资金清算业务课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020/3/4,#,版权所有,:,广东南粤银行,内部培训专用 严禁用于商业用途,资金清算业务,2014,分行校招新柜员培训,2024/9/11,1,完成本课程后，您能够,课程目标,掌握,大小额支付系统业务的概念,掌握大小额支付系统,业务的规定,2024/9/11,2,3,大额支付系统业务,模块一,小额支付系统业务,模块二,课程大纲,2024/9/11,模块一目录,大额支付系统业务,1.1,概述,1.2,基本规定,1.3,查询查复要求,2024/9/11,4,大额支付系统是以电子方式实时处理异地跨行每笔金额在规定起点,以上,(5,万元,),的,贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统,大额支付系统逐笔实时处理业务，全额清算资金,1.1,概述,大额支付系统包括如下业务,：,（,1）,汇兑业务,（,2）,公益性,资金汇,划,（,3）,退汇,（,4）,银行汇票,资金汇,划,（,5）,支票,、国库汇款、国库资金国债兑付贷记,划拨,大于,10,万元（含,10,万元）的业务支付选择优先级,小于,10,万元的业务支付选择优先级,战备救灾款,普通,紧急,特急,1.2,大额支付系统业务基本规定,单笔汇出金额,10,万元以下的往账由网点复核员发送,单笔汇出金额,10,万元以上（含,10,万元）的往账由网点主管授权,当往账业务发送时人行支付系统已经关闭或被支付系统拒绝时，系统自动将该笔已经完成录入、复核的业务转入,261,挂账账户。,我行各营业网点当天未发送成功的往账必须于下一工作日上午进行发送,支付系统往账交易,分为往,账录入、,复核,两,个,步骤,基本规定,1,2,3,4,5,1.2,大额支付系统业务基本规定,1.2,大额支付系统业务基本规定,查询查复,有疑必查,有查必复,复必详尽,切实处理,在当日营业时间内最迟不得超过次日上午予以回复,国家处理中心对查而不复、超过规定次数和时时限的查询查复行，将随时统计监测,查询发起行,发起查询的格式选择,1.3,查询查复要求,必须严格以客户提交的原始汇划凭证的记载内容为依据进行查复,严禁银行和个人擅自更改原始汇划凭证内容，发出查复信息,1.3,查询查复要求,撤销申请,退回申请,因头寸不足,支付报文处于排队状态,已被清算的往账，不能撤销,系统自动登记“退回申请及应答登记簿”,向发起行发送同意退回的应答信息,发送拒绝退回的应答信息,撤销账务处理,1.3,查询查复要求,模块二目录,小额支付系统业务,2.1,概述,2.2,基本,规定,2024/9/11,13,小额支付系统是中国人民银行建设、运行的提供银行间支付清算的系统。,小额支付,系统业务包括以下业务,:,（,1,）,实时贷记业务：普通实时贷记业务、实时代付、薪金报酬、公益性资金汇划；,（,2,）,定期贷记业务：普通定期贷记业务、定期代付、薪金报酬、公益性资金汇划；,（,3,）,实时借记业务：普通实时借记业务、实时代收；,（,4,）,定期借记业务：普通定期借记、定期代收；,2.1,概述,小额支付系统处理同城和异地纸质凭证截留的借记支付业务，中央银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在,规定起点,以下,(5,万元,含,),的,各种小额贷记支付业务等。,2.2,基本规定,小额支付系统采取,批量发送,支付指令，轧差净额清算资金。,版权所有,:,广东南粤银行,内部培训专用 严禁用于商业用途,谢 谢,2024/9/11,16,