大小额支付系统讲义课件

,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,中国农业银行,AGRICULTURAL BANK OF CHINA,大额支付系统,大额支付系统,1,一、大额支付系统的概念,大额支付系统是实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的跨系统贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统，业务范围包括汇兑、委托收款、托收承付等。,大额支付子系统功能上的特点是：往账实时发送、来账实时入账、资金逐笔清算。,一、大额支付系统的概念 大额支付系统是实时处理异地、同城,2,二、关键概念,（一）人民银行国家处理中心（,NPC,）,大额支付系统中负责支付系统的运行和管理，接收、转发各城市处理中心的支付指令，并对集中开设的清算账户进行资金清算和处理的机构。,（二）人民银行城市处理中心（,CCPC,）,大额支付系统中的城市节点，负责接收和转发支付指令的机构，也称发报中心和收报中心。,二、关键概念（一）人民银行国家处理中心（NPC）,3,二、关键概念,（三）汇出行,大额实时支付系统中提交支付业务并进行账务处理的银行的分支机构。,（四）发起行,大额支付系统中拥有人民银行批准的行号，向城市处理中心提交支付业务并进行账务处理的银行的分支机构。发起行也是汇出行。,二、关键概念（三）汇出行,4,二、关键概念,（五）发起清算行,大额支付系统中拥有人民银行批准的行号，在国家处理中心开设账户，向城市处理中心提交支付业务并进行账务处理的银行的分支机构，其账户用于汇出行、发起行和自身发起支付业务的资金清算和账务处理。发起清算行也是发起行。,（六）撤消申请,由发起行主动提出，发报中心或国家处理中心取消其已发出的支付指令。,二、关键概念（五）发起清算行,5,二、关键概念,（七）汇入行,大额支付系统中接收支付业务并进行账务处理的银行的分支机构。,（八）接收行,大额支付系统中拥有人民银行批准的行号，接收城市处理中心发来的支付业务并进行账务处理的银行的分支机构。接收行也是汇入行。,二、关键概念（七）汇入行,6,二、关键概念,（九）接收清算行,大额支付系统中拥有人民银行批准的行号，在国家处理中心开设账户，接收城市处理中心发来的支付业务并进行账务处理的银行的分支机构，其账户用于汇入行、接收行和自身接收支付业务的资金清算和账务处理。接收清算行也是接收行。,（十）实时全额清算,每笔支付业务金额在人行进行逐笔清算。,二、关键概念（九）接收清算行,7,三、相关交易,（一）录入,1,、往账报文录入,5760,2,、修改往账报单,5761,3,、删除往账报单,5762,三、相关交易 （一）录入,8,三、相关交易,（二） 确认,1,、确认贷方报单,5765,三、相关交易（二） 确认,9,三、相关交易,（三）核销,1,、核销贷方报单（贷记过渡）,5776,2,、核销贷方报单（贷记支票、活期、借记卡）,5777,3,、取销贷方报单,5770,4,、撤消贷方报单,5778,三、相关交易 （三）核销,10,三、相关交易,（四）查询、查复,1,、发送自由格式报文,5779,2,、发出查询,5785,3,、发出查复,5786,4,、退回申请,5767,5,、撤消申请,5768,三、相关交易 （四）查询、查复,11,三、相关交易,（五）业务查询,1,、查询单笔往来账报单,5790,2,、查询查复登记簿单笔查询,5780,3,、查询往账报单,5781,4,、查询往账历史报单,5782,5,、查询来账报单,5783,6,、查询来账历史报单,5784,7,、查询查复登记簿查询,5787,8,、查询撤消申请登记簿,5788,9,、查询退回申请登记簿,5789,10,、查询自由格式报文登记簿,5791,11,、未处理业务汇总检查,5794,三、相关交易 （五）业务查询,12,四、注意事项,（,一）基本规定,1,、负责发送往账的柜员应定时查询往账报单状态，对状态为“发送不成功、人行拒绝”的往账报单，必须立即取消。在“录入” 状态不需要发送的，要及时撤消。负责接收来账的柜员在日终柜员签退以前必须查询当日未处理报单明细，并及时处理。,四、注意事项 （一）基本规定,13,四、注意事项,2,、负责接收来账的柜员应实时查询往账报单状态，定时查看查询查复登记簿和来账报单接收情况，及时处理查询查复、解付来帐。,3,、联行人员要随时查看“未处理汇总查询”，保证日终无未处理业务。,4,、对有疑问或发生差错的支付业务，应于当日最迟不得超过下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日最迟不得超过下一个工作日上午予以查复。,四、注意事项 2、负责接收来账的柜员应实时查询往账报单状,14,四、注意事项,（,二）大额支付系统往账报单异常状态的处理流程,1.,发送不成功或人行拒绝 取消贷方报单（,5770,） 打印记账凭证、过渡凭证；如发现大量发送不成功或人行拒绝的往账，请及时与分行联系。,2.,已清算 发现错误，会计主管审查同意；若客户要求取消，应由客户提交,退回汇划资金申请书,，会计主管审查同意,发送“退回申请”（,5767,） 查询“退回申请登记薄”（,5789,）,四、注意事项 （二）大额支付系统往账报单异常状态的处理流程,15,四、注意事项,（,1,）同意退回 等待对方用户退回。,（,2,）不同意 打印“拒绝退回通知书”交客户。若客户仍要求退回，另发查询解决。,3.,发送成功 等待,3,5,分钟，若长时间处于发送成功状态，必须与市分行联系，反馈同意撤销 发送“撤销申请”（,5768,） 查询“撤销申请登记簿”（,5788,）中报单状态，会计主管审查。,四、注意事项（1）同意退回 等待对方用户退回。,16,四、注意事项,（,1,）同意撤销 撤销贷方报单（,5778,） 过渡资金重新发送。,（,2,）拒绝撤销 打印“拒绝撤销通知书”,。,四、注意事项 （1）同意撤销 撤销贷方报单（5,17,小额支付系统,小额支付系统,18,一、小额支付系统的概念,小额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（以下简称小额支付业务）。支付指令批量或实时发送，净额清算资金。,目前小额贷记支付业务的金额为,5,万元以下。,一、小额支付系统的概念 小额支付系统是中国现代化支付系统,19,中国农业银行小额支付系统,中国农业银行小额支付系统嵌入中国农业银行综合应用系统，成为联行业务处理系统的一个有机组成部分，是通过行内前置机系统（,AIPS,）与人行前置系统（,MBFE,）相连接，办理小额支付各项业务的应用系统。各省级分行作为人行小额支付系统的直接参与者，各营业机构作为人行小额支付系统的间接参与者，通过中国农业银行小额支付系统办理小额支付业务。,中国农业银行小额支付系统 中国农业银行小额支付系统嵌入,20,二、小额支付系统功能及特点,（一）小额支付系统的功能,二、小额支付系统功能及特点（一）小额支付系统的功能,21,小额支付系统的功能,处理分类,系统功能,小额支付,按业务类型和接收清算行对待发送的支付业务进行组包，对接收的批量包进行拆包；接收、发送实时、普通、定期小额支付业务报文；小额支付业务的账务处理,信息管理,接收和发送查询查复、自由格式报文；发出撤销、退回、止付、冲正申请；发出退回、止付应答；查询客户账户信息,对账及清算,对账、资金清算,辅助功能,记载相关业务登记簿；小额支付业务查询；凭证、清单及报表打印；业务手续费集中归集和划拨；相关业务检查控制信息维护,运行控制,手动或自动的系统运行管理和监控；差错检测和处理,小额支付系统的功能处理分类系统功能小额支付 按业,22,（二）小额支付系统的特点,-1,1,、涵盖了多种业务类型。,2,、业务处理的流程和环节复杂。,3,、不再简单地使用往账报单、来账报单的概念，而是统一为发起业务和接收业务。,4,、根据业务类型的不同，存在多种业务处理模式。,（二）小额支付系统的特点-11、涵盖了多种业务类型。,23,（二）小额支付系统的特点,-2,5,、营业机构逐笔发起业务，中心组包批量发送。,6,、对发起及接收的各类业务进行多项检查控制，提高了业务处理的自动化程度。,7,、简化了各种业务操作。,8,、小额支付业务由基本业务要素集和附加数据域构成，保证系统具有灵活的可拓展性与可适应性。,（二）小额支付系统的特点-25、营业机构逐笔发起业务，中心组,24,三、业务类型,（一）小额支付系统的业务介绍,（二）小额支付系统的业务类型,三、业务类型（一）小额支付系统的业务介绍,25,（一）小额支付系统的业务介绍,普通贷记业务,普通借记业务,定期贷记业务,定期借记业务,实时贷记业务,实时借记业务,贷记退汇业务,信息业务,（一）小额支付系统的业务介绍普通贷记业务实时贷记业务,26,（二）小额支付系统的业务类型,-1,普通贷记业务,00100,汇兑,00103,国库资金贷记划拨,00101,委托收款划回,20005,国库资金国债兑付贷记划拨,00102,托收承付划回,20001,缴税,20003,财政直接支付退回,20002,非税收入,20004,财政授权支付退回,30002,缴费,00106,其他贷记业务,（二）小额支付系统的业务类型-1普通贷记业务 00100汇兑,27,（二）小额支付系统的业务类型,-2,普通借记业务,20103,财政直接支付,00113,国库资金借记划拨,20104,财政授权支付,20105,国库资金国债兑付借记划拨,30102,支票截留,00119,其他借记业务,（二）小额支付系统的业务类型-2普通借记业务 20103财政,28,（二）小额支付系统的业务类型,-3,定期业务,定期贷记业务,00104,定期贷记业务,定期借记业务,00114,定期借记业务,20102,批量扣税,（二）小额支付系统的业务类型-3定期业务 定期贷记业务001,29,（二）小额支付系统的业务类型,-4,实时业务,实时贷记业务,30001,通存业务,实时借记业务,20101,实时扣税,30103,对公通兑业务,30101,个人储蓄通兑业务,（二）小额支付系统的业务类型-4实时业务 实时贷记业务300,30,（二）小额支付系统的业务类型,-5,贷记退汇业务,00108,信息业务,00500,通用信息业务,30501,支票圈存,30503,客户账户信息应答,30502,客户信息查询,（二）小额支付系统的业务类型-5贷记退汇业务00108 00,31,四、注意事项,（一）基本规定,1,、全部往账业务的确认应于当日营业结束前完成。,2,、需手工核销的来账业务应及时处理。,3,、收到查询、查复应当日处理，至迟不得超过第二个工作日上午。,四、注意事项 （一）基本规定,32,四、注意事项,（二）异常业务处理,1,、往账业务报单状态为“待取消”时，应及时通过取消交易进行处理。,2,、来账业务报单状态为“核销失败”时，应及时查明原因，重新核销。,四、注意事项（二）异常业务处理,33,谢谢！,谢谢！,34,