效报案量,人伤报案量占比,1,月,1,417,374,26.39%,2,月,932,281,30.15%,3,月,1,035,243,23.48%,4,月,1,004,276,27.49%,5,月,995,274,27.54%,6,月,957,285,29.78%,总计,6,340,1733,27.33%,统计月,保费收入,(,本月,),有效报案量,1,月,16,110,085.20,1,417,2,月,8,726,974.39,932,3,月,14,398,459.12,1,035,4,月,13,634,516.88,1,004,5,月,13,425,868.83,995,6,月,14,327,786.83,957,数据显示，统计月的报案数量,与,当月保费收入成正比关系。保费收入增加，报案量增加；反之亦然。其中2月份的保费收入与1月份相比下降了近50%，致使报案量急剧降低。,其中,6,月份的报案量出现反常态势，根据过往的经验,6,、,7,、,8,月份的报案量相对较少。,小结：,1,月份保费收入较高，导致报案量增涨迅速。在春节前期这个时间段，购置新车的人数增加，相应的保费及报案量也在增加,2,月份保费急速下降，报案量也急速下降。客户出行的范围缩小，大多是走亲访友，在居所附近活动。同时大家都抱着过个好年的心态，所以损失小的事故，大部分都是自己处理，不会选择报案；,3,月份保费回升，报案量也上升到正常数量。春节的连带效应基本消除，大部分客户都回到了正常的生活中。,4,、,5,、,6,月份保费收入稳定，报案数量也相对稳定。,截止到,2011,年,6,月,30,日，江西分公司车险报案共,8465,笔，有效报案共,6340,笔，日均有效报案量,35.03,笔；人伤报案共,2098,笔，有效人伤报案共,1733,笔。人伤有效日均报案量,9.57,笔，有效人伤报案量占比,27.33%,。,（上半年全国有效报案量,99556,笔，人伤报案量,12833,笔，有效人伤报案量占比,12.89%,）,三、未决分析,统计月,未决存量,人伤未决存量,人伤未决占比,1,月,1818,1135,62.43%,2,月,1923,1271,66.09%,3,月,2028,1346,66.37%,4,月,1926,1274,66.15%,5,月,1824,1195,65.52%,6,月,1827,1239,67.82%,小结：,1,、从未决存量上来看,:2011,年,1,月一直到,3,月，江西分公司未决量及人伤未决量一直在增长。从,4,月份开始未决存量正在逐步降低，人伤未决量也逐步得到控制；,2,、从人伤未决占比来看：从,1,月至,3,月份人伤占比持续增长，尤其是在,2,月份增长迅速 ，,3,月至,5,月分人伤占比缓慢下降。,6,月份的案发量降低，处理的案件大部分是非人伤案件，从而导致,6,月份的人伤未决占笔上升。,从数据上我们不难看出,1,月至,3,月份和,4,至,6,月份未决存量的变化。总公司从,3,月份开始对未决清理加强了力度，不同的清理政策陆续出台。人伤、非人伤、重案疑案、诉讼案件的清理都开始正式启动。现阶段我们的未决存量处于平稳期，未决清理是一个长期的不间断的工作，并不应该是靠总公司的政策来执行的。未决清理工作需要进入一个良性的循环，未决存量应该在一个范围内正常的浮动。江西分公司人伤未决存量一直居高不下，人伤未决存量占比长期在全国前十内浮动。导致此种现象的主要原因就是江西分公司的人伤案发量相当高，,2011,年上半年的人伤案发量占比为,27.33%,，全国平均值却不到,13%,。,截止到,2011,年,6,月,30,日，未决存量共,1827,笔，估损金额,28566076.67,元，人伤未决存量,1239,笔，估损金额,25995001.28,元，人伤未决存量占比,67.82%,。,（全国未决存量,87287,笔，人伤未决存量,50510,笔，人伤未决占比,57.87%,，江西人伤占比排名全国第十）,四、已决分析,统计月,有效报案量,已决量,已决金额,(,万元,),案均赔款,(,元,),1,月,1417,1161,1031.62,8885.61,2,月,932,836,373.97,4473.33,3,月,1035,871,342.1,3927.67,4,月,1004,1067,922.85,8649.02,5,月,995,1003,850.56,8480.16,6,月,957,1019,939.39,9218.74,总计,6,340,5957,4460.49,7487.80,统计月,人伤有效报案量,人伤已决量,人伤案件已决金额,(,万元,),人伤案件案均赔款,(,万元,),1,月,374,259,714.18,2.76,2,月,281,160,218.55,1.37,3,月,243,146,240.69,1.65,4,月,276,330,707.69,2.14,5,月,274,298,695.54,2.33,6,月,285,280,702.61,2.51,总计,1733,1473,3279.26,2.23,小结：,1,、已决量：,1,月份已决量相对比较高，,2,、,3,月份相对平稳，,4,、,5,、,6,月份已决量超过报案量，未决存量平缓下降；,2,、已决赔款：,1,月份已决赔款比较高，,2,、,3,月份急速下降，,4,、,5,、,6,月份回升。主要原因是第二季度的人伤结案情况比较好，人伤已决量与人伤报案量基本持平，,4,、,5,月份更是超出了人伤报案量，导致已决赔款增加。,已决量与已决赔款：除了,2,、,3,月份情况比较特殊外，其他时间段的数据均属正常状态，但这种正常也只能说明比较平稳并不能算好。案均赔款高达,7400,多元，相信这是每家保险公司都不想看到的数据，为了降低我们的案均赔款需要承保部门在承保时把好关；理赔部门对于虚案假案要坚决查处，务必做到“不惜赔，不错赔”。,截止,2011,年,6,月,30,日，已决量,8216,笔，有效已决量,5957,元，已决金额,44604872.28,元，案均赔款,7487.80,元,其中人伤已决量共,1903,笔，有效已决量,1473,笔，已决金额,32792612.52,元，案均赔款,22262.47,元。,五,、预估偏差率分析,统计月,非人伤预估偏差率,%,人伤预估偏差率,%,预估偏差率,%,1,月,10.54,-23.61,-13.18,2,月,5.82,-27.05,-16.01,3,月,5.82,-27.62,-16.6,4,月,1.92,-25,-17.11,5,月,0.58,-23.86,-17.34,6,月,-0.15,-22.89,-16.86,预估偏差率,统计月,预估金额,实赔金额,累计偏差,累计偏差,偏差率,偏差率,1,月,8988601.72,10352851.14,5272129.08,-1364249.42,50.92,-13.18,2,月,11856375.34,14116569.7,6801241.16,-2260194.36,48.18,-16.01,3,月,14658341.73,17575065.8,8391150.55,-2916724.07,47.74,-16.6,4,月,22207718.65,26792385.72,13149464.87,-4584667.07,49.08,-17.11,5,月,29076755.43,35174965.08,17891848.05,-6098209.65,50.87,-17.34,6,月,36592195.58,44013037.79,21453930.91,-7420842.21,48.74,-16.86,人伤预估偏差率,统计月,预估金额,实赔金额,累计偏差,累计偏差,偏差率,偏差率,1,月,5492753.1,7190304.99,4194781.31,-1697551.89,58.34,-23.61,2,月,6839906.67,9376215.27,5306094.96,-2536308.6,56.59,-27.05,3,月,8529292.79,11783275.46,6718390.75,-3253982.67,57.02,-27.62,4,月,14209360.6,18944965.13,10847031.01,-4735604.53,57.26,-25,5,月,19628412.35,25780752.54,15223547.15,-6152340.19,59.05,-23.86,6,月,24944157.26,32347173.1,18284568.4,-7403015.84,56.53,-22.89,非人伤预估偏差率,统计月,预估金额,实赔金额,累计偏差,累计偏差,偏差率,偏差率,1,月,3495848.62,3162546.15,1077347.77,333302.47,34.07,10.54,2,月,5016468.67,4740354.43,1495146.2,276114.24,31.54,5.82,3,月,6129048.94,5791790.34,1672759.8,337258.6,28.88,5.82,4,月,7998358.05,7847420.59,2302433.86,150937.46,29.34,1.92,5,月,9448343.08,9394212.54,2668300.9,54130.54,28.4,0.58,6,月,11648038.32,11665864.69,3169362.51,-17826.37,27.17,-0.15,小结：,预估偏差率,II,一直是各家保险公司非常关注的数据，因为他直接影响着各家公司的未决准备金。无论偏差太多或太少都会影响公司的当期现金流，这一点对于公司的资金运作非常不利。,从全国的排名上看，江西分公司的预估偏差率,II,在全国前,15,名，但是当前的数据对于江西分公司而言并不太理想，我们目前的预估偏差率,II,为,-16.86%,。经过了,6,个月的时间，我们非人伤案件的偏差率,II,从,10.54%,改善到了,-0.15%,，这个数据说明了一个问题，就是我们非人伤案件的预估是非常准确的。但是我们的人伤案件的预估偏差却已经到了,-22.89%,，真正影响我们预估偏差率,II,的主要原因正是对人伤案件预估的不准确。,总公司在,2,月份的时候就已经发现了预估偏差率,II,有失控的现象，特制定了一系列的政策应对。但并不是所有的人伤案件都可以在,10,天内确定准确损失的。随后在,5,月份，总公司又一次对立案进行了整改，将,3000,以上人伤案件的修改期限延长至,30,天。这次政策的出台可以从某种程度上，使我们预估偏差率的数据有所改善，但并能从根本上解决问题。我们的根本问题在于对预估偏差率的不了解，不重视，不知道自身能够从哪方面对预估偏差率进行管控。这是我们江西分公司最迫切需要解决的，让所有理赔人员都能够了解数据，分析数据，从数据上了解工作中的不足，从而做到自我管控，自我调整，从根本上解决问题。,截止,2011,年,6,月,30,日，江西分公司预估偏差率,II,为,-16.86%,六,、,历史年制赔付率分析,统计月,历年制赔付率,%(,本月,),历年制赔付率,%(,本年,),历年制赔付率,%(,滚动一年,),1,月,71.69%,71.69%,64.04%,2,月,56.94%,63.38%,60.24%,3,月,53.88%,59.13%,57.02%,4,月,62.62%,60.10%,56.76%,5,月,62.32%,59.83%,56.01%,6,月,62.87%,59.91%,56.88%,小结：,1,、滚动一年的历年制赔付率，波动相对平稳，主要受滚动保费收入及已决赔款影响。,2,、年度历年制赔付率在年初波动幅度较大，待统计时间的顺延波动幅度会越来越平稳，并逐步趋近于滚动一年的数据。,3,、月度历年制赔付率波动较大，受统计月保费收入及已决赔款影响较大。,2,、,3,月份的已决赔款相对,1,月份减少了近,50%,，使得,2,、,3,月份的赔付率急速下降。,4,、,5,、,6,月份理赔各项工作进入正常状态，赔付率回升。,机动车辆保险是财产保险的一大支柱险种，近几年，江西分公司车险保费收入稳步增长，且增长比例稳中有升。但如果赔付率增长过快则最直接的结果就是导致保险公司的赔付压力过大，支出超过预算，公司的赢利水平下降，对我司的健康、可持续发展产生消极影响。,从理赔部自身出发，我们必须严抓第一现场查勘率，对单方事故采用简易程序处理的案件，“第一现场查勘率”必须达到,100%,。在外地出险的案件，要派业务精、责任心强的理赔人员前往出险地查勘，提高第一现场查勘率，防止骗赔案件发生。要加大对误工费、伤残评定及被抚养人生活费的调查，人伤岗对医疗费用进行事前或事后的审核，努力减少理赔中的水分。假案虚案要坚决查处，对疑案审核岗要无条件支持，对相关涉案人员进行问责制。对已赔付的假案虚案，要全力追偿，尽可能挽回公司的损失。,截止,2011,年,6,月,30,日，江西分公司历年制赔付率（滚动一年）为,56.88%,七,、,下半年工作计划,总公司对理赔部门的考核主要有几项重点指标，江西分公司下半的主要工作方向就是将这几项重点指标往卓越的目标值努力。,一、投诉率,=,有效投诉量,/,有效报案量*,100%,（考核标准,2%,以内）,影响数据的因素：,有效投诉量，在报案量一定的情况下，投诉数量越多投诉率越高；反之亦然。,有效报案量，是指剔除注销案件后，实际发生的有效案件。在投诉量一定的情况下，有效报案量越高投诉率越低；反之亦然。,投诉率的增长将直接影响我们公司在外界的形象，一个客户对我们工作的满意程度会直接影响其身边的亲友对我们公司的态度。我们的理赔服务让客户感到满意，那就使得客户信任我们，也会有机会对他们身边有车的人群介绍我们公司，从而使我们公司在保险市场上得到好评，更具有竞争力。如果我们的服务不到位，不能另客户满意，甚至造成了让客户投诉的情况，那么我们也在无形之中失去了很多的潜在客户。,投诉的产生主要存在于前期的查勘工作，查勘工作是否到位，并不是一味的降低理赔款。而是在合理的范围内，与修理厂和客户进行沟通，对于产生一定价格差异而不理解的客户要积极的进行沟通。但是对于一些蛮不讲理的客户我们必须保持原则，坚定立场，做到不惜赔，不错赔。还有一大部分的投诉是与理赔付款有关系。在客户交材料的时候，前台接待的未决人员必须清楚告诉客户材料是否齐全，在收集齐全的材料后必须持续跟踪，直至付款成功。倘若付款过程中出现问题，要及时与客户联系，告之相关材料需要进行修改或更换。,保险是一个服务行业，理赔人员更应该将客户的利益摆在第一位，只有这样才能从根本上降低投诉率。,诉讼率,=,有效诉讼案件数量,/,有效报案量*,100%,（考核标准,2.95%,以内）,影响数据的因素：,有效诉讼案件，在报案量一定的情况下，诉讼数量越多投诉率越高；反之亦然,有效报案量，是指剔除注销案件后，实际发生的有效案件。在诉讼量一定的情况下，有效报案量越高诉讼率越低；反之亦然。,报案量的多少，主要是看保费规模，规模大自然报案量也相对的多。对于控制好诉讼率的最直接的办法，就是加强对案件的跟踪，降低诉讼案件的产生。现在很多诉讼的案件在我们接到诉状之前并不清楚案件情况，等我们接到诉状之后才开始对案件进行跟踪和了解，事实在这个时候介入到案件的时候已经晚了，已经错过了最好进行调解的时机。从我们接到诉讼案件的情况上看，大部分的诉讼案件都是由人伤案件。这就说明了一个问题，人伤案件的跟踪力度不够。当然我们必须从另外一方面进行思考，人伤案件的调解难度是客观存在的，但不能因为难而不去调解。我们必须从过往的经历中吸取经验和教训。,人伤和法务的联合办案已不是一天两天的事了，法务和人伤岗需要对诉讼及人伤案件有做详细的记录，详细的分析，留存至自己的文件夹里。人伤案件法院的判决的标准是什么，大概的方向是怎样，我们能够从中间了解一些什么，在下次看见同类型的案件我们能从中得到什么启发，从而更好的进行人伤案件的调解工作。,我们总是说我们调解的金额总公司不能给出回复，导致调解不了了之，从而把一个可以调解的案件变成了诉讼案件。我们在上报调解金额的时候把同类型的诉讼案例也拿出来进行详细的分析比对更具有说服力。,历年制赔付率（滚动一年）,=,（当期已决赔款,+,期末未决赔款,-,期初未决赔款）,/,（当期保费收入,-,期末未满期保费,+,期初未满期保费）*,100%,（考核标准,55%,以内）,历年制赔付率是指统计区间内实际赔款与对应的满期保费之比，反映即时赔偿能力及经营业绩状况。保单统计范围包括在统计区间内起保和统计区间前起保的保单,优点：,1,、统计时间与财务年度口径一致，数据资料较易获取，可以在一定程度上反映各承保年度保单在核算期内的满期保费和赔付情况，可与会计年度配合使用。,2,、采用历年制赔付率能及时了解不考虑未分摊营业费用、税金及分保因素的承保情况，可以大体判断统计期内的经营效益。,缺点：,1,、历年制核算体系下，其最大的缺陷是保费、赔款的时间匹配性较差，与承保年制和事故年制相比，不够精确。,2,、赔款和保费在保单方面并不完全对应，故难以据此判断承保业务的质量。,应用：粗略反映各承保年度保单在核算期内的满期保费和赔付情况以及统计期内的经营效益。,撇开优缺点不说，既然此项数据是我们的一项考核数据，我们有必要去了解它和认识它。简单点说这项数据从一个侧面反映出了我们保费与赔款的关系，把公式简单点写就是,综合赔款,/,综合保费,，也就说要让历史年制赔付率降低到标准以内，只有降低赔款和提升保费，这也是我们一直在努力做的。但为什么我们赔付率会这么高呢？我们就要从两方面着手了解：赔款结构和保费结构。赔款高是因为虚假案件吗？我们只能说虚假案件肯定存在，但我相信这不可能成为主导因素。导致我们赔款过高的正是导致我们未决数量居高不下的主要原因：人伤案件。那保费结构呢，也很简单我们的主要保费都是交强险，这样一来，一辆货车交两千多块钱的保费，一出险最少就是赔三五万块，这样的保费结构又怎样能够降低我们的赔付率呢。,那么这样一来是不是说我们就无能为力了呢，其实不然，对于人伤案件我们要积极和跟踪和调解，正如我在“诉讼率”里所说，人伤法务的联合办案要详细的形成记录和档案，对以后调解案件作好准备。承保方面，我个人认为要宁缺毋滥，保费的规模很重要，但保费的质量也同样重要。,我们的革命尚未成功,我们的战斗还要继续为自己为安邦更美好的明天努力奋斗,谢 谢！,