保险法实务课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,保险法实务,*,第二章 保险合同总论,第一节 保险合同的概念与特征,第二节 保险合同的分类,第三节 保险合同的构成,第四节 保险合同的订立、成立与生效,第五节 保险合同的履行 、变更和解除,第六节 保险合同的解释,保险法实务,第一节 保险合同的概念与特征,保险合同的概念,1、投保人与保险人约定保险权利义务的协议。,2、投保人与保险人之间设立、变更或终止保险法律关系的协议。,保险法实务,保险合同的特征,1、双务合同；,2、有偿合同；,3、诺成合同；,4、不要式合同；,5、射幸合同；,6、标准合同；,7、附和合同；,8、诚信合同。,保险法实务,第二节 保险合同的分类,补偿性合同和给付性合同,财产保险合同和人身保险合同,个别保险合同和集合保险合同,特定保险合同和总括保险合同（预约保险合同）,定值保险合同和不定值保险合同,足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同,特定危险保险合同和一切危险保险合同,原保险合同和再保险合同,单保险合同和复保险合同,保险法实务,第三节 保险合同的构成,一、保险合同的主体,1、保险合同的当事人,（1）投保人,（2）保险人,2、保险合同的关系人,（1）被保险人,（2）受益人,3、保险合同的辅助人,（1）保险代理人,（2）保险经纪人,（3）保险公估人,保险法实务,二、保险合同客体,保险合同客体与保险标的关系,保险标的的种类,1、实物财产,（1）座落、存放于固定地点的财产（前者如道路、桥梁、铁路等；后者如机器设备、库存商品、原材料等）,（2）处于流动中的财产（如运输中的货物和运输工具）,（3）有生命的财产（如生长中的农作物、果木、蔬菜、役使中的牲畜、动物、禽类、水产养殖物等）,保险法实务,2、与财产相关联的利益,如租金收益、营业利润、运费收益等,3、责任,按责任主体不同分为：民事赔偿责任、劳动赔偿责任和国家赔偿责任,按产生赔偿责任的依据的不同分为：民事侵权责任和合同责任,按行为人有无过错区分：过错责任、严格责任,保险法实务,4、人的寿命或身体,人的寿命即人的生命；人的身体指人体组织、器官的完整性、生理机能的健全、劳动能力的存在。,保险法实务,三、保险合同的内容,（一）保险合同的内容与保险条款,（二）保险条款的分类,1、基本条款和附加条款,2、法定条款和任意条款,保险法实务,（三）保险合同基本条款,1、当事人的姓名和住所,2、保险标的,3、保险责任和责任免除,4、保险期间和保险责任开始时间,5、保险价值,6、保险金额,7、保险费以及支付办法,8、保险金赔偿或给付办法,9、违约责任和争议处理,10、订立合同的年、月、日,保险法实务,第四节 保险合同的订立、成立与生效,一、保险合同的订立,1、订立形式,（1）投保单和风险询问表；,（2）暂保单；,（3）保险单；,（4）保险凭证；,（5）批单；,（6）保险协议书。,保险法实务,2、订立过程,(1) 要约；(2)承诺。,保险法实务,二、保险合同的成立,成立的标准：1、临界点；2、要件。,成立与缴纳保险费的关系,成立与签发保险单的关系,成立与承担保险责任的关系,保险法实务,当事人,一般要件 标的,意思表示,成立要件,要式行为,特别要件,要物行为,保险法实务,三、保险合同的生效,生效的标准,生效与成立的关系,生效与缴纳保险费的关系,生效与签发保险单的关系,生效与保险责任的关系,保险法实务,当事人有行为能力,一般要件 内容合法,意思表示真实,附期限,生效要件 附加要件,附条件,须有保险利益,特别要件 无重复保险,死亡保险须被保险人同意,保险法实务,第五节 保险合同的履行、变更和解除,保险合同的履行,一、保险合同当事人的义务,（一）投保方的义务,1、给付保险费的义务；,2、重复保险的通知义务；,3、变更或恢复效力的通知义务；,4、危险增加的通知义务；,5、危险事故发生的通知义务；,6、危险事故发生后的理赔协助义务；,7、采取必要措施避免损失扩大的义务。,保险法实务,（二）保险人的义务,1、解释、说明保险合同条款内容的义务；,2、补偿或给付保险金的义务；,3、保密义务。,保险法实务,二、保险事故发生后，保险理赔程序,（一）事故通知,1、通知义务的意义；,2、通知义务人；,3、事故通知的时限；,4、事故通知的形式。,保险法实务,（二）采取减少损失的措施,保险法实务,（三）索赔,1、索赔权利人,2、索赔的举证要求,3、索赔时效,（四）核赔,1、立案检查,2、核定责任,(五）支付赔款或拒绝赔付,（预付赔款问题）,保险法实务,保险合同的变更,1、保险合同变更的概念,（1）广义；（2）狭义。,2、保险合同变更的原因,3、保险合同变更的内容,4、保险合同变更的方式,（1）协议变更；,（2）通知变更。,保险法实务,5、保险合同变更的形式,（1）在保险单或保险凭证上批注；,（2）附贴批单；,（3）保险合同变更的书面协议。,保险法实务,保险合同的解除,（一）保险合同解除的概念,（二）保险合同解除的原则,保险法实务,（三） 允许保险人解除合同的法定情形,1、投保人违反如实告知义务；,2、被保险人或受益人谎报发生保险事故；,3、投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故；,4、投保人、被保险人没有履行安全防范措施；,保险法实务,5、危险程度增加，被保险人未依约及时通知；,6、财产保险合同发生部分损失；,7、投保人申报的年龄不实且真实年龄不合约定限制的；,8、人寿保险合同效力中止满两年，双方未达成协议的。,保险法实务,（四）不允许投保人解除合同的法定情形,货物运输保险合同,运输工具航程保险合同,（五）,保险合同解除的后果,保险法实务,保险法实务,第六节 保险合同的解释,1、保险合同解释的概念,2、保险合同解释的一般原则:意图解释原则,3、保险合同解释方法：,（1）文义解释；,（2）上下文解释；,（3）补充解释。,如：专业解释、习惯解释、诚实信用解释等,保险法实务,4、保险合同的不利解释原则,（1）含义,（2）适用前提,（3）不得适用的若干情形,保险法实务,