ch3-3我国财产保险创新

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,9/13/2024,33,财产保险原理与实务,第三节我国财产保险市场创新,1,车险主险产品创新,电话直销产品,定制车险产品,电动车第三者责任险,对原有条款进行改造,2,电话直销产品,2005年11月，平安财险推出电话直销产品“平安一线通车险：，并开始在北京试点销售。主要优势有：,免去了车险销售过程中的所有中间环节，将节约的费用直接让利给最终客户,公司直接为客户提供优质便捷的服务。公司安排专门的快递人中免费送保单到客户指定的任何地点，客户足不出户即可支付保费，收取保单。,理赔便捷，任何时候客户的车辆发生保险事故，在一定范围之内可以提供免费拖车服务。,3,定制车险产品,2005年，太平洋财险为丰田皇冠专门定制的保险条款在深圳正式推出。该条款具体内容包括：对第三者商业责任险及车上人员责任险赔偿限额不设上限，即投保50万或100万以上都可以，并且客房在投保的时候可以按约定交纳一定的保费而获得相应的不计免赔的服务；投保人可根据自身需求，组合风险保障及增值服务，并享受相应的优惠费率；该产品增加了随人因素，提供行驶区域系数、无赔款优待、交通违法计分系数等多项优惠幅度系数；在原条款中，发动机单独损坏、刮擦损失是除外责任，但在新产品中，这两项损失均可获赔。,4,电动车第三者责任险,2005年11月，人保财险常州分公司开发了电动车第三者责任险。,5,对原有条款进行改造,人保财险于2005年7月调整风险修正系数表，增加“平均年行驶里程”优惠系数,6,车险附加产品创新,最为典型的是人保财险推出的随车行李损失险和”机动车牌、证损失保险“。,7,随车行李物品损失保险,只有事故属于车损险理赔范围，并且是车上所载行李物品的直接损毁，保险公司才会根据事故责任的比例进行赔偿。,目前该保险产品只针对丰田皇冠特定车型进行销售。,8,机动车牌、证损失保险,2005年9月，人保财险沈阳分公司推出了”机动车牌、证损失保险“，机动车牌照、行驶证、驾驶员驾驶证的丢失和损坏均在承保范围之内。,9,财险公司非车险产品创新,综合保险和组合保险创新,专门渠道保险创新,责任保险与信用保险创新,体育保险创新,其他非车险创新,10,综合保险和组合保险创新,2005年，平安财险推出“恒利达”综合保险。 “恒利达”综合保险是专为办公室、服务业、批发零售业和住宿餐饮业这四类目标客户量身打造的定额组合保险产品，主要针对保险价值在20万至500万元的中小企业，尤其是经营摄影彩扩、票务、日用品批发零售及住宿餐饮等业务的中小企业。,11,综合保险和组合保险创新,2005年6月，大地财险推出了“大地无忧”家庭组合保险系列产品，成为组合保险的一个亮点。该系列产品采用定额保单形式进行销售，共分为五大类、八个款式，涵盖了家庭财产、家庭责任、家庭人身、交通意外等保障，分别针对城市家庭、私家车族、商旅人士等不同的消费群体设计，操作简单。,12,专门渠道保险创新,电子商务渠道产品人保财险电子商务于2005年5月16日推出第三代e系列保险产品，该产品也是目前国内唯一组合了家庭财产、人身意外及医疗责任保险的网上自助式组合保险产品。第三代e系列自助式组合保险产品包括“e-人居两旺“、”e-出租无忧“、”e-租房无忧“三个产品,13,专门渠道保险创新,个代营销渠道专用产品2005年，人保财险推出第一代人人营销员专门产品。将产品开发同公司渠道建设、渠道管理和渠道激励等相结合，设计了”幸福驿站“、”幸福一家亲“、”幸福直通车“等三款只供营销员渠道销售的、符合营销员销售特色的专属产品。,14,责任保险与信用保险创新,美亚公司首推“上市宝”。2005年3月，美国美亚保险公司广州分公司开发推广“招股说明书责任保险”，将将其命名为“上市宝”。 “上市宝”是一款专门针对招股说明书或路演过程中的陈述错误与遗漏而设计的保险创新产品，保额为1000万至2亿元人民币。被保险人包括投保（发行人）及其子公司的董事、高级管理人员等，还可以包括证券承销商、审计师、律师等参与起草或审核招股说明书的中介机构的高级职员，这计划在深沪两市、中国香港等主要资本市场上市 的公司专门设计。,15,责任保险与信用保险创新,天平财险推出重大人伤超赔责任险。为了解决第三者责任保障不足的问题，2005年底天平汽车保险公司推出了“交通事故重大人伤超赔责任保险”，该险种每份保费500元，承保被保险人因所有、使用或管理被保险机动车辆发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡，贪污应当由被保险人承担的经济赔偿责任中超过100万低于1000万的部分。,16,责任保险与信用保险创新,人保财险推出了房贷保险新产品。结合市场实际需求和业务需求，人保财险开发了2005版趸交保费型房贷保险产品，与2002版产品相比，在承保范围、退保处理、第二套房屋贷款、住房/商用房贷款适用费率等文献对房贷业务进行了合理规范，有效防范了房贷业务的潜在退保风险。,17,体育保险创新,2005年，人保财险与中国跆拳道协会和中体保险经纪公司合作，联手推出了“龙腾虎跃”跆拳道运动保险，专门针对业余跆拳道学员和专业跆拳道运动员在训练、比赛中的运动风险，保障范围为年满5周岁至55周岁从事跆拳道运动的学员、教练员、裁判员以及专业运动员。,18,其他非车险创新,2005年11月，华安财险面向全国首推专为禽流感疫情开发的“禽流感无忧疾病保险”，成为国内首家获批的禽流感保险产品。,19,其他非车险创新,2005年11月，大地财险首推展览会综合保险和展览会参展商综合保险，该产品的推出在国内尚属首次。展览会系列综合保险的保障范围涵盖了国内举办展览会过程中各个环节的风险，如财产损失、盗窃抢劫损失、货物运输损失、公众责任、停车场责任、雇主责任等多个方面。最富特色的是，价值连城的金银珠宝和艺术品也在承保范围之列，具有保障范围全面的明显优势。,20,服务创新,服务创新是财险公司竞争的核心内容之一。2005年3月，中国保监会下发了关于加强诚信制度建议，提高车险理赔服务质量的通知,21,人保财险开展“理赔无忧”,2005年3月底，人保财险“金牌服务工程”正式启动，“理赔无忧车险快捷”服务承诺活动在僵迅速推开。公司在全系统积极制定当地“七日提车”和“三日付款”双承诺的实施计划，优化流程，理赔、客服、财务、信息技术等部门通力协作，提高案件处理速度，保证兑现承诺。,22,平安财险首推“全国通赔”,2005年8月，该公司在全国首推“全国通赔”概念，即客户在异地出险，就地可获得赔付，极大地方便了客户。,23,非寿险市场产品创新特点,产品创新更加活跃,产品创新主体不断增多,产品创新领域进一步拓宽,产品创新深度进一步加大,24,产品创新策略,产品领先策略,产品差异化策略,渠道型产品策略,产品组合策略,25,人保财险推出了“家系列”、“游系列”、“特定职业系列”等组合产品，并且在产品名称和外观上充,26,财险公司产品创新成果,非寿险产品体系不断健全,仅2005年就有1329个新险种问世,推动保险公司加快发展,扩大了保险业务承保范围,提升了保险服务的便捷性和即时性,为财险公司带来规模效应,27,规模效应,2004年华安财险推出华安金龙收益联动型家庭财产保险“，以最基本的家庭财产保险为基础保障平台，以高于同期存款利率水平的稳定收益作为投资回报，并首次将”收益随利率联动“理念引入财产保险之中。自2004年7月至2005年4月上市，仅仅9个月的时间保费收入实现了8亿多元，是华安2004年总收入14.5亿元的60%，估计2005年该产品的保费收入将达到25亿元。,28,2004年中、外资财险公司盈利能力比较,29,2004年中、外资财险公司运营能力比较,30,2004年中、外资财险公司偿债能力比较,31,2004年中、外资财险公司成长能力比较,32,2004年中、外资财险人力资源效率比较,33,