银行个人贷款业务项目流程优化与重构课件

,面向服务的体系架构,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,BH,银行个人贷款业务,项目流程优化与重构,大纲,项目背景分析,1,项目业务流程诊断,2,项目业务流程改进,3,项目业务流程实施,4,项目投资回报分析,5,本章总结,6,2,理财产品,存取款等常规业务,其他,个人贷款业务,外汇等投资,基金股票投资,项目背景,BH,银行业务现状,3,项目背景,BH,银行现状,竞争力下降,效率不高,总行压,力大,人工服,务过多,业务,增多,4,大纲,项目背景,1,流程诊断,2,对症下药,3,设计实施,4,投资回报,5,本章总结,6,5,流程诊断,AS-IS Model,6,流程诊断,关键绩效指标,关键绩效指标,Key Performance Indicator,，,KPI,。,衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标,把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具,企业绩效管理的基础,从高层描述了企业运营的某一个侧面,从,IT,层面上提供了一种可量化可操作的手段,为构建快速适应外界环境变化的机构奠定良好基础,7,流程诊断,KPI,提取原则,S,Specific:,绩效考核要切中特定的工作指标,M,Measurable:,绩效指标是可度量的,A,Attainable:,绩效指标是可实现的,R,Realistic:,指绩效指标是可以证明和观察的,T,Time bound:,注重完成绩效指标的特定期限,8,银行,KPI,流程诊断,银行,KPI,提取,制定,KPI,的最终目的是实现银行战略目标,时间消耗,资源消耗,客户满意度,银行战略目标：,营业额的增长,品牌价值的提升,竞争力增强,业务增长率,坏账率,9,流程诊断,流程仿真与分析,通过流程仿真可以直接得到且起决定作用的,KPI,：,时间消耗和费用消耗。,在,AS-IS,模型中：,活动持续,时间,：主流程的平均消耗时间为,92,小时,24,分钟，等于,11.50,工作日,。,活动所需,费用,：业务办理过程中工作人员的薪酬和外部系统交互所需的费用，活动平均费用为,CNY195.88,。,资源分配,摘要,：,对各类角色资源在动态模拟过程中的使用情况的综合统计,。在本流程中，从事,贷前调查,的低级业务员的加权时间较长，任务较重。,10,流程诊断,AS-IS Model,瓶颈分析,瓶颈,1,：贷前调查阶段效率低,瓶颈,2,：文档不合格率高,瓶颈,3,：信息在分、支行间传递效率低,11,流程疹断,瓶颈的结果,客户：我等的花儿也谢了。,业务员：天天加班。,12,大纲,项目背景,1,流程诊断,2,对症下药,3,设计实施,4,投资回报,5,本章总结,6,13,深入了解客户,强调客户体验,强调客户满意,度,对症下药,流程设计理念,流程设计的指导思想,以客户为中心,客户信息复用,已有资源复用,将有资源复用,强调复用,认清流程与策略,策略与流程分离,随需应变的需要,强调业务规则,14,对症下药,TO-BE Model,的设计,以客户为中心,面向流程,：在,TO-BE Model,中保证流程,设计的规范,，能够对流程进行,持续优化,BPM,思想。,客户体验,：在,TO-BE Model,中随时保持与客户的,交互,，及时通报流程的执行情况,通过,短信,和,E-Mail,及时通过客户审批的情况，允许客户,网上,查询流程进度,。,15,对症下药,TO-BE Model,的设计,强调复用,SOA,的本质之一,客户资料复用,：建立,客户资料数据库,，避免申请资料的重填。,已有资源复用,：企业内,IT,资源的复用，并引入外部数据库进行,客户身份验证和信用调查,。,将有资源复用,：为将来复用做准备 ，,TO-BE Model,设计的,规范性。,16,对症下药,TO BE Model,的设计,强调业务规则,瘦过程,业务过程：人体的肌肉和骨骼，业务规则：神经系统,业务规则：灵活性，强制性，可执行性。,在,TO-BE,模型中引入,业务规则库,17,对症下药,TO BE Model,的设计,业务规则库,个人贷款流程中的业务规则,身份真实性,验证规则,贷款分派规则,贷款合法性验证规则,信用评级规则,18,对症下药,TO BE Model,的设计,其他改进措施：,电子表单的使用,：尽量使用电子表单，可以大大地缩短信息传递的时间，节约办公费用。,减少审批环节,：将审批部门分为两个部分，即本级行,(,支行,),和上级行,(,分行,),，将系统做出的决策直接分派到相应得部门，这样减短了原来多级审批的时间。,19,对症下药,TO-BE,Model,BR1,：身份验证,BR3,：信用评级,BR4,：任务分派,客户实时通知,BR2,：合法性验证,引入数据服务,20,对症下药,新旧流程分析对比,AS-IS MODEL,TO-BE MODEL,降低百分比,时间消耗,3,天,20,小时,24,分,11,小时,29,分,87.70%,资源消耗,195.88,元人民币,44,元人民币,77.54%,经过,WBM,仿真分析，从,时间,和,资源,对比数据,21,大纲,项目背景,1,流程诊断,2,对症下药,3,设计实施,4,投资回报,5,本章总结,6,22,设计实施,系统设计理念,改变自己,来适应系统,design philosophy,用户为中心的设计,user-centered design (UCD),23,设计实施,系统设计理念,user-centered design (UCD),design philosophy,用户为中心的设计,操纵自如，随心所欲,24,设计实施,系统设计理念,优化,用户界面,our goal:,周全,用户体验,25,设计实施,系统设计理念,用户是,谁,用户希望,如何,工作,用户,任务,和,目的,用户,经验,与界面,用户需要的,信息,用户需要的,功能,UCD,purpose:,26,设计实施,系统设计理念,UCD,优化要素,视觉效果,(,Visibility,),：方便,预测,操作结果,易获性,(,Accessibility,),：轻松,查找,所需内容,易读性,(,Legibility,),：快捷,定位,关键内容,易懂性,(,Language,),：通俗易懂的,文字表达,27,设计实施,系统设计理念,UCD,情景修饰,用户背景,(,Audience,),：针对认知方式设计,适应性页面,网页目的,(,Purpose,),：根据营销目的设计,导向性页面,网页内容,(,Context,),：提示,操作背景,，方便补充信息,28,设计实施,服务模型的分析与设计,面向服务建模的一般方法,29,设计实施,服务模型的分析与设计,最大限度利用,原有,IT,资源,服务建模,原则,最大限度利用,IT,自动化服务,30,设计实施,服务识别,数据服务：提供统一数据编目,业务流程服务：贷款审核的核心服务,客户事件服务：接收,/,发送客户消息,ESB,事件服务：松耦合的事件分发,外部集成服务：集成,/,使用第三方服务,服务侯,选者类型,31,设计实施,服务侯选者列表,服务候选者,所属类别,功能描述,数据访问服务,数据服务,封装原有数据库系统，为银行各个业务流程提供统一的数据,访问接口,数据管理服务,数据服务,封装原有数据库系统，为银行的数据管理人员提供统一的数,据管理接口,个人贷款服务,业务流程服务,由其他服务组合而成，完成个人贷款的整个流程,风险评估服务,业务流程服务,封装银行原有的贷款风险评估模型，以服务的方式接入到,SOA,解决方案当中,风险等级服务,业务流程服务,根据业务规则，对不同客户的不同数额的贷款进行风险评级,信用查询服务,业务流程服务,与专用的数据库相连，查询贷款申请人的信用记录,贷款审批服务,业务流程服务,负责贷款项目的最终审批，由人工来完成,请求处理服务,客户事件服务,处理客户的贷款申请，并对客户提交的信息进行初步处理,身份认证服务,客户事件服务,客户登录时对客户的身份进行认证，核对客户所提交的资料,状态查询服务,客户事件服务,供客户查询贷款审批流程所处的状态，并显示客户是否还需,要提交哪些资料,邮箱通知服务,客户事件服务,以电子邮件的方式通知客户各种事项和最新的处理结果,短信通知服务,客户事件服务,以短信的方式通知客户各种事项和最新的处理结果,反馈意见服务,客户事件服务,允许客户对于审批的整个流程提出自己的意见和建议,任务到达服务,ESB,事件服务,业务流程到达某个环节时，及时通知相关人员进行操作,时间提醒服务,ESB,事件服务,提醒相关的操作人员在时间限制范围内完成操作,外部集成服务,外部集成服务,负责集成外部的第三方智能服务,32,设计实施,服务规范列表,服务候选,服务名,前提条件,操作,数据访问服务,DataAccess,获取访问权限,getData, setData,数据管理服务,DataManage,获取管理权限,getData, setData, delData, updateData,个人贷款服务,PersonalLoan,各个子服务均可用,风险评估服务,RiskEvaluate,获取评估权限,所需材料完整,getEvaResult,风险等级服务,RiskLevel,无,getRiskLevel,信用查询服务,CreditCheck,获取查询权限,个人信息真实,getCreditInfo,贷款审批服务,LoanConfirm,其他步骤都已完成,请求处理服务,RequestPro,客户请求合法,getRequestInfo, sendRequestInfo,身份认证服务,IdentifyCheck,客户提供身份信息,getIDInfo, checkIDInfo, sendResult,状态查询服务,StateQuery,身份信息符合要求,getStateInfo,邮箱通知服务,MailNotify,正确的邮箱地址,sendMail,短信通知服务,MessageNotiry,正确的手机号码,sendMessage,反馈意见服务,Feedback,无,getFeedback,任务到达服务,TaskNotify,任务到达,sendNotifyMsg,时间提醒服务,DeadlineNotity,任务存在时间限制,时间剩余小于阈值,timeCount, sendRemainderTime,sendAlert,外部集成服务,PartnerIntegration,处部服务符合规范,getPartnerService,33,设计实施,服务实现,映射已有功能服务,新建流程服务,新建人工服务,新建业务规则服务,新建功能服务,服务,实现方式,34,设计实施,服务实现方式列表,服务,实现方式,数据访问服务,映射已有功能,数据管理服务,映射已有功能,个人贷款服务,新建流程服务,风险评估服务,映射已有功能,风险等级服务,新建业务规则服务,信用查询服务,新建功能服务,贷款审批服务,新建人工服务,请求处理服务,映射已有功能,身份认证服务,映射已有功能,状态查询服务,新建功能服务,邮箱通知服务,映射已有功能,短信通知服务,新建功能服务,反馈意见服务,新建功能服务,任务到达服务,新建功能服务,时间提醒服务,新建功能服务,外部集成服务,新建功能服务,35,设计实施,用例模型分析,36,设计实施,业务规则设计,业务规则的,位置,和,应用,：,37,设计实施,数据模型分析,38,设计实施,关键技术架构决策,遗产系统集成,SCA,技术,数据集成平台,采用天津大学,IKSE,开发的基于数据服务的,数据集成平台,语义服务,注册中心,采用天津大学,IKSE,开发的服务网络,ESB,设计,消息路由及,消息格式转换的设计,39,设计实施,系统架构图,40,设计实施,Portal,设计,Portal,地位,和,作用,：,41,设计实施,Portal,的作用,1,灵活应变的,虚拟团队,多个部门,针对业务,快速建立职责链,2,以,客户,为中心,面向客户,了解贷款审批的情况,随时补完材料,3,可视化,管理,工作流可视化,提供单点集成界面,信息的集中化访问,42,设计实施,Portal,员工界面示意,43,设计实施,Portal,客户界面示意,44,设计实施,各阶段任务、工具,45,设计实施,项目计划时间表,46,计划实施,风险及应对策略,风险,影响力,应用对策略,SOA,理解不深，项目设计存在偏差,大量阅读和理解关于,SOA,和,BPM,方面的资料，学习软件工程和项目管理的相关知识，向有经验的专家和指导教师请教，并通过多次头脑风暴讨论题目及设计方案力求准确切题。,成员因故暂时离开团队,通过每周例会，保持成员之间对互相工作的基本了解，并在例会的时候汇报完成的工作，以把握进度，及时发现并解决问题；在总项目进度计划时预留缓冲时间；最后，充分利用身边的人才智力资源。,技术人员和测试人员的主观失误,技术开发团队将在内部进行严格的项目实施管理手段，并通过向,IBM,公司专业工程师进行咨询，保证技术实现过程的准确性和完整性。,技术实现平台掌握不熟练，影响项目开发进度,充分利用互联网和本团队所属的知识科学与工程研究所提供的技术支持，尽快掌握并迅速进入实施者的角色；大体保证工作量与时间人力资源匹配,认真进行工作分解和按照队员特长分工；并征求专家咨询意见。,工作量定义过大，进度拖延,采取迭代式开发方法，将个别任务设为次优先级，同时适时的对项目各个模块进行重要程度进行划分，保证高效保量完成核心模块，最大限度的保证该项目顺利完成。,成员任务脱节,利用项目管理和软件工程中的相关知识对任务时行明确分工，事先定义好接口规范，充分讨论，及时交流。,47,大纲,项目背景,1,流程诊断,2,对症下药,3,设计实施,4,投资回报,5,项目总结,6,48,投资回报,定性分析,&,定量分析,可能的风险,潜在价值,周期较,长,有形收益进行,定量,分析,无形收益进行,定性,分析,某些变化会对项目的成功构成,威胁,可能的风险会产生,风险成本,SOA,系统投资回报评估时必须分析,潜在,价值与收益。,必须首先制定长期发展,规划,并在此基础之上考虑总体拥有,成本,和,收益,49,Once and for all !,投资回报,SOA ROI,分析,50,大纲,项目背景,1,流程诊断,2,对症下药,3,设计实施,4,投资回报,5,项目总结,6,51,项目总结,理念,以,客户,为中心,以,业务,为驱动,以,流程,代替部门,技术,SOMA,方法贯穿整个分析与设计过程,SCA,方法的应用,数据集成平台,的应用,WEB 2.0,相关技术的应用,基于语义的服务注册中心,服务网络,的应用,52,53,