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,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,“小巨人”,中小企业最佳融资方案,1,融资产品的特点,2,担保方式多样,房地产（抵押率最高可达,100%,）,国债、,存单、保证金,等有价单证质押,信用担保、与我行签订协议的专业担保公司提供的保证担保,同行业联保、企业链内联保,合同,订单,个人资产抵押,企业股东个人连带责任担保,3,申请方式简便,多种申请渠道：,北京市发改委中小企业融资平台网上业务申请；,北京银行120余家分支机构；,通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理,4,丰富的产品,贷,款(固定资产投资、流动资金、小额、综合授信、个人抵押融资）,票据贴现,各种保函,开立银行承兑汇票,承兑票据拆分,开立信用证,福费廷,5,体系化的融资方案,公司业务转化为个人业务的桥梁,6,第一篇：创融通系列,为种子的发芽提供阳光和雨露,适用对象：,创业初期,弥补资金不足,审批手续快捷：,资料齐全后审批时间一般不超过10个工作日,7,创融通普遍性的融资产品,小额抵押贷款,小额质押贷款,小额保函业务,小额担保贷款,留学生创业贷款,8,产品说明,产品,名称,适用,对象,抵押,质押,额度,期限,小额抵押贷款,普适,房产、土地使用权、机器设备、交通运输工具等,协商,小额质押贷款,普适,银行承兑汇票、凭证式国债、定期存单、仓单等,协商,小额保函业务,投标、履约、预收款退款、付款、留置金、借款保函,全额或部分反担保保证金、抵质押、第三方保证、代理行保函、备用信用证等,合同,9,创融通特色融资产品（一）,融资E路通,适用,缺乏融资经验，初次申请,特点,受理灵活、快速、覆盖面广、享受培训、咨询,小额票据业务,适用,与支柱产业配套的制造型或为各大卖场、超市供货的贸易类,特点,享受低于贷款的贴现利率、降低融资成本、获得商业折扣,市场商铺担保贷款,适用,小规模商铺汇集市场中的商铺企业,特点,借助市场管理者对商铺的了解和管理功能，发挥其担保能力,10,创融通特色融资产品（二）,产品,名称,适用,对象,抵押,质押,额度,期限,优惠,措施,小额担保贷款,城镇失业人员,复转军人,大学毕业生,农村转移劳动力,信用社区免反担保,550万、,不超过2年,微利项目贴息,信用社区免反担保,银行高效审批,留学生创业贷款,留学人员创业企业,担保,100万，一年以内,担保费仅为1%，基准利率，利息、保费全额补贴，程序简化、资料齐备10个工作日出具意见,11,企业办理保函业务提供资料,营业执照,组织机构代码证,税务登记证,法人、经办人身份证,授权书,贷款卡,合同,12,企业开立银行承兑汇票提供资料：,营业执照,组织机构代码证书,董事会决议,法人、经办人身份证复印件,法人授权书,企业上年底和近期的财务报表,购销合同,贷款卡,公司章程,13,企业办理贴现需提供资料：,营业执照,组织机构代码证书,董事会决议,法人、经办人身份证复印件,法人授权书,企业上年底和近期的财务报表,购销合同,贷款卡,增值税发票,14,第二篇：及时予系列,为企业的成长壮大及时补充营养,适用对象：,经营情况正常、发展前景良好,在发展壮大过程中流动资金短缺,15,什么是瞪羚计划？,“瞪羚”是指一种奔跑速度很快的动物。西方国家以此比喻高速成长的中小科技企业。,“瞪羚计划”系指为解决中关村科技园区高速成长企业发展过程中的融资问题，进一步提高这些企业的竞争能力和发展速度，在中关村科技园区管委会的倡导推动下，通过协调各相关业务机构，形成一整套便利高成长企业融资的行动计划。,中关村科技担保公司（以下简称“担保公司”）和协作银行为入围该计划的企业提供快捷的担保贷款服务，中关村管委会为获得“瞪羚计划”专项担保贷款企业提供一定比例的贷款利息补贴。,16,瞪羚计划,“瞪羚”=高成长企业,适用对象,额度和期限,优惠措施,17,瞪羚计划贷款支持对象及条件,瞪,羚,计,划,高,成,长,性,企,业,融,资,高,科,技,类,流,通,商,贸,类,生,产,制,造,类,国,际,业,务,类,流,动,资,金,贷,款,固,定,资,产,贷,款,综,合,授,信,业,务,创,业,期,发,展,壮,大,期,18,瞪羚计划贷款支持对象及条件,注册在中关村科技园区内的高新技术企业,年总收入规模在1000万元至5亿元之间,收入增长率 =20%或,利润增长率=10%,1000万元年总收入=10%或,利润增长率=10%,5000万元年总收入=5%或,利润增长率=10%,1亿元年总收入5亿元,申请的担保贷款期限为三年以内,19,贴息比例与企业“星级”对照表,企业信用等级或企业“星级”,贴息比例,一星级企业或,初次申请贷款的企业,20%,二星级企业,25%,三星级企业,30%,四星级企业,35%,五星级企业,40%,注：企业“星级”评定标准依照中关村科技园区管委会”瞪羚计划“企业星级评定暂行办法执行,20,瞪羚计划享受贷款基准利率和补贴支持的最高担保贷款额,年总收入规模,享受优惠的最高担保贷款额,1000万元至5000万元,1000万元,5000万元至1亿元,2000万元,1亿元至5亿元,3000万元,21,融信宝,我行与中关村科技园区共同打造中小企业信用贷款,优点：,起点高不是通过增加企业融资成本规避银行风险，而是充分依靠政府打造的信用平台,无抵押、无担保 、贷款额度高,增强企业信用意识，体现企业自身“信用”价值,享受专业信用评级机构的服务,促进企业自身信用建设与商业银行信贷业务的紧密结合,建立专项基金，实行担保费和利息补贴政策，有效的降低企业融资成本，促进企业快速的健康发展,通过我行绿色通道，享受一条龙式的便捷服务,22,信用贷款支持对象及条件,：,注册在中关村科技园区内,年销售收入在1亿元（含）以下,中关村企业信用促进会会员,连续两年入围“瞪羚”计划，且最近一个年度的信用等级达到BB级别以上（含BB-） 或,累计三年进行信用评级，且最近一个年度的信用等级在BB级别以上（含BB-）。,23,贷款条件、额度、期限,我行开立基本账户,结清其他金融机构信贷业务,无对外担保,贷款金额可达2000万元,期限可达1年,24,优惠政策,中关村科技园区管委会为我行“融信宝”客户提供贷款基准利率一定比例的贴息,只要客户按期归还贷款全部本利，即可享受优惠,贴息申请有我行集中受理，并代为一次性支付,25,贷款申请所需资料,具有特定行业的资质证书、许可证、批文,提供我行认可评级机构的书面评级,公司关键人员的人行征信系统查询授权,对公司主要资产办理保险指定我行为第一受益人,26,中国能效融资项目CHUEE,为缓解城市化、现代化建设进程中面临的能源约束矛盾和环境污染等突出问题，实现减少我国温室气体排放的目的，改善国内能效领域融资环境，我行于2007年6月1日与IFC正式签署协议，启动中国能效融资项目，成为城市商业银行中首家签署该协议的银行。,27,什么是CHUEE项目？,它是国际金融公司根据中国财政部的要求，针对国内工商企业及事业单位提高能源效率、利用洁净能源及开发可再生能源项目而设计的一种新型融资模式。,28,CHUEE项目适用对象,成立时间在1年以上（含），提供“合同能源管理”服务的企业和接受服务的企业,项目条件,实施节能项目的收益至少有50%来自能源节约或者能源费用的减少；节省的费用分期支付项目投资，不因实施节能项目对自身现金流产生负面影响,贷款期限和额度,单笔贷款不超过1600万元，期限为15年（含）,29,CHUEE项目操作流程图,企业提出贷款申请,提交贷款资料,经办行,贷前调查,经办行,上报总行,总行审批,机构审批,向IFC发出,贷款加入通知,将贷款加入,贷款组合,发放贷款,30,信保贷中小企业综合授信业务,适用对象:,在我行开户2年以上,结算量大,有一定规模的存款,信用记录良好,授信项下产品：,流动资金贷款,票据贴现,保函,开立银行承兑汇票,承兑票据拆分,开立信用证等,31,第四篇：助业桥系列,搭建公司业务与个人业务的桥梁,为帮助中小企业解决融资需求，减少占压资金压力，我行专门配备了助推中小企业主个人业务与公司业务系统发展的“助业桥”系列特色融资产品,32,特色金融产品,个人商品房按揭贷款,二手房按揭贷,个人商品房转按揭贷款,个人房产抵押贷款,个人车位按揭贷款,个人授信业务,33,主要相关文件,中,关村科技园区企业贷款扶持资金管理办法,中关村科技园区中小企业信用贷款试点工作方案,中关村科技园区创业投资发展资金管理办法,”瞪羚计划“企业星级评定暂行办法,34,中小企业绿色通道贷款,借款人提供资料：,经过年检的法人营业执照复印件（含年检证明）,借款人组织机构代码证书复印件,特许行业经营许可证及相关证明文件复印件,借款人公司章程,借款人权力机构同意借款的证明文件（董事会或股东会同意贷款的决议书）,借款/延期/综合授信申请书,借款人法人身份证复印件,借款人法人对其代理人的授权书,借款人授权代理人身份证复印件,35,中小企业绿色通道贷款,借款人提供资料：,借款人最近期和（本部与合并）上年同期财务报表（本部与合并）,借款人连续三年的资产负债表、损益表和现金流量表（本部与合并）,借款人上年度财务审计报告,借款人验资报告和实物出资的资产评估报告,贷款申请：用途、金额、期限、还款来源及计划,经过年检的贷款卡号、密码,详细的可提供的反抵押品,购销合同,如是高新技术企业应出示高新技术产业证书,36,企业开户资料：,营业执照,组织机构代码证,税务登记证,法人、经办人身份证复印件,授权书,公章、财务章、法人章,37,结算产品特点,安全,齐全,高效,38,支付密码器构建安全门,优点：,实现票据防伪,防止票据涂改,实现通存通兑，加速资金周转,便于企业加强内部财务管理,远程出票；,限额支付；,设置权限；,记录查询。,39,结算品种齐全,结算业务品种：,汇兑,支票,商业汇票,银行汇票,委托收款,托收承付等,代理业务品种（50多种）：,代发工资、代扣业务、,代缴电话费、有线电费、,代理各种日常生活缴费,代理保险、基金,代征个人机动车车船使用（牌照）税,代征个体工商户税款等,40,网上银行V3.6版 信息高速路,查询业务,轻松点击，一目了然,账户余额、账户信息实时查询,交易信息、对方单位信息实时查询,未满页/满页对帐单查询、下载、打印,指令下载,供企业日常记账、对账、统计、考核之用,41,网上银行V3.6版 信息高速路,转账汇款业务,经营结转、尽在掌握,可向任何客户指定的企业结算账户转帐、汇款,电子化填写转帐和电汇单据，汇划快速高效，行内实时划转,可在离线状态下编辑汇款信息，上传完成批量录入,设置黑名单，控制资金流向,42,网上银行V3.6版 信息高速路,代理业务,全面周到、通享便利,代发工资服务,代缴话费服务,43,网上银行V3.6版 信息高速路,理财服务,投资增效，安全稳定,“活期转定期/通知”、“网上代销国债”,预约服务,放眼未来，提前规划,客户根据本企业财务管理工作需要，预约将来完成的结算业务，提前进行帐务规划，自由调整工作安排,温馨提示,随时随地，在您身边,北京银行客服热线96169，解答您任何关于网上银行的问题,44,网上银行V3.6版 信息高速路,网上申办银行汇票,申请、查询免排队，同费率,开立银信通,即时开通、手续简便、随时监控资金变动,45,远期结售汇帮您锁定风险,客户在与我行签署远期结售汇业务协议后，即可办理该行即期结售汇项下12个外币币种的远期结售汇业务，各币种牌价包括14个标准期限。同时，北京银行也可根据客户需要办理一年期限内14个标准期限之外的业务。,46,结算 + 融资 +,理财 =其实 您可以做的更大,47,
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