人生的七张保单(培训用)课件

1,1,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,58,*,33,河南分公司保费部,收展衔接训练教材,人生的七张保单,课程阐述,训练目的：学会根据不同人生阶段诊断保险需求,训练方式：讲授,+,演练,+,通关,时 间：,120,分钟,收 获：掌握购买保险的原则,根据客户具体情况设计建议书,寿险销售,“,卖什么,”“,怎么卖,”,我们销售的是保险对客户的价值,真正满足客户的具体保障需求,以客户的需求分析为导向,进而创造客户的保险需求,以客为尊，以人为本,4,人寿保险解决哪些问题？,个人的：医疗费、丧失工作能力、退休后的收入,家庭的：生活费、房贷费用、子女教育费,企业的：企业经营权、员工福利,让客户了解购买保险的,“,价值,”,和,“,意义,”,是很重要的,问题,1,：收入中断,2,：活的太长,3,：死的太早,4,：意外疾病失去健康,5,6,人生不同阶段的消费支出,0 20 30 40 50 60 70,岁,收入趋势,消费趋势,6,18,黄金储备期,45-60,需要明确的顺序,7,人们关注的热点话题,1,、健 康,2,、住 房,3,、养 老,4,、子女教育,5,、意外事故,6,、,如何理财,8,1,、,忽视,体育运动,2,、,“,遗忘,”,医疗保障,健康热点,9,侯耀文患心肌梗塞病逝,59,岁,傅彪肝癌病逝,42,岁,梅艳芳患子宫癌病逝,40,岁,古月心肌梗塞病逝,淋巴癌,48,岁,10,11,0000000,代表千万财富,健康对人生的重要意义,1,代表健康,0,代表家庭、友谊、孩子、,金钱、梦想、财产,1,12,健康热点,为了保障你的健康，,是否做了充足的健康医疗准备？,13,关注意外,意外死亡成为第一杀手,14,15,16,17,18,子女教育,中等生活水平的家庭养育一个孩子的费用,19,人衰老的概率是,100%,20,靠国家？靠单位？,靠子女？,21,世纪谁来为我们养老？,21,关注养老,“,倒”金字塔的家庭结构，,“养儿防老”面临挑战,22,23,摘自,2005,年,11,月,21,日,大家文摘报,个人帐户从此成为,“,空帐,”,，以每年,1000,多亿元的规模增加，到,2005,年末将达到,8000,多亿元。,2001,年到,2075,年间，中国基本养老保险的收支缺口将高达,9.15,万,亿元。,中国养老危机,24,泰康人寿,25,60-80,岁我们需要多少养老钱,26,盒饭,20,年,一吃,5,元,2,人,=,365,天,3,顿,21.9,万,27,二穿,500,元,/,年,2,人,20,年,=2,万,28,水电费,煤气费,有线电视,上网,通讯费,物业费,日化用品,三住房,200,元,/,月,12,月,20,年,=48000,元,29,四医疗,门诊费,药费,治疗费,住院费,大病储备金,10,万,保命钱,不能省！,30,60-80,岁时的基本生活费,穿,2,万,吃,21.9,万元,医疗,10,万,住,4.8,万,38.7,万,31,投 资,储 蓄,保 险,增值需求,积累需求,安全需求,家庭理财三圈原理,32,意外和疾病是财富的天敌,！,黑龙江伊春的富翁,“,丁百万,”,在北京地铁推着儿子行乞！,33,债券,股票,实业,储蓄,保险,保险和其他理财渠道关系是平衡点,债券,股票,实业,储蓄,碗口大小,代表我们挣钱,本事大小,财富,34,家庭保单需求分析原则,:,突出,“,爱与责任,”,;,量化家庭需求的经,济成本,找出保障缺口,意外伤害,意外医疗,重大,疾病,住院医疗,子女,教育,退休,养老,理财,寻找购买点,需求点,购买点,确认购买点是,介于收集客户资料与促成之间的桥梁,单身期特点及需求：,单身期：,工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。,可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险，毕竟“年纪越轻，保费越便宜”，这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足；反之，则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。,单身期：,建议组合：意外险定期寿险住院医疗推荐产品：如意宝意外伤害,+,吉祥相伴,+,世纪泰康,家庭形成期：,此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正出于收入上升期和责任高峰期。,夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，,可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。,家庭形成期特点及需求：,家庭形成期：,建议组合：终身寿险重疾险意外险医疗险推荐产品：安享人生,+,健康人生,+,吉祥相伴,+,世纪泰康,家庭成长期特点及需求：,家庭成长期：,是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。,作为家庭的经济支柱，承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险，同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险，再配合住院险和津贴型保险，,万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。,家庭成长期：,建议组合：重疾险定期寿险津贴型保险推荐产品：健康人生,+,吉祥相伴,+,泰康吉祥,家庭成熟期特点及需求,家庭成熟期：,在这个阶段，家庭收入处于高峰期，并积累一定的家庭资产，承担的家庭责任相对较轻，因年龄原因，一般的保障保险已不宜购买。此阶段主要考虑养老以及家庭资产的保值增值问题。,家庭成熟期：,建议组合：理财产品,+,意外险推荐产品：财富赢家,+,如意宝意外伤害,1,、意外险的保单,4,、保障财富的保单,2,、重疾医疗险的保单,5-6,、子女教育及意外险的保单,3,、养老险的保单,7,、财富保值增值的保单,第一张 意外险保单,在,25,岁,30,岁阶段，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。,第二张 重疾医疗保险单,我们拿着不断增加的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。重疾医疗保险单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报，可以养老。,47,脑血管病,：,第一急救期,3,天,1500,元,/,天,3,天,=4500,元,第二急救期,7,天,1500,元,/,天,7,天,=10500,元,第三急救期,30,天,1500,元,/,天,30,天,=45000,元,手术费：,30000,元,心血管疾病：,一次急性心肌梗塞抢救最少,1,3,万元，心脏搭桥手术,5,10,万元,癌症：,卵巢癌第一次手术治疗费,30000,元，,手术后化疗,14,次,4000,元,/,次,=56000,元,其他：,肾移植手术和长期用药使,40,万元不是天方夜谈,调查表明：近,20,年来，我国医疗费用增长,28,倍，大大超过家庭收入增长。人均医疗费用支出约占人均收入的,10%,，且每年以,15.5%,的速度递增。,大病费用知多少？,序号,疾病种类,治疗康复费用,1,恶性肿瘤,12-50,万,2,急性心肌梗塞,10-30,万,3,脑中风后遗症,10-40,万,4,重大器官移植术或造血干细胞移植术,20-50,万,5,冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）,10-30,万,6,终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）,10,万,/,年,7,多个肢体缺失,10-40,万,8,急性或亚急性重症肝炎,4-5,万,/,年,9,良性脑肿瘤,5-25,万,10,慢性肝功能衰竭失代偿期,3-7,万,/,年,11,脑炎后遗症或脑膜炎后遗症,3-5,万,/,年,12,深度昏迷,8-12,万,/,年,13,双耳失聪,20-40,万,14,双目失明,8-20,万,15,瘫痪,5-8,万,/,年,16,心脏瓣膜手术,10-25,万,序号,疾病种类,治疗康复费用,17,严重阿尔茨海默病,5-8,万,/,年,18,严重脑损伤,4-10,万,/,年,19,严重帕金森病,5-10,万,/,年,20,严重,度烧伤,8-20,万,21,严重原发性肺动脉高压,10-20,万,/,年,22,严重运动神经元病,6-15,万,/,年,23,语言能力丧失,8-15,万,24,重型再生障碍性贫血,15-40,万,25,主动脉手术,8-20,万,26,多发性硬化,4-10,万,/,年,27,终末期肺病,10-40,万,28,颅脑手术,12-25,万,29,脊髓灰质炎,15-40,万,30,严重肌营养不良症,20-45,万,31,急性出血坏死性胰腺炎,13-30,万,32,侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）,8-20,万,33,艾滋病,15-50,万,2010,年我国卫生事业发展统计公报,150,，,000,重大疾病治疗费用：,第三张 养老险保单,30,年后谁来养您？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担,4,个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。社会上有这样的顺口溜,“,传统养儿不防老，社保养老实在少，房屋换钱不牢靠，指望储蓄心发毛,”,。所以,在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。,养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。,父母养老成本：,假设退休,25,年，每顿平均成本,10,元，光吃饭您就需要,：,25,年*,365,天*,10,元,/,顿*,3,顿,/,天,=273750,元,还有衣、住、行,270,，,000,第四张 保障财富的人寿保单,我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。聪明人的选择就是用小钱护大钱。,第五张保单与第六张保单 子女的教育及意外险,结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵，读个大学要数以万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给您的孩子准备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。,53,年龄,03,岁,46,岁,712,岁,1315,岁,1618,岁,1922,岁,合计,基本生活费,200*12,月*,3,年,=7200,300*12,月*,3,年,=10800,400*12,月*,6,年,=28800,400*12,月*,3,年,=14400,500*12,月*,3,年,=18000,600*12,月*,4,年,=28800,108000,保育费,300*12,月*,3,年,=10800,10800,基本教育费,150*12,月*,3,年,=5400,1200*6,年,=7200+20000,（择校费）,1600*3,年,=4800+25000,（择校费）,1600*3,年,=4800+30000(,择校费）,10000*4,年,=40000,137200,辅助教育费,100*12,月*,3,年,=3600,100*12,月*,6,年,=7200,200*12,月*,3,年,=7200,200*12,月*,3,年,=7200,300*12,月*,4,年,=14400,39600,零用钱,200*12,月*,6,年,=14400,50*12,月*,3,年,=1800,100*12,月*,3,年,=3600,200*12,月*,4,年,=9600,29400,医药费,2000*3,年,=6000,100*12,月*,3,年,=3600,1000*6,年,=6000,500*3,年,=1500,500*3,年,=1500,500*4,年,=2000,20600,出生费,6000,6000,合计,30000,23400,83600,54700,65100,94800,351600,您做好充分准备了吗？,第七张 财产增值保单,如果您觉得以上六张保单都没有必要，那您就得考虑财产增值的保单，如果您不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀，如果您希望将自己的财产能确保给到指定的人，如果您不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内助您达成愿望，并可能放大资产。,所以说，保险是人生规划的保证。在每个人的人生历程中，有,7,张保单不可或缺,。,假如每月家庭支出,4000,元,如果有,2,4,万，每月,保证,可以,有,4,000,元，一直拿,5,年,确保生活不受影响,。这,2,4,万,就是家庭未来,5,年的基本生活保障,这笔钱,我想即使准备好了，也不会全部放,着,，也会去买房子或做其他投资等等。所以您,需要,建立一个与,24,万数额相等的保障（保额）。,家庭支出费用：,家庭每月支出费用,5,年,12,个月,=,10,年,15,年,20,年,维持家庭生活,5,年不受影响,维持家庭生活,10,年不受影响,维持家庭生活,15,年不受影响,维持家庭生活,20,年不受影响,遵循家庭无法承担的风险先保、对家庭财务影响大的风险先保的原则,首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的意外伤害险、意外医疗险、重疾险,其次是发病率较大的家庭成员的重疾险,再次是医疗险；,接下来是养老险和子女教育险,最后是理财险,购买保险的原则,:,课程通关,1,、三人一组进行演练,2,、每个学员掌握人生各阶段的特点及需求,（可用简短语句总结）,3,、准确掌握购买保险的原则,谢谢,