黄石市商业银行法课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,*,管理咨询项目第一阶段汇报,黄石市商业银行,ALLPKU,北大纵横,黄石市商业银行治理结构诊断报告,北大纵横管理咨询公司,二零零三年十一月,导读,概论,外部分析,内部分析,总结和建议,9/11/2024,2,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,第一部分 概论,声明和分析原则,治理结构的分析框架,9/11/2024,3,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,声明和分析原则,本报告提出问题的目的在于了解问题产生的根源,本报告对黄石市商业银行的治理结构的分析遵循现代企业制度的原则,本诊断为中期报告，不做为管理建议的最终意见,9/11/2024,4,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,黄石市商业银行治理结构的分析框架,法律环境,政策环境,本地环境,竞争环境,股东,股东,股东,股东大会,董事会,监事会,经营层,外部环境,内部环境,9/11/2024,5,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,第二部分 外部分析,内部环境,政策环境,法律环境,本地环境,竞争环境,外部环境,9/11/2024,6,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,城市商业银行的发展空间受到四大国有银行和股份制商业银行的巨大制约,2002年黄石市储蓄存款结构（总量187亿元人民币,）,资本金业务,业务开展程度低,业务开展程度高,短时间内，受城市商业银行的规模限制国有商业银行的庞大客户基础难以撼动,面对我国加入,WTO,，,近年来国有商业银行的管理不断加强,国有商业银行目前的信用可以等同于国家信用，有着无与伦比的信用优势,全国性的网点优势使得国有商业银行有着开发各种新业务品种的基础,巨大的存款基础使国有商业银行具备支持大型项目的能力,国有商业银行的体制问题暂时给黄石市商业银行的发展赢得的时间,股份制银行，尤其是上市银行的高速发展使城市商业银行的空间更小,存款业务,贷款业务,证券投资,中间业务,表外业务,外汇业务,四大国有银行,股份制银行,黄石市商业银行,业务类型,9/11/2024,7,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,外资银行的大规模进入将使竞争更加激烈,外资银行,争夺优质客户,外资银行进入国内市场，必然会利用其经营手段、服务方式上的灵活性和较强的金融创新能力，争夺中资银行的部分优质客户。,争夺优秀管理人才,外资银行报酬优厚，同一层次管理人员的收入要比中资银行高出近10倍左右，对国内金融界的高级管理人员和业务骨干具有极大的吸引力。,挑战管理体制和经管机构,国有商业银行法人治理结构不完善，自我约束、自我发展和业务创新能力差。不良资产比例偏高，按审慎会计制度核算潜在亏损十分严重。,挑战中央银行调控和监管能力,外资银行的大规模进入和业务范围扩大，金融结构会发生很大变化，金融创新加快，金融交易技术日趋复杂，金融体系风险和不稳定性进一步加大，这将大大增加金融监管的难度和成本。,竞争激烈,国有商业银行,股份制商业银行,黄石城市商业银行,对策,海外上市,开发出全方位的产品和服务,改善银行治理结构，以提高运营效率和获利能力,发展风险管理系统,上市,开发出全方位的产品和服务,完善风险管理系统,寻求与外资银行的战略联盟,改善银行治理结构，以提高运营效率和获利能力,开发有地方特色的产品和服务,完善风险管理系统,寻求与其他银行的战略联盟,9/11/2024,8,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,监管环境对黄石市商业银行治理结构改善的迫切要求,监管当局,中国人民银行监督委员会,中国人民银行,银行内控,外部审计,行业自律,刚性,弹性,行业自律组织是新型监管体系中不可缺少的部分。对于经营中出现的问题，可以由行业自律组织按市场规则解决。银行业自律组织有利于增强金融机构自我监督、自我约束和自我保护能力，有利于金融业走上良性竞争的轨道。,外部审计有其独特的专业知识和执业标准，其公正和独立的地位有助于从第三者的立场对银行的经营管理作出客观、公正的评价，是监管的必要补充。,完善金融机构内部控制自律机制，是金融监管最基本的约束机制，也是实行金融监管的基础。,国家对金融机构的监管是最高层次的刚性监管形式。一直以来，中国人民银行作为我国的中央银行，在金融体系中处于核心地位，是金融监管的主要实施者，负责金融业即经营货币信用的行业的监管。中国人民银行监督委员会的成立将使其成为金融监管的专业机构。,黄石市商业银行,完善治理结构,完善治理结构,9/11/2024,9,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,相关法律对黄石市商业银行法人治理结构的明确要求,中华人民共和国中国人民银行法,中华人民共和国公司法,中华人民共和国商业银行法,票据法,合同法,担保法,诉讼法,行政诉讼法,刑法,法律,根据银行业的特点，对治理结构的进一步具体要求。如设立和组织机构、对存款人的保护、业务基本规则、监督及接管终止等。,金融监管的目的、监管对象、监管范围及法律责任,关于金融犯罪惩罚、金融业务、合同方面。完善金融业管理的法律体系,内容,银行设立的条件、治理结构、股权转让、破产、清算等,对黄石市商业银行的要求,治理结构完善，建立健全的股东大会、董事会、监事会。,提高经营水平、加强内部控制，进行风险管理,完善治理结构、进行规范运作,完善治理结构，对股东会、董事会、监事会的行为进行规范,9/11/2024,10,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,地方政府对商业银行的管理和支持是商业银行发展的基本条件,商业银行配合政府对本地经济发展起到巨大的支持作用,黄石市商业银行的发展状况对地方经济环境造成多方面的影响,居民,公共部门,中小企业,其他银行,大型企业,个体商户,地方政府,黄石市商业银行,存款,地方政府,公共部门,中小企业,个体商户,贷款,竞争合作,管理配合,黄石市商业银行的存款户涉及到本地区的不同经济主体及公共部门,黄石市商业银行的发展状况关系到黄石地区的政治、经济稳定,银行间的竞争和合作使商业银行的发展既面临挑战又充满机会,银行经营的危机具有极强的连锁及放大效应,支持本地企业发展,通过风险评估，优化本地资金资源的配置,通过贷款的政策取向，优化产业格局,由于银行业在社会中的特殊位置，黄石市商业银行经营状况对本地的政治、经济、社会都有很大的影响,由于银行处于各种经济活动的枢纽位置，连锁和放大效应使其经营危机所产生的危害作用极大,银行危机产生的滞后效应要求黄石市商业银行必须建立一套长期战略规划体系及外部监督机制,黄石市商业银行的主要利润来源为存贷业务，风险管理的机制的建立是其业务的核心,黄石市商业银行的经营过程中出现的各种问题，都直接或间接地和黄石市商业银行的治理结构有关,9/11/2024,11,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,第三部分 内部分析,股东,股东,股东,股东大会,董事会,监事会,经营层,股东治理结构,委托代理结构,法人治理结构,经营治理结构,公司治理结构并不仅仅是指公司法人治理结构，即所有者与经营者关系的治理机制。公司治理结构的全部内容，是指在契约制度的基础上，通过各种机制，既充分调动各种利益主体的积极性，又对各种利益主体形成有效的约束，即形成相互制衡，保证各种利益主体自身的应有利益与权力。因此，公司治理结构是一个复杂的体制体系。,9/11/2024,12,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,从股东治理结构角度看,股东,股东,股东,股东大会,董事会,监事会,经营层,大股东与小股东相比，在利益享受与风险承担方面有很大的不同，在信息获取程度方面有很大的信息不对称性，在对企业经营影响上有极大的差异,虽然大股东与小股东具有根本利益的一致性，但大股东与小股东也有很大和利益差别，这就会导致大股东会借助其有利地位而损害小股东利益,虽然小股东有维护自身利益的手段，例如用“用脚投票”，但这都是一种被动性的手段，因而需要从股东治理结构上解决问题,9/11/2024,13,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,历史原因造成股东结构存在问题,银发1997213号关于筹建黄石城市合作银行的批复成立黄石城市合作银行,公开招聘银行行长,根据银发,1994186,号、银办发,2000246,号对原有股权进行更换,更换银行行长,各城市信用社,1997,2000,2002,股东结构,财政局：2000,物资公司：1800,东贝集团：1500,大冶特钢：1000皂素厂：1000,银龙铝板：500,东方商业：500,食品公司：500,轴承厂：120,大冶有色：100,医药公司：100,（万股）,财政局：2000,物资公司：1800,东贝集团：1500,大冶特钢：1000皂素厂：1000,银龙铝板：500,东方商业：500,食品公司：500,轴承厂：120,大冶有色：100,医药公司：100,大事记,财政局：2000,时珍药业：1600磁湖高科：770,东贝集团：500银龙铝板：500大冶有色：400,稳得富：200,昌达实业：200,国力物业：200,鑫龙精工：100,龙翎服饰：100,空股现象,股东拖欠贷款,充实股本,红字公司,为股本未真实到位,9/11/2024,14,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,经过改造后股东结构仍然不很合理,财政局：2000,武汉海特：1800,时珍药业：1600,磁湖高科：770,大冶有色：500,东贝集团：500,新航线生物：300,稳得富：200,国力物业：200,金湾实业：200,昌达实业：200,龙翎服饰：100,好乐娱乐：100,鑫龙精工：95,金海岸：50,佳顺地产：50,个人股：1448,总股本：10113,国有股权合计,38%,，一般法人股占,48%,，第一大股东为黄石市财政局,经过,2002,年的股权转让，股东股本出资不实的现象基本得到了解决,单纯从股权的所有制结构看，目前的股权结构趋于合理,由于历史的原因，自然人股东的数量过大，并且为定向募集公司。,前三大,股东占总股本的股权比例为,53.4%,。其中第一大股东为政府，第二、三大股东为民营资本,前六大股东占总股本的,71%,，其中国有性质股东占四席，民营股东占两席,由于国有法人股股东对其股东权利主张不足，将导致股东大会缺乏各方利益的平衡,股数（万股）,股东数量,单位：万元,家,9/11/2024,15,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,从委托代理结构的角度看,股东,股东,股东,股东大会,董事会,监事会,经营层,在委托方对资产的约束性不强，而被委托方又是政资不分和管理效率低下的情况下，委托代理结构必然会导致企业没有活力和效益低下,完善委托代理结构的方向，是各委托代理主体之间要形成责权利相结合的契约关系,9/11/2024,16,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,股东结构的问题造成股东大会功能的缺失,决定经营方针和投资计划,选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项,选举和更换由股东代表出任的监事，决定有关监事的报酬事项,审议批准董事会的报告,审议批准监事会的报告,审议批准年度财务预算方案、决算方案,审议批准利润分配方案和弥补亏损方案,对增加或者减少注册资本作出决议,对合并、分立、解散和清算等事项作出决议,修改章程,股东大会行使下列职权：,1997年首届黄石市商业银行股东大会,2002年黄石市商业银行临时股东大会,根据,公司法,第一百零四条,规定,“,股东大会应当每年召开一次年会”。黄石市商业银行自,1997,年成立以来共召开两次股东大会。,黄石市商业银行的经营方针和计划长期没有进行调整。,黄石市商业银行的章程明显不能适应目前的需要，但章程长期以来没有进行修改。,对董事的变更及董事的报酬也没有进行及时的审议,对董事的形成，董事长的确认等银行重大事件没有及时进行审议。,没有形成监事会监督机制,行使,缺失,9/11/2024,17,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,从而使委托代理结构存在很大的问题,股东大会,董事会,行长,监事会,黄石市城市商业银行的股权结构不合理，国有股东缺失，民营股东股权分散，股东大会召开情况不正常,董事会组成不能形成各方面股东利益的均衡,董事会成员的专业判断能力不强，董事会组成缺乏外部专业人士,董事长由政府任命，没有经过其他股东的认可，其很难代表股东的意志,监事会制度没有形成，无法建立股东大会委托下的对董事会及经营层的监督关系,建立由股东大会委托的董事会、监事会体系是商业银行目前急需解决的问题,委托代理关系,9/11/2024,18,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,结果是董事会形同虚设，没有尽到应尽的职责,行长行使决策和控制权,银行经营管理,确定银行目标,界定经理人员的权力与责任,有效的激励和监督,战略管理,董事会,经营层,董事会和经营层的权力分配,确定银行目标,界定经理人员的权力与责任,激励和监督,行长行使决策和控制权,银行经营管理,战略管理,董事会,经营层,备案,董事会只做备案工作,权力均衡,经营层越权？无可奈何！,原则：权力可以委托和授权，但责任是无法推卸的！,9/11/2024,19,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,从法人治理结构角度看,股东,股东,股东,股东大会,董事会,监事会,经营层,公司治理权限在股东与股东大会、董事会、经营层和监事之间的划分，权限划分有一定的灵活性。但是其目的都是为了明确划分股东、董事会、高层经理人员、监事之间的权力、责任和利益，从而形成它们之间有效的分工和制衡关系，以保证公司的有效运行。其总体原则是：,1、股东作为所有者掌握着最终的控制权，决定董事会人选；但是一旦授权董事会后，股东就不能随意地干预董事会的管理。,2、董事会作为公司的法人代表全权负责公司，具体委托经理人员负责日常经营管理事务，并有监督和激励经理人员的权力；但是，董事会最终要对股东负责。,3、 经营层受聘于董事会，负责银行日常经营管理事务，在董事会的授权范围之内，经营层有权决策，其他人不能随意干涉；但是，经营层的管理权限和代理权限不能超过董事会决定的授权范围，经营层经营成果的好坏也要受到董事会的监督和评判。,4、股东大会任命的监事掌握着广泛而巨大的权力，从银行内部对董事会、经营层进行广泛的监督，对银行的有效运营具有十分重要的意义。,9/11/2024,20,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,董事会和银行经营者没有形成制衡关系,董事会、,经营层关,系不明晰,董事会、行长职责不清,董事长职能缺位,缺乏相关,规则制度,董事会弱化,现象,现象,股东大会仅召开过两次,对经营层没有进行有效控制和监督,没有研究制定长期战略,行长对银行的工作进行评价,行长检查董事会决议执行情况,行长决定银行的发展方向,银行章程一直没有进行必要的修改,银行中高层激励政策没有制定,没有制止经营层的短视行为,银行长期发展战略没有制定,行长不是由董事会聘任,银行风险控制机制没有建立,银行高层聘任、激励机制没有建立,行长对经营系统风险进行控制,9/11/2024,21,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,黄石市商业银行的长期发展战略体系无人制定,黄石市商业银行,股东权利行使不正常，董事会对长期发展没有规划,测,对商业银行的市场竞争能力没有进行评估，对市场没有系统分析,业务发展方向没有明确，银行各种资源没有形成合力,战略发展的优先次序没有进行排列，缺乏长期战略部署,经营方向的进一步财务评估没有系统性,使命,远景目标,价值,商行竞争力,弱,强,大,小,市场吸引力,1,2,3,利润,时间,确定使命目标和价值,评估业务优先级,决定“有所为”和“有所不为,决定各战略发展顺序,预测财务投资和结果,业务单元,职能部门,退出,避免投资,参与方式：,决策,9/11/2024,22,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,为,政府服务？,为股东服务？,为职工服务？,为客户服务？,地方银行？,全国性银行？,？,商业银行的竞争力很强？,商业银行的竞争力很弱？,市民储蓄市场吸引力大？,大企业市场吸引力最大？,经营者陷入战略混乱陷阱,使命,远景目标,价值,商行竞争力,弱,强,大,小,市场吸引力,1,2,3,利润,时间,确定使命目标和价值,评估业务优先级,决定“有所为”和“有所不为,决定各战略发展顺序,预测财务投资和结果,？,？,？,？,商业银行应该贷款给个体户？,商业银行应该贷款给大企业？,商业银行应该开展多种业务？,商业银行应该坚持存贷业务？,未来的竞争态势如何？,如何安排战略发展次序？,什么时候引进战略投资者？,这个贷款项目那么好，为什么不贷？,撤掉那个网点太可惜了，以后肯定不错？,业务单元,职能部门,退出,避免投资,参与方式：,决策,9/11/2024,23,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,内部管理风险,银行的内部经营管理水平和控制机制对银行的盈利性、流动性、安全性有至关重要的，没有良好的监督制约机制，任何环节的问题都有可能给银行造成不可挽回的损失,经营者经营行为无人监督,董事会,经营层,监事会,领导,日常经营管理活动,负责,监督,监督,监督,决策机构,执行机构,监督机构,没有设立,职能缺失,信贷风险,无人监督导致贷款的安全性、流动性、盈利性降低，长期的不良资产存在和积累孕育着金融危机的隐患,流动性风险,监督制衡机制的缺失使商业银行可能由于贷款无法按期回收、中长资产过多、备付金偏低等原因导致挤兑风潮,资本充足率风险,由于缺乏监督制衡，很难引进理性的战略投资者，同时，随着银行业务的不断扩大，资本充足率问题将随之出现,信息技术风险,信息技术的广泛运用造成对风险防范的要求不断提高，现有的监督能力受到挑战,无人监督,导致一系列问题,9/11/2024,24,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,银行中高层激励方式无人确定，致使相应职责无法正常履行,对经营层人员的激励是商业银行战略顺利实现的关键,诚信职责,对股东负责、向股东会报告,确保管理行为符合法律法规,及银行规章制度,审定审计报告,监督职责,评价银行人员的业绩表现,评价银行的财务业绩,监督银行预算控制系统的运作,战略决策职责,制定银行发展战略,进行战略评价和分析,确定银行发展方向等,政策与制度制定职责,批准财务预算和规章制度,确定高层经营人员的薪酬政策和方案建立企业文化,外在向导,内在向导,核心职责,聘用、激励主要经营人员,9/11/2024,25,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,银行中长期战略一直没有明确，经营者以银行不出问题为要求,年度经营指标没有外在压力，完成不完成没有区别,银行综合品牌缺乏管理，牺牲形象或中长期利益以获得当期利益的现象大量存在,贷款控制很弱，科学性不强。由于不良贷款的风险的滞后性，但以贷引存的收益的当期性，造成贷款指标的设置不合理，同时营销人员的骗贷风险也很突出,中高层的短视倾向在具体操作层面的放大效应，出现组织设置、运作流程、业绩考核、人力资源规划、人员培训等各个环节的短视行为,由此，经营者将出现经营短视行为,1,2,3,利润,时间,现象,解决办法,完善治理结构，由股东大会委托下的董事会来完成银行的中长期战略,确定银行的使命和远景目标,明确由董事会聘任下的行长及其经营班子的权责利关系,对各个层面的经营短视行为进行规范，建立商业银行的品牌形象意识,9/11/2024,26,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,经营者治理结构,股东,股东,股东,股东大会,董事会,监事会,经营层,经营者治理结构是一个体系，各类经营者之间的关系需要界定，各类经营者之间关系的方式和方法的总和，就是指经营者治理结构。,一般认为，不同经营者之间的利益和权利看成是一致的，但实际上虽然不同经营者之间的根本利益是一致的，他们之间存在着很大的利益与权力的矛盾。,公司治理结构一个很重要的内容，是调节和界定不同的经营者之间的相关关系，即经营者治理结构。,9/11/2024,27,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,凭借经营者的道德和事业心来管理，银行存在巨大的风险,董事会,监事会,经营层,委托,日常经营管理活动,负责,监督,监督,监督,权力,激励,道德、事业心,监督,外部监督部门没有设立,缺乏激励机制,9/11/2024,28,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,在这种环境下，优秀的经营管理者将逐渐流失,强,弱,品德,好,差,有德有能,寻找其他机会,无德有能,腐败、触犯法律,有德无能,无德无能,能力,腐败、触犯法律,堕落,知识老化、事业心变弱,堕落,知识老化、事业心变弱,良好的治理结构,不良的治理结构,转化条件：,1、完善的治理结构,2、健全的监督、激励机制 3、良好的银行形象,4、通畅的人才进出机制 4、长期的战略发展体系,9/11/2024,29,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,长此以往，银行将会出现种种不可预测的混乱局面,董事会,股东大会,总稽核,各种委员会,监事会,决策机构,监督机构,行长,各级分支行,办,公,室,党,群,人,事,部,科,技,发,展,部,市,场,营,销,部,计,划,财,务,部,稽,核,监,控,办,公,室,资,产,保,全,部,执行机构,机构缺失,决策职能缺失,人才流失,人浮于事,资产流失,人事复杂,推委扯皮,人员膨胀,信贷混乱,头寸紧张,监控不严,奖惩不公,监守自盗,私用公款,合谋骗贷,挤兑风潮,服务恶劣,9/11/2024,30,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,第四部分 总结与建议,长期来看，委托代理问题是所有问题的核心,法人治理结构问题是急需解决的问题,经营者治理结构问题是法人治理结构问题的具体表现,经营者治理结构不完善导致股东治理结构问题无法得到根本解决,9/11/2024,31,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,长期来看，委托代理问题是所有问题的核心,股东,股东,股东,股东大会,董事会,监事会,经营层,正常,行长,股东大会,董事会,监事会,选举产生,任命,监督,目前情况,股东大会,董事会,监事会,默认,行长,监督,大股东,政府,推荐,没有监督机构,不正常,董事长控制能力,行长控制能力,强,弱,弱,强,出局,出局,合谋,董事长控制，形成无监督状态,行长控制，形成内部人控制状态,无人控制，失控状态,理想状况,9/11/2024,32,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,法人治理结构问题是急需解决的问题,股东,股东,股东,股东大会,董事会,监事会,经营层,正常召开股东大会，平衡股东利益,选举董事，形成股东利益平衡,形成新一届董事会,董事会聘任行长、财务负责人,经营班子组织经营工作,需要解决的问题,平衡大小股东的利益，完善股东大会制度,解决董事会功能虚化的问题,完善监事会制度，理顺监督问题,规划发展战略,董事会聘任行长及重要高管,9/11/2024,33,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,经营者治理结构问题是法人治理结构问题的具体表现,股东,股东,股东,股东大会,董事会,监事会,经营层,大小股东的利益不平衡,董事会功能虚化,没有监事会制度,发展战略不明确,行长由大股东定,经营者治理结构的问题,银行的发展、经营策略仅反映大股东利益,经营者治理机构的改善的先决条件是法人治理结构的改善,发展战略不明确，中高层经营者没有经营动力,银行监督部门不完善，审贷制度有漏洞,经营行为短视，经营指标不明确,贷款审查失去了应有的独立性,9/11/2024,34,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,经营者治理结构不完善导致股东治理结构问题无法得到根本解决,股东,股东,股东,股东大会,董事会,监事会,经营层,股东,股东,股东,股东大会,董事会,监事会,经营层,问题,经营管理不善,引进,优秀股东,困难,治理结构不完善,经营层动力不足,激励监督机制不全,9/11/2024,35,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,建议,治理结构是指股东大会、董事会、监事会与经理之间的权责分工与制衡结构,股东大会,董事会,监事会,行长,委托,委托,委托,日常经营管理活动,负责,监督,监督,监督,最高权力机构,决策机构,执行机构,监督机构,9/11/2024,36,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,综合以下因素：,平衡各股东的利益关系是完善治理结构的基础,政府在黄石市商业银行的双重角色，政府既是黄石市商业银行的第一大股东，同时又要对黄石市的经济、政治稳定负责,其他股东的权利不容侵犯,建议：,将政府的双重身份分离，即政府作为大股东，其股权和其他股东具有相同的权利，同股同权。,政府对黄石市商业银行股东大会、董事会所选出的董事长可以以监管者的身份作出资格审查。,政府对黄石市商业银行的董事长或董事人选可以以其大股东的身份推荐，但需要经过股东大会、董事会通过方可生效,黄石市商业银行的经营层聘任由董事会确定，任何个人或组织不得干涉。相应地，经营层的重大事件也由董事会负责。,建议一,9/11/2024,37,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,建议二,综合以下因素：,由各利益相关者代表构成的董事会是银行稳定发展的基本条件,董事会是股东大会委托下的常设机构，是银行发展的决策机构。负责银行的战略规划、薪酬制定及重大事务处理,黄石市商业银行肩负的社会功能要求有外部董事参与决策,建议：,重新制定能符合各方责权利关系的,黄石市商业银行章程,由于股权变动较大，改组董事会，以便更好地体现股东意志,确定董事会的职责范围，明确董事会的权利和责任,董事会明确对黄石市商业银行经营层的聘任要求以及激励方式,董事会要建立信息公开制度，尤其是非执行董事，需要有相应的知情权,建立独立董事制度，完善必要的委员会以利于科学决策,9/11/2024,38,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,建议三,综合以下因素：,黄石市商业银行对资产安全性、流动性的特殊要求,黄石市商业银行发展过程中的规范性,防止内部人对股东权利的侵犯、大股东对小股东权利的侵犯等问题,建议：,设立黄石市商业银行监事会，其受股东的委托，向股东大会汇报，对董事会、经营层进行监督,按照,中华人民共和国公司法,的有关规定，检查银行的财务、对董事、经理执行银行职务时违反法律、法规或者公司章程的行为进行监督、当董事和经理的行为损害银行的利益时，要求董事和经理予以纠正,监事会不仅要进行例行性工作，同时要运用外部审计的监督权以及不定期检查,董事、经理及财务负责人不得兼任监事,9/11/2024,39,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,建议四,综合以下因素：,黄石市商业银行面临的激烈的竞争环境,人力资源管理对黄石市商业银行发展过程中的重要性,银行业务的安全性、规范性要求,建议：,完善黄石市商业银行的组织机构设置,完善各种规章制度，规范管理,制定业绩考评体现,建立薪酬激励机制,完善人力资源规划,9/11/2024,40,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,谢谢,！,9/11/2024,41,黄石市商业银行法Copyright 2003 By ALLPKU Management Consulting,