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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理课件,第三章,商业银行负债管理,1,第三章 商业银行负债管理,一、存款的种类与构成,二、存款的定价,三、非存款性的资金来源,2,一、存款的种类与构成,(一)存款的种类,1、交易帐户,1)活期存款,2)可转让支付命令帐户,3)货币市场存款帐户,2、非交易帐户,1)储蓄存款,2)定期存款,3,一、存款的种类与构成,(二)存款的构成,1、存款的稳定性:银行通常喜欢争取稳定性强的存款。核心存款和易变性存款。,2、存款的利率:,4,二、存款的定价,(一)成本加利润存款定价法,每单位存款服务的价格,每单位存款服务的经营支出,分配到银行存款的总支出,售出每单位存款的计划利润,5,二、存款的定价,(二)存款的边际成本定价法,边际成本总成本的变动,新利率以新利率筹集的资金,旧利率以旧利率筹集的总资金,边际成本率总成本变动额,筹集的新增资金额,6,二、存款的定价,(三)存款的其他定价方法,1、为不同的客户制定不同的价格,2、根据客户与银行的关系定价,7,三、非存款性的资金来源,1、同业拆借,银行在日常的经营中有时会有暂时的资金闲置,有时又会发生临时性的资金不足,同业拆借资金市场恰好满足了资金供求双方的需要。,8,三、非存款性的资金来源,2、,从中央银行的借款,银行持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。商业银行获得贴现借款得利率由中央银行规定,而这一利率是中央银行调节商业银行准备金的最重要的利率之一,可以起到收缩或放松银根的作用。,9,三、非存款性的资金来源,3、证券回购,商业银行可以用签订回购协议的方式融资。一方暂时出售这些资产,同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。可以是隔夜回购,也可以是较长时期。,10,三、非存款性的资金来源,4、国际金融市场融资,商业银行利用国际金融市场也可以获得所需的资金,最典型的是欧洲货币市场。,国际金融市场融资利率有固定的,也有浮动的。近年来,浮动利率广泛使用,尤其在中长期融资中,参考的是伦敦同业拆借利率。,11,三、非存款性的资金来源,5、发行中长期债券,是指商业银行以发行人身份,通过承担债券利息的方式,直接向货币所有者举借债务的融资方式。,一般说来,西方国家比较鼓励商业银行发行长期债券,而我国则对此有非常严厉的限制。,12,第四章,商业银行财务报表,13,第五章,资本管理,14,第六章,银行负债业务,15,第七章,商业银行现金管理,16,第八章,银行证券投资,17,第九章,商业银行贷款管理,18,第十章,商业银行风险管理,19,第十一章,商业银行发展趋势,20,第十二章,商业银行兼并与收购,21,第十三章,国际银行业务,22,
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