存贷宝实例介绍

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,个人住房贷款存贷宝业务,实例介绍,2010,年,2,月,1,一、存贷宝收益计算规则,1,、,按照当日抵扣金额计算当日收益。,2,、,根据当日存款余额乘以相应抵扣比率减去速算扣除数，得到当日抵扣金额。,计算公式：,当日抵扣金额当日客户活期存款余额,抵扣比率,-,速算扣除数,当日抵扣收益当日抵扣金额,（贷款日利率,-,活期存款日利率）,目前，我行规定的速算扣除数为,3,万元，抵扣比例为,100%,。,3,、,当日抵扣金额最高不超过当日贷款本金余额。,2,二、存贷宝收益计算举例,实例一：,某存贷宝客户在,12,月,15,日有贷款余额,100,万元，存贷宝账户活期存款余额,50,万元，当前贷款利率为,4.158%,（日利率为,0.012%,），活期存款利率为,0.36%,（日利率为,0.001%,）。,1,、该客户的该笔贷款当日抵扣金额,=,当日客户活期存款余额（,50,万元）,抵扣比率（,100%,）,-,速算扣除数（,3,万元）,=47,万元,2,、该客户的该笔贷款当日抵扣收益,=,当日抵扣金额（,47,万元）,（贷款日利率（,0.01155%-,）,-,活期存款日利率（,0.001%,）,=49.585,元,3,二、存贷宝收益计算举例,如果客户的存贷宝账户活期存款余额为,103,万元，则当日存贷宝收益为,105.5,元。再加上客户得到的活期存款利息，客户对于该笔贷款的利息支出为零。相当于客户提前归还了贷款。,3,、如果客户的存贷宝账户活期存款余额超过,103,万元，则其抵扣收益不会再增加。,4,二、存贷宝收益计算举例,实例二：,如果客户同名无交易转按揭我行,100,万元,并同时签约存贷宝业务，其存贷宝账户活期存款余额为,50,万元。,当日存贷宝收益为,49.585,元元。如扣除担保费,4000,元（如为优质客户可在,0.4%,费率的基础上打折），则,80,天后可收回担保费成本。,如果存贷宝账户活期存款余额为,100,万元，则,40,天后可收回担保费成本。,5,二、存贷宝收益计算举例,实例三：,王女士在我行按揭贷款余额,80,万元，贷款期限为,20,年，还款方式为等额本息法。按照当前的住房贷款利率（基准利率下浮,30%,，即年利率,4.158%,），第一年需支付贷款利息,32768.28,元。正好王女士手头有,40,万存款，是选择将这些钱全部用来还贷呢，还是存在银行？,6,二、存贷宝收益计算举例,7,三、存贷宝收益的支付,1,、抵扣收益按日计提，从上月,21,日至当月,20,日为一计提周期。,2,、每期抵扣收益由银行于下月,21,日支付到客户的存贷宝账户。在此之前，客户无权请求提取未分配的抵扣收益。,注意：目前，存贷宝收益的支付与贷款的还款周期无关。如有调整总行将另行通知。,8,三、存贷宝收益支付,3,、如客户贷款出现逾期，则当期抵扣收益不计付，直至客户还清欠款后，存贷宝账户存款达到计付起点金额，再重新按规定计算、计付抵扣收益。,客户还清逾期贷款后，已经计提的收益在下个收益支付日进行支付。,4,、如客户在某期中间提前还清贷款，则此后的日期客户不再享有抵扣收益，该期尚未结清的抵扣收益统一在下个月进行支付。,9,四、注意事项,（一）注意客户审查，防范风险。,1.,经办机构在业务操作时要按照实名制要求，严格审查个人客户的身份，包括个人贷款情况、信用情况等。,2.,向客户充分揭示产品特点和风险。,3.,指导客户认真阅读和签署相关协议和文件。,10,五、注意事项,（二）原有存贷宝客户的处理,已在我行办理存贷宝业务的客户，其抵扣比例与速算扣除数将自动按照新的规定进行处理。,各经办机构应按照规定做好客户的解释工作。,（三）一个贷款账户只能对应一个还款账户。,11,谢 谢！,12,