保险单据课件

保险单据,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,第四节 保险单据,保险单据,一、保险单据的种类,（一）保险单（POLICY,INSURANCE POLICY）,俗称“大保单”，是保险人与被保险人之间订立的保险合同的一种正式证明，是保险合同中最重要的书面形式。保险单载明当事人双方在法律上的权利、义务和责任。保险单应将保险合同的全部内容详尽列出，包括保险人的保险责任和同被保险人双方的权利义务。虽然各类保险业务承保的标的和风险不同，在具体内容上各有特点，从而在格式和条款文字上不尽相同，但是明确各自的权利和义务则是一致的，因而应该力求订得完整明确。因为保险单是保险人制定和出具的，其中有许多格式条款，所以当保险人和被保险人双方对保险单条款文字的解释有争议是，应该作有利于被保险人的解释。,保险单据,它是保险人和被保险人之间成立保险合同关系的正式凭证，因险别的内容和形式有所不同，海上保险最常用的形式有船舶保险单、货物保险单、运费保险单、船舶所有人责任保险单等。其内容除载明被保险人、保险标的（如是货物段填明数量及标志）、运输工具、险别、起讫地点、保险期限、保险价值和保险金额等项目外，还附有关保险人责任范围以及保险人和被保险人的权利和义务等方面的详细条款。如当事人双方对保险单上所规定的权利和义务需要增补或删减时，可在保险单上加贴条款或加注字句。保险单是被保险人向保险人索赔或对保险人上诉的正式文件，也是保险人理赔的主要依据。保险单可转让，通常是被保险人向银行进行押汇的单证之一。在CIF合同中，保险单是卖方必须向买方提供的单据。,保险单据,（二）保险凭证（INSURANCE CERTIFICATE）,保险凭证（Insurance Certificate），俗称小保单。它是保险人签发给被保险人，证明货物已经投保和保险合同已经生效的文件。证上无保险条款，表明按照本保险人的正式保险单上所载的条款办理。保险凭证具有与保险单同等的效力，但在信用证规定提交保险单时，一般不能以保险单的简化形式。,保险单据,（三）保险单据批单（ENDORSEMENT）,“批单”是专门用于修改保险单的一种修改书。当保险公司按照被保险人的申请签发了保险单据后，直至保险期限结束前，被保险人如果中途因保险单据上的某项内容有错误，或由于某种原因需要修改保险单据上的某项内容时，可以向保险人提出修改申请，由保险人出具批单进行修改。,保险单据,二、海洋运输货物保险险别,（一）我国海洋运输货物保险险别,我国现行的海洋运输货物保险条款是有中国人民保险公司于1981年1月1日修订实施的，其承保的险别可以分为基本险、附加险和专门险三大类。每一险别一般均包括责任范围、除外责任、保险期限、被保人义务和索赔期限等内容。,1、海洋运输货物保险基本险的保险责任范围,基本险，又称为主险，是指可以单独投保，不必依附于其他险别下的险别。我国现行的海洋运输货物保险条款中所规定的海运货物的基本险有三种：平安险、水渍险和一切险。,保险单据,（1）平安险,平安险是我国保险公司习惯使用的险别名称，在三种基本险种承保的范围最小，其英文原文是“FREE FROM PARTICULAR AVERAGE，F.P.A.”,原意是指“单独海损不负责赔偿”，即仅对于全部损失和共同海损负责赔偿。随着国际保险业对平安险的不断修订和补充，平安险的承保范围已与原意不完全相符，保险人对于由意外事故等原因所造成的单独海损也负责赔偿。,保险单据,（2）水渍险,水渍险也是我国保险业习惯使用的险别名称，该险别比平安险的承保范围要大。水渍险的英文原文是“WITH PARTICULAR AVERAGE,W.A/W.P.A”，原意是“单独海损负责赔偿”。这和其承保责任是基本一致的，但中文名称与其内涵不符，因为水渍险对货物在运输途中发生的因为淡水或雨淋引起的水渍损失，保险人并不予以负责。,保险单据,（3）一切险,一切险是三个基本险中责任范围最大的险种，其英文名称是“ALL RISKS”。根据现行的海洋运输货物保险条款的规定，一切险除包括平安险和水渍险的各项责任以外，还包括货物在运输途中又与一般外来原因所造成的风险和损失。,保险单据,2、海洋运输货物保险的附加险,附加险是基本险的扩展，它不能单独投保，而必须在投保主险的基础上加保，他承保的是外来风险造成的损失。根据承保风险的不同，附加险又可以分为一般附加险、特殊附加险和特别附加险。,（1）一般附加险（GENERAL ADDITIONAL RISKS）,一般附加险负责赔偿一般外来风险所导致的损失，我国海运货物保险条款所规定的一般附加现有11种，其条款内容十分简单，一般只规定承保的责任范围。,保险单据,A、偷窃、提货不着险（THEFT,PILFERAGE AND NON-DELIVERY）,B、淡水雨淋险（FRESH WATER AND/OR RAIN DAMAGE）,C、短量险（SHORTAGE CLAUSE）,D、混杂、沾污险（INTERMIXTURE AND CONTAMINATION）,E、渗漏险（LEAKAGE CLAUSE）,F、碰损、破碎险（CLASH AND BREAKAGE CLAUSE）,G、串味险（TAINT OF ODOUR CLAUSE）,H、受潮受热险（SWEATING AND HEATING CLAUSE）,I、钩损险（HOOK DAMAGE CLAUSE）,J、锈损险（RUST CLAUSE）,K、包装破裂险（BREAKAGE OF PACKING CLAUSE）,保险单据,（2）特殊附加险（SPECIFIC ADDITIONAL RISKS）,特殊附加险主要承保战争险和罢工险。,A、海洋运输货物战争险（OCEAN MARINE CARGO WAR RISKS）,B、罢工险（CARGO STRIKE CLAUSE）,（3）特别附加险（SPECIAL ADDITIONAL RISKS）,特别附加险所承保的风险大多与国家的行政措施、政策法令、航海贸易习惯有关，它并不包含在基本险中，必须另行加以投保才能够获得保障。特别附加险主要有以下六种：,保险单据,A、交货不到险（FAILURE TO DELIVER CLAUSE）,B、进口关税险（IMPORT DUTY CLAUSE）,C、舱面险（ON DECK CLAUSE）,D、拒收险（REJECTION CLAUSE）,E、黄曲霉素险（AFLATOXIN CLAUSE）,F、出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门存仓火险责任扩展条款（FIRE RISK EXTENSION CLAUSE ,F.R.E.C.）,保险单据,3、海洋运输货物其他专门保险条款,（1）海洋运输冷藏货物保险条款（OCEAN MARINE INSURANCE CLAUSE ）,（2）海洋运输散装桐油保险条款（OCEAN MARINE INSURANCE CLAUSE ）,（3）卖方利益险（CONTINGENCY INSURANCE CLAUSE ）,保险单据,（二）伦敦保险同业协会海洋运输货物保险条款中的保险险别,英国是近代世界海上保险的中心，在国际海上贸易界、运输界和保险界有着重大的影响。因而伦敦保险同业协会所制定的海洋运输货物保险条款在国际范围内影响深远，我国与其他国家进行交易的时候，有时也采用该系列条款。,为适应国际海上航运事业的发展，伦敦保险同业协会的“技术与条款委员会”（TECHNICAL AND CLAUSE COMMITTEE）于1912年制定了货物保险条款（INSTITUTE CARGO CLAUSE,ICC）,对沿用已久的劳合社的S.G.保险单的内容进行了修改和补充，作为S.G.保险单的重要组成部分，以加贴条款的形式附在S.G.保险单的背面，,保险单据,经过多次修改以后，于1963年形成了一套完整的海上运输货物保险标准条款，也就是ICC的旧条款，该条款包括平安险、水渍险和一切险三套条款，中国人民保险公司现行的海洋运输货物保险条款主要就是参照该条款而制定。,随着国际贸易、交通运输和保险业的不断发展，原有的ICC旧条款已不再能适应新形势的需要，新的保险条款应运而生。于1982年1月1日起在英国的保险市场正式应用。,保险单据,现行的协会货物条款主要承保的是以下险别：,1、协会货物保险（A）条款INSTITUTE CARGO CLAUSE （A）,ICC（A）,2、协会货物保险（B）条款INSTITUTE CARGO CLAUSE （B）,ICC（B）,3、协会货物保险（C）条款INSTITUTE CARGO CLAUSE （C）,ICC（C）,4、协会战争险条款（货物） INSTITUTE WAR CLAUSES-CARGO,5、协会罢工险条款（货物） INSTITUTE STRIKES CLAUSES-CARGO,6、恶意损害险条款MALICIOUS DAMAGE CLAUSES,保险单据,7、协会特种货物保险条款,（1）协会冷冻食品保险条款,冷冻食品（冻肉除外）保险包括A条款（INSTITUTE FROZEN FOOD CLAUSE（A）（EXCLUDING FROZEN MEAT）（1/1/1982，RE-ISSUED 1/1/1986）和C条款（INSTITUTE FROZEN FOOD CLAUSE（C）（EXCLUDING FROZEN MEAT）（1/1/1982，RE-ISSUED 1/1/1986）,（2）协会散装油类保险条款（INSTITUTE BULK OIL CLAUSE）,（3）协会木材贸易联合会条款（INSTITUTE TIMBER TRADE FEDERATION CLAUSES）（AGREED WITH THE TIMBER TRADE FEDERATION）,保险单据,三、其他运输方式的运输保险,（一）陆运货物保险,根据中国人民保险公司制定的陆上运输货物保险条款的规定，陆运货物保险的基本险别有：,1、陆运险（OVERLAND TRANSPORTATION RISKS）,2、陆运一切险陆运险（OVERLAND TRANSPORTATION ALL RISKS）,3、陆上运输冷藏货物险（OVERLAND TRANSPORTATION INSURANCE ）,陆运货物货物在投保上述基本险的基础上可以加投附加险。,保险单据,（二）空运货物保险,空运货物保险的基本险别有：,1、航空运输险（AIR TRANSPORTATION RISKS）,2、航空运输一切险（AIR TRANSPORTATION ALL RISKS）,在投保上述基本险的基础上，还可加投战争险等附加险。,保险单据,（三）邮包运输保险,根据中国人民保险公司制定的邮政包裹保险条款的规定，邮包运输保险的基本险别有：,1、邮包险（PARCEL POST RISKS）,2、邮包一切险（PARCEL POST ALL RISKS）,在投保上述基本险的基础上，还可加投战争险等附加险。,保险单据,保险单据（合同）的种类,保险单据,（一）投保单（APPLICATION）,（二）暂保单（COVER NOTE, BINDER）,（三）保险单（POLICY, INSURANCE POLICY）,1、逐笔保险单（SPECIFIC POLICY）,2、流动保险单（FLOATING POLICY）,保险单据,3、预约保险单（OPEN POLICY, OPEN COVER）,4、总括保险单（BLANK POLICY, CLOSED POLICY）,（四）保险凭证（INSURANCE CERTIFICATE）,保险单据,（五）其它保险单据形式,1、联合凭证（COMBINED CERTIFICATE）,2、保险声明书（INSURANCE DECLARATION）,3、批单（ENDORSEMENT）,保险单据,保险单的缮制,保险单据,（一）保险单号码（Policy No）,填写保险单的号码，该号码由保险公司根据自己的业务习惯自行编制，没有统一的规则。但该号码一经编制，就成为保险单的识别号码，特别是如果可能发生索赔，则该号码将成为重要的资料。,（二）发票号码（Invoice No）,填写投保货物商业发票的号码。,保险单据,（三）被保险人（INSURED）,如果信用证没有特殊的规定，保险单的被保险人栏目应该填写信用证中的受益人或贸易合同中的卖方的具体名称。在国际贸易的实践中，大部分出口货物是由出口公司办理保险，因此该栏目一般填写出口企业的名称。,信用证要求保险单为to order of X X X Bank或in favor of X X X Bank，即应在被保险人处填写“出口公司名称+Held to order of X X X X Bank（或in favor of X X X Bank）”。,保险单据,信用证有特殊要求，所有单据以X X X为抬头人，那么应在被保险人栏以X X X为被保险人，这种保险单就不要背书。,信用证规定，保单抬头为第三者名称即中性名义，可打“被保险利益人”即填写“To whom it may concern”。,信用证规定，保单为空白抬头（TO ORDER），被保险人名称应填写“The applicant+出口公司名称，for the account of whom it may concern”。,保险单据,（四）保险货物项目（Description of Goods）,与提单相同，填写货物的总称。,（五）包装及数量（Quantity）,与提单相同，填写最大包装的总件数。,（六）保险金额（Amount Insured）,一般按照发票金额加一成填写，最终以双方商定的比例计算而成。对总值的理解，各地区各银行不一致，一般以扣除贸易折扣后的净值为基础，扣除的其他费用均不能在保险总值中减除。如信用证规定按gross invoice value or full invoice value，即使发票中扣除贸易折扣，也要以毛额为计算基础。,保险单据,（七）承保险别,出口公司只需要在副本上填写该栏目的内容。当全套单据填好交给保险公司审核、确认时，才由保险公司把具体内容填写到保险单的正本之上，填写时必须要注意：,1、应严格按照信用证规定的险别投保。并且为了避免混乱和误解，最好按信用证规定的顺序填写。,2、如信用证没规定具体险别，或只规定“Marine Risk”、 “Usual Risk或“Transport Risk“等，则可投保一切险（All risks）、水渍险（WA或WPA）、平安险（FPA）三种基本险中的任何一种。另外还可以加保一种或几种附加险。不能只保附加险而不保基本险。,保险单据,3、如信用证规定的险别超出了合同规定，或成交价格为FOB或C&F，应由买方保险，但信用证规定由卖方保险。遇到这种情况应与买方交涉，在买方同意支付额外保险费的情况下，应按信用证规定的险别投保。否则，应要求取消此条款。,4、如信用证规定使用伦敦协会条款，包括修订前的或修订后的，根据中国人民保险公司的现行做法，可以按信用证规定承保，保险单应按要求填制。,5、如信用证要求投保转船险或无限转船险（Unlimited Transshipment Risk），即使直达提单也必须按规定保险，以防在运输途中由于特殊原因强迫或被迫转船而使货物受损。,保险单据,6、如果信用证没有规定“不计免赔率”（Irrespective of percentage），则保险单内可以加注免赔率条款。,7、投保的险别除注明险别名称外，还应注明险别适用的文本及日期。,8、在实际业务中，有些文句可采用缩略写的形式。,保险单据,（八）运输标记及号码（Marks & Nos）,与提单相同，也可以填写“AS PER INVOICE NO”据均要显示装运唛头，但如果信用证规定所有单据均要显示运输标志，则应按实际唛头缮制。,（九）保险总金额（Total Amount Insured）,将保险金额以大写的形式填入。计价货币也应以全称形式填入。注意保险金额使用的货币应与信用证使用的货币一致，保险总金额大写应与保险金额的阿拉伯数字一致。,（十）保费（Premium）,一般已由保险公司在保险单印刷时填入“as arranged”字样。出口公司在填写保险单时无须填写。,保险单据,（十一）装载工具,填写装载船的船名。当运输由两程运输完成时，应分别填写一程船名和二程船名。,（十二）开航日期,一般填写提单签发日期，也可填写提单签发日前5天之内的任何一天的日期“As Per BL”。,（十三）起运港,填写起点即装运港名称。,（十四）目的港,填写到达点即目的港名称。,当一批货物经转船到达目的港时，这一栏填写：目的港WT（VIA）转运港。,保险单据,（十五）保险单份数,当信用证没有特别说明保险单份数时，出口公司一般提交一套完整的保险单（一份“original”，一份“duplicate）。,（十六）赔付地点,一般的，将目的地作为赔付地点，将目的地名称填写入该栏。如买方指定理赔代理人，理赔代理人必须在货物到达目的港的所在国内，便于到货后检验。赔款货币一般为投保额相同的货币。,保险单据,（十七）日期,日期指保险单的签发日期。由于保险公司提供仓至仓（Warehouse to Warehouse）服务，所以要求保险手续在货物离开出口方仓库前办理。保险单的日期也应是货物离开出口方仓库前的日期。,（十八）投保地点,填写投保地点的名称，一般为装运港（地）的名称。,保险单据,（十九）背书,1、空白背书（Blank Endorsed）,空白背书只注明被保险人（包括出口公司的名称和经办人的名字）的名称。当来证没有明确使用哪一种背书时，也使用空白背书方式。,2、记名背书,当来证要求“Delivery to（the order of） X X X co（Bank）”或“Endorsed in the name of X X X”，即规定使用记名方式背书。,具体做法是：,在保险单背面注明被保险人的名称和经办人的名字后，打上“Delivery to X X X CO（Bank）或in the name of X X X”的字样。,保险单据,3、记名指示背书,当来证要求“Insurance policy or certificate in negotiable form issued to the order of X X X”，在制单时，具体做法是：在保险单背面打上“To order of X X X”然后签署被保险人名称。,4、特别情况,当被保险人不是出口公司而是进口方时， （由出口人替进口方投保时）出口人无须背书。如果这时保险单需要转让，必须由被保险人背书才能转让。,当被保险人既不是出口人也不是进口方时，该保险单的转让不需要作任何方式的背书即可转让。当被保险货物损失（承保范围内）后，保险单的持有人享有向保险公司或其代理人索赔的权利并得到合理的补偿。,保险单据,