第四节 商业银行制度

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,第四节商业银行制度,建立商业银行体系的基本原则,商业银行体系的主要类型,国际商业银行体系的发展趋势,9/13/2024,1,第五节商业银行的经营目标,安全性目标,流动性目标,盈利性目标,9/13/2024,2,第六节商业银行的经营环境,宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大,金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争,银行监管加强，内控机制改善,9/13/2024,3,第二章商业银行资本,商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，商业银行资本管理的内容包括系列数量的要求，资本的供给方式用选择。,9/13/2024,4,第一节银行资本金的构成,股本：普通股、优先股,盈余：资本盈余、留存盈余,债务资本：资本票据、债券,其它来源：储备金,9/13/2024,5,第二节银行资本充足性及其测定,银行资本充足性及其意义,银行资本充足性的测定：测定指标、测定方法,银行资本的定义,表内资产风险权数用测定,表外业务项目的信用转换系数,巴塞尔协议的实施要求,9/13/2024,6,第三章负债业务经营,负债是商业银行最基本、最主要的业务。它的结构和成本将影响银行的盈利水平和风险状况。,9/13/2024,7,第一节银行负债的作用和构成,一、负债的概念：,商业银行的负债作为债务，是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。因此，银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。,9/13/2024,8,二银行负债的作用,是银行经营的先决条件,是银行保持流动性的手段,集中闲置资金,构成社会流通的货币,是银行同社会各界联系的主要渠道,9/13/2024,9,三银行负债的构成,商业银行的负债结构主要由存款、借入款项和其他负债三个方面的内容组成。,9/13/2024,10,第二节商业银行的存款业务,传统的存款业务：,活期存款,定期存款,储蓄存款,9/13/2024,11,二存款工具创新,具有代表性的存款创新工具：,1、活期：,可转让支付凭证帐户,超级可转让支付凭证帐户,2、定期：,货币市场存款,可转让定期存单,自动转帐服务帐户,3、储蓄存款,零续定期储蓄存款,联立定期储蓄,9/13/2024,12,第三节银行存款的经营管理,积极经营、努力提高银行存款的稳定性。,存款成本管理：,存款成本构成：,利息成本,营业成本,可用资金成本,相关成本,9/13/2024,13,第四节短期借款的经营管理,短期借款的特征和意义,1、对时间和金额上的流动性需要十分明确。,2、对流动性的需要相对集中。,3、面临较高和利率风险。,短期借款的主要渠道,1、同业借款,2、向中央银行借款,3、其他短期借款渠道,9/13/2024,14,第五节商业银行的长期借款,商业银行长期借款的意义：,商业银行的长期借款一般采用金融债券的形式。其主要意义在于筹资的目地不同、机制不同、效率不同、所吸收资金的流动性不同。,9/13/2024,15,二金融债券的主要种类,一般性金融债券,担保债券和信用债券,固定利率债券和浮动利率债券,普通金融债券,附息金融债券和一次性还本付息金融债券。,国际金融债券,1、外国金融债券,2、欧洲金融债券,3、平行金融债券,9/13/2024,16,三发行金融债券的经营管理,发行申报,发行机构和信用,发行数额和运用范围,发行价格和发行费用,金融债券的经营要点,9/13/2024,17,