教你怎样理财

,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,Click to edit Master title style,理财课堂,致汕头的朋友们,蒋敏,自我介绍,蒋敏,汕头大学法学学士,工商银行理财经理,先后通过中级经济师、,AFP,、,CFP,、中级内训师认证,现任职于,“,工商银行汕头分行营业部,”,蒋敏,工商银行汕头分行营业部 理财经理,我的电话：075,4-88945167,我的手机：,13750412232,Email:jiangminicbc,联系方法,目 录,您需要理财吗？,1.,科学的理财观,2.,基金投资相关知识,3.,目 录,您需要理财吗？,1.,科学的理财观,2.,基金投资相关知识,3.,您想达到一种怎样的生活状态？,一套房？两套房？,70,平米？,150,平米？别墅？,一辆车？两辆车？花冠？皇冠？凯迪拉克？,理想的状态和现实的生活有没有差距？,有没有想过要进一步提高目前的生活水准？,如何弥补这种差距，达成您的生活目标？,开源增加收入（兼职？投资理财？）,节流减少支出（降低水准？合理消费？）,如果不理财，后果会怎样？,5,月最新公布的,CPI,数据为,3.1,，而一年期银行存款的利率为,2.25,;,2.25, ,3.1,0.85,；,这也就意味着,10000,元，如果不选择理财，而单纯地存入银行，一年后就只剩下,9915,元！,只有投资理财才能助您财富的保值、增值,因为我们时刻面临着：,人生最大的小偷！,通货膨胀！,朋友们，你们需要理财吗？,只有不会理财的，没有不想理财的！,目 录,您需要理财吗？,1.,科学的理财观,2.,基金投资相关知识,3.,家庭理财,-,四项原则,风险忍受度原则,即“生活风险忍受度”，它是指如果家庭主要收入 者发生严重事（变）故，如伤、病、下岗等，家庭经济生活所能维持的时间长度。而解决这种问题的最佳办法就是人身保险。,家庭理财,-,四项原则,熟知策略原则,理财策略是家庭理财的生命。要想家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。,家庭理财,-,四项原则,了解工具原则,可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列 三类：最为保守的银行存款；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金等；有高报酬但也相对较为冒风险的投资工具，包括期货基金等。,家庭理财,-,四项原则,未来需求原则,这些需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。,目 录,您需要理财吗？,1.,科学的理财观,2.,基金投资相关知识,3.,什么是基金,基金的概念,基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，通过公开发售基金份额募集资金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资。,基金的特点,分散投资,资产配制,长期投资,专家理财,基金的种类,不同的分类标准有不同的分类：,根据基金,投资对象,的不同，基金可以分为股票型基,金、债券型基金、货币市场基金、指数基金等等。,基金的种类,根据基金,交易方式,的不同，可以分为封闭式基金和开放式基金,封闭式基金,开放式基金,发行方式,一般通过券商发行 主要通过银行等发行,发行规模,预先确定总规模 没有确定的发行规模,存续期,预先确定存续期限 无固定存续期限,交易方式,二级市场买卖 通过代销机构进行,交易价格,二级市场买卖价格直接按净值进行交易,基金总规模,保持不变 不断发生变化,基金与现有几种投资工具的比较,投资工具,参考平均收益,收益性,安全性,流动性,综合评价,一年定期存款,2.25%,房地产,5%,黄金,（,10,年平均值）,4%,股票,-30%,至,30%,外汇,0-3%,股票型基金,10%,如何正确地选择基金产品,基金的投资目标是否与自己的目标相符,客观,：年龄、收入、家庭状况、风险承受力,主观,：风险偏好、短期价格波动敏感度等等,如何正确地选择基金产品,基金的过往业绩是否有吸引力，是否一贯,基金管理公司是否值得信赖，基金经理是否足够优秀，整个投研团队实力如何。,基金的费用水平是否适当。,您可以购买多少基金？,风险类产品的投资比率=,100-,年龄,如果您,40,岁，则用于风险类投资的比率,为,100,40,60,。您可将,60,的资产投资,于股票型基金产品上。当然，您还可根据您的风险偏好适当地进行调整（,+-20%,）。,基金销售过程中常见问题解答,如何选时,任何人在投资时都希望,“,低买高卖,”,，把握最佳投资时机。但实际情况是，要想判断短期大盘的走势，选择一个最佳的投资时机是一件非常困难、难以达成的事情。用长远的眼光来看，任何一个时点都是买入良机。当然，采取,“,定期定额,”,投资的办法是一种较好的策略。,基金销售过程中常见问题解答,新基金好还是老基金好,基金是一种间接投资工具，其价格与一般商品的价格概念并不相同。基金价格是基金资产的净值，是投资管理水平的体现。运作时间越长，基金净值越高，基金的投资管理能力就越强。在预计市场短期走弱的情况下买新基金的成本较低，没有历史包袱；在预计市场持续走强的情况下买老基金又能更快更充分地分享资本市场的升值。,谢谢交流,