《货币银行学》本科课件第1章 货币与货币制度

货币,银行,学,第一章 货币与货币制度,目录,/Contents,货币的起源和形态变迁,01,货币的职能,02,货币制度,03,本章的教学目的在于使学生了解货币的起源和货币形态的变迁；理解货币的本质及其职能；掌握货币制度的历史演变过程及其内容；重点掌握在不同货币形态下货币的职能及货币制度的类型。,学习目标,第一,节 货币的起源和形态变迁,PART 01,01,STEP,01,STEP,02,STEP,03,STEP,04,在人类社会初期，并不存在商品交换，也不存在货币。,商品是为了交换而生产的劳动产品。,由于社会分工，商品生产者的劳动是社会总劳动的一部分，具有社会劳动的性质，但由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为私人劳动。,私人劳动与社会劳动的矛盾是商品经济的内在矛盾。只有通过交换，才能解决这一基本矛盾。,同时，商品是价值和使用价值的统一体，具有价值和使用价值两个属性，使用价值是商品的自然属性，价值是商品的社会属性，对生产者有意义的是自己劳动产品的价值，而这种价值只能在交换过程中通过另一种商品表现出来。,一、,货币的产生,货币是商品交换的产物 （,一）货币是商品经济内在矛盾发展的产物,简单的（或偶然的）价值形式,扩大的（或总和的）价值形式,一般价值形式,货币价值形式,这种价值形式表现为一种商品的价值简单地偶然地由另一种商品表现出来，是价值形式发展过程的原始阶段，与人类最初的商品交换相适应。,一种商品的价值由多种商品来表现的价值形式叫扩大的或总和的价值形式。,一般价值形式下，所有商品的价值都由同一商品来表现，这种商品就是一般等价物，由一般等价物衡量一切商品的价值，说明商品的价值在质上是相同的，在量上也是可以比较的。,货币价值形式是指一切商品的价值都可以由一种特殊商品来表现，这种固定地充当一般等价物的特殊商品就是货币。,一,、,货币的产生,货币是商品交换的产物,（,二）货币是商品价值形式发展的结果,不兑现信用货币,金属货币,实物货币,存款货币和电子货币,可兑现信用货币,实物货币的含义,实物货币也叫商品货币，是以劳动产品、自然物充当一般等物。它是最早的货币形态。,产生实物货币的原因,在人类初期，交换的目的是满足某种生产和生活的需求，所以作为交换媒介的商品必须具有价值和使用价值，而且是足值货币。,实物货币的特点,（1）足值货币。,（2）具有不可克服的缺陷,。,二、货币形态从实物货币到存款货币和电子货币,不兑现信用货币,金属货币,实物货币,存款货币和电子货币,可兑现信用货币,金属货币的含义,金属货币是指以金属作为货币材料，充当一般等价物的货币。,产生金属货币的原因,（1）金属矿藏的发现和开采。,（2）第二次社会大分工。,（3）金属货币具有实物货币不可替代的优越性。,金属货币的演化,（1）由贱金属到贵金属的演变。,（2）金属货币经历了从称量货币到铸币的演变。,二、货币形态从实物货币到存款货币和电子货币,不兑现信用货币,金属货币,实物货币,存款货币和电子货币,可兑现信用货币,可兑现信用货币的含义,可兑现信用货币是指在市场上代替金属货币流通并可随时兑换金属货币的货币形态。,产生可兑现信用货币的原因,（1）生产和流通扩大了，而金属尤其是贵金属产量有限。,（2）远距离的大宗交易携带金属货币不方便。,（3）金属货币磨损后仍能充当一般等价物，并不影响流通。,可兑现信用货币的特征,其特征为与商品实体形态完全分离；,可与金属货币自由兑换；可以与金属货币同时流通。,二、货币形态从实物货币到存款货币和电子货币,可兑现信用货币的发展,早期的银行券是代替金银流通并可以兑换金银的，金额、样式都不固定，后来为了便于流通，统一了样式，但仍可以兑换金银。,不兑现信用货币,金属货币,实物货币,存款货币和电子货币,可兑现信用货币,不兑现信用货币的概念,典型的不兑现信用货币是政府纸币或者原始意义上的纸币，它是指与银行券同时流通的，以国家政权为后盾的，由国家发行的强制流通的纸质货币。如美国曾经发行的绿背钞。,不兑现信用货币的特征,与银行券相比，不兑现信用货币与贵金属没有比价关系，也不能自由兑换金银，也不代表任何货币商品，即它以国家信用为基础，表现出强制流通的不可兑现的特征。,不兑现信用货币的意义,不兑现信用货币突破了货币商品形态对经济发展的制约，提供了一个政府调控经济的手段，所以说是货币发展历程中的重大飞跃。,二、货币形态从实物货币到存款货币和电子货币,不兑现信用货币,金属货币,实物货币,存款货币和电子货币,可兑现信用货币,进入20世纪50年代以来，现金流通（纸币和铸币）逐渐减少，存款货币成为重要形式。存款货币表现为银行账户上的存款余额，存户需要支付时可签发支票，直接通过银行账户的转账达到结算目的。这种存款货币的流通以银行信用为基础，仍属信用货币，但货币的概念扩大了，就是说货币不仅包括铸币和现钞，也包括可转账的活期存款，并且将不能随时转账的定期存款和储蓄存款称为“准货币”。存款货币的出现使货币形式突破了实体货币的观念，将货币由有形变为无形。,进入20世纪70年代以来，随着商品经济高度发展和现代科学技术的运用，出现了电子货币。电子货币又称“电子资金传送系统”。这种系统是在顾客用款场所装置终端机，并与银行电脑中心连接，通过系统运作将交易金额自动记入收付双方在银行的存款账户。由于存款储存于电脑，比传统的活期存款安全、便捷。这种系统的发展，会使实在的货币材料退出历史舞台，导致现金的消失。然而，电子货币改变的仅仅是货币的形态，而货币的功能并未发生改变。,二、货币形态从实物货币到存款货币和电子货币,第二,节 货币,的职能,PART,02,02,货币的职能是货币本质的体现，是货币作为一般等价物所固有的功能。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段四大职能，其中价值尺度和流通手段是基本职能。,价值尺度,流通手段,贮藏手段,支付手段,第二节 货币的职能,1,2,3,货币价值尺度的含义,当货币用来表现商品价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度的职能。,货币在执行价值尺度职能时，本身应该有刻度。用术语来表示就是应该有价格标准。它是货币发挥价值尺度职能的前提。,货币执行价值尺度的特点,它是观念上想象的货币，不一定是现实的货币。,价格和价格标准的区别与联系,区别：价格是商品所包含社会必要劳动量的货币表现；而价格标准是代表货币单位金属量；在金属货币流通时期，货币作为价值尺度是单位普通商品价值量与货币单位商品价值量的对比；在纸币流通时期，是单位普通商品价值量与货币单位包含价值量的对比。价格标准是人为规定的，通常由国家法律加以规定；价格随着劳动生产率的变化而变化，而价格标准是随着国家法律的调整而调整。,联系：价格是商品价值的货币表现，是货币发挥价值尺度职能的结果，而货币是依靠价格标准来发挥价值尺度作用的，价格标准是为货币发挥价值尺度职能服务的。,一、价值尺度,1,2,3,4,货币流通手段的含义,在商品交换中，当货币作为交换媒介，实现商品的价值时执行流通手段的职能。以货币作为媒介的商品交换叫“商品流通”。,货币执行流通手段的特点,（1）必须是现实的货币。,（2）不一定是十足价值的货币。,货币执行流通手段的作用,改变了商品交换的方式（由WW变为WG和GW），解决了物物交换的局限性，使商品交换实现了买和卖的分离，便利了商品交换的进行，促进了商品流通的发展。,货币执行流通手段的局限性,因为货币作为商品交换的媒介，把买和卖分离开来，使买和卖成为两种独立的行为。有的生产者卖了自己的商品后并不马上购买，因为一些生产者不买，另一些生产者就不能卖，形成买卖脱节的现象，这种现象不解决，就有可能引起经济危机。所以西方有些学者认为：货币作为一种交换媒介的存在是一般非均衡和非自愿失业的根源。,二、流通手段,1,2,3,4,货币贮藏手段的含义,当货币暂时退出流通领域而处于静止状态，货币执行贮藏手段的职能。,贮藏货币的原因,（1）对于社会公众来说，人们已经普遍认识到货币是一般等价物，货币是价值的化身，可以用来换取自己需要的任何商品，货币又是社会财富的象征，积累了货币就等于保存了社会财富。,（2）对于生产者来说，货币贮藏还是保证社会再生产持续不断进行的必要条件。,金属货币条件下的货币贮藏方式、特点和作用,金属货币条件下，货币贮藏的方式是窖藏货币，其特点是足值货币，具有类似蓄水池的作用。,现代货币制度条件下的货币贮藏方式、特点和作用,在现代货币制度（纸币制度）的条件下，货币贮藏的方式、特点和作用已经发生了变化。,贮藏方式：一是货币沉淀；二是银行存款；三是利用金融资产贮藏价值。,特点：不足值货币。,贮藏作用：第一，货币沉淀所占比例不大，没有实际意义。第二，银行存款没有蓄水池类的作用。第三，现代货币贮藏的前提条件是要求货币的币值保持相对稳定。第四，货币并不是价值贮藏的唯一手段。,三、贮藏手段,1,2,货币支付手段的含义,当货币作为独立的价值形式进行单方面转移时，货币执行支付手段的职能。这一职能是流通手段的延伸。,支付手段的意义和局限性,意义：克服了流通手段的局限性，加速了货币周转，节约了流通费用。,局限性：扩大了商品经济的内在矛盾，使得货币在执行流通手段职能时孕育的经济危机有了进一步发生的可能。,四、支付手段,第三,节 货币制度,PART,03,03,PPT,模板下载：, PPT,素材下载：, PPT,图表下载：, PPT,教程：, Excel,教程：, PPT,课件下载：, 671克；中国长期流通白银，1914年北洋政府颁布的国币条例规定货币单位名称为“圆”，含纯银23,.,977克，合0,.,648两。1973年后布雷顿森林体系解体，货币单位就慢慢与金属重量脱钩了。,一、货币制度的概念及其内容：2货币制度的构成要素,（3）规定各种通货的铸造、发行和流通程序,规定货币材料,准备制度,规定货币单位,规定各种通货的铸造、,发行和流通程序,主币。主币也叫本位币，是一个国家的基本通货，是按照国家规定的货币单位和货币金属铸造的货币。其特点有：,第一，在金本位和银本位制度下，主币的名义价值和实际价值一致，是足值货币。现代货币制度下，已经无此特点。,第二，主币可以自由铸造，自由熔化。这种自由铸造是指公民有权把货币金属送到国家铸币厂铸成本位币，不受数量多少的限制。,一、货币制度的概念及其内容：2货币制度的构成要素,（3）规定各种通货的铸造、发行和流通程序,规定货币材料,准备制度,规定货币单位,规定各种通货的铸造、,发行和流通程序,辅币。辅币即辅助通货，是主币以下的小额通货，供日常零星交易与找零使用。其特点有：,第一，名义价值高于实际价值，是不足值货币。,第二，不能自由铸造，自由熔化，由国家统一铸造，铸币收入归国家所有，是财政收入的主要来源。,第三，是有限法偿货币。,在纸币本位制下，纸币的发行权由国家货币管理当局所垄断，主币和辅币的名义价值都高于其实际价值，所以，无限法偿与有限法偿的区分已无意义。,一、货币制度的概念及其内容：2货币制度的构成要素,（4）准备制度,规定货币材料,准备制度,规定货币单位,规定各种通货的铸造、,发行和流通程序,准备制度也叫贵金属准备制度，通常指一个国家所拥有的金块和金币的总和，是一国货币稳定的基础。这一制度规定把贵金属集中到国库和中央银行，主要用途有：,第一，将其作为世界货币的准备金，即用来作为国际支付手段的准备金。,第二，作为时而扩大时而收缩的国内金属货币流通的准备金。,第三，作为支付存款和兑换银行券的准备金。,在金属货币流通条件下，贵金属准备制度最初为十足的金准备，后来由于黄金数量不足，也以一定数量的证券作为准备金，现代货币制度下，该制度的后两项用途已消失了。由于黄金的地位下降，所以它与外汇储备一起作为国际支付手段的准备金。,一、货币制度的概念及其内容：2货币制度的构成要素,0,1,以白银为货币金属，以银币为本位币，称为银本位制，与后来实行的金银复本位制对比，又称银单本位制。,01,银本位制的含义,02,银本位制的特点,03,银本位制的局限性,二、货币制度的演变：（一）银本位制,01,规定以白银为货币金属，白银具有无限法偿能力。,02,银币可以自由铸造和熔化，并规定银币的重量、成色、形状及货币单位。,03,白银和银币可以自由输出输入。,01,银本位制的含义,02,银本位制的特点,03,银本位制的局限性,二、货币制度的演变：（一）银本位制,01,价值不稳定。由于白银储藏量较丰富，19世纪以后开采技术提高快、白银的产量急剧上升，导致其价格下降。,02,白银体重价廉。在大宗交易时往往要携带大量的白银，既不方便又不安全，局限性很大。,03,白银价格不稳定，各国的银价不一致，波动大，导致汇率不稳定，在一定程度上阻碍了国际贸易的发展。,01,银本位制的含义,02,银本位制的特点,03,银本位制的局限性,二、货币制度的演变：（一）银本位制,01,金银复本位制是金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度。,01,金银复本位制的含义,02,金银复本位制的种类,二、货币制度的演变：（二）金银复本位制,01,平行本位制。平行本位制是金银两种金属货币均按各自所含的实际价值流通的货币制度。也就是说在这种货币制度下，金银两种货币的比价由市场上这两种货币金属的比价决定。,02,双本位制是国家以法律形式规定金银两种货币的固定比价，并要求按法定比价进行流通的货币制度。,03,跛行本位制是金银复本位制向金本位制过渡的一种货币制度。,为了克服双本位制下“劣币驱逐良币”的现象，许多国家实行了跛行本位制。,01,金银复本位制的含义,02,金银复本位制的种类,二、货币制度的演变：（二）金银复本位制,01,金币本位制是以黄金为货币金属的一种典型的金本位制。由英国于1816年宣布实施，历经近100年。,01,金币本位制的含义,02,金币本位制的特点,03,金币本位制的优点,二、货币制度的演变：（三）金本位制：1金币本位制,04,金币本位制瓦解的原因,01,金币可以自由铸造、自由熔化、无限法偿，其他金属货币限制铸造、有限法偿，从而保证了黄金在货币制度中的主导地位，使金币的价值与其面额价值相一致，足值的金属货币能够自发地调节流通中的货币量。,02,辅币和银行券等价值符号可以自由兑换金币。各种价值符号可以按面额规定的价值随时兑换金币，确保了各种价值符号能够稳定地代表一定量的黄金进行流通，从而保证了价值符号流通的稳定，不致出现货币贬值。,03,黄金可以自由输出输入，黄金是足值货币，只要各国货币单位按其所含黄金折算成一定的比价，就可以自由输出输入，以结算国际收支差额，有利于国际贸易往来，稳定汇率。,01,金币本位制的含义,02,金币本位制的特点,03,金币本位制的优点,二、货币制度的演变：（三）金本位制：1金币本位制,04,金币本位制瓦解的原因,01,金币本位制是相对稳定的货币制度，其币值的稳定便于计算产品成本、价格和利润，促进了资本主义生产和商品流通的发展。,02,币值的稳定又使债权债务的利益不受货币贬值的影响，促进了信用制度的发展。,03,各国通货以黄金为基础，外汇行市相对稳定，黄金能自由地发挥世界货币的职能，为国际贸易的顺利进行提供了前提条件。,01,金币本位制的含义,02,金币本位制的特点,03,金币本位制的优点,二、货币制度的演变：（三）金本位制：1金币本位制,04,金币本位制瓦解的原因,01,由于各国经济发展的不平衡引起世界黄金存量分配极不平衡。到1913年末，美、英、法、德、俄五国占有世界黄金存量的2/3，使很多国家货币流通的基础缩小，金币自由铸造与自由流通的基础受到冲击，动摇了这些国家货币制度的基础。,02,价值符号对金币自由兑换的可能性受到削弱。资本主义列强为瓜分世界准备世界战争。大量增加价值符号的发行，使黄金准备减少，出现兑换危机。,03,黄金在国际间的自由转移也受到很大限制。主要资本主义国家为了本国垄断资本的利益，实行关税壁垒和贸易保护政策，对黄金输出输入实行限制，使黄金流动保持对外汇率稳定和调节国际收支的作用削弱。,01,金币本位制的含义,02,金币本位制的特点,03,金币本位制的优点,二、货币制度的演变：（三）金本位制：1金币本位制,04,金币本位制瓦解的原因,0,4,到了20世纪，在高科技工业发展过程中，大量的以黄金为材料，由本身具有价值的黄金充当货币是社会财富的浪费。,05,经济发达时期，要求货币的供给量增加，并且有供给弹性，但黄金的产量不能快速增长，加之第一次世界大战的爆发，许多国家放弃了金币本位制，战后只有美国恢复了金币本位制，各国相继实行了没有金币流通的变相的金本位制，即金块本位制和金汇兑本位制。,01,金币本位制的含义,02,金币本位制的特点,03,金币本位制的优点,二、货币制度的演变：（三）金本位制：1金币本位制,04,金币本位制瓦解的原因,01,金块本位制又称生金本位制，是指国内不铸造、不流通金币，而流通代表一定重量黄金的银行券，黄金储存于政府，银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块的金本位制。,01,金块本位制的含义,02,金块本位制的特点,二、货币制度的演变：（三）金本位制：,2,金块本位制,01,黄金虽然作为本位币，但在国内不流通，不再铸造，只有纸币流通，纸币或银行券仍是金的符号，规定含金量。,02,金块本位制打破了金币本位制下银行券与黄金的自由兑换，这时黄金由政府集中储存，居民按本位币的含金量在达到一定数额后可兑现金块。,03,金块本位制减少了对货币黄金的需求，减少了对黄金的发行准备要求，暂时缓解了黄金短缺与商品经济发展之间的冲突，但是并未从根本上解决问题。,01,金块本位制的含义,02,金块本位制的特点,二、货币制度的演变：（三）金本位制：,2,金块本位制,01,金汇兑本位制也称虚金本位制，是指国内只流通银行券，而银行券可以按政府规定的汇率自由地兑换成另一采用金币或金块本位制国家的货币，再兑换该国黄金的一种货币制度。,01,金汇兑本位制的含义,02,金汇兑本位制的特点,03,金汇兑本位制与金块本位制的相同点,二、货币制度的演变：（三）金本位制：,3,金汇兑本位制,01,国内流通银行券并且规定其含金量，但无金块或金币可供兑换，禁止金币的铸造与流通。,02,中央银行将黄金和外汇存在另一实行金币本位制或金块本位制的国家，并规定本国货币与该国货币的法定兑换比率。,03,居民可按法定兑换比率先用本国货币兑换该国货币，然后再向该国兑换黄金。,01,金汇兑本位制的含义,02,金汇兑本位制的特点,03,金汇兑本位制与金块本位制的相同点,二、货币制度的演变：（三）金本位制：,3,金汇兑本位制,01,在两种货币制度下，货币单位都规定含金量，国内只流通银行券，没有金铸币流通。失去了货币自发调节流通需要量的作用，币值自动保持相对稳定的机制也不复存在；银行券不能自由兑换黄金，削弱了货币制度的基础。,02,节省了黄金的使用，使经济的发展摆脱了黄金数量的限制。,03,都没有足够的货币发行准备，货币的价值经常波动，仍然是很不稳定的货币制度。,01,金汇兑本位制的含义,02,金汇兑本位制的特点,03,金汇兑本位制与金块本位制的相同点,二、货币制度的演变：（三）金本位制：,3,金汇兑本位制,01,不兑现的信用货币制度是指以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度。,02,它是货币制度演进过程中质的飞跃，突破了货币商品形态的桎梏，而以本身没有价值的信用货币成为流通中的一般等价物，在这种货币制度下黄金量不再是确定货币币值及两种货币汇率的标准。,01,不兑现的信用货币制度的概念,02,实行不兑现的信用货币制度的原因,03,不兑现的信用货币制度的,特点,二、货币制度的演变：,（四）不兑现的信用货币制度,01,金属货币本位制本身具有不可克服的缺陷,金属货币制度需要足够的贵金属作为货币发行准备和货币流通基础。,在金属货币制度下，一国经济受国外影响太大。,02,黄金本身是社会财富，由其充当一般等价物，流通费用高，是社会财富的巨大浪费。以纸币作为货币材料，纸的价值含量很低，即使有了磨损，也不会造成社会财富的巨大浪费，而且更便于携带、保管等。,01,不兑现的信用货币制度的概念,02,实行不兑现的信用货币制度的原因,03,不兑现的信用货币制度的,特点,二、货币制度的演变：,（四）不兑现的信用货币制度,01,货币由不兑现银行券和银行存款构成，都是信用货币。不兑现银行券由国家授权中央银行垄断发行，具有无限法偿能力，体现着对持有者的负债，银行存款体现着对存款者的负债，都体现着信用关系。,02,信用货币都是通过银行放款投入到流通领域中的，与金铸币通过自由铸造投入流通领域有了根本的区别。,03,黄金已退出国内流通领域。信用货币不能兑换黄金，也不规定含金量，不与任何金属货币保持等价关系，货币发行不以金银做准备，不受金银数量的约束。,01,不兑现的信用货币制度的概念,02,实行不兑现的信用货币制度的原因,03,不兑现的信用货币制度的,特点,二、货币制度的演变：,（四）不兑现的信用货币制度,04,国家对通货的管理成为经济正常运行的必要条件。,（五）货币制度与国家主权的关系,一方面是货币作为公用事业所带来的间接利益。货币的使用有利于商品的交易，促进市场规模的扩大和生产能力的提高，增强国家的实力。,（,1,）国家对货币制度的管理主要出于两个方面的利益考虑。,另一方面，随着铸币的产生，政府可以依靠自身的信誉，发行不足值的价值符号，如劣质铸币、可兑现和不可兑现的信用货币，这样就会带来直接的铸币税收入。,二、货币制度的演变：,（五）货币制度与国家主权的关系,（五）货币制度与国家主权的关系,由于国家组织结构和行为方式的改变，货币制度也随之发生了相应的变迁。特别是受到经济的、技术的方方面面的影响，货币的范畴也开始改变。商业银行存款货币构成现行货币的主体，侵蚀了国家货币发行的垄断权。,国家为了获取这两种收益，便垄断货币的发行权，并将货币制度作为国家主权的一项内容，禁止其他人对货币制度进行干预。,加之电子货币、网络银行的出现，都会削弱国家垄断货币发行权的能力，因此，国家适应变化了的外部形势，不再强调货币的国家主权特征，在保证中央银行控制基础货币发行的基础上，同其他经济主体分享货币发行的收益。,二、货币制度的演变：,（五）货币制度与国家主权的关系,（五）货币制度与国家主权的关系,在经济全球化浪潮的冲击下，为了适应经济发展，一些国家组织了区域经济联盟，并将货币发行权交给区域中央银行。,（,2,）货币制度超越了国家主权。,如欧盟的欧洲中央银行，西非的货币联盟，中非货币联盟等，这样，货币制度和国家主权之间的关系进一步分离。,二、货币制度的演变：,（五）货币制度与国家主权的关系,谢谢观看！,