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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,经营风险法律知识培训,1,担保,定义：,担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。,2,融资担保,定义：,融资担保指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。,融资方式包括借款、发行有价债券(不包括股票)、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。,3,贵公司融资担保主要业务,一：贷款担保,二：票据承兑担保,三：贸易融资担保,4,贷款担保,一：,定义：,贷款担保是担保机构为放款人(金融机构)和借款人(主要是工商企业和自然人)提供的第三方保证。,担保机构保证在借款人没有按借款合同约定的期限还本付息时，负责支付借款人应付而未付的本金和利息。贷款担保合同在借款人收到所借款项时生效，借款人或担保人偿还本息后失效。,5,票据承兑担保,一：定义：,票据承兑担保是债务人以外的第三人对票据承兑所发生的债务予以保证的行为。,二：范围：,企业向银行申请开立汇票时，就票面金额扣除担保金后的差额部分。,6,贸易融资担保,定义：,贸易融资担保是银行在为企业提供国际贸易和国内贸易项下资金融通时所需要的担保。,7,担保人,一：权利：,1.按担保贷款条件和程序自主审查和决定是否为贷款提供担保；2.要求借款人提供与借款有关的资料；,3.,有权对借款人进行贷后跟踪审查；4.如借款人未能履行合同规定义务的，担保人有权通知贷款人依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；5.在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施等。,8,担保人,二：义务：,1. 应当公布所担保的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询；,2. 应当审议借款人的借款申请，并及时对是否提供担保给予答复；,3. 应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外等。,9,融资担保的风险,1来自公司内部的风险：,来自担保公司内部的风险本质上包括内部管理控制的系统风险和道德风险。担保公司内部治理结构、经营管理机构设置、内部业务流程、内部制衡机制等不健全和不完善，都会通过担保决策机制上的缺陷或失误，使担保公司在经营中可能出现风险。,10,融资担保的风险,2可能面临的外部风险：,担保业务可能面临的外部风险主要是来自担保对象（客户）的违约风险和反担保资产变现能力。区分担保对象的企业或个人性质，外部风险内容构成又有很大的不同。,（1）对中小企业的担保业务的风险评价模型包括针对担保对象的内在风险和外来风险。其中内在风险包括：财务信息真实性、经营者素质、竞争能力、技术和产品市场、经营信息不透明等风险；外来风险包括：政府干预风险、政府政策风险、与贷款提供者串谋、现行法制缺陷、市场服务体系不足等风险。,11,融资担保风险,（2）,对个人担保要全面考虑个人资信的若干内容，综合评价：个人征信纪录；受教育的程度；家庭成员构成；身体素质及健康状况；心理素质；社会交往信誉；职业素养；业务技能；职业稳定性；收入情况及稳定性；个人或家庭当前资产构成；个人当前资产负债状况等。,12,风险风范,1完善公司内部的风险管理体系,2通过业务创新与组合提高公司风险控制管理能力,3严格财务管理，规范的风险补偿机制，合理计提风险准备金,4加强同业合作提升抗风险能力,13,谢 谢 ！,2011年12月14日,14,