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*,私人财富管理,史晓琦,9/22/2024,课题研究的由来,随着中国经济的高速发展，中国私人财富的不断聚集已经成为不可回避的现实，未来的金融将不再是公对公的服务，更多的将体现在,公对私,的服务当中，,私人财富管理,领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的必争之地！,9/22/2024,中国改革开放后的企业史就是这样一部,倒闭史,。,摘自,南风窗,第,21,期,74,页,2010.10.6-10.19,9/22/2024,中国多少著名的大企业成了历史名词,旭日升,三株,巨人,爱多,秦池,银广厦,沈阳飞龙,百龙矿泉壶,亚细亚,.,9/22/2024,2008,年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑,9/22/2024,浙江省首家鞋业集团、曾获,“,中国鞋王,”,称号、资产上亿元、在上世纪,90,年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼,董事长王跃进音讯全无,。这家历时,15,载的企业以,“,猝死,”,的方式结束了自己。,其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务,。,一则新闻引发的浙商思考,2009,年后金融危机，老板跑路依旧抢眼,9/22/2024,2011,年，中国式次贷危机引爆，老板跑路蔚为壮观,9/22/2024,以下都是今年媒体报道的知名企业，无数逃跑的小企业，私人的不包含其中,!,4,月初，位于温州龙湾区的江南皮革有限公司董事长黄鹤失踪。,4,月，温州波特曼咖啡因经营不善，最终导致资金链断裂出走,4,月，位于乐清的三旗集团董事长陈福财，因资金链出现困境、企业互保出现问题出走,.,6,月初，温州铁通电器合金实业有限公司的股东之一范某出走,6,月中旬，位于乐清的浙江天石电子公司老板叶某出走,7,月，瑞安的恒茂鞋业老板虞正林出逃。,7,月底，位于温州龙湾区海滨街道的巨邦鞋业有限公司老板王某出走,8,月,24,日，位于温州瓯海区的锦潮电器有限公司老板戴某失踪，,8,月,29,日，位于温州鹿城区的耐当劳鞋材有限公司宣布停工，老板戴某因欠巨债潜逃,8,月,31,日，永嘉县温州部落之神鞋业公司老板吴伟华失踪了,.,9,月,1,日，永嘉县蝶梦儿鞋厂老板黄杰失踪了,.,9,月,9,日下午，在龙湾颇有名气的家电老板郑珠菊， “落跑”,9,月,13,日左右，温州奥米流体设备科技有限公司,300,名员工得到了一个好消息，往年只发一箱方便面当作中秋福利的老板，今年居然要送全体员工集体去雁荡度假，包括,5,名保安，费用由公司全包。意想不到的是，当中秋节后他们欢天喜地的游玩归来，却震惊的发现，两天一夜里，公司,40,多台、总价值上千万的精密加工设备全部不翼而飞，董事长和总经理等负责人也不知所踪。中秋节期间，温州龙湾新耐宝鞋业老板跑路,.,中秋节期间，温州唐风制鞋老板黄伯鹤跑路,.,中秋节期间，温州金竹工业区的星际鞋业老板跑路,.,中秋节期间，温州欧霸标准件有限公司老板跑路,.,9,月,15,日左右，浙江祥源钢业、温州宝康不锈钢制品有限公司董事长吴保忠失踪,9,月,19,日，开业仅,2,年的信河街温州福燕兄弟实业有限公司（燕窝之类饮食的）倒闭，老板跑路。,9,月,21,日，年总产值达,10,个亿的浙江温州东特不锈钢制造有限公司老板姜国元跑路,.,9,月,22,日，温州龙湾蓝天大药房老总跑路,9,月,22,日，温州最大的眼镜企业浙江信泰集团董事长欠款,8,亿跑路,. 11,月,11,日，温州瓯海区老年公寓“芙蓉山庄”大股东刘加顺跑路, 11,月,12,日，浙江麦浪实业有限公司老板周子龙携,3,亿出逃, 11,月,12,日，湖州某投资公司老板跑路，涉案十数亿元,“,企业家现在是高危人群，一不小心就变成了两院院士，要么进法院，要么进医院”,9/22/2024,中国式企业破产现象的研究,9/22/2024,有限责任公司却,承担着“无限责任”,中国式企业破产现象的研究,9/22/2024,“,我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！,”,一个亿万富翁内心的恐惧,9/22/2024,如果不能守住财富,那赚那么多钱为了什么?,老板跑路是否成为私营企业家们最终的归宿？,9/22/2024,私人财富管理：,私人财富的积累,私人财富的安全,私人财富的转移,三者是同时进行的过程管理,9/22/2024,私人财富的积累：,E,( Employee ),雇 员,(,为,人工作者,),B,( Business Owner ),企业所有人,(,人,为,己工作者,),S,( Self Employed ),自由职业者,(,为,自己工作者,),I,( Investor ),投资者,(,钱为,己工作者,),私人财富盈利模式的建立,9/22/2024,I,( Investor ),投资者,(,钱为,己工作者,),盈利模式,：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。,指数化投资：,其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。,资产托管,指数基金定投,股权投资,9/22/2024,财富的定义：,财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。,不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱,能为你工作多久,。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是,他们消耗钱的速度更快,。,9/22/2024,财富消失的主要风险：,私人财富的安全：,政策风险,法律风险,市场风险,人身风险,9/22/2024,中国人资产归属定律：,您资产首先姓,“,国,”,（国家政策）,接着资产再姓,“,市,”,（市场风险）,接着资产再姓,“,法,”,（法律、税收）,接着资产再姓,“,险,”,（意外、重疾）,最后留下的资产才姓,“,赵钱孙李,”,规避风险的重要手段就是保全与隔离,9/22/2024,企业资产与家庭资产的隔离,企业资产,家庭资产,现金流向,私人财富的安全：,9/22/2024,私人财富的安全：,家庭资产的组成：,房产、存款、现金、股票、基金、债券、保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银,哪些才是真正属于你个人的资产？,9/22/2024,合同法,73,条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，,但该债权专属于债务人自身的除外,；,中华人民共和国合同法,若干问题的解释（一）,第,12,条规定：,合同法,专属于债务人自身的债权，是指,人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。,保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一,如何规避债权债务纠纷？,9/22/2024,问：我曾经给孩子购买过保险，现在想问下，这部分保费是否属于我们夫妻的共有财产？,答：给孩子买的保险属于父母对孩子的,财产赠与,，,该财产属于孩子所有，已经不再属于夫妻共有财产,。如果夫妻离婚后，该财产由与其共同生活的一方以监护人身份代为管理，就是退保，也要按照,民法通则,第十八条规定 “ 监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。”,夫妻个人资产的相互隔离,9/22/2024,利用投保人、被保险人、受益人三方关系完成资产隔离,受益人,投保人,被保险人,9/22/2024,家庭资产,企业资产,个人资产,资产保全：及时进行资产分离,9/22/2024,资产保全三分法,30,家庭资产,30,个人资产,A,B,C,40,企业资产,9/22/2024,私人财富的转移：,空间转移,社会转移,代继传承,9/22/2024,财富传承的尴尬,9/22/2024,曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉,6,辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！,财富传承的尴尬,9/22/2024,1,、离岸注册及离岸资产转移,2,、捐赠以获取家族社会地位,3,、子公司对母公司的合法收购,4,、遗产信托计划（保险信托）,5,、减少遗产税额与规避遗产税,私人财富的转移,9/22/2024,119,亿元新台币,9/22/2024,台湾首富蔡万霖的节税之道,中新网,2004,年,9,月,29,日电 在外界估算台湾,首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交,700,多亿元,(,新台币，下同,),的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。,9/22/2024,由于蔡万霖避税有方，使得,782,亿的遗产税变成区区,5-6,亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。,9,月,29,日台湾财政部表示：,蔡万霖遗产税,5-6,亿,蔡万霖避税的方法包括：,一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单,申设投资子公司名义，逐步把财产转移,增资股票发行时，用面值转让给子女认购,9/22/2024,1,、保险的资产独占性,2,、保险的免税功能,被富有阶层忽略的保险功能,9/22/2024,厄运突来婴儿丧亲,重庆万县市家电城老板袁海夫妇，,28,岁，,1998,年,1,月,18,日凌晨,2,时许，进货途中车祸身亡。,袁海夫妇生前购买的保险金额,105.3,万元,，受益人是儿子。,债权人要求法院冻结保险金,9/22/2024,保险金不是遗产！,受益权,债权,继承权,保险公司将依法向袁宝宝陆续支付,105.3,万元,的保险金。,法院无权保全或冻结,保险金,保险法,第,24,条规定：,任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,9/22/2024,保险金永远属于您的财产！,9/22/2024,保险金不列入所得税应纳税额之内,个人所得税法,第四条第五款规定,节税 避税 免税,保险金不征收遗产税、赠予税,遗产税暂行条例,（草案）,第五条第四款规定,保险是合法节税的,黄金渠道,9/22/2024,高怀煤矿：,2004,年建设，家乡借贷,2,亿，,2009,年政府改制收购评估折价仅,6000,万。,2006,年购买,1000,万的分红保险。,结果清算了煤矿的所有资产，但这,1000,万,元的,保险金受法律保护，债权人却无法以此为由起诉。,李高怀与高怀煤矿,国家政策变化煤老板结局,9/22/2024,9/22/2024,1,、孩子不能复制本人的创富技能,2,、确保孩子未来基本富裕的生活,3,、防止孩子过早拥有财富而败家,4,、虽然给孩子钱，但控制权在手,5,、专属孩子的钱，不因婚姻而变,通过保险完成资产传承的好处,9/22/2024,真正的传承是,附着,在,行为习惯,上的,思维模式,的传承，而不仅仅是有形财富的传承。,9/22/2024,谢 谢,9/22/2024,
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