国内邮政汇兑业务4

办公自动化信息系统,*,*,广 东 省 邮 政 培 训 中 心,第十七章 国内邮政汇兑业务,广东省邮政培训中讲,心 汪东昊主,9/10/2024,1,电子汇兑大集中系统介绍,第一节 国内汇兑业务概述,第二节 基本业务,第三节 特殊业务,第四节 差错交易,第五节 风险控制,9/10/2024,2,第一节 国内邮政汇兑业务概述,9/10/2024,3,(一)国内邮政汇兑业务是指邮政企业接受汇款人的委托，将收汇的款项全额兑付给国内指定收款人的业务。,(二)中国邮政汇兑全国大集中系统位于邮政金融计算机网络系统内，包括汇兑全国中心、汇兑全国中心前置系统、汇兑省前置系统及网点系统。负责全国邮政汇兑业务处理、资金管理、会计核算、信息管理的计算机网络系统。简称“汇兑大集中系统”。,一、业务简介,9/10/2024,4,业务处理：实现对汇兑的各项,账务性交易,和,非账务性交易,的集中处理；通过,客户号,的引入，存储客户的,基本信息,，实现,免填单,汇款；实现与其他系统的连接并交换,数据信息,。,会计核算：完成对汇兑业务中涉及账务处理、记账凭证、账簿、报表生成等工作的集中、统一处理，并与储蓄系统进行相关数据的交换，从而形成一个相对独立、完整的会计核算子系统。,系统运行监控：提供对汇兑全国中心系统日常运行状态、性能等的监控管理及运行维护等功能。,(三)汇兑全国集中处理系统功能,9/10/2024,5,(四)电子汇兑系统的组织构架和职责。,9/10/2024,6,邮政大集中汇兑系统由,国家局汇兑中心,、,省局汇兑中心,、,地市局汇兑中心,、,市县局汇兑中心,和,汇兑网点,五级机构组成。,1邮政大集中汇兑系统的组织构架,9/10/2024,7,(1)受理客户申请办理收汇、兑付手续；受理查询、退汇、改汇、止付、挂失等特殊业务；,(2)对发生的业务进行账务处理；,(3)进行日终结算、对账和凭证上报；,(4)负责营业现金的管理；,(5)负责重要空白凭证的管理。,2汇兑网点的职责：,9/10/2024,8,(1)输入柜员号直接进入机构；,(2)所有网点均统一实行柜员制，取消复核制网点，汇兑大集中系统中的网点收汇、兑付均不需要复核；,(3)个人汇款资金来源方式增加了支票方式，扩充为现金、账户和支票三种方式；,(4)增加个人客户号，可简化前台操作，对客户汇款进行积分；,3大集中系统后网点业务变化,9/10/2024,9,3大集中系统后网点业务变化,(5)增加了取款通知单标识码，兑付时需要核对标识码，标识码由3位数字组成，系统自动随机生成。用于标识并区分同一笔汇票由于补打而产生的不同的取款通知单，只有最后打印的取款通知单才为有效。联网网点柜员根据取款通知单或取款凭单上的汇票号码、金额、标识码、密码、身份证件号，完成单笔汇款的兑付业务；,(6)收汇、兑付大客户均设商户号，资费、付费方式更灵活；,(7)增加了尾箱的管理；,(8)完善了柜员级别设置，设置了九级普通柜员，对柜员尾箱限额、单笔交易限额进行个性化设置；,(9)手工网点的特殊业务由市县中心业务管理员直接补录，不需要登录手工网点。,9/10/2024,10,（1）汇兑大集中取消汇兑市县局、网点、省中心、全国中心之间逐级的清算往来，改为汇兑网点发生业务时，系统只在汇兑网点和全国中心帐务核算。,（2）汇兑大集中系统的资金清算由原来的汇兑省中心向储蓄省中心发省内代结算文件，汇兑全国中心向储蓄全国中心发跨省代结算文件。改为汇兑全国中心日终将省内及跨省的代结算文件全部发往储蓄全国中心，由储蓄全国中心将省内代结算文件发到储蓄省中心。取消入账指定结算局，日间入账汇款超时，汇票在全国中心待兑，日终经过调整入账成功，全国中心待兑转为已兑。取消汇兑网点、县局、省中心、全国中心之间逐级的清算往来，改为汇兑网点发生业务时，系统只在汇兑网点和全国中心帐务核算 。,4资金清算和会计核算的变化,9/10/2024,11,4资金清算和会计核算的变化,（3）汇兑大集中系统将县局本开本兑的待兑汇票信息、省局跨县的待兑汇票信息全部提升到全国中心待兑。网点办理收汇业务时，汇兑收入全部提升到全国中心后再进行收入分配。网点办理收汇和兑付业务时，县局及省中心无会计业务核算。,9/10/2024,12,（1）邮政电子汇兑业务实行,国家、省局、地市局、市县局四级管理,。邮政汇兑网点分为,联网网点,和,手工网点,两类。,（2）联网网点设立,普通柜员、综合柜员、支局长3个岗位,；市县以上机构设置,业务管理员、业务主管、凭证管理员、清算会计管理员、综合管理员、综合主管,。,（3）柜员代码由系统自动生成，以有效身份证件代码为标识，全国唯一。柜员代码由7位数字组成，”1-2”位为省别代码，”3-7”位为顺序号。,（4）市县以上机构，增设综合管理员和综合主管，负责机构、人员的管理。,5汇兑大集中业务网点和岗位设置。,9/10/2024,13,5汇兑大集中业务网点和岗位设置。,（5）柜员的密码使用周期最长为,100天,。,（6）网点支局长由县（市）局业务管理员负责启用，综合柜员由支局长负责启用，普通柜员由综合柜员负责启用。,（7）柜员锁定是指对柜员进行锁定处理，柜员被锁定后，不能再进行任何操作，只有,解锁,定后才能操作。 当柜员密码连续,输错5次,时，系统自动锁定该柜员。,（8）柜员在任何状态下都可以被锁定，如柜员在签到的状态下被锁定，同时对该柜员执行,强制签退,交易。柜员只有在正式签退的状态下方可注销，同时柜员信息在系统中删除。,9/10/2024,14,柜员管理岗位职责(普柜),普通柜员,领用,/,上缴尾箱、柜员尾箱查询；,规定限额内办理按址汇款、密码汇款、入账汇款、网上支付汇款、预约汇款、商务汇款、亲情汇款、支票,/,网银业务、兑付等基本业务；,办理客户查询、改汇、退汇、密码重置等特殊业务；,办理本人交易流水和交易日志、本级机构报表、登记簿查询,/,打印等业务；,9/10/2024,15,柜员管理岗位职责(普柜),经授权办理汇款金额超过限额或免资费汇款、司法查询、凭证正式挂失、密码挂失、挂失事项更改、冻结,/,解冻结、扣划、取消、金额冲正、止付,/,解止付等经授权业务。,经授权领用,/,上缴尾箱和查询本人尾箱等个人尾箱管理；,经授权领用、上缴重要空白凭证和现金；,受理客户投诉；,临时轧账、正式轧账、柜员签到、柜员签退等日常事项；,9/10/2024,16,柜员管理岗位职责(普柜),修改本柜员密码。,根据反洗钱相关规定进行客户身份识别和可疑交易识别等工作。,执行异常情况举报工作。,按规定进行反假币宣传，做好反假工作。,其他职责。,9/10/2024,17,柜员管理岗位职责(综柜),综合柜员,授权柜员办理汇款金额超过限额或免资费汇款、凭证正式挂失、密码挂失、挂失事项更改、取消、金额冲正等经授权业务；,查询,/,打印本人和普通柜员的交易日志、交易流水、所辖机构报表和各类登记簿；,增加,/,删除尾箱、领用,/,上缴,/,查询尾箱等尾箱管理；,完成现金的上缴与下拨，调剂柜员间的现金、网点营业轧账等资金管理职能；,9/10/2024,18,柜员管理岗位职责(综柜),完成网点空白凭证的请领与上缴，调剂柜员间的空白凭证；,启用和强制签退普通柜员；,进行强行轧账；,修改本柜员密码。,执行异常情况举报工作。,其他职责。,9/10/2024,19,柜员管理岗位职责(支局长),授权柜员办理收到拨款更正、缴款更正、短款收回、长款付出、短款转损益、长款转收入、联机长款付出、司法查询、止付,/,解止付交易、冻结,/,解冻结、扣划交易等授权工作；,查询,/,打印本机构所有人员交易日志和交易流水、报表、各类登记簿等工作；,启用和强制签退综合柜员；,修改本柜员密码。,按规定落实反洗钱、反假币管理工作。,其他职责。,9/10/2024,20,21,柜员管理柜员注册,9/10/2024,21,22,9/10/2024,22,柜员级别设置标准,营业机构应根据业务经营状况和业务发展的趋势，结合现业的业务交易量、是否开办商务汇款业务的情况，合理设定普通柜员的级别数。,一级普通柜员应为市区范围，业务量较大而且开办有商务汇款的网点的普通柜员。,9/10/2024,23,柜员级别设置标准,四级普通柜员应为村镇范围，开办商务汇款的网点的普通柜员。,二、五、七级普通柜员应为城市网点的普通柜员。,六、八级普通柜员应为村镇网点的普通柜员。,三级普通柜员应为汇款需求量大，但汇款金额不高的城镇网点的普通柜员。,9/10/2024,24,25,操作要点：,同一个身份证号码不能在同一个网点注册两个柜员身份。,同一个身份证号码只能注册一个普柜，但在不同机构可以注册多个身份的其他柜员。,柜员的密码使用周期最长为,100,天。,系统自动为新增的柜员分配柜员号。柜员号码顺序使用，到,XX99999,后，再选择已注销的号码使用。,柜员删除前必须要正式签退。,柜员管理柜员注册,9/10/2024,25,26,柜员注册后，必须由,上级柜员,启用后才能登陆系统；,注册手工网点的柜员注册后自动为启用状态，无需人工启用；,柜员管理柜员启用,9/10/2024,26,27,柜员在启用前可修改姓名、身份证号码、启用日期等项目。,上级柜员启用后才能登陆系统,新启用的柜员在,启用当天必须使用,“,柜员密码修改,”,交易修改密码,，否则下次签到时该柜员的状态被置为,“,待启用,”,。,操作要点：,柜员管理柜员启用,9/10/2024,27,28,柜员管理柜员签到/签退,柜员签退包括：临时签退、正式签退和强行签退。,临时签退是指柜员临时离席，短时间、临时退出汇兑系统的交易。临时签退前柜员不需轧账、上缴尾箱，输入柜员密码，即可签退成功，退出系统。,9/10/2024,28,柜员管理柜员签到/签退,柜员强制签退是指柜员由于异常原因（如终端死机）而退出系统，在系统中仍为签到状态时，由上一级柜员对其强制签退，以使柜员可以正常签到交易。,正式签退是指柜员做完当天所有业务，正式退出汇兑交易系统的交易。输入柜员密码，确认签退成功，柜员退出汇兑系统。,9/10/2024,29,柜员管理柜员签到/签退,柜员登陆系统时，输入工号密码即已签到。,网点的普通柜员、综合柜员只有在正式轧账、上缴尾箱后方可正式签退。网点综合柜员机构签退时也同时正式签退。,正式签退一天只能执行一次。,9/10/2024,30,尾箱分为系统尾箱和实物尾箱。系统尾箱指汇兑系统中用来记录柜员日常现金收付、重要空白凭证使用情况的虚拟钱箱。实物尾箱指装有现金及重要空白凭证的钱箱。本细则中未特别指明的尾箱均为系统尾箱。,尾箱按使用级别分为普通柜员尾箱和综合柜员尾箱，均为现金、凭证混合尾箱。,6尾箱管理-尾箱分类,9/10/2024,31,一个网点只设置一个综合柜员尾箱,，尾箱号为,00,，由系统自动设立；系统自动生成尾箱号码，为该机构的最大尾箱号加1。如有删除的尾箱，则从已删除的尾箱号中取出最小可用号。,每个柜员只能领用一个尾箱，不能同时领用多个尾箱,；,同一尾箱不能被多个柜员同时领用,。普通柜员领用尾箱是否成功，以及领用尾箱后是否能正常办理交易，与综合柜员是否领用尾箱无关。,尾箱领用交易成功后，在柜员执行”尾箱上缴”交易或系统日切以前，尾箱代号与领用柜员绑定，是一一对应的关系。,普通柜员必须,交叉领用尾箱,，单个普通柜员网点、跨日切网点不受限制。,6尾箱管理,9/10/2024,32,6尾箱管理,普通柜员正式轧账时，尾箱现金余额不能高于设置的限额，如超限应该在轧账前先办理现金上缴操作。正式轧账后，尾箱状态修改为已轧账状态，柜员不能再进行改变尾箱现金、支票或凭证数量的业务处理，只能上缴尾箱。,营业终了，综合柜员应该在所有普通柜员完成轧账及尾箱上缴交易后再进行正式轧账。,机构,只能由,综合柜员,进行一次,机构轧账,；,网点所有尾箱必须全部上缴,，否则无法进行机构轧账。,9/10/2024,33,授权管理是指对特殊交易通过由上级柜员实施授权进行审查。在操作中，市县及网点，通过,F3快捷键授权,；对于地市以上机构，在具体的交易中输入授权柜员号和密码进行。,7授权管理,9/10/2024,34,邮政汇兑重要凭证包括,网汇通普通卡、网汇通消费卡、礼仪卡、联网网点取款通知单、非联网网点取款通知单（两联）、非联网网点汇款收据,。网汇通普通卡、网汇通消费卡、礼仪卡、非联网网点汇款收据按凭证印刷号进行管理。联网网点取款通知单、非联网网点取款通知单（两联）按数量进行管理。按数量管理的凭证在各类凭证管理交易中，只需输入数量，不需要输入凭证起止号码。,汇兑业务中的重要单证包括：取款通知单（联网）、取款通知单（手工）、手工收据三联单、网汇通普通卡和礼仪卡。其中：除两类取款通知单只管数量外，其它凭证均管理到号。,8凭证管理部分,9/10/2024,35,8凭证管理部分,（1）凭证编号：凭证编号由三部分组成，为：XXXX年版 + 凭证种类 + 凭证印刷号,（2）凭证种类由3位数字组成。由于标识不同种类的凭证。,（3）凭证印刷号由10位数字组成，前2位为省别代码，后8位为顺序号。,下级机构请领重要凭证后，上级机构应核查请领机构的库存，对于,地市、市县机构请领,的，原则上按不超过,两个月,的实际使用量进行核发，对于,网点请领,的，原则上按不超过,一个月,的实际使用量进行核发，且发放数量不得大于请领数量，上级机构视情况向下级机构分次发放重要凭证，累计发放数量不得大于请领数量。,9/10/2024,36,（1）,普通柜员,：办理日常收汇、兑付业务及特殊业务，进行交叉复核，更改柜员密码，签到、签退、数据下载、临时轧账。,（2）,综合柜员,：不办理柜台业务，柜员管理、负责普通柜员尾箱的创建和作废、处理网点缴拨款、对需授权交易进行授权、网点日终轧账，空白重要凭证管理、业务档案的整理与上缴。,（3）,支局长,：柜员管理、对需授权交易进行授权和其他需要支局长操作的交易。,9网点权限管理,9/10/2024,37,10、章戳管理,9/10/2024,38,章戳管理-种类及使用范围,所有单式客户联、留存联都需加盖日戳。,个人名章：所有已办理业务的汇兑业务单式需要加盖经办员个人名章，经授权办理业务的汇兑业务单式还应加盖授权人员的个人名章。,所有业务凭单的客户联必须盖有与网点保存联一样的章戳。章戳上的机构名称必须与注册机构名称必须一致。,章戳原则上以“一台席一章戳”原则配置，固定台席使用，业务量少的网点可以按实际情况多台席合用一个章戳。,9/10/2024,39,章戳管理-基本规定,所有业务章戳统一使用红色印油（日戳可使用黑色油）。,日终，网点的所有业务章戳必须交综合柜员统一集中管理，综合柜员需将业务章戳存放在专用尾箱妥善保管；第二天营业开始由当班柜员向综合柜员领用；,各级机构必须执行章证分管制度，即业务章戳与重要空白凭证分人保管,各级柜员应妥善保管个人名章，不得借予他人使用。,9/10/2024,40,二、基本规定,9/10/2024,41,1,按址汇款,：邮局以投递取款通知单的方式通知收款人支取汇款，或投递入账通知单的方式通知收款人款项已入账。,2,密码汇款,：由汇款人自行将汇款信息及时告知收款人，并通知收款人凭密码支取汇款。,3,入账汇款,：汇款人委托邮局将款项直接汇入汇款人指定的收款人账户。,(一)汇款种类 P392,9/10/2024,42,客户办理汇款业务时汇款本金和资费的,支付方式,，包括：,现金、账户、支票和网银,。网银是指支票以外的其它银行支付凭证，个人汇款不支持网银方式。,1客户选择“账户”方式支付汇款本金时，必须提供有效存款凭证（包括邮政活期存折、储蓄卡），并且汇费、手续费只能从账户中扣收。从商户汇出时，扣款账户必须是收汇省本省开立的账户，其它均支持本异地账户扣款。,客户凭有效存款凭证办理账户汇款业务时，汇款金额（不包括汇费、手续费）超过储蓄规定的出示证件限额，需出示汇出账户开户人的有效身份证件，如为代理还须提供代理人的有效身份证件。,（二）支付方式,9/10/2024,43,（二）支付方式,2客户选择“支票”、“网银”方式办理汇款，支票、网银必须,妥收入账,后方能办理业务。,3办理个人汇款业务时，支票金额必须大于等于汇款本金与资费的合计。,以上在邮政网点办理的涉及储蓄账户的汇款业务统称为,邮政汇兑账户汇款,，这里的账户仅指在全国邮政储蓄联网网点开立的有效,人民币个人活期结算账户,。储蓄账户按款项的汇出或汇入可分为,汇出账户,或,汇入账户,。,9/10/2024,44,按址汇款、密码汇款,单笔最高限额仍为,5万(含)元,。,入账汇款,单笔最高限额为,20万(含)元,。,(三)汇款限额,9/10/2024,45,1地址汇款、密码汇款按汇款金额的1%收取汇费。每笔最高限额为50,000元。,2.入帐汇款按汇款金额的5收取汇费。每笔最高限额为200,000元。,3.汇费,每笔最低收取,2,元，最高收取,50,元。,4附加业务每笔收取1元手续费（回执、回音）3客户申请,退汇、改汇、,等特殊业务每笔收取,2元,手续费,5. 挂失手续费每笔收取10元。,6,附言,以,30个字为限,，,6个汉字(12个字节)以内免费，从第7个汉字起，每个汉字：2个字节)收费0.10元，不满1个汉字的字节不收费。,(四)资费标准,9/10/2024,46,国内电子汇兑业务收费计算练习题,9/10/2024,47,现金兑付方式实现,全国,通兑。,(五)通兑范围,9/10/2024,48,1按址汇款,：可附加投单回执、短信回音、短信寄出通知、短信兑付通知和附言，附言有固定附言可供用户选择；,2入账汇款、密码汇款,：只能附加短信回音、短信寄出通知、短信兑付通知,(六)附加服务,9/10/2024,49,1,机构代码,由,9位数,组成，第12位为省代码，第34位为地市代码，第56位为县市代码，第79位为顺序号，网点代码的前5位，必须与从属的市县局汇兑中心机构代码的前5位一致。,2,汇票号码,由,14位数字,组成，,第12位为年份，第34位为汇款种类代码，第513位为汇票顺序号，第14位为校验码。, ,年份 业务种类 汇票顺序号 校验位,(七)编码规则,9/10/2024,50,(七)编码规则,9/10/2024,51,第二节 基本业务,个人汇款业务可分为无客户号汇款、有客户号汇款两大类。,9/10/2024,52,一、收汇汇款,9/10/2024,53,（一）无客户号收汇操作流程,接收客户填写的“中国邮政储蓄银行汇款单” （以下简称“汇款单”）或“中国邮政储蓄银行网上支付汇款单”（以下简称“网上支付汇款单”）、现金（或存折、卡、支票）、个人有效身份证件（账户汇出超过规定金额时出示）。,审核汇款单、个人身份证件，确认其完整性和真实性，如现金汇出，清点现金。,进入汇兑系统相应界面，根据汇款单填写内容，选择回执方式，选择收汇方式：现金、账户、支票，选择资费方式：汇款人付费或免费，按业务种类录入收款人、汇款人等信息。,汇款信息输入完毕后，按“,确认回显,”键，然后将汇款单上用户填写的内容与屏幕上显示的录入信息比照核对。若核对发现录入内容有误，按“更改”键，对录入信息进行更改。,9/10/2024,54,（一）无客户号收汇操作流程,经核对录入信息正确，视业务需要经综合柜员授权后，按“发送”键， 打印汇款单，将汇款单交汇款人签字确认。,客户发现录入信息错误，点击“,信息更正,”按钮联动“收汇信息更正”交易，可以更正汇款录入信息，打印“内部差错处理单”（汇款单背面空白处），使用“凭证补打”交易打印汇款单（新）再次交客户确认。,客户确认打印信息无误签字后，操作柜员收回汇款单，在汇款单的收据联加盖营业日戳，计收汇费、手续费，将汇款收据、找零现金、存折/卡（账户汇出）递交汇款人。,如客户需要加办短信业务，点击“,短信加办,”按钮；如客户需要注册个人客户号，点击“,客户号加办,”按钮；点击“确认复用”，可按上笔汇款信息再次汇款。,如汇款单打印失败，经授权后可进行补打。打印失败的汇款单加盖作废戳记，日终时随其他凭证一并交上报。,将汇款单和其它加办凭证合订在一起日终上缴市县局审核。,9/10/2024,55,（二）有客户号收汇操作流程,已注册个人客户号的客户，凭个人客户号在联网网点申请办理个人客户汇款业务，可以,免填单,。操作柜员收取客户现金（或存折、卡、支票），录入个人客户号，系统回显,客户信息,、,预留收款人信息,，柜员根据客户要求选择收款人或录入其它收款人信息，录入汇款金额（两次）、附言，确认后发送，打印汇款单交客户签字确认。日终将汇款单上缴市县局审核。,有客户号收汇，交易码,101010,选择“号码类型”，号码类型分为0-,个人客户号,1-,证件类型,2-,手机号码,3-,卡/账号四种,。,输入对应号码，回显个人客户信息。,9/10/2024,56,（二）有客户号收汇操作流程,选择”汇款种类”，汇款种类分为0-按址汇款，1-密码汇款，2-入账汇款，3-网汇通汇款，4-网汇e 汇款，5-商务汇款六种。,免填单录入（即向,预留收款人,汇款）：在收款人信息列表中选中指定的收款人，进入相应的收汇界面，录入汇款金额及附言。,填单录入：在收款人信息列表中选择“,其他,”，进入相应种类的收汇录入界面，汇款人及收款人信息自动携带到此界面。其他录入内容参考无客户号按址汇款、无客户号密码汇款、无客户号入账汇款、无客户号网汇通汇款、无客户号网汇E汇款、商务汇款交易流程说明。,选择”其它”后录入的收款人信息可以增加到预留收款人信息中。,9/10/2024,57,二、客户管理 P395,邮政汇兑的客户管理分别通过,个人客户号、商务客户号,管理来实现。,个人客户号,由,网点,管理，申请后可在,全国,汇兑联网网点使用。,商务客户号,按办理的业务种类分为,收汇商户、兑付商户,。,注册为,收汇商户,的客户号，,只能办理汇款业务,，不能办理兑付业务；,注册为,兑付商户,的客户号，,既可以办理收汇业务，也可以办理兑付业务,。,9/10/2024,58,（一）个人客户号,是指以个人客户号为索引，对同一客户在系统中记录的收汇兑付信息进行归纳，以达到采集和分析客户信息的目的，在对客户进行评定等级的同时，为营销人员向客户提供有差别服务或定向营销提供信息分析依据。,（1）客户申请注册个人客户号，必须凭有效身份证件办理。,（2）客户注册个人客户号时，可以选择设定密码。,（3）个人客户号由汇兑系统自动生成，全国,惟,一。个人客户号由10位数字组成，其中：1-9位为顺序号；最后1位为校验位。,（4）已注册个人客户号的客户在办理业务时，,既可以提供个人客户号，也可以直接提供预留的有效身份证件、手机号码或卡/账号来办理业务,。如设定了个人客户号密码，则必须提供密码。,9/10/2024,59,（一）个人客户号,（5）身份证件种类可有13种选项；,一个证件号码只能注册一个客户号,；手机号位数设限：,一个手机号码只能注册一个客户号,；,（6）如果客户预选使用短信回音业务，需要录入汇款人手机号码。,（7）,如用户需要预留账/卡号可联动进行增加，最多可预留,5个,账/卡号,。,（8）,如用户需要预留收款人信息可联动进行增加，最多可预留,10位,收款人信息,。,9/10/2024,60,（一）个人客户号,为注册了个人客户号的客户提供的差别服务,（1）客户可以,预约,办理按址汇款。,（2）客户可以通过,自助终端、电话银行,等渠道办理汇款业务。,（3）可以,查询,客户号下发生的一定时间范围内的所有汇款信息。,（4）参加银行定期为客户进行的,积分评级,活动。,9/10/2024,61,（二）商务客户号,以,商务客户号,为基础，中国邮政储蓄银行可以向,单位客户,提供有别于个人客户的更加专业的结算服务。凡与邮政储蓄有经常业务往来的商务客户均可申请注册商务客户号。,商户号按业务分类：,收汇商户、兑付商户,。,临时商户号是各省必须设定的唯一临时收汇商户，用于未注册商户号客户的偶发性,批量收汇,。在切换的商户标数中必须填写。它的第1-2位是省代码，第3-9位必须是7个0，如：广东的临时商户为440000000。,9/10/2024,62,（二）商务客户号,客户管理商务客户号,收汇商户,只能办理汇款业务，由汇款方付费；注册商户时，可根据客户的需求，灵活设定费率。,兑付商户,汇款、兑付业务均能办理，汇款时，按收汇商户处理，资费按标准资费收取；,兑付时，可以是汇款方付费，也可以兑付方付费，资费有四种标准,。商户兑付时，汇款进入商户即为兑付状态，可直接打印兑付清单、向商户结转资金。,9/10/2024,63,64,商户号按商户类型分类：,普通商户： 包括临时商户、收汇商户、非集团的兑付商户。,集团商户：,对打印的兑付清单有分级统计需求的兑付商户，可按客户需要分级设立商户号。如：中石化，以省设立1级、地市为2级、市县为3级。汇款填写3级商户号，所有信息均从1级商户打印，资金从1级商户结转给客户。,客户管理商务客户号,9/10/2024,64,65,商户号按业务分类：,收汇商户只能办理汇款业务，由汇款方付费；,兑付商户汇款、兑付业务均能办理，汇款时，按收汇商户处理，资费按标准资费收取；兑付时，可以是汇款方付费，也可以兑付方付费，资费按注册商户的资费收取。,客户管理商务客户号,9/10/2024,65,66,商户客户号生成规则：为9位数字组成，,普通商户：, ,省代码 行业代码 地市代码 顺序号,集团商户：, ,省代码 行业代码 地市代码 市县代码 顺序号,客户管理商务客户号,9/10/2024,66,67,临时商户号是各省必须设定的唯一临时收汇商户，它的第1-2位是省代码，第3-9位必须是7个0，用于未注册商户号客户的偶发性批量收汇。如：广东省的临时商户440000000。,行业代码：01-邮政，02-通讯，03-石油石化，04-金融，00-其他代发，99-其他代收,客户管理商务客户号,9/10/2024,67,68,商户号注册要点,注册机构权限：,收汇商户和汇款方付费的兑付商户：省局/地（市）注册；,全国性收款方付费的兑付商户：国家局注册；,资费低于标准的商户：国家局注册。,省级兑付方付费的兑付商户由各省局/地(市)级控制台注册。业务办理范围在省级和省级以下的兑付商户，不能跨省办理汇入商户的汇款业务。,客户管理商务客户号,9/10/2024,68,商户类型,汇费类型,汇费标准,手续费,回执方式,退汇方式,临时商户,标准资费,全折,标准,回执卡,通知单,收汇商户,标准资费的折扣,按月定额收取,5折以上,*元,可免收,回执卡/清单,通知单/清单,汇款方付费兑付商户,标准资费,全折,商户汇款时可免收,回执卡/清单,通知单/清单,兑付方付费兑付商户,标准资费的折扣按交易笔数收取按交易总金额收取按月定额收取,5折以上*元/笔0.35%以上*元,商户汇款时可免收,回执卡/清单,通知单/清单,资费说明：,9/10/2024,69,标准资费的折扣：输入折扣，,50-100,，不打,折,100,；,按交易笔数收取：,2,元以上；,按交易总金额收取：,0.35%,以上；,按月定额收取：,0,元以上；,汇款方付费：汇款时由汇款支付汇费手续费；,兑付方付费：汇款时汇款方汇费为,0,，汇费记入兑付商户的应收科目，手续费由汇款人支付；,按月定额收取：汇款时汇费、手续费均为,0,，按协议定期收取商户费用，如每月,5000,元；,客户管理商务客户号,9/10/2024,70,商户号注册要点,商户类型,商户等级,上级商户,结算商户,收汇商户,临时商户,普通兑付商户,1级,本商户,本商户,集团兑付商户,按需要设立1-3级,对应的上级商户,集团的1级商户,客户管理商务客户号,9/10/2024,71,商户号的维护/删除：,由注册该客户号的机构维护和删除。,删除后的商务客户号不能恢复使用。,客户管理商务客户号,2、商户号维护,9/10/2024,72,商户信息查询（网点/市县/地市/省分行/总行）：输入商户号，可查询该商户的详细信息。,机构内商户查询（网点/市县/地市/省分行/总行）：输入注册机构查询该机构注册的商户号，输入交易机构查询指定该机构办理业务的商户号。,客户号管理登记簿（地市/省分行/总行）,3、商户号查询,9/10/2024,73,商户余额：每个注册的商户均有自己的商户余额，类似于虚拟账户，商户的所有汇款均从商户余额中汇出；兑付商户的汇款信息进入商户后，商户余额即增加。,商户余额变动明细打印：打印商户余额变动的详细情况。,4、商户余额,9/10/2024,74,二、兑付业务,9/10/2024,75,兑付业务,是指客户凭,取款通知单,或,取款凭单,及,有效身份证件,到联网网点领取汇款的业务。联网网点取款通知单和取款凭单不需盖日戳，只需用户签字确认。,单笔兑付,交易支持,按址汇款兑付、密码汇款兑付、礼仪卡兑付、网汇e 汇款、网汇通取款兑付（含退汇、改汇、挂失、无着汇款兑付）原礼仪汇款的兑付,。,兑付方式只能是,现金,。,单笔兑付汇款不能取消,。,（一）单笔兑付,9/10/2024,76,（二）多笔兑付,联网网点柜员根据客户提供的多张取款通知单，完成同一收款人多笔按址汇款的一次性兑付操作，简化取款人信息的重复录入；支付方式有,现金、支票、网银,。,9/10/2024,77,1兑付,高额汇款,时，需,综合柜员,授权。,同一收款人,的汇款可使用,兑付复用,，系统自动累计兑付张数、金额。,2,按址汇款、退汇汇款、改汇汇款、挂失汇款、无着汇款兑付,：输入汇票号码、金额、标识码、选择身份证件种类，输入证件号码。,3,密码汇款、网汇e汇款兑付,：输入汇票号码、金额，用户通过密码键盘输入取款密码，柜员选择身份证件种类，输入证件号码。取款密码输错三次，当天不能兑付。,4,礼仪卡、网汇通取款兑付,：输入礼仪卡号或汇票号码、金额，用户输入取款密码。不需要录入收款人证件种类及证件 。,（三）操作要点,9/10/2024,78,1无客户号的,网汇通汇款,：是指没有客户号的客户在联网网点办理的直接将款项汇入客户指定的,网汇通汇户号,的业务。,2无客户号的,网汇e汇款,：指没有客户号的客户在联网网点办理的网汇e汇款业务。汇款成功后，可以在合作的网站进行全额充值；汇票自开发日起满天，也可以全国任一联网网点进行兑付。,3,网汇通普通卡/礼仪卡单笔汇出,：指联网网点单笔卖出网汇通普通卡/礼仪卡。,4,网汇通普通卡/礼仪卡批量销售,：指联网网点批量卖出网汇通普通卡/礼仪卡。,三、网上支付汇款,9/10/2024,79,三、网上支付汇款,系统联动“批量售卡结果查询/打印”交易，查询系统批量售卡处理结果并打印收据。如有部分卡销售不成功，可继续办理办交易销售。,批量售卡结果查询/打印用于查询网汇通普通卡/礼仪卡批量销售结果，并打印收据。,网汇通卡、礼仪卡均为无面额卡，按客户汇款需要输入金额。目前,最高限额为2000元,。,网汇通汇款增加了对汇户号有效性的检测录入汇户号回显汇户余额（*号）。,网汇e汇款、销售礼仪卡收取手续费。礼仪卡，可在网汇通系统办理汇款或直接网上购物，还可以在网点取现。,网上汇款业务均支持“,支票,”业务。,9/10/2024,80,在个人客户号的基础上，从汇款人指定的账号扣款按客户预约的日期、频次向约定的收款人进行周期性、定额,按址,汇款。,预约汇款在约定汇款日自动汇出后，该笔汇款信息记录在按址汇款业务中，并联动登记“,预约汇款批处理登记簿,”。可对预约汇款信息进行修改、删除。,四、预约汇款,9/10/2024,81,五、营业前和日终处理,9/10/2024,82,（一）普通柜员,1每日营业前的要求,（1）普通柜员在系统内签到。,（2）请领尾箱，请领时必须核对现金、凭证实物与系统尾箱记录是否相符。,（3）如有不符，封存尾箱，找到相关责任人，查明原因。对无法查明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。,（4）如系统提示密码使用周期将到期，及时修改本人密码。,（5）根据业务需要、尾箱结存数量向,综合柜员,请领现金、凭证。,（6）根据需要办理基本数据下载，更新基础数据。,（7）注意事项：,普通柜员必须交叉领用尾箱,，,即普通柜员不能领用上次使用过的尾箱。,9/10/2024,83,（一）普通柜员,2交接班/日终处理,（1）普通柜员办理临时轧账，视情况打印临时轧账单；,（2）审核当日收汇、兑付凭证与轧账单业务统计表是否一致；,（3）清点现金，确认现金与业务发生款额相符，根据规定上缴现金；,（4）清点重要凭证，确认结余重要空白凭证账实相符，根据规定上缴凭证；,（5）办理正式轧账，打印柜员轧账单；,（6）上缴尾箱，将收汇、兑付凭证和柜员轧账单交综合柜员；,（7）办理正式签退；,（8）相关规定交接和妥善保管章戳。,9/10/2024,84,（二）综合柜员,1每日营业前的处理程序和要求,（1）综合柜员在系统签到，请领尾箱时必须核对现金、凭证实物与系统尾箱记录是否相符。,（2）如有不符，封存尾箱，找到相关责任人，查明原因。对无法查明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。,（3）打印上日机构轧账单与前一工作日日终打印的机构轧账单核对，发现上日机构轧账单不符，查明原因后将原机构轧账单作废。,（4）根据业务需要向储蓄申请备用金，向县级机构请领凭证。,（5）如系统提示密码使用周期将到期，及时修改本人密码。,9/10/2024,85,（二）综合柜员,2日终处理,（1）审核普通柜员实物尾箱结余现金、凭证是否账实相符，确认无误后接收普通柜员上缴的业务凭证和柜员轧账单；,（2）根据商户业务办理情况，向储蓄申请支票、网银付款或缴支票、网银凭证；,（3）清点主尾箱现金、凭证，确认账实相符；,（4）根据相关规定，向储蓄缴现金、申请次日备用金；,（5）查询打印“,储汇往来缴拨款明细登记簿,”和“,储汇往来缴拨款不符清单,”，及时了解本网点的缴拨款情况，如存在缴拨款不符的情况应及时上报并处理；,（6）办理柜员正式轧账，打印柜员轧账单；,（7）办理机构轧账，打印机构轧账单；,（8）综合柜员办理机构签退。,9/10/2024,86,87,综合柜员操作,普通柜员操作,注：,普柜请领、上缴现金或凭证时，授权综柜必须是领用尾箱的综柜。,普通柜员领用尾箱,核对现金、凭证,根据需要领用凭证,根据需要领用现金,普通柜员签到,新增尾箱,综合柜员领用尾箱,收到储蓄拨款/根据需要向市县领凭证,综合柜员签到,打印前一日营业日报核对,营业前准备,9/10/2024,87,系统记录的尾箱现金和重要凭证结余应与柜员现金和重要凭证实物结余相符。,普通柜员,上缴尾箱,要经,综合柜员授权,。,系统规定普柜尾箱结余现金不能大于,1000,元，凭证限额系统不限，各省自定。,网点普柜,9/10/2024,88,综柜结余现金限额各省规定。综合柜员轧账单只反映综合柜员尾箱变动情况。,机构轧账单反映整个网点的业务统计、现金/凭证情况。,机构签退时，综合柜员同时正式签退,。,网点综柜,9/10/2024,89,第三节 特殊业务,9/10/2024,90,汇票详细信息查询,接收专号查询,汇兑机构信息查询,发出特殊业务请求查询,一、查询,9/10/2024,91,退汇包括三种情况：,客户退汇、逾期退汇和入账汇款退汇,。若是入账汇款退汇，则要,退回汇费和手续费,，其他情况只,退回本金,。,无着汇款,兑付必须在,原收汇局,操作，需,支局长,授权。,网汇通汇款,须先在网汇通网站做取款操作获得,汇票号码,和,密码,后，方可在联网网点取款。,网汇e 汇款,30天后方可在网点取款。,二、退汇,9/10/2024,92,1客户申请退汇,汇款人本人凭,汇款收据,和,本人有效身份证件,，在汇款,省内,任意联网网点均可申请退汇；,手工网点汇出的汇款，汇款人必须在原汇款网点办理申请。,汇款在联网网点待兑，退汇申请立即成功；如果待兑机构是手工网点时，需兑付网点的上级人工应答，特殊业务申请书上打印：“,退汇申请已办理，等待邮局通知,”。,通过 “,发出特殊业务请求信息,”查询兑付局应答后，可以打印回复书（通用凭证）通知客户。,9/10/2024,93,2无法兑付退汇,输入汇票号码、标识码、退汇原因,退汇原因可选内容为：,收款人拒收、地址不详退回、原址查无此人、其它（10个汉字以内）,。若汇票因地址不详无法投递，但汇票现已改汇，系统提示由操作员确认。,如果是收款人拒收发起的无法兑付退汇，收款人必须填写中国邮政汇兑特殊业务申请书。,密码汇款收款人拒收，由收款人输入取款密码。,9/10/2024,94,汇款人,本人凭,汇款收据,和,有效身份证件,，在汇款省内任意联网网点均可申请变更,收款人姓名或地址,，但每笔汇票只能办理,一次,改汇业务。,更改收款人姓名或地址时，,需要综柜授权,。,同时更改,收款人姓名和地址需要,支局长,授权。,三、改汇,9/10/2024,95,当收款人丢失取款通知单（包括退汇取款通知单）后，凭本人,有效身份证件和汇票号码,，可以在国内汇兑任意联网网点申请通知单挂失，,可以代办,。挂失后，打印机构仍为原打印机构。,挂失取款通知单取款时,全国通兑,，但,必须由收款人本人,取款，,不得代办,。,四、取款通知单挂失,9/10/2024,96,收款人在挂失,七天内,找到原取款通知单，可以凭,原取款通知单、挂失申请书和本人有效身份证件,向挂失局办理撤销挂失业务，撤销后，汇票即可正常兑付。,撤销挂失,只能在,原挂失局,办理。撤销挂失申请人必须是挂失申请人。撤销挂失后，在原取款通知单上打印,新标识码,。,本交易需综合柜员授权。,五、撤消挂失,9/10/2024,97,密码汇款和网汇e 汇款，汇款人和收汇人都忘记了取款密码，则,汇款人,凭,汇款收据和本人有效身份证件,在原汇款局办理。,可以代办,。,密码挂失后，如果密码找回也不能办理取款，只能等7天后办理密码重置。,六、密码挂失,9/10/2024,98,密码汇款的密码挂失7天后，必须由,汇款人本人,持密码挂失申请书和申请人身份证件，在办理密码挂失的机构办理密码重置。密码重置申请人必须是汇款人。,本交易需,综合柜员授权,。,七、密码重置,9/10/2024,99,汇款信息发送后，如果对汇款信息有疑问，各级收汇、兑付机构均可对该汇票进行止付，止付后汇票不可办理兑付。本交易需,支局长,授权。,只有待兑的按址汇款和密码汇款,才可办理止付。,八、止付,9/10/2024,100,公安机关、检察机关及国家安全机关出示合法手续，经授权可对汇票进行冻结，,冻结期限最长为六个月,，期满后可以续冻。,有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，自动解除冻结。冻结状态的汇款只能办理,查询,业务。,收汇省、待兑省的,市县机构,，均可办理冻结。,九、其他特殊业务,9/10/2024,101,第四节 差错交易,差错交易是用于,内部原因造成差错,时所采到的措施。,差错交易成功后，联动登记,差错处理登记簿,。,9/10/2024,102,可以更正按址汇款、密码汇款、商务汇款、网汇e汇款的基本信息。本交易,不支持对入账汇款、网汇通汇款的更正,。,按址汇款,必须,在兑付局打印取款通知单前办理,本交易。,商务汇款,必须,在兑付局导出商户即兑信息前办理,本交易。,本交易必须由,原交易机构、原收汇柜员,办理。,一笔汇款只能办理,一次,更正交易。,收款人,姓名、地址,仅能同时修改其中一项且只能改一次,；,汇款人,姓名、地址,可以同时修改,。,一、收汇信息更正,9/10/2024,103,本交易用于,按址汇款,中附加业务附言、回执信息的更改。,该交易须,综合柜员,授权；必须由,原交易机构、原收汇柜员,办理。,一笔汇款只能办理一次更正交易,。 不论收汇方式，附加业务的更正均以,现金方式,处理。,二、附加业务更正,9/10/2024,104,本交易仅限,收汇当天,办理，可用于普通柜员办理按址汇款、密码汇款、网汇通汇款、网汇e 汇款、网汇通普通卡、礼仪卡、商务汇款时发生,重发、误发,等情况的内部更正，批量销售的网汇通普通卡、礼仪卡可以,批量取消,。,本交易必须由,原交易机构、原收汇柜员,办理，需要,综柜授权,。,对于,一笔汇出交易只能办理一次取消,。,三、汇款取消,9/10/2024,105,三、汇款取消,网汇通汇款,还要判断,汇户内,是否有足够的余额。,商务汇款,在未打印即兑清单前，可做汇款取消。,按址汇款,在打印取款通知单前，可做汇款取消。,批量销售的网汇通普通卡和礼仪卡，需要批量取消。,商户汇出的汇款不能办理取消,。,账户扣收的汇款，取消成功后退现金，不退回账户,。系统联机挂长款，柜员办理联机长款付出交易。,支票收汇的汇款，取消成功后，恢复支票可用余额,，可通过“支票登记簿”查询。,“汇款取消”交易成功后，联动登记差错处理登记簿。,9/10/2024,106,用于,入账成功的汇款,的金额冲正，如果被冲正的账户余额不足，不能进行冲正。入账汇款金额冲正时，只能冲正比原金额小的金额。,如果是,误发和重发,的情况可以把金额冲正为0； 如果是金额多输了可以冲正为正确的金额；如果金额少输了，只能先冲正为0，然后再做一笔正确金额的入账汇款。,账户扣收汇款的冲正，只退现金，不退回账户,。,冲正成功后，系统联机长款挂账。普柜通过查询网点长短款登记簿查询冲正差额（本金+汇费）和交易流水号；普柜做联机长款付出，付出冲正差额。这个差额将记入柜员轧账单的现金收支记录中“本日兑付现金”栏。,四、金额冲正,9/10/2024,107,看汇兑操作流程.xls,五.汇兑操作流程,9/10/2024,108,109,六、交易超时,柜员在办理入账汇款业务时，收取客户汇款、汇费后，在系统完成信息录入发送时，系统提示“,请手工登记入账交易超时登记簿,” 称为交易超时。,发生交易超时时，柜员应通过“末笔交易查询”查询该笔汇款交易状态，如果有交易流水，柜员应根据汇票详细信息查询（306001交易），查询汇票状态，按以下不同状态进行处理：,9/10/2024,109,110,交易超时,汇票状态是,“已兑”,时，补打汇款单交客户签字确认，并附在原客户填写的汇款单后面，原汇款单要备注“超时-已兑状态”，加盖柜员确认名章。,汇票状态为“处理中”时，在汇款单应记录汇票号码、汇款人联系电话和“,超时-处理中状态,”备注，加盖柜员确认名章。补打汇款单交客户签字确认，并附在原客户填写的汇款单后面。,9/10/2024,110,111,交易超时,次日，原受理柜员可通过“汇票详细信息查询”交易，核实原为“处理中”系统状态的汇款。如汇票状态变为“已兑”，则可知汇款已兑付；如果汇票状态为“无法兑付退汇”，则可知系统自动按无法兑付处理。,因为入账汇款的无法兑付退汇汇款就是由于交易超时引起的，所以柜员做,入账汇款,无法兑付退汇兑付,时，取款金额应在系统录入 “,本金汇费,”。,9/10/2024,111,112,交易超时,汇票状态为,“取消”,时，柜员要做临时轧帐，再次核轧帐单不包括该笔汇款，以确认交易不成功，然后再,重新做一笔收汇,。在原汇款单上手工记录新的汇票号码、汇款人联系电话、“超时-取消状态”备注，加盖柜员确认名章。原汇款单附在重发的汇款单后。,发生交易超时时，柜员通过“末笔交易查询”查询该笔汇款交易状态，,系统并未记录,该笔交易信息，表明该笔交易不成功，,重新汇款,9/10/2024,112,113,差错处理登记簿404001,本交易用于网点的普柜、综柜查询和打印起止日期内本机构或本机构以及所辖下级机构进行的内部差错处理交易的明细。,包括401001收汇信息更正、401002附加业务更正、402001汇款取消、403001金额冲正、201007收据删除/更正。,9/10/2024,113,第五节 风险控制,9/10/2024,114,风险控制,1、柜员风险,2、交易风险,3、操作风险,4、凭证风险,5、资金风险,9/10/2024,115,风险控制-柜员风险,同一个身份证,号码在同一网点只能,注册一个,普通柜员，但在不同机构可以注册多个身份的其它柜员。,严禁使用假身份证和非真实姓名注册。,统中增加对柜员主动锁定功能。（单日密码输错五次）,严禁将自己的工号、密码交给他人使用。,各级柜员自行妥善保管柜员号和操作密码，每月不少于,1,次更改操作密码。,必须遵守,“,先收款后记账，先记账后付款,”,原则。,坚持,大额授权,制度，收款必须双人复点，付款必须双人复核。,严禁,上班期间为自己和在操作间内的其他人员,办理,业务。,网络,异常,时，出现重发交易，根据系统提示，做到,收汇必收款，兑付不付款,。,9/10/2024,116,风险控制-交易风险,办理现金到账户交易如系统提示“交易失败、交易异常、交易超时”等信息时，网点必须向客户收款并做好解释工作，做好相应后续处理。,授权人员在执行,授权,交易时，必须对交易的,真实性,进行核实。,系统打印的交易,凭条,必须交客户,签名,确认。,严禁柜员在,非营业时间,操作计算机系统。,普通柜员应提醒客户妥善保管汇款收据，客户需要查询汇款、更改汇款、撤回汇款、密码挂失、退回兑付时必须交验汇款收据和有效身份证件。,严格执行实名制度，严禁使用假身份证和假姓名办理汇款业务。,客户填写的业务,单式,，,不得,有,涂改,迹。,柜员,不得代客户填写,各类业务凭单，,代,客户,输密码。,9/10/2024,117,风险控制-操作风险,高额汇款必须出示汇款人有效身份证原件及复印件，经办人员必须按规定进行客户,身份识别,。,高额汇款、大额兑付时必须双人复核，复核时必须执行,全单复核,，严禁只复核金额，不复核兑付手续与系统打印的兑付信息等内容。,客户汇款时选择账户扣收，且汇款金额在,5000,元（不含）以上的，必须检验,存折的真实性,。,客户凭存折、储蓄卡办理汇款业务时，柜员必须使用磁条读写器刷卡读入卡号，不得通过键盘输入卡号,存折的凭证号是核对存折真实性的重要号码。办理账户扣收汇款时，必须根据收汇业务的提示，输入凭证印刷号与储蓄系统进行核对。,兑付金额在,5000,元（不含）以上的汇款时，必须使用,长短波灯检验,取款,通知单,的真实性。,严格执行,人离机退、人离章锁、离席核盘,制度。,9/10/2024,118,风险控制-资金风险,办理现金业务必须坚持的原则是：账实分管，收付分开，交接清楚，责任分明。,收付现金遵循,“,先收