票据业务的介绍

*,电子商业汇票业务介绍,惠州市升工业有限公司,2,目 录,电子商业汇票的背景,电子商业汇票的简介,电子商业汇票的优势,企业的操作流程,电票业务的增值服务,3,一、电子商业汇票的背景,为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，拓展票据业务创新，中国人民银行于,2008,年,1,月决定组织建设电子商业汇票系统。,自上线运行以来，电子商业汇票的每月出票、承兑、贴现、转贴现等主要业务呈现迅猛发展的趋势，月交易量平均增幅达,38%,。至,2011,年,7,月,31,日，电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务总数累计为,70.86,万笔，金额总计,21171.82,亿。,4,一、电子商业汇票的背景,5,一、电子商业汇票的背景,6,二、电子商业汇票的简介,1,、电子商业汇票,是指出票人以数据电文形式制作的,，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为,电子银行承兑汇票,和,电子商业承兑汇票,。,特点：,数据电文,代,替实物票据,电子签名,取,代实体盖章,网络传输,代,替人工传递,电脑录入,代,替手工票据,7,2,、电子商业汇票系统（,ECDS,）,是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。,二、电子商业汇票的简介,业务参与者,是指通过银行等已加入人行电票系统的金融机构，办理电子商业汇票业务的主体。,主体包括企业、人民银行、直接连入人行电票系统的金融机构及其分支机构（以下简称接入行）、通过他行代理连入电票系统的金融机构（以下简称被代理行）,8,二、电子商业汇票的简介,业务流程,电子商业汇票,纸质商业汇票,适用规章制度,电票管理办法,、,电子签名法,票据法,、,支付结算办法,签发,办理方式,网银系统办理,实地柜台办理,期限,最长,1,年,最长,6,个月,承兑,种类,电子银行承兑,汇票,电子商业承兑,汇票,银行承兑汇票,商业承兑汇票,承兑人,银行、,财务公司,银行、财务公司外的法人或其他组织,银行,银行外法人或其他组织,办理方式,网络系统办理,实地柜台办理,资料审查,相同,查询查复,系统实时查询,实地、邮寄、传真或系统等,背书转让,电子签名，数字认证,纸质手工背书、签章,融资,贴现,系统申请，实地办理,实地办理,托收,提示付款,电子指令实时发送数据,通过邮局寄送纸质票据,资金清算,通过人行系统实时清算,通过人为、系统等方式清算,付款时间,提示付款的当天,一般异地加,3,天，可能推迟,3,、电票与纸票业务的对比,9,二、电子商业汇票的简介,4,、电子商业汇票票据号码,电子商业汇票的,“,票据号码,”,分为,5,个部分，共,30,位,全部由阿拉伯数字组成,结构如下：,票据种类,+,支付系统行号,+,出票登记日期,+,当天流水号,+,校验码,（,1,位） （,12,位） （,6,位） （,8,位） （,1,位）,第,1,位与第,2,位之间、第,13,位与第,14,位之间、第,21,位与第,22,位之间、第,29,位与第,30,位之间分别空一格,。,当银行将电子商业汇票信息成功登记到人行电子商业汇票系统（,ECDS,）后，由,ECDS,自动生成,系统内,唯一,的电子商业汇票号码。,10,期限灵活、融资功能增强,防范票据业务风险,提升资金使用效率,提升企业现金流管理,实现票据流转全程电子化,加快资金回笼,票据期限由,6,个月延至,1,年,短期贷款可转换为电票,杜绝纸票易变造、易遗失风险,降低携带、转让风险,安全、快捷,借助平台掌握上、下游资金情况,提升资金流管理能力,电票,三、电子商业汇票的优势,11,1,、适用范围,四、企业的操作流程,电子票据业务的流转适用于已开立银行网银系统电票功能的企业。,电子票据生命周期以电子流形式存在，且以电子签名替代传统签章。,12,2,、公司注意事项,四、企业的操作流程,收票银行：,建行惠州开发区支行,收票银行行号：,90759500XXXX,收票账号：,801001XXXX1000XX,收票企业：,企业的单位名称,电子票据业务的流转，需由票据业务的发起方发起，对方进行签收后才能完成，因此在发起票据业务后，发起方需要及时通知对方进行签收。,公司必须在开户银行开立账户并安装电票系统，才能办理电票业务。,公司应将在银行开户的信息及时通知出票或上手背书企业，以便收票业务的顺畅。,13,3,、企业适用条件,四、企业的操作流程,1,、企业的开户银行应加入人民银行电子票据系统，成为电票系统的主体。,2,、企业需安装其开户银行的网上银行系统，并开通电子票据功能。,4,、电子票据业务的流转，需由票据业务的发起方发起，对方进行签收后才能完成，因此在发起票据业务后，发起方需要及时通知对方进行签收。,3,、,企业在开通银行电子票据操作功能时，可能需要向开户行支付一定的费用成本。,14,电 子 银 行 承 兑 汇 票,出票日期 贰零壹壹 年 叁 月 贰拾捌 日,票据号码,1 305100000016 20081128 12345678 0,出票人,全 称,西安市国美电器有限公司,收款人,全 称,西安,TCL,电器销售有限公司,账 号,51000140900003752,账 号,8010011255100001,开户银行,宁夏银行西安分行营业部,开户银行,TCL,集团财务有限公司,出票保证信息,保证人名称：,保证人地址：,保证日期：,出 票 金 额,人民币（大写）,贰佰万元整,亿,千,百,十,万,千,百,十,元,角,分,￥,2,0,0,0,0,0,0,0,0,承兑信息,出票人承诺：本汇票请予以承兑，到期无条件付款,承兑行,全 称,宁夏银行西安分行营业部,承兑行承兑：本汇票已经承兑，到期无条件付款,行 号,305100000016,承兑日期 贰零壹壹 年 叁 月叁拾壹 日,地 址,陕西省西安市雁塔区,承兑保证信息,保证人名称：,保证人地址：,保证日期：,汇 票 到 期 日,贰零壹壹年壹拾壹月贰拾捌日,备 注,评 级 信 息（仅 供 参 考）,出 票 人,评级主体：,评级等级：,A,评级到期日：,2011,年,12,月,8,日,承 兑 行,评级主体：,评级等级：,评级到期日：,四、企业的操作流程,15,西安,TCL,电器销售有限公司,惠州,TCL,电器销售有限公司,可以转让,2011-09-23,四、企业的操作流程,16,五、电票业务的增值服务,1,、票据融资及理财,企业、上下游供应链，在不同阶段提供不同票据服务，服务品种众多。,产品,小票换大票,大票换小票,优势,灵活、方便,节约在途时间,签发,承兑,背书,Title in here,产品,银行承兑,企业承兑,优势,增信渠道灵活多样,产品,电子背书,优势,提高效率,减少差错,Description of the sub contents,贴现,托收,产品,商,票贴现,银票贴现,优势,付息灵活,流程简单,当天到账,产品,电子托收,优势,零在途,零风险,票 据 池,17,五、电票业务的增值服务,公司收票,清点票据,2,、缩短公司收票流程,全程,网络化,管理,原流程,15,个步骤,现流程,7,个步骤,，原耗时,3,天,现耗时,4,小时,减少,4,次盖章时间和,2,次邮寄费用，加速收票流程，节约人力物力。,登记财务系统,票据背书,加盖印鉴,邮寄总部,清点票据,核对数据,票据背书,加盖印鉴,递交公司,票据背书,加盖印鉴,托管票据,票据托收,18,五、电票业务的增值服务,3,、加快开票速度,交予,承兑,出票,打印,纸质票据：,需购买纸质商业汇票，并进行手写、打印，容易出现票面错误等,出票人需在票据上加盖印鉴、容易出现印鉴加盖不清等情况,承兑人需在票据上加盖印鉴、容易出现印鉴加盖不清等情况,通过邮寄或交接方式交予收款人，耗时耗力，容易出现遗失等情况,提示收票,提示承兑,出票登记,出票人在系统操作出票登记，无需购买和打印纸质商业汇票，出票人不用加盖印鉴,出票人通过系统向承兑人提示承兑，承兑人在系统签收，无需承兑人加盖印鉴和背书,出票人通过系统向收票人提示收票，收票人在系统签收，票据不存在遗失风险,电子票据：,19,五、电票业务的增值服务,4,、加快票据背书转让速度,背书,保管,验票,收票,纸质票据：,通过邮寄或当面交接等方式收到纸质商票，耗时长、成本高,需检验票据是否真实、有效、合法。存在收到假票、烂票的风险,需专人专柜保管，票据在保管和流转中存在遗失的风险,需手工加盖印鉴和背书。容易出现印鉴不清或背书错误，造成托收困难。,背书,收票,在电票系统实时签收电子商票。快捷、方便、安全，足不出户即可收票。不会到烂票、假票，不会存在遗失风险,系统操作背书，无需加盖印鉴，不会因票据瑕疵而被退票或补制证明,电子票据：,20,五、电票业务的增值服务,电子票据系统,1,、减少开票费用,2,、节约邮寄传递费,3,、降低托收手续费,4,、减少其他杂费,1,、降低被克隆等风险,2,、减少盖章不清等失误,3,、提升金融和商务效率,4,、代替手工实现电子化,5,、节约费用及其他,