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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,内部资料,注意保密,中国银行上海市分行中小企业部,中国银行中小企业业务交流,中国银行九亭镇支行,一、中国银行中小企业业务简介,二、中小企业金融服务产品,三、成功案例介绍,四、现场交流,一、中国银行中小企业业务简介,二、中小企业金融服务产品,三、成功案例介绍,四、现场交流,“中银信贷工厂”,经营理念,经营理念,业务发展与风险控制并重，强调企业的第一性还款来源和合理合规的资金用途，通过组合担保方式兼顾第二性还款来源,目标,成为中小企业“高效、专业、满足全面需求”的银行合作伙伴,利用中国银行整体优势,依托中国银行专业优势，为中小企业提供金融服务,借鉴国际先进经验,六大创新,设立“信贷工厂,”,，建立工厂式、流水线化的授信审批模式，实行一条龙式的高效服务，实现前后台对客户的判断相一致，提高我行服务效率。,成立“中小企业经营中心”保证服务队伍专业高效。,针对中小企业不同类型、行业特点和担保方式，制定创新信贷政策和专门准入标准和评价办法。,针对中小企业的多样化服务，通过创新突破融资瓶颈，提供满足不同生命周期企业需求的金融产品。,分行中小企业业务部、管辖支行和路支行三级金融服务体系。,利用我行商业银行、投资银行、保险、租赁等多元化业务平台和海外网点及代理行资源，结合与政府、中介机构、担保平台等有效合作，为中小企业提供全方位金融服务。,服务架构,中小企业业务部,松江支行,九亭镇支行,全区网点,7,家,九亭镇支行客户经理,3,人,服务网点,三级金融服务体系,服务特点,丰富的授信产品,除传统的贷款外，还提供保函、贸易融资、资金产品等,灵活的授信方案,授信额度放大,注重第一性还款，接受多种担保方式,除房产外可以接受机器设备、红证土地、应收账款、出口退税账户质押、第三方担保、商标权、专利权质押等,通过担保解决中小企业融资难题,政策性融资担保平台,各类市场化担保平台,业务优势,效率,我行业务优势,操作灵活,分产品设置额度,担保品的种类灵活,独立审批、平均审批,5,个工作日,不同产品、不同信用等级客户可在原抵押率基础上放大,红证、私人房产、异地房产、机器设备、退税账户、知识产权、股权等,第二抵押权置换,准入标准,经营年限,销售收入,经营范围,授信用途,授信金额,原则上超过,2,年，企业控制人从业经历超过,4,年,担保条件,生产型低于,1,亿，批发零售型低于,1.5,亿,主营业务清晰,资金使用规范，真实贸易背景,原则上不超过销售收入的,50%,多种方式灵活运用：个人资产、机器设备、退税账户、知识产权质押、股权质押、其他企业担保、专业担保公司担保等,一、中国银行中小企业业务简介,二、中小企业金融服务产品,三、成功案例介绍,四、现场交流,中小企业融资难点, 资产规模小, 可抵押固定资产少, 研发期资金需求量大, 研发周期长短不一, 信息不对称,解决方案,4,产品组合灵活运用,合理选择交易方式,3,2,适当采用授信额度可放大特点,产品服务,1,充分利用银行信用,中小企业重点推荐产品,科保通,政府,100,万元引导资金扶持科技型中小企业，放大,50,倍形成资产包,中行提供,5000,万元贷款发放,保险公司提供贷款,45%,保证保险,政府对科保通产品的保费进行补贴,置富通,对有上市意向的成熟期科技型中小企业,获得多种形式、多种渠道的融资,获得稳定的合作银行,改善治理机制,改善股权结构，提升形象,企保通,突破抵押物成数限制，最高可达到抵押物价值的,90%,。,通过与中银保险合做，扩大银行贷款资金。,担保贷款,通过担保公司的增信，加大中小企业授信的额度。,加强企业与各平台的联系，有效合作。,产品定义：,通过政府引导资金、保险公司,/,担保公司、银行等多方参与为科技型中小企业提供专项贷款的产品。,产品特点：,助力科技型中小企业融资，获得更高贷款额度,政策扶持，可享受,50%,保险费,/,担保费补贴,提供中银融智（选择权贷款）产品,中小企业贷款产品,-“,科保通”,我行“科保通”第一期试点阶段已成功向全市多家科技型中小企业提供总量近,5000,万元的贷款,中小企业贷款产品,-“,置富通”,产品定义：,中小企业客户购买各类自用房产向我行申请的商业性贷款,产品特点：,可用于购置办公楼、商铺、厂房等各类自用房产,除了一手现房外，还可以叙做期房和二手房,还款方式多样，可以采用按月,/,季,/,半年等方式,贷款期限最长可以达到,8,年,中小企业贷款产品,-“,企保通”,产品定义：,通过追加中银保险的“企业抵押贷款保证保险”，提高抵押物利用率，帮助企业获得更高的贷款额度。,产品特点：,抵押物不足的情况下可以通过该产品扩大企业授信金额,保费费率低，客户用低成本换取抵押物的更大使用效率,各类融资担保平台推荐,利用担保平台，可在银行获得授信额度的信用放大,中国银行扶持中小企业新举措,“张江模式”内的,5,亿,5000,万,注：“张江模式”服务范围将根据张江高新区扩园计划动态调整,行政区域,园区,浦东新区,张江高科技园区,浦东新区,金桥现代科技园,闸北区、松江区,上海大学科技园,徐汇区,漕河泾新兴技术产业园,青浦区,中国纺织国际科技产业城,嘉定区,嘉定民营科技密集区,闵行区,上海紫竹科学园区,杨浦区,杨浦知识创新基地,徐汇区,徐汇科技区（覆盖枫林生命科学园区、滨江板块、交通大学板块和华东理工大学板块）,长宁区,长宁科技区（东部中山公园地区、中部虹桥地区和西部临空地区）,松江区,松江科技区（松江区漕河泾开发区和莘莘学子创业园）,虹口区,虹口科技区（,4,平方公里，覆盖大柏树商务区）,一区六园,一区十二园,一区八园,一、中国银行中小企业业务简介,二、中小企业金融服务产品,三、成功案例介绍,四、现场交流,中小企业成功上市案例,上海安诺其纺织化工有限公司成立于1999年，是专业从事新型染料研发、生产、销售于一体的上海市高新技术企业，2008年我行通过陌生拜访与企业建立合作关系。,中国银行金融服务方案：,高效：贷款审批,5,个工作日完成。,专业：我行提供了贷款、票据、结算、网上银行、个人理财等全产品服务。,全面：我行对企业上市前提供全面财务顾问服务，帮助企业整合资源，规范公司治理机制。,2009,年企业在创业板成功上市,“科保通”产品案例,S,公司是专门从事建筑功能材料开发、制造与销售的上海市高新技术企业和上海市品牌企业，在行业领域拥有多项发明专利，并获得国家级重点新产品多项，公司核心管理团队成员多次获得各级学科带头人称号，凭借其超强的研发能力，在领域内独树一帜。,S,公司属本市科技型企业的典范，虽公司无自购房产，但,A,银行、,B,银行、,C,银行均给予了,1000,万元额度支持，由,S,公司几位高管个人名下房产提供抵押或关联公司提供担保。,中国银行授信方案：,2009,年,9,月基于公司较好的经营成长情况，以公司总经理个人房产抵押，我行给予企业,500,万元授信，其中,200,万元为流动资金贷款额度，其余,300,万元为专项保函额度。,2011,年,4,月,13,日，,S,公司通过我行“科保通”产品获得流动资金贷款额度,200,万元，一定程度上缓解了公司资金运营压力，进一步密切了银企关系。,“置富通”产品案例,C,公司注册在徐汇，经营情况良好，打算在杨浦某高科技园区内购买办公楼，价格优惠，但园区招商办规定，购买者必须为杨浦区注册企业，并可享受园区内的税收优惠政策,。,中国银行授信方案：,由,C,公司实际控制人在杨浦区再注册成立一家新公司,D,进行贷款买房，由于,D,公司的经营记录为零，通过,C,提供关联担保，成功获批我行“置富通”置业贷款。,“企保通”产品案例,上海,A,机电设备有限公司，,公司04年成立，主要从事于欧、美、日等发达国家的高精密编码器、传感器、仪器仪表等进口内销业务。,企业下游为国内大型钢、电厂，帐期在,3-6,个月左右；而企业原材料为国外采购，款到发货。企业贷款需求,900,万，提供,3,套房产作为抵押，房产评估价值为,1065,万元。,中国银行授信方案：,根据传统银行抵质押率要求，企业只能获得,700,万元贷款。我行匹配“企保通”产品，申请流动资金贷款额度,900,万元，其中,200,万元通过投保“企业抵押贷款保证保险”，最终贷款成功获批。,一、中国银行中小企业业务简介,二、中小企业金融服务产品,三、成功案例介绍,四、现场交流,谢谢,
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