4 国际货物运输保险

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,第四章 国际货物运输保险,1,第一节 海上货物运输保险的范围,一、海上风险和费用,1,、海上风险：包括自然灾害和意外事故,1,）自然灾害（,Natural Calamity,）,指恶劣气候、雷电、洪水、地震、海啸以及其他人力不可抗力的灾害,2,）意外事故（,Fortuitous Accidents,）,指船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故,2,、海上损失,2,1,）概念,指被保险货物在海运过程中，由于海上风险所造成的损坏或灭失,2,）分类,按货物损失程度,全部损失（,Total Loss,）,指被保险货物遭受全部损失，分为实际全损和推定全损,实际全损,（,Actual Total Loss,）,指货物全部灭失、或全部变质、或货物实际上已不可能归还被保险人,3,被保险货物在保险事故发生后，已完全灭失或损坏,被保险货物遭受严重损害，已丧失形体、用途和价值,被保险人对其货物所有权已无可挽回地被完全剥夺,载货船舶失踪达到一定的时期仍无音信,推定全损,（,Constructive Total Loss,）,货物发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值,4,被保险货物受损后，修理费用估计要超过复修后货物的价值,被保险货物受损后，整理和续运到目的地的费用将超过货物到达目的地的价值,被保险货物的实际全损已经无法避免，或者为了避免实际全损需要施救等所花费用，将超过获救后的标的物价值,被保险货物受损后，被保险人失去对货物的所有权，而要夺回这一所有权所花的费用将超过收回后该批货物价值,5,例：,我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于实际全损,例：,有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损,部分损失,（,Partial Loss,）,被保险货物的损失没有达到全部损失的程度，可分为共同海损和单独海损,6,共同海损,（,General Average,）,什么是共同海损？,在海运途中，载货的船舶在海上遇到灾害、事故、威胁到船、货等各方的共同安全，为了解除共同危险，维护船货安全，或者使航程得以继续完成，由船方有意识的、合理的采取措施，所做出某些的特殊牺牲或支出的某些额外特殊费用,构成共同海损的条件,其危险必须是真实存在的而不是臆测的，或者是不可避免地发生的,必须是自动的有意识的采取的合理措施,7,必须是为船、货共同安全而采取的措施,必须是属于非常性质的损失,单独海损,（,Particular Average,）,什么是单独海损？,指除共同海损之外的意外损失，即由于承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失,共同海损和单独海损的区别,造成海损的原因不同,承担损失的责任不同,8,案例分析,1,、某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为：,（,1,）,1000,箱货物被火烧毁,（,2,）,600,箱货物由于灌水灭火而受损,（,3,）主机和部分甲板被烧坏,（,4,）拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资,试分析以上损失分别属于什么性质的损失？,9,共同海损和单独海损的费用负担,单独海损的费用由受损方自己（或保险公司）承担,共同海损费用按获救后各方最后获救的价值的比例分摊，即共同海损的分摊,10,2,、金刚轮号,2000,年从伊朗阿巴丹港开出驶向中国，船上装有轮胎、钢铁、棉花、木材，当船航行到上海海面时突然着火，经救助造成以下损失：,（,1,）抛弃全部轮胎,USD9000,，其中,20%,已着火,（,2,）扔掉未着火的木材及其他易燃物质价值,USD3000,（,3,）烧掉棉花,USD5000,（,4,）船甲板被烧,100,平方厘米，修理费用,USD100,（,5,）检查费用,USD100,求：共同海损与单独海损各为多少？,11,共同海损,=9000*80%+3000+100=10300,货方单独海损,=9000*20%+5000=6800,船方单独海损,=100,12,实际全损,全部海损,海上损失 推定全损,共同海损,部分损失,单独海损,13,3,、海上费用,1,）什么是海上费用？,就是保险人即保险公司承保的费用。,保险公司须赔付保险责任范围内的货物本身损失，还须赔付与此相关的各项费用,2,）海上费用的内容,施救费用（,Sue and Labor Charges,）,当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，被保险人、或其代理人、或保险单上受让人等人为防止损失的进上步扩大，而采取措施所付出的费用,14,常与单独海损费用相联系,无论有无效果都予以赔偿,救助费用（,Salvage Charges,）,当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，由无契约关系的第三者采取的救助行动，获得成功，而向其支付的报酬,常与共同海损费用相联系,无效果、无报酬,二、外来风险和损失,1,、含义,指海上风险以外由于其他各种外来的原因所造成的风险和损失,15,2,、类型,1,）一般外来风险（偷窃、短量、破碎、沾污、淡水雨淋、受热受潮、发霉、串味、短少或提货不着、渗漏、碰损、钩损和生锈,2,）特殊的外来风险,主要指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的风险损失,16,第二节 海运货物运输保险,一、基本险别,1,、平安险（,Free From Particular Average F.P.A,）,1,）在运输过程中，由于自然灾害造成整批货物的实物的实际全损或推定全损。,2,）由于运输工具发生意外事故（搁浅、触礁、沉没、焚毁等）而造成的货物全部损失或部分损失。,3,）只要运输工具曾经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故，不论这意个事故发生之前或者以后曾在海上遭恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的被保险货物的部分损失。,17,4,）在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件整件落海所造成的全部损失或部分损失。,5,）发生了保险责任范围内的危险，被保险人对货物采取抢求、防止或少损失的各种措施，因而产生合理费用。但是保险公司承担费用的限额不能超过这批被救货物的保险金额。施救费用可以在赔款金额以外的一个保险金额限度内承担。,6,）运输工具遭受自然或灾害或意外事故，需要在中途的港口或者在避难港口停靠，因而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。,7,）发生共同海损所引起的牺牲、公摊费和救助费用。,8,）订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定由货方偿还船方的损失。,18,案例分析,3,、有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于,5,月,3,日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值,1000,元。该货轮在继续航行中，又于,5,月,8,日 发生角礁事故，又使该批货物损失,1000,元。问：保险公司如何赔偿？,19,4,、判断下列各题若投平安险是否赔偿？,（,1,）运输货物 的船舶在运输途中触礁，海水涌进船舱，将甲商人的,5000,公吨货物浸泡,2000,公吨。,（,2,）货物在运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将乙商人,6000,公吨货物浸泡,3000,公吨。,（,3,）货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丙商人,6000,公吨货物全部浸泡。,（,4,）货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丁商人的,6000,公吨货物，浸泡,3000,公吨之后又触礁，海水涌进船舱，货物又被浸泡,1000,公吨。,（,5,）货物运输途中，自来水管破裂，将戊商人的,8000,公吨货物浸泡,3000,公吨,20,2,、水渍险（,with Particular Avdrage W.A,或,W.P.A,）,承保责任范围包括：平安险,+,自然灾害（恶劣气候、雷电、洪水、地震、海啸）造成的部分损失,3,、一切险（,All Risk A.R,）,承保责任范围包括：水渍险,+,一般外来原因所造成的被保险货物的全损或部分损失,21,案例分析,5,：某远洋运输公司的“东风轮”在,6,月,28,日满载货物起航，出公海后由于风浪过大偏离航线而触礁，船底划破,2,米的裂缝，海水不断渗入。为了船货的共同安全，船长下令抛掉,A,舱的所有钢材并及时组织人员堵塞裂缝，但无效果。为使船舶能继续航行，船长请来拯救队施救，共支出,5,万美元施救费。船修好后继续航行，不久久又遇恶劣气候，入侵海水使,B,舱底层货物严重受损，甲板上的,2000,箱货物也被风浪卷入海里。,问：以上损失各属什么性质的损失？投保何种险另的情况下保险公司给予赔偿？,22,4,、基本险的保险责任起讫,中国人民保险公司海洋运输货物保险条款规定，对于基本险的责任起讫适用“仓至仓条款”即,W/W,条款,1,）仓至仓条款的含义,保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或处所开始（包括海、陆、河运）直至该货物运至保险单所载明的目的地的收货人最后仓库或储存地或其他储存地为止,2,）仓至仓的例外,若货物从目的港卸离海轮没有存入保险单所载明的目的港仓库，则保险责任货物至货物卸离海轮后的,60,天终止,23,若被保险货物需转运至非保险单所载明的目的地时，则保险责任以该项货物开始转运时终止,若被保险货物在运至保险单所载明的目的港或目的地以前的某一仓库而发生分配，分派的情况，则该仓库就被作为保险人的最后仓库，保险责任也从货物运抵仓库时终止,24,案例分析,6,：我某出口公司按,CIF San Francisco,成交一批货物，后国外来证要求在提单的“,shipping mark”,栏加注“,San Francisco OCP New York“,字样，我方在投保时为了单证一致，而且考虑到有利于使用内陆运输优惠，认为可以照办而不必要改证，在保险单的有关栏目也照些填写。,问：我方若这样做，则保险责任及相关保险费方面会有何变化？,25,3,）不同价格术语影响,W/W,的责任起讫点,CIF,下，保险责任起讫期间是“仓至仓”,例如：有一份,CIF,合同出售大米,50,公吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。,问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？,FOB,、,CFR,条件下，保险责任起讫期间是“船至仓”,例如：接上例，若采用的术语改为,FOB,或,CFR,，则卖方能否得到保险公司的赔偿？,26,二、附加险别,1,、一般附加险（,General Additional Risks,）,偷窃提货不着险,淡水雨淋险,短量险,混杂、污染险,渗漏险,碰损破碎险,串味险,受潮受热险,钩损险,包装破裂险,锈损险,27,2,、特殊附加险（,Special Additional Risks,）,1,）战争险（,War risk,）,由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海岛行为以及由此而引起的捕获、拘留、禁止、扣押所造成的损失，或者由于各种常规武器所造成的损失,战争险不能单独投保，只能在投保一种基本险的基础上加保,战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险,如货物运抵目的港但不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延至货物到达目的港之当日午夜起算,15,天为止,28,如在中途港转船，则不论货物在当地卸船与否，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算满,15,天为止，待再装上续运的海轮时，保险人仍继续负责,例：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？,29,2,）罢工险（,Risk of Strike,）,罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民运、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力，致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻即因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿,3,）其他特殊附加险,交货不到险（,Failure to deliver,）,被保险货物从装上船开始，,6,个月仍不能运到原定目的地交货，则不论何原因，保险公司均按全损赔付,30,进口关税险（,Import duty risk,）,承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的损失,舱面险（,On deck risk,）,拒收险（,Rejection risk,）,黄曲霉素险（,Aflatoxin risk,）,存仓火险责任扩展条款,31,三、其他运输方式的货运保险,（一）陆上运输货物保险,1,、陆运险,大致相当于海运保险中的“水渍险”,被保险货物在运输途中遭遇暴风、雷电、地震、洪水等自然灾害造成的全部损失或部分损失,被保险货物由于陆上运输工具遭受碰撞、倾覆或出轨所造成的全部损失或部分损失,被保险货物在驳运过程中，驳运工具搁浅、触礁、沉没或由于遭受隧道坍塌、崖崩或火灾、爆炸等意外所造成的全部损失或部分损失,32,2,、陆运一切险,陆运险,+,一般外来原因造成的短少、适量、偷窃、渗透、碰损、破碎、钩损、雨淋、生锈、受热、发霉、串味、沾污,3,、除外责任,1,）被保险人的故意行为或过失所造成的损失,2,）属于发货人所负责任或被保险货物自然损耗所引起的损失,3,）由于战争、工人罢工或运输工具延迟所造成的损失,33,4,、责任起讫期限,从被保险货物运离保险单所载明的启运地发货人的仓库或储存处所开始至该项货物运交保险单所载明的目的地收货人仓库或储存处所，或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止,（二）空运货物保险,1,、航空运输一切险,与海运水渍险相同,2,、航空运输一切险,航空运输险,+,一般外来原因造成的短少、适量、偷窃、渗透、碰损、破碎、钩损、雨淋、生锈、受热、发霉、串味、沾污,34,3,、除外责任,与海洋运输货物保险的除外责任相同,4,、责任起讫期限,从被保险货物运离保险单所载明的启运地发货人的仓库或储存处所开始至该项货物运交保险单所载明的目的地收货人仓库或储存处所，或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止,（三）邮包运输保险,邮包运输保险的基本险有：邮包险（类似于海运水渍险）和邮包一切险；保险责任起讫也采用“,W/W”,条款,35,第三节 国际货物运输保险实务,一、投保,1,、投保险别的选择,1,）考虑货物的性质和特点,2,）考虑货物的包装,3,）考虑运输路线和船舶停靠港口,4,）考虑运输季节,2,、确定保险金额,出口：以,CIF,或,CIP,为基础加一成,保险金额,=CIF,或,CIP *,（,1+,投保加成率）,36,3,、交付保险费,保险费,=,保险金额*保险费率,计算题：某货主在货物装船前，按发票金额的,110%,办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以,CIF,成交的总价值为,20.75,万美元，一切险和战争险的保险费率合计为,0.6%,。问,（,1,）该货主应交纳的保险费是多少？（,2,）若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？,37,二、取得保险单据,1,、保险单（,Insurance Policy,），俗称“大保单”,2,、保险凭证（,Insurance Certifificate,），俗称“小保单”,一种简化了的保险合同，除背面没有列入详细保险条款外，其余部分与保险单相同,3,、预约保险单,为简化内部手续，保证进口货物及时投保，外经贸系统的外贸公司与中国人民保险公司签订了预约保险合同，对不带保险成交的进口货物，保险公司负有自动承保责任,38,三、保险索赔,1,、损失通知,2,、向承运人等有关方面提出索赔依据,3,、采取合理的放救、整理措施,4,、备妥索赔单证,5,、代位追偿,四、赔偿金额的计算,应注意是不论损失程度均予赔偿，还是规定了免赔率,39,1,、免赔率,有的易碎、易腐等商品发生保险责任范围内的损失时，保险公司要扣除一定数量或金额后赔付,2,、绝对免赔率,保险人只赔偿超过免赔率的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔,3,、相对免赔率,保险人对免赔率以内的损失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失都赔,40,4,、绝对免赔率与相对免赔率的关系,1,）相同点,如果损失数额不超过免赔率，均不予以赔偿,2,）不同点,如果损失数额超过免赔率，前者扣除免赔率，只赔偿超过部分，后者则不扣除免赔率，全部予以赔偿,5,、中国人民保险公司采取的是绝对免赔率,例：货物在运输过程中，发生保险范围的损失，损失,10%,，在免赔率为,3%,的情况下，应赔多少？,41,五、买卖合同中的保险条款,1,、以,F,组、,E,组和,C,组中的,CFR,和,CPT,等术语成交的合同，保险条款可以订为“保险由买方自理”（,Insurance:To be covered by the buyer,）,2,、以,D,组术语成交的合同，保险条款可订为：“保险由卖方自理”（,Insurance:To be covered by the seller,）,3,、以,CIF,或,CIP,术语成交的合同，若在海洋运输下，其保险条款可订立为：“保险由卖方按发票金额的*,%,投保*险、*险，以中国人民保险公司*年*月*日的有关海洋运输货物保险条款为准”,42,