储蓄股票债券和保险课件

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。,利率有三种表示方法：,年利率、月利率和日利率,年利率月利率,12,（月）日利率,360,（天）,储蓄存款基准利率由,中国人民银行拟定,，经国务院批准公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。年利率,李大妈,2007,年,10,月存入,20 000,元，定期二年，按照年息,2. 52%,的利率计算,:,二年到期后的利息总额是多少,?,利息税率,20%,，可得的利息是多少？,算一算,200002.52%2,1008(,元,),1008,100820%,806.4(,元,),李大妈2007年10月存入20 000元，定期二年，按照年息,5,、储蓄存款的,种类,（,1,）,活期储蓄,：是储户可以随时存入和提 取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。,（,2,）,定期储蓄,：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。,5、储蓄存款的种类（1）活期储蓄：是储户可以随时存入和提,6,、活期储蓄和定期储蓄作为投资方式的基本特征,活期储蓄,定期储蓄,流动性,强,较差,收益水平,较低,高于活期储蓄，但一般低于债券和股票,风险程度,以银行信用做担保，较安全，风险较低,。,但也存在通货膨胀下存款贬值的风险。,以银行信用做担保，较安全，风险较低。,但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险,。,6、活期储蓄和定期储蓄作为投资方式的基本特征活期储蓄定期储蓄,股票、债券和保险,股票、债券和保险,高风险高收益同在,股票,1,、股票的含义、性质,(,重点,),2,、股东的权利,3,、股票投资的特点,(,重点,),4,、股票投资的收入,(,重点,),5,、股票市场的作用,高风险高收益同在股票1、股票的含义、性质(重点),一,.,高风险高收益同在,股票,1.,含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向 出资人出具的,股份凭证（性质）,。,一.高风险高收益同在股票1.含义：股票是股份有限公司在筹集,2,、股东的基本权利：,股票代表的是其持有者（即股东）对股份公司的,所有权,，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等,2、股东的基本权利：,3.,股票的特点,不返还性,流通性,高收益,高风险,3.股票的特点不返还性流通性高收益高风险,4,、股票投资的收入,股票价格上升带,来的差价,股息和红利收入,公司的经营状况、供求关系、,大众,心理、银行利率,来源于企业利润,不确定性,4、股票投资的收入 股票价格上升带 股息和红利收入,某上市公司的股票收盘价格,2010,年,1,月,3,日时每股,10.02,元，,4,月,16,日,13.77,元，,6,月,18,日,7.66,元，,9,月,22,日,8.6,元。,案例分析,思考：,在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损,的情况会怎样？,4,月,16,日,13.77-10.02 =3.75,（,收益,）,6,月,18,日,13.77-7.66,6.11,（,亏损,）,9,月,22,日,8.64 -7.66,0.98,（,收益,）,某上市公司的股票收盘价格案例分析思考：在不同的时间买卖,股票市场的建立和发展，对,搞活资金融通,，提高,资金使用效率,筹措建设资金，促进,企业改革和发,展，具有重要意义。,5.,股票市场建立的作用,股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高,二,.,稳健的投资,债券,1,、债券的含义或,性质,2,、债券的组成,3,、债券的种类和特征（重点）,二 .稳健的投资债券1、债券的含义或性质,二,.,稳健的投资,债券,1.,债券的含义,债券是一种,债务证书,即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定,利息,并到期偿还,本金,。,一张债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等组成,。,二 .稳健的投资债券1.债券的含义 债券是一种债务证,3.,债券的种类及特点,债 券,金融债券,企业债券,国债,3.债券的种类及特点债 券金融债券企业债券国债,区别,国债,金融债券,企业债券,发行主体不同,风险状况不同,收益率不同,流通性能不同,国家,金融机构,（商业银行）,公司,（企业）,国债金融债券,企业融债券,国债金融债券,企业融债券,国债,金融债券企业融债券,三类债券的比较,区别国债金融债券企业债券,天有不测风云,人有旦夕祸福,自然灾害,交通意外,天有不测风云,人有旦夕祸福自然灾害交通意外,三,.,规避风险的投资,保险,1,、保险的功能,2,、商业保险的含义、种类,3,、保险合同的订立原则,三.规避风险的投资保险1、保险的功能,1.,商业保险的含义,投保人提出保险要求,保险公司同意保险要求,达成协议,(,合同订立,),投保人按约交付保险金,保险公司按约承担保险责任,事故发生、依约获得赔偿或保险金,核定事故、履行赔偿或给付保险金,订立程序,履行程序,三,.,规避风险的投资,保险,1.商业保险的含义投保人提出保险要求保险公司同意保险要求 达,以赢利为目的的金融企业,以赢利为目的的金融企业,财产保险,人身保险,企业财产,货物运输,运输工具,个人财产,人的身体,和,寿命,业,务,2.,商业保险的分类,财产保险人身保险企业财产人的身体业2.商业保险的分类,原则,:,公平互利、协商一致、自愿订立,宝鸡市某厂一位职工月收入仅,610,元，,2006,年,6,月份，他为自己投了保额为,15,万元的康宁终身保险，年交保费,4300,多元。,2007,年初，他到保险公司报案理赔。报案时只提供了在山东某医院治疗的病历，并且病历叙述此病反应仅为两个月。保险公司发现疑点较多，认为该投保人未履行如实告知义务，此病两个月内不可能达到如此严重程度,怀疑其为带病投保。为了查清其发病时间，保险公司理赔部工作人员用了几个月时间，查遍了市区他可能去的所有大小医院，最终才了解到他得病的真实情况。原来,2006,年,4,月他被诊断为肾功能不全，,2007,年元月份又去了山东医院诊疗，并提出索赔。,因其没有如实告知病情，影响了保险公司对危险的估计，因而保险公司依法拒赔,。,思考,:,为什么会出现这次保险纠纷,?,如何来,避免这类事件的再度发生,?,案例分析,原则:公平互利、协商一致、自愿订立 宝鸡市某厂一位职工月收,投资方式,储蓄,债券,保险,股票,国债,金融债券,企业债券,商业保险,投资方式储蓄债券保险股票国债金融债券企业债券商业保险,投 资 方 式 比 较,功能,特征,偿还方式,收益,风险,储蓄存款,购买股票,购买债券,购买保险,筹集资金,筹集资金,筹集资金,提供保障,便捷,高风险,高收益,稳健,规避风险,还本付息,股息、红利,和差价,还本付息,事故后赔偿,最低,最高,较低,具体分析,最低,最高,较低,投 资 方 式 比 较功能特征偿还方式收益风险储蓄存款购买股,一般地，各种投资方式，风险越大，收益越高,（风险）,大高,（收益）,（风险）,小低,（收益）,储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,债券,一般地，各种投资方式，风险越大，收益越高（风险）大高,王某购买体育彩票中了,100000,元大奖，他准备存入银行。朋友小张建议他炒股，说炒股能赚大钱，而他在保险公司工作的朋友，说炒股票风险太大，还是购买商业保险好一些，这时王某被说得左右为难，不知该怎么办才好。请问：王某究竟把这笔钱怎么处理好呢？储蓄、炒股、购买债券和保险究竟哪一个比较合适呢？,探究活动,请综合考虑各种因素，帮他设计一套最中意的投资方案。,王某购买体育彩票中了100000元大奖，他准备,投资原则,1.,要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性,。投资的目的,是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险,成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力,去选择投资,方式。,2.,要注意投资的多元化,。,投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋,都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我,国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会,。,3.,投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行,。,经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，,经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股,投资房地产。,4.,投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，,不得违反国家的法律法规。,做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。,投资原则1. 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资,“,四三二一,”,方案,“,四,”,：,40%,的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。,“,三,”,：,30%,的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。,“,二,”,：,20%,的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。,“,一,”,：,10%,的钱用于参加各种保险，以防范于未然,“,三三制,”,方案,1/3,的钱储蓄，,1/3,的钱购买国债和各种债券，,1/3,投资股票和保险。,“四三二一”方案 “四”：40%的钱存入银行，既有利息，又,储蓄股票债券和保险课件,区别,社会保险,商业保险,实施,主体,保险,项目,给付,标准,费用,承担,保险,依据,完全由个人负担,建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现,国家,保险公司,解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目,项目广泛，形式多样,按约定给投保人经济补偿，补偿高,只保障基本生活水平,个人，企业，政府共同承担或由政府承担。,由国家法律法规统一规定，具有强制性,社会保险与商业保险的比较,区别社会保险商业保险实施保险给付费用保险完全由个人负担建立在,2.,债券与股票的异同点,股票,债券,不,同,点,性质不同,收益权不同,偿还方法不同,相 同 点,股东,入股凭证,，,是一种所有权证书,是一种,债务证据,，,要限期偿还,取得股息和红利，,经营好坏决定着股票的效益,定期收取利息，,安全性比较大,不能退股金,，,只能卖股票,明确,付息,期限，,必须偿,还本金,都是有价证券,；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。,2.债券与股票的异同点股票 债券不性质不同收益权不同偿还方法,收益,风险,安全性,流通性,【,重点突破,】,股票、公司债券、金融债券、国债、银行存款,的比较。,股票公司债券金融债券国债银行存款,股票公司债券金融债券银行存款国债,国债银行存款金融债券公司债券股票,股票国债金融债券公司债券,收益风险 安全性流通性 【重点突破】股票公司债券金融债券,储蓄,债券,股票,保险,区,别,性,质,信用行为,债务凭证、限期偿还,股份凭证,风险保障,受,益,权,取款获息，安全性最大,定期收取利息，安全性比股票大,取得股息、分享红利，经营好坏决定收益,按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿,偿,还,方,式,按存款方式获得,本金和利息,有明确的,付息,期限，必须偿还,本金,股金,不能退，只能出售股票,保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金,投,资,效,益,利率较低，风险较小,信用较高，收益较高，代用率高，流通性强，时间长，风险储蓄大,收益高，风险大,当保险事故发生时或达到全同约定的年龄期限，投保才有回报,联系,都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。其中,股票和债券都是有价证券,，都是投资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。当然也都存在风险。一般情况下，投资收益高低和风险大小成正比，所以，要选择适合自己和家庭实际情况的投资方式,储蓄债券股票保险区性信用行为债务凭证、限期偿还股份凭证受取款,