万能组合产说会课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,科学,家庭理财,实现,财富人生,钱,制定并履行完整的财务规划，在人生的各个阶段，适时的得到财务支援，使资产保值、增值，以达成人生各种目标。包括生前财富的积累和身后财产的转移。,什么是家庭理财,?,债务,购车,子女教育,储蓄,赡养父母,购房计划,结婚费用,债务,单身期,家庭形成期,家庭成熟期,养老准备期,养老期,成长期,人生不同阶段的理财需求,储蓄,赡养父母,个人保障,养老准备,稳定投资,收入线,支出线,您知道吗？,父母养大一个身体健康的孩子平均要花掉,49,万,资料来源：中国社会科学院,青年研究,子女教育,少儿成长花费统计表,219000,元,?!,20,年,365,天,3,顿饭,10,元,*,*,*,衣、,食,、住、行、医,算一算,老,的成本,养老,家庭结构图：,1,2,4,8,赚更多的钱,=,提高生活品质？,我们赚到的钱,一定能按照我们的意愿,来支配吗？,很多因素我们无法掌控,疾病,意外,无法工作,生病是人类最感头痛的一个问题，据统计：人一生患重疾的机率高达,72%,。进入,32,岁后发病的机率会不断加大，进入,50,岁后发病机率会提高,5,倍。病魔防不胜防，不分男女老幼、贫富贵贱。,其实疾病并不可怕，因为现代医学技术已经可以将大部分重大疾病医治，可怕的是得了重大疾病却没钱医治。,重大疾病,每个家庭必须关注的问题,不,！,75%,重,疾,=,死亡？,重疾的治愈率,=,怕得病，更怕没,钱,治病,科学技术的发展使得重大疾病,治愈率及医疗费用大幅度提升,社科院发布的,2009,年,社会蓝皮书,调查显示，看病或者医疗是,2008,年最为突出的社会问题之一。,医疗费用的上涨无疑成为老百姓不能承受之重。,医疗费用，国人不能承受之重,子女教育,退休养老,防病防灾,这些钱你准备好了么？,存钱养老、防病,目标,时 间,开 始,购买电器,做小投资,其他零用,结 果,装修房子,储蓄：很难积累,0,一年期存款利率不断下降,低利率时代,谁偷走了你的,70,万？,坐吃山空？你的资金正在流逝！,假设年通货膨胀率为,3.5%,今天的,100,万,10,年后变,70.02,万,30,年后变,34.34,万,20,年后变,49.03,万,通货膨胀的存在让银行存款成为收益最低的理财方式,投资假设,I,：,174.1%,投资假设,II,：,179.1%,进行风险投资，必须要具备相应的知识、技能和风险承受能力。,所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。,-,李嘉诚,让每一分钱都在不同领域努力替您工作,谈到理财，许多人马上会想到炒股、基金、买地购屋,由此可见，人们经常将理财与投资划上等号。事实上，理财着重,的是人生规划，考虑的是累积财富，保障财富；而投资则是在承,担必要的风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益。换句,话说，理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行,财务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益。,罗伯特,.,清崎,穷爸爸、富爸爸,我们正处于一个理财观念变革的时代,保守观念,激进观念,钱放在银行最好，踏实安全,要投资就去做风险投资，,风险虽高但赚得多,科学的观念,收益与风险,的平衡,银行,存款 人寿寿险,债券 基金,房地产 股票,期货 收藏,投机性股票,自创行业,股票,/,房产,储蓄,/,国债,个人理财是一个系统组合,保险是个人理财的基石。,调整理财结构,高额的保障和稳健的收益是保险区别于其他理财工具的最大特点,财富双帐户亲子计划,教育基金，养老规划，亲子共享,复利累积，保值增值，灵活多用,家庭保障，额度更高，保障更全,张先生（,30,岁）和他的儿子（,0,岁），利用财富双账户亲子计划，解决家庭各项财务问题。,年存,1.2,万，存,10,年，共存,12,万。,两个账户,四金齐全,家庭支柱账户,宝贝成长账户,“本金”,安全回本,“教育金”,专款专用,“养老金”,三代受益,“保障金”,一生无忧,本金,存期结束：儿子,10,岁，父亲,40,岁时，账户总价值（中档）,13.8,万,（,6.4+7.4,）,儿子,18-21,岁领取大学教育金,1.5,万，共,6,万,教育金,养老金,儿子,30,岁，父亲,60,岁时，账户总价值（中档）,28.1,万,（,16.9+11.2,）,儿子,50,岁，父亲,80,岁时，账户总价值（中档）,76.5,万,（,45.7+30.8,）,儿子,80,岁时，账户总价值（中档）,170,万,（,48+121.2,）,保障金,父亲至少,15,万,人身保障，至少,15,万,重疾保障，至终身,儿子至少,5,万,人身保障，,10,万,重疾保障，至,80,岁,净现金流量,出生,上大学前,上大学,参加工作,结婚,子女出生,退休,学习成长期,单身期,家庭形成期,成长、成熟期,退休期,子女上学,人一生的现金流量与风险图,收 入,人生的收入在不同阶段会有很大变化；人生不同阶段所面临的风险大小不同。,保 额,20,万,30,万,50,万,30,万,10,万,10,万,大学毕业,保额可自定，按需可调整,年利率,2.5 %,奖励,2%,0,4,年,月复利滚存,保底,收益有保底，持交有奖励,最新结算利率：,4.25%,复利增值，享受超额回报,假设：投入,10,万元本金，每年,3%,的收益，,复利,和,单利,到底有多大的差别呢？,复利和时间，,是收益的放大镜！,4.1%,3.5%,4.9%,5.8%,复利增值，享受超额回报,可投资品种,投资比例限制,股票,最高可为该账户资产的,80,基金,最高可为该账户资产的,80,国债,不限,金融债,不得超过该账户上季末总资产的,80%,企业债,不得超过该账户上季末总资产的,80%,银行存款,不限,基础设施,整个保险公司的投资不超过本公司上季末总资产的,5%,保监会规定万能保险账户可投资的品种及政策,阳光投资团队的收益率业内领先,2006,、,2007,年分别实现投资收益率,15.07%,和,30.71%,，远高于行业平均水平,5.83%,和,12%,2008,年，在全球经济陷入困境的情况下，我们的投资收益率高达,7.34%,享受机构理财,上集,乌龟为什么 会赢呢,？,龟兔赛跑,长期,.,持续,兔子不服输，提出换场地再次比赛，,怎么又是,乌龟赢呢,?!,中集,龟兔赛跑,于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果,单利,利滚利,(,复利,),兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果,龟兔赛跑,下集,为什么伤心的总是兔子？,专家代劳,存款：小额定期存款（每年）活期存款（随时）。,取款：可以灵活支取。,账户使用灵活，存取方便,合法避债避税,债务：,根据,合同法,第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。,根据,遗产税法草案,第五条规定 被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额,遗产税：,所得税,:,根据,个税自行申报办法,第四条第五款规定，保险赔款属于免税所得。,合法避债避税，资产安全转移,+,避债,重疾,保障,养老,教育,人身,保障,备用,雪中送炭,避税,保底,复利,增值,活期,奖励,锦上添花,“,财富双帐户,”,=,储蓄投资,+,保障人生,付出的只有时间，,拥有的就是无忧无虑的,每一天,！,今天的决定将改变您的一生！,祝您拥有美满、阳光的每一天！,