商业银行概述

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,太平银保新人岗前培训课程,太平银保新人岗前培训课程,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,商业银行概述,课程目标,通过,60,分钟的学习，使学员了解商业,银行的基本概念与职能，了解商业银行的主要业务种类及国内商业银行的概况。,2,课程大纲,一、商业银行的基本概念与职能,二、商业银行的主要业务种类,三、我国商业银行体系介绍,3,商业银行的概念,（,1/2,）,现代商业银行是以获取最大利润为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。,商业银行的定义,4,商业银行的特点,商业银行是企业,商业银行是特殊的企业,商业银行具备现代企业的基本特征：有业务经营所需的自有资金；以盈利为目的、自主经营、独立核算、自负盈亏；经营目标是最大限度地追求利润。,商业银行经营的是特殊的货币商品，因此商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响具有特殊性。,商业银行的概念,（,2/2,）,5,信用中介,是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。这一职能的实质是通过,商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。,支付中介,支付中介职能是指商业银行为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换等货币经营业务的职能。,信用创造,信用创造是商业银行的特殊职能，是指商业银行利用其可以吸收各类活期存款的有利条件，通过发放贷款转化为派生存款，从而扩大社会货币供应量。,金融服务,商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，运用电子计算机等工具，为客户提供包括信托、租赁、经纪人业务、国际结算等在内的多种金融服务。,商业银行的,职能（,1/2,）,6,信用创造,金融服务,信用中介,张先生到工行存款,10,万元。,李小姐的公司向建行贷款,100,万元流动资金。,王太太通过农行异地转帐给自己在外地的父母,汇去,5000,元。苏先生到中行兑换,200,美金作为,境外旅游花销。,甲公司向,A,行贷款,200,万元，但是暂时没动用，,相当于,A,行增加,200,万存款，因此,A,行又可以给乙,公司贷款,200,万。（“多出来的钱”）,甲公司从美国进口一批商品，为此须通过,A,行向,对方开具信用证。,商业银行职能举例,商业银行的职能,（,2/2,）,支付中介,7,课程大纲,一、商业银行的概念与职能,二、商业银行的主要业务,三、我国商业银行体系介绍,8,负债业务,中间业务,资产业务,商业银行的主要业务,资产业务,商业银行运用资金，获得收益的业务。,中间业务,商业银行不动用自己资金，不直接承担或不直接形成债权债务，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。,负债业务,是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务的基础。,商业银行,的主要业务类别,9,存款,短期,负债,其他,负债,短期负债的分类：,货币市场借款：银行同业借款、银行票据转贴现回购协议等,中央银行借款：再贴现、再贷款,其他负债的分类：,结算性负债：票据在途资金、结算保证金、应付款等,长期负债业务：发行金融债券、发行可转债,发行次级长期债券,存款的分类：,按支取方式分：活期存款、定期存款,按存款人分：工商企业存款、财政存款、同业存款、个人存款,按币种分：本币存款、外币存款,商业银行,的负债,业务,10,贷款,现金资产业务,其他生息资产,按流动性及专项用途，现金资产可分为库存现金、央行存款、同业存款、同业应收款,其他生息资产包括票据贴现、信用卡透支、同业贷放。,贷款的分类：,按借款期限分：短期贷款、中期贷款、长期贷款,按贷款保障方式分：信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款,按贷款对象分：对私贷款、对公贷款,商业银行,的资产业务,11,满足银行客户日益丰富的金融服务需求。,为银行开拓新的收入来源，改善了银行的收入结构和业务结构。,充分发挥银行的网络、客户和科技优势，形成了良好的规模经济和协同效应。,由于中间业务风险很低，几乎不需资本支持，提高了银行的资本回报率。,商业银行,的中间业务,（,1/5,）,商业银行发展中间业务的意义,12,商业银行,的中间业务,（,2/5,）,中间业务种类,支付结算类业务（结算，押汇等）,银行卡业务（卡转帐、卡消费等）,代理类业务,（代收代付、代理保险等）,承诺类业务（贷款承诺、备用信用额度等,）,担保类业务（银行承兑汇票、备用信用证等）,交易类业务（金融期货、期货、期权等）,基金托管业务,咨询顾问类业务,其他中间业务,13,代理保险业务,代理清理债权债务,代收代付,代理社会保障基金,其他代理业务,代理类,业务,商业银行,的中间业务,（,3/5,）,代理有价证券业务,代理保险业务是商业银行受保险公司的委托，代其办理人寿保险、财产保险、劳动保险等的业务。,14,商业银行,的中间业务,（,4/5,）,近年来，我国商业银行的中间业务增长迅速，年增长速度在,25%,以上。,2000-2006,年我国银行业中间业务情况,15,2008,年各大银行中间业务占比情况,商业银行,的中间业务,（,5/5,）,与国外银行相比，我国商业银行的中间业务仍有很大的增长空间。预计在未来一段时间里，中间业务将保持快速增长，中间业务在我国商业银行收入中的占比也将不断提升。,16,课程大纲,一、商业银行的概念与职能,二、商业银行的主要业务,三、我国商业银行体系介绍,17,5,大国有商业银行,农村商业银行,外资银行,邮政储蓄银行,招商、华夏、兴业、浦发、广发等,北京银行、南京银行、东莞银行、广州市商业银行等,上海农村商业银行、北京农村商业银行等,渣打、东亚、汇丰、星展等,工农中建交,12,家股份制商业银行,140,家城市商业银行,国内商业银行体系,我国的商业银行体系,（,1/2,）,商业银行体系的构成,18,我国的商业银行体系,（,2/2,）,商业银行的资产业务在我国金融体系中占比,我国银行业至,2008,年,6,月份末的资产结构图,19,A,、中国农业银行,B,、中国农业发展银行,C,、广东发展银行,D,、北京银行,E,、中国人民银行,F,、光大银行,以下银行中，哪些不属于商业银行？,课堂小测验：,解答： ,中国农业发展银行属于政策性银行；中国人民银行属于中央银行。,B,、中国农业发展银行,E,、中国人民银行,20,中国工商银行于,1984,年成立。,2005,年，中国工商银行完成了股份制改造。,2006,年，工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。,工商银行在中国及全球,13,个国家与地区拥有近,1.7,万家境 内外机构，是,中国最大的公司银行，中国第一的信贷银行,。,工商银行拥有,28,家国内代理合作保险公司、,98,家第三方存管业务合作券商、,73,家国内代理行，银保代理业务规模保持市场领先。,按核心资本计算，,2008,年中国工商银行在英国,银行家,杂志,“世界,1000,家大银行”排名中列第,8,位,。,国内主要商业银行简介（,1/5,）,工商银行简介,21,中国农业银行最初成立于,1951,年，,1979,年,2,月再次恢复成立后，成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。,2009,年,1,月,15,日，中国农业银行由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司。,截至,2008,年末，中国农业银行共有,24,064,家境内分支机构、,30,089,台自动柜员机和遍布全球的,1,171,家境外代理行。,2008,年，中国农业银行在,财富,杂志全球,500,强排名中位列第,223,位，穆迪信用评级为,A1/,稳定。,国内主要商业银行简介（,2/5,）,农业银行简介,22,中国银行成立于,1912,年,2,月，是中国大型国有控股商业银行之一，业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域。,中国银行是,中国国际化程度最高的商业银行,。目前，中国银行拥有遍布全球,29,个国家和地区的机构网络，其中境内机构超过,10,000,家，境外机构,600,多家。,2006,年,6,月,1,日、,7,月,5,日，中国银行先后在香港证券交易所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为,首家,A+H,发行上市的国有商业银行,。,按核心资本计算，,2008,年中国银行在英国,银行家,杂志,“世界,1000,家大银行”排名中列第,10,位,。,国内主要商业银行简介,（,3/5,）,中国银行简介,23,建设银行成立于,1954,年，当时的名称是中国人民建设银行。,1996,年，中国人民建设银行更名为中国建设银行。,2004,年,9,月,17,日建行完成股份制改造。,2005,年,10,月,27,日、,2007,年,9,月,25,日，建行股、,A,股先后在香港联合交易所、上海证券交易所挂牌上市。,建设银行在全球拥有约,13629,家分支机构，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。,按核心资本计算，,2008,年中国建设银行在英国,银行家,杂志,“世界,1000,家大银行”排名中列第,13,位,。,国内主要商业银行简介,（,4/5,）,建设银行简介,24,交通银行始建于,1908,年。,1987,年,4,月,1,日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为,中国第一家全国性的国有股份制商业银行,。,2005,年,6,月,23,日，交通银行在香港成功上市，成为,首家在境外上市的中国内地商业银行,。,2007,年,5,月,15,日，交通银行在上海证券交易所挂牌上市。,目前，除西藏、青海外，交通银行在内地各省、直辖市、自治区设有省级分行,29,家，在全国,148,个地级以上城市设立了营业网点,2625,个。,按核心资本计算，,2008,年交通银行在英国,银行家,杂志,“,世界,1000,家大银行”排名中列第,54,位,。,国内主要商业银行简介,（,5/5,）,交通银行简介,25,各部门,二级分行（地市分行）,一级分行,(,省、直辖市分行）,总行,商业银行的组织架构,（,1/3,）,一级支行,网点,各部门,各部门,各部门,全国性商业银行的组织架构,26,个金部职责：,制定个人金融业务经营策略、发展规划；,负责制定人个金融业务管理制度和办法；,负责个人储蓄、个人理财、个人消费信贷、个人中间业务市场开拓、产品开发营销管理工作；,负责个人金融业务的统计工作；,负责组织发售和兑付面向社会公众的国债和其他有价证券；,负责柜面个人金融业务、,ATM,机管理与检查。,与银保业务最密切的银行部门：个人金融业务部,商业银行的组织架构,（,2/3,）,27,网点主任：全所日常管理（硬性管理）重点抓营销,营业经理：内控管理、制度管理、高级别业务授权,客户经理：客户管理，理财产品营销,大堂经理：引导、分流、识别客户,柜面人员：综合柜员侧重于服务、但要了解产品,基层网点各层级人员职责,商业银行的组织架构,（,3/3,）,28,渠道沟通图,银行,公司,总行,分行,支行,网点,总裁室,银保总部,银保机构,银保顾问,行长,副行长,机构、个金,行长,副行长,机构、个金,行长、副行,代理科长,主任,柜员,董事长,监事长、副总裁,银保经理,总监,副总,渠道关系经理,总经理,副总经理,渠道经理,银保顾问,结束语,知己知彼,专业制胜,30,谢 谢,31,