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按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,21世紀壽險從業人員應有素養,1,一、壽險行銷過程的演變,組織的轉變,角色的轉變,資格的轉變,2,時,間,底高 複雜,度,行銷組織的轉變,銷,售機制,人海戰術,銷,售機制,質量併重,行銷機制,素質經營,服務機制,整合人員,服務機制,專業顧問,3,時,間,底高,複雜,度,兼職業務員,專職業務員,壽險顧問,行銷人員角色的轉變,理財顧問師 (,財務顧問師),4,時,間,行銷人員資格的轉變,無證,照,公司證,照,行業證照,它業證照,專業證,照,底高,複雜,度,5,二、壽險行銷方式的演變,商品導向的行銷,商品導向的行銷,6,消費者,傳統時,代的金融服務,保 險,銀,行,證,券、投信,商品導向,7,消費者,理財規劃時代的服務,保 險,銀,行,證,券、投信,需求導向,Financial Advisors,財務顧問,財務,需求分析與規劃,8,風險管理,金融投資,稅務,法規,財務顧問,保險業,銀,行業,證券業,律師,會計師,福利專家,理財專家主要成員,9,三、時代環境的蛻變,高齡化,社會的時代,知識經濟的時代,消費者需求欲望擴大的時代,資產配置多元化的時代,10,高齡化社會的時代,出生率 從,千分之,15,降至,千分之,10,左右,死亡率 約,千分之,5,左右,人命,延長,啃老本的歲月漫漫不知止境,長 命 ,不表示健康,醫藥進步 ,不表示醫療費用及成本便宜,11,到,民國,100,年,平均,7,個,青壯人,扶養,1,個,老人,到民國,125,年,平均,3,個,青壯人,扶養,1,個,老人,行政院主計處公佈,台灣老人扶養比例：,12,65歲以上老年人的退休生活費有,五大來源,：,(內政部於2000年間的調查),子女奉養(,占一半,) ,15年來比例一直下降。,薪資與退休金 ,一直降。,政府救助與津貼 ,大幅上升,(可是政府財政日益困難)。,儲蓄投資 ,一直降。,親友扶助。,13,世界銀行將老人生活保障分為,三個,層次：,國 民 年 金,職 業 年 金,(勞、農、公保),企業年金,或,個人儲蓄,14,知識經濟的時代,特徵：,知識的創造、累積、擴展與應用是經濟活動利潤創造的主要來源。,15,失業率攀升的主要原因,：,在經濟轉型中，無法與新一代的知識,接軌；尤其非知識工作者,民國91年(2002年)全國 失業率,5.17%,；,失業人口,112.9萬人,。,民國90年(2001年)全國 失業率,4.57%,；,失業人口,104.6萬人,。,16,消費者需求欲望擴大的時代,教育水準 生活欲求,經濟水準 生活享受,醫療水準 平均壽命,非單純只用單一商品就能滿足需求，解決,任何問題了。,資訊,e,化 生活多元,17,人 生 圖,金額,年 齡,生,死,就業,退休,18,人生財務責任圖,收入能力,依靠他人,25歲,60歲,就業,退休,年齡,金 額,生,死,成 家 立 業,養 兒 育 女,奉 養 父 母,預 備 退 休,退 休 養 老,19,人生財務風險圖,收入能力,依靠他人,25歲,60歲,就業,退休,年齡,金額,生,死,退 休 養 老,死 亡,失 能 失 業,醫 療 殘 廢,疾 病 意 外,20,生命週期收支圖,金 額,年 齡,退休期,生活支出,工作期,儲 蓄,工作期,生活支出,個人資源,養成支出,今生所賺之財死時剛好花光,21,資產配置多元化的時代,資產配置的意義：,依,不同的年齡與不同的風險屬性，進而挑選不同的投資工具並且分別投入不同的比例，藉此創造利潤並降低最大風險的理財做法。,由一種以上負相關性的資產所構成的投資總集合。,不要把所有的資產都放在同一個標的物上。,22,資產配置的目的：,風險分散,在同樣的風險下提高收益,在同樣的報酬下降低風險,23,資產配置,型式(類別),保 值 型,收 益 型,收益成長型,成 長 型,積極,成長型,風,險,報,酬,24,報酬,風險,年輕,年長,積極成長,成長,收益/成長,收益,保值,隨年齡改變,資產配置類別,25,退休,股票,現金,債券,年齡,資產,資產隨年齡,以不同工具累積,26,資產配置,法則(一),1 0 0 法則：,100 - 年齡 = 風險資產百分比%,例：,張三今年35歲則其投資組合為,100 35 = 65,65%,投資於風險資產,。,35%,投資於非風險資產,。,27,資產配置,法則(二),8 5 2 法則,80%,50%,20%,35歲以下,35歲55歲,55歲以上,風險性,非風險性,風險性,非風險性,非風險性風險性,X,X,X,X,%,資,產,年,齡,28,資產配置,：,保,本,保值,保報酬率,29,四、壽險從業人員生存之道,應,具有,七,s,否則難以立足：,Smart,Study,Skill,Speed,Satisfaction,Sincerity,Smile,30,內在的改造,風險管理,金融投資,稅務法規,充實,提升被人利用的能力。,31,外在的提升,行銷技巧,專業態勢,職業道德,行業定位,(自我定位的指標如證照),營造被人利用的機會。,32,創造被人利用,的最大價值,33,五、結論,行銷水準可界分為三層次 ：,一般人際關係,中等知識技巧,高等顧問行銷,這關係到你的工作生涯，請自問自己,應屬那一層次？,34,
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