银行理财个人理财课件

LOGO第二章第二章银行理财银行理财CompanyLogo内容内容u储蓄理财储蓄理财u贷款理财贷款理财u银行理财产品银行理财产品u私人银行私人银行http:/ 组合存储法组合存储法通知存储法通知存储法CompanyLogo目标储蓄法目标储蓄法u如果想购买一件高档商品或操办某项大事，应根据家庭经济收入的实际情况建立切实可行的储蓄指标并制定攒钱措施。CompanyLogo计划储蓄法计划储蓄法u每个月领取月薪后，可以留出当月必需的生活费用和开支，将余下的钱按用途区分，选择适当的储蓄品种存入银行，这样可减少许多随意性的支出。CompanyLogo节约储蓄法节约储蓄法u注意节约，减少不必要的开支，杜绝随意消 费和有害消费，用节约下来的钱参加储蓄。CompanyLogo增收储蓄法增收储蓄法u在日常生活中，如遇上增薪、获奖、稿酬、亲友馈赠和其他临时性收入时，可权当没有这些收入，将这些增收的钱及时存进银行。CompanyLogo折旧存储法折旧存储法u为了家用电器等耐用消费品的更新换代，可为这为了家用电器等耐用消费品的更新换代，可为这些物品存一笔折旧费。在银行设立一个些物品存一笔折旧费。在银行设立一个“定期一定期一本通本通”存款账户，当家庭需添置价值较高的耐用存款账户，当家庭需添置价值较高的耐用品时，可以根据物品的大致使用年限，将费用平品时，可以根据物品的大致使用年限，将费用平摊到每个月。这样，当这些物品需要更换时，账摊到每个月。这样，当这些物品需要更换时，账户内的折旧基金便能派上用场户内的折旧基金便能派上用场.CompanyLogo缓买储蓄法缓买储蓄法u如家庭准备添置一件高档耐用消费品或其他珍贵物品时，由于其并非迫切需要或实用价值不高，可缓一两年再买，先将这笔钱暂时存入银行。待消费高峰期过后，此类商品价格必然会回落，那时就可以买到便宜货。CompanyLogo降档储蓄法降档储蓄法u在准备购进一件贵重物品时，可以购买档次稍低一些的商品，把省下来的钱存入银行。CompanyLogo接力储蓄接力储蓄u12存单(一年期)、36存单(三年期)、60存单(五年期)。12存单每月1单，一年12单，第二年开始每月都有1单到期，本金利息加新投入的钱又转存。36存单(三年期利率更高)以此类推。60存单(五年期利率更高)以此类推。专家点评：适合收入比较稳定，又没什么较大开销的家庭，可以取得较高的利率。CompanyLogo四分存储法四分存储法u又叫“金字塔”法，如果你持有1万元，可以分别存成4张定期存单，存单的金额呈金字塔状，以适应急需时不同的数额。可以将1万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元4张1年期定期存单。这样可以在急需用钱时，根据实际需用金额领取相应额度的存单，可避免需取小数额却不得不动用大存单的弊端，以减少不必要的利息损失。CompanyLogo阶梯存储法阶梯存储法u假如你持有3万元，可分别用1万元开设1至3年期的定期储蓄存单各1份。1年后，你可用到期的1万元再开设1张3年期的存单，以此类推，3年后你持有的存单则全部为3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与婚嫁资金等。CompanyLogo利滚利存储法利滚利存储法u所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法。u具体步骤：假如你有三万元，你可以把它存成存本取息储蓄，一个月后取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这一个月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月把利息取出后存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息，此种储蓄方法只要长期坚持就会有丰厚回报。CompanyLogo自动续存法自动续存法u采用自动续存法u根据银行继续规定，自动续存的存款以转存日利率为计息依据，当遇降息时，如果钱是自动续存的整存整取，并正好在降息不久到期，你千万不要去取，银行自动在到期日按续存约定的转存，并且利率还是原来的利率。CompanyLogo减少本金损失的措施减少本金损失的措施u不要轻易将已存入银行一段时间的定期存款随意取出。不要轻易将已存入银行一段时间的定期存款随意取出。u若存入定期存款一段时间后，遇到比定期存款收益更高的投资机会，若存入定期存款一段时间后，遇到比定期存款收益更高的投资机会，储户可将两者之间的实际收益作一番计算比较，从中选取总体收储户可将两者之间的实际收益作一番计算比较，从中选取总体收益较高的投资方式。益较高的投资方式。u对于已到期的定期存款，应根据利率水平及利率走势、存款的利息对于已到期的定期存款，应根据利率水平及利率走势、存款的利息收益率与其他投资方式进行综合比较，结合每个人的实际情况进收益率与其他投资方式进行综合比较，结合每个人的实际情况进行重新选择。行重新选择。u在利率水平较高，利率水平可能下调的情况下，继续转存定期储蓄在利率水平较高，利率水平可能下调的情况下，继续转存定期储蓄是较为理想的。是较为理想的。u在市场利率水平较低或利率有可能调高的情况下，对于已到期的存在市场利率水平较低或利率有可能调高的情况下，对于已到期的存款，可选择其他收益率较高的方式进行投资或选择期限较短的储款，可选择其他收益率较高的方式进行投资或选择期限较短的储蓄品种继续转存以等待更好的投资机会或等存款利率上调后，再蓄品种继续转存以等待更好的投资机会或等存款利率上调后，再将到期的短期定期存款改存期限较长的储蓄品种。将到期的短期定期存款改存期限较长的储蓄品种。CompanyLogo第二节第二节个人信贷个人信贷u个人信贷是银行贷放给自然人，供借款人购买消费品或支付劳务费的贷款，主要用于购买高档消费品。CompanyLogoCompanyLogo分类分类u个人住房贷款个人住房贷款u个人消费贷款个人消费贷款u个人信用贷款个人信用贷款u个人质押贷款个人质押贷款u个人经营贷款个人经营贷款CompanyLogo个人住房贷款个人住房贷款u中国人民银行杭州中心支行2013年11月26日发布关于调整杭州市区差别化住房信贷政策的通知u通知调整了第二套住房贷款的首付款比例，要求对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于70%。同时，中国人民银行杭州中心支行重申，对贷款购买首套自住住房的家庭继续执行最低首付款比例30%的规定；继续暂停发放家庭购买第三套及以上住房贷款。CompanyLogou现状：现状：u2014年初大部分银行贷款额度紧张利率上浮u首套房方面与2013年末相比近5成的银行首套房贷利率上升，二套房贷方面部分银行调整了一直以来相对稳定的二套房贷款利率 。u以杭州南京重庆和成都等城市为例2014年年初二套房贷款利率在基准利率的基础上上浮了15%CompanyLogou对策：对策：一公积金贷款最划算二货比三家银行也PK三精装二手房是最佳选择四能免得免能省的省CompanyLogo个人住房公积金贷款个人住房公积金贷款u个人住房公积金贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利。只要是公积金缴存的职工，按公积金贷款的有关规定，即可申请公积金贷款，其利率较低。CompanyLogou职工申请住房公积金贷款，应当同时符合下列基本条件：（一）按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存12个月以上；（二）购买、建造、翻建、大修住房为本市自住普通住房，有符合法律规定的购、建房合同和相关证明材料，并同意以所购、建住房作为贷款担保；（三）购、建不同类型的住房，首付款比例等条件如下：购买商品房（含经济适用住房）的，所购住房应属公积金中心与开发公司签订贷款合作协议的楼盘；对贷款购买首套商品住房的家庭，首付比例不低于购房款的30；同时不低于楼盘合作协议中约定的最低首付款比例。CompanyLogou 1、职工实际月缴存额高于月缴存额标准的，最高可贷额度为50万元。职工及其配偶均缴存住房公积金的，具体可贷额度按人分别计算，且合计最高可贷额度为80万元。u2、贷款期限最长为30年，且不得超过申请人或其配偶的法定退休年龄（男满65周岁，女满60周岁）。CompanyLogo第一套住宅5至30年（含30年）:4.7%第一套住宅3至5年（含5年）:4.2%第二套住宅3至5年（含5年）:4.4%第一套住宅2年至3年（含3年）:4.2%第一套住宅1至2年（含2年）:4.2%杭州公积金贷款利率CompanyLogo盘点六大类个人消费贷款盘点六大类个人消费贷款u第一类个人汽车贷款第一类个人汽车贷款u第二类个人教育贷款第二类个人教育贷款u第三类个人耐用消费品贷款第三类个人耐用消费品贷款u第四类个人消费额度贷款第四类个人消费额度贷款u第五类个人旅游消费贷款第五类个人旅游消费贷款u第六类个人医疗贷款第六类个人医疗贷款CompanyLogo工农中建交五大银行汽车贷款产品工农中建交五大银行汽车贷款产品中国工商银行中国工商银行：车贷分两种个人自用车贷款和个人商用车贷款车贷分两种个人自用车贷款和个人商用车贷款个人自用车贷款个人自用车贷款：贷款金额最高可达购车价格的80%，贷款期限最长5年，年龄在18（含）至60(含周岁)之间,外国人以及港澳台居民为借款人的应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业并提供一名当地联系人 个人商用车贷款个人商用车贷款金额最高可达所购车辆价款的70%贷款期限最长可达5年CompanyLogo中国农业银行中国农业银行车贷：车贷：同样包括个人自用车贷款和个人商用车贷款同样包括个人自用车贷款和个人商用车贷款年龄18（含）到60（含）周岁之间，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证明；具有本地户籍证明或有效身份证明；最长贷款年限长5年，其中商用车贷款期限最长3年。贷款额度最高为购车价格的80%CompanyLogo中国银行中国银行车贷：包括个人营运类汽车贷款和个人消费类车贷：包括个人营运类汽车贷款和个人消费类汽车贷款汽车贷款个人营运类汽车贷款个人营运类汽车贷款贷款期限：贷款期限：客运车贷款期限一般不超过3年，符合相应条件的最长不超过4年，货运车和工程车贷款期限一般不超过2年，符合相应条件的最长不得超过3年贷款限额：贷款限额：客运车贷款限额原则上控制在所购车辆价格的60以内，货运车和工程车贷款的最高贷款限额原则上控制在所购车辆价格的50以内。贷款利率贷款利率根据贷款期限长短按央行基准利率基础上一律不得下浮 CompanyLogou个人消费类汽车贷款个人消费类汽车贷款贷款期限：贷款期限：一般客户个人汽车消费贷款期限原则上不应超过3年（含3年）优质客户个人汽车消费贷款期限最长不超过5年（含5年）贷款额度：贷款额度：一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的60，由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的70%，优质客户贷款限额原则上不高于汽车价格的70贷款利率：贷款利率：根据贷款期限长短按央行基准利率，一般客户贷款利率执行基准利率原则上不得低于基准利率，优质客户贷款利率可以在基准利率基础上适当下浮下浮比例不得超过10 CompanyLogo中国建设银行中国建设银行车贷建行向个人发放的用于购买汽车的车贷建行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款人民币贷款贷款额度：贷款额度：所购车辆为自用车的贷款金额不超过所购汽车价格的80%，所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%贷款期限：贷款期限：所购车辆为自用车，最长贷款期限不超过5年，所购车辆为商用车，贷款期限不超过3年 CompanyLogo交通银行交通银行e车贷：五大国有银行中最灵活的车贷产品车贷：五大国有银行中最灵活的车贷产品e车贷产品针车贷产品针，购车者可在选定目标车型时提前向银行申请贷款额度，银行在审批后给予购车者一定期限内可用的授信额度，购车者在签定购车合同后可实时自助发放贷款，在交行指定的4S店刷卡提车，购车手续和全款购车完全相同。CompanyLogoe车贷的担保可用抵押、质押、保证和信用四种担保方式，或组合担保的方式，其中抵押物主要是住房商业用房和商住两用房，以住房做抵押物的额度最高不超过抵押物价值的70%，以商业用房商住两用房做抵押物的授信额度，最高不得超过抵押物价值的50%，质押包括定期存单凭证式国债、储蓄国债等。对有稳定收入信用记录良好的优质客户，还可以申请信用方式的e车贷，手续非常简便，是精英白领人群首选的汽车消费贷款产品。CompanyLogou贷款额度：贷款额度：一手车贷款额度不超过所购车辆价格的80%，二手车贷款额度不超过所购车辆价格的50%.u贷款期限：贷款期限：一手车贷款期限最长5年，二手车贷款期限最长3年CompanyLogo个人助学贷款个人助学贷款u国家助学贷款是银行向已签署合作协议高等院校中的经济国家助学贷款是银行向已签署合作协议高等院校中的经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款。困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款。u一般商业性助学贷款是银行对正在接受非义务教育学习的一般商业性助学贷款是银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款。贷款适学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款。贷款适用于学生的出国留学贷款、再教育进修贷款等。用于学生的出国留学贷款、再教育进修贷款等。u贷款额度按照每人每学年最高不超过贷款额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准执行。元的标准执行。CompanyLogoCompanyLogoCompanyLogo个人助学贷款个人助学贷款（1）家庭经济困难的本专科生（含高职生）、第二学士学）家庭经济困难的本专科生（含高职生）、第二学士学位学生和研究生；位学生和研究生；（2）具有中华人民共和国国籍，年满）具有中华人民共和国国籍，年满16周岁的需持有中华周岁的需持有中华人民共和国居民身份证；人民共和国居民身份证；（3）具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款）具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；须由其法定监护人书面同意）；（4）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；（5）学习努力，能够正常完成学业；）学习努力，能够正常完成学业；（6）因家庭经济困难，本人及其家庭所能筹集到的资金，）因家庭经济困难，本人及其家庭所能筹集到的资金，不足以支付其学习期间的学习和生活基本费用。不足以支付其学习期间的学习和生活基本费用。CompanyLogo等额还款等额本金等额递增等额递减按期付息，按期还本到期还本本金归还计划CompanyLogo任务三任务三人民币理财人民币理财CompanyLogo一、人民币理财产品一、人民币理财产品u人民币理财产品，即由商业银行自行设计并人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。一类理财产品。CompanyLogo二、种类二、种类（一）币种的不同u1.人民币理财产品u2.外币理财产品CompanyLogo1.人民币理财产品u银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。u收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。CompanyLogo目前银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。目前银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。(1)传统型产品 主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。(2)人民币结构性存款 该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。例如：交通银行的“得利宝深红3号”CompanyLogo2.外币理财产品u从银行外币理财产品来看，“多国货币”、“高息”、“短期”成为最热门的宣传词汇。CompanyLogou（二）根据客户获取收益方式的不同理财产品分为1、保证收益理财产品2、非保证收益理财产品。CompanyLogo（三）根据投资领域的不同（三）根据投资领域的不同债券型信托型挂钩型QD型CompanyLogou债券型债券型投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。u信托型信托型投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。CompanyLogou挂钩型 产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道琼斯指数及与港股挂购等。uQDII型 所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。CompanyLogo（四）根据风险等级的不同（四）根据风险等级的不同u1.基本无风险的理财产品u2.较低风险的理财产品u3.中等风险的理财产品u4.高风险的理财产品CompanyLogou1.基本无风险的理财产品基本无风险的理财产品u银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。CompanyLogou2.较低风险的理财产品较低风险的理财产品u主要是各种货币市场基金或偏债型基金，u这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。CompanyLogou3.中等风险的理财产品中等风险的理财产品u(1)信托类理财产品u由信托公司面向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。u(2)外汇结构性存款u作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品通常是有一个收益率区间，投资人要承担收益率变动的风险。u(3)结构性理财产品u这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，另外，也有机会获得高于定期存款的收益。CompanyLogou4.高风险的理财产品高风险的理财产品uQD等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识，这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识，去选择适合自己的理财产品，而不是造成了损失才后悔莫及 CompanyLogo三、人民币理财现状三、人民币理财现状u截至2013年年末，银行理财产品发行量达到4.4万款，而2012年仅有3.2万款，增长幅度高达三成以上。国有大行和股份制上市银行成为银行理财发行的主力。u2013年全年银行理财产品的资金规模将会超过25万亿元，相较去年7.1万亿，增长幅度高达4倍。其中，短期理财产品是2013年扩军的主力。CompanyLogo明星产品明星产品CompanyLogon2014年01月18日至2014年01月24日n54.8%的产品期限集中在3个月以下，平均预期收益率5.65%，较上周下降0.06个百分点。1年以上期产品5款；12款结构性产品在售，挂钩股票为主。从人民币产品的平均预期收益率来看，城商行产品为5.67%、股份制商业银行产品为5.88%、国有控股银行为5.46%。本周10家银行的20款理财产品上榜，城商行产品14款；6款产品的投资期限在3个月以上。南昌银行“优盛理财-尊享（网银专供）14015理财产品”，投资期限90天，预期收益率6.80%。南粤银行“宝盈理财卓越188号人民币理财产品”，投资期限91天，预期收益率也是6.80%。CompanyLogo收起查看原图CompanyLogo任务四任务四私人银行私人银行u当一个人的财富积累到很高时，普通的理财服务、甚至贵宾理财都已经不能满足需求，这时，私人银行就应当被纳入视线。所谓私人银行，是指向富有个人或家庭提供的私密性银行业务，通常由国际级金融集团提供，开户门槛一般在100万美元以上，业务范围包括财务咨询、投资理财（如规划投资、避税）、信托和托管、提供并购案建议及标的等。CompanyLogou15世纪，一个叫Cosimo de Medici的欧洲银行家，建立了第一个私人银行，主要为当时的欧洲贵族提供财产打理及世代规划服务。16世纪，随着基督教加尔文教派的兴起，大量受迫害的新教徒从法国和意大利逃到日内瓦，这些新教徒也带来了大量金钱，就交给了日内瓦的银行家们。发展到18世纪，日内瓦银行家已声名鹊起，成为现在私人银行家的起源。20世纪末，瑞士的私人银行家开始涉足海外，打响了国际化的第一炮。CompanyLogou外资私人银行加快入华外资私人银行加快入华随着中国富人群体的急剧增加，外资财富管理巨头们早已按捺不住进入中国市场的冲动。仅在去年，就有花旗银行、法国巴黎银行和德意志银行先后在上海推出私人银行服务，而渣打银行亦计划于今年上半年在华设立私人银行部门。作为银行较多业务中的一种，私人银行的服务对象为社会财富金字塔顶端的富豪阶层。花旗等外资银行都是拥有丰富历史经验的财富管理巨头，开户“门槛”一般在100万美元以上，更高的甚至会达到500万美元。CompanyLogo汇汇CompanyLogoCompanyLogo实实训训u1、利用网络，查询、利用网络，查询2009-2013年，中国政年，中国政府在住房贷款方面颁布的各项政策。府在住房贷款方面颁布的各项政策。u2、利用房贷计算器、利用房贷计算器http:/ u银行采取全额计息而不是余额计息银行采取全额计息而不是余额计息 u溢缴款，无利息，提现也会被手续费溢缴款，无利息，提现也会被手续费u信用卡年费免除条件信用卡年费免除条件u分期付款也要支付手续费分期付款也要支付手续费 u临时提高额度需一次还清临时提高额度需一次还清 u成本很高，慎用信用卡提现成本很高，慎用信用卡提现 CompanyLogoEG.u例子：如银行如银行账单日账单日为每月为每月1010日，日，还款日还款日为每月为每月5 5日，如日，如果在果在3 3月月1010日刷卡，免息还款期为日刷卡，免息还款期为3 3月月1010日至日至4 4月月5 5日，时间日，时间为为2525天，此为信用卡天，此为信用卡最短免息期最短免息期。如果客户在。如果客户在3 3月月1111日刷日刷卡，免息还款期为卡，免息还款期为3 3月月1111日至日至5 5月月5 5日，时间为日，时间为5656天，此为天，此为信用卡信用卡最长免息期最长免息期u也就是说，如果在账单日之后刷卡消费，可以享受最长的也就是说，如果在账单日之后刷卡消费，可以享受最长的免息期免息期 !CompanyLogou巧用信用卡理财u1、透支消费-充分利用免息期理财，在还款日之前合理理财。u2、积分累积 u3、多刷卡可以免年费u4、合理利用不同银行的信用卡优惠 u5、信用卡是商旅好帮手u6、用信用卡理财 CompanyLogo 理性消费 折扣消费 个性化消费CompanyLogo免息优惠使用资金小额贷款与信用积累汇兑理财与综合理财CompanyLogo美国的大学生信用卡市场 国内大学生信用卡市场的起步 大学生特色信用卡理财CompanyLogo大学生信用卡=“烫手山芋”？CompanyLogo银行理财产品银行理财产品u2013年四季度，年四季度，193家商业银行共发家商业银行共发行理财产品行理财产品1.4万款，募集资金规模约万款，募集资金规模约达达9.7万亿元人民币，环比分别增长万亿元人民币，环比分别增长25.4%和和28.6%。相比。相比2012年同期，年同期，数量和规模分别增长数量和规模分别增长52.7%和和82.8%。2013年全年银行理财产品的发行数量年全年银行理财产品的发行数量为为4.3万款，募集资金规模为万款，募集资金规模为28.8万亿万亿元，同比分别增长元，同比分别增长43.4%和和48.5%。CompanyLogou2013年共年共182家境内外银行在境内发家境内外银行在境内发行理财产品行理财产品4.5万款，发行银行数量比万款，发行银行数量比2012年增加年增加38家，发行量比家，发行量比2012年年增长增长38.9%，其中，其中12月份理财产品发月份理财产品发行量超过行量超过5000款，创近年来新高。截款，创近年来新高。截至至2013年年底，银行理财产品余额超年年底，银行理财产品余额超过过10万亿元，比万亿元，比2012年底净增加约年底净增加约3万亿元。万亿元。CompanyLogou2013年四季度银行理财产品的发行机年四季度银行理财产品的发行机构分布来看，城市商业银行发行动力强构分布来看，城市商业银行发行动力强劲，城市商业银行的发行款数居各类银劲，城市商业银行的发行款数居各类银行之首，占比行之首，占比32%，超越了国有商业，超越了国有商业银行及上市股份制商业银行。但受限于银行及上市股份制商业银行。但受限于单款产品募资规模较低，城市商业银行单款产品募资规模较低，城市商业银行理财产品的总资金规模远远落后，占比理财产品的总资金规模远远落后，占比仅为仅为11%。五大国有商业银行的发行。五大国有商业银行的发行数量占据数量占据29%，资金规模占比达到五，资金规模占比达到五成；上市股份制商业银行发行数量为成；上市股份制商业银行发行数量为25%，资金规模占比为，资金规模占比为34%。CompanyLogou从发行主体看，从发行主体看，5家大型商业银行和家大型商业银行和12家全国性股份制银行的发行占比大致家全国性股份制银行的发行占比大致相当，接近相当，接近30%；城市商业银行加大；城市商业银行加大了理财产品发行力度，发行占比达到了理财产品发行力度，发行占比达到28%。CompanyLogou理财产品委托期限以理财产品委托期限以13个月为主，个月为主，36个月其次，二者合计占比达到个月其次，二者合计占比达到80.6%，低于，低于2012年的年的82.0%，仍，仍然占据主流。委托期限一个月以内、然占据主流。委托期限一个月以内、13个月的产品发行占比分别从个月的产品发行占比分别从2012年年的的5.0%和和60.1%下降到下降到2013年的年的4.23%和和59.67%。36个月的产个月的产品发行占比为品发行占比为21.9%，与，与2012年持平。年持平。612个月的产品发行占比从个月的产品发行占比从2012年年的的10.0%增加到增加到2013年的年的11.65%。除了期限超过除了期限超过24个月的产品之外，各期个月的产品之外，各期限产品最高发行量均在年底出现。限产品最高发行量均在年底出现。CompanyLogou预期年化收益率以预期年化收益率以3%5%为主，为主，5%8%其次，二者合计占比达到其次，二者合计占比达到90.69%，高于，高于2012年的年的88%。预。预期收益率为期收益率为03%的产品发行占比从的产品发行占比从2012年的年的6%，下降到，下降到2013年的年的3.75%。预期收益率为。预期收益率为3%5%的的理财产品发行占比较理财产品发行占比较2012年的年的69%有有所下降，但仍然接近所下降，但仍然接近60%；预期收益；预期收益率为率为5%8%的产品发行占比较的产品发行占比较2012年的年的19%出现了显著增加，达到出现了显著增加，达到30.72%。CompanyLogoCompanyLogou产品收益节节攀升，收益率曲线上移。产品收益节节攀升，收益率曲线上移。u“调结构、去杠杆调结构、去杠杆”的主线以及央行的主线以及央行“稳中偏紧稳中偏紧”的政策基调，使得的政策基调，使得2013年年以来市场融资环境趋紧，市场利率高位以来市场融资环境趋紧，市场利率高位运行，尤其是下半年以来，银行理财产运行，尤其是下半年以来，银行理财产品收益率节节攀升，时至年末，品收益率节节攀升，时至年末，40天产天产品的收益率几乎触及品的收益率几乎触及7%的历史高位，的历史高位，资金紧张局势可见一斑。以期限为资金紧张局势可见一斑。以期限为3个个月的人民币产品为例：月的人民币产品为例：12月份，该类产月份，该类产品平均预期收益率（费税后）达到品平均预期收益率（费税后）达到5.71%，较，较9月份上升月份上升79BP，较，较6月月份上升份上升132BP，CompanyLogo实训作业（一）实训作业（一）u主题：通过调研商业银行，了解银行理主题：通过调研商业银行，了解银行理财现状。财现状。u实训形式：深入实际调查实训形式：深入实际调查u实训内容：银行理财产品、服务和机构实训内容：银行理财产品、服务和机构的现状的现状u调查渠道：有关银行网站和商业银行网调查渠道：有关银行网站和商业银行网点的实地调查相结合。点的实地调查相结合。u提交调查作业：以小组为单位提交调查提交调查作业：以小组为单位提交调查报告。报告。CompanyLogo思考思考u为什么要进行储蓄规划为什么要进行储蓄规划u你的储蓄计划受什么因素影响你的储蓄计划受什么因素影响u大学生应该如何进行储蓄规划大学生应该如何进行储蓄规划CompanyLogou搜集利用还款理财的技巧和方法。搜集利用还款理财的技巧和方法。u生活中的辛苦阻生活中的辛苦阻挠不了我不了我对生活的生活的热爱。7月月-247月月-24Friday,July26,2024u人生得意人生得意须尽尽欢，莫使金樽空，莫使金樽空对月。月。18:27:1218:27:1218:277/26/20246:27:12PMu做一枚螺做一枚螺丝钉，那里需要那里上。，那里需要那里上。7月月-2418:27:1218:27Jul-2426-Jul-24u日复一日的努力只日复一日的努力只为成就美好的明天。成就美好的明天。18:27:1218:27:1218:27Friday,July26,2024u安全放在第一位，防微杜安全放在第一位，防微杜渐。7月月-247月月-2418:27:1218:27:12July26,2024u加加强自身建自身建设，增，增强个人的休养。个人的休养。2024年年7月月26日日6:27下午下午7月月-247月月-24u精益求精，追求卓越，因精益求精，追求卓越，因为相信而相信而伟大。大。26七月七月20246:27:12下午下午18:27:127月月-24u让自己更加自己更加强大，更加大，更加专业，这才能才能让自己更好。自己更好。七月七月246:27下午下午7月月-2418:27July26,2024u这些年的努力就些年的努力就为了得到相了得到相应的回的回报。2024/7/2618:27:1218:27:1226July2024u科学，你是国力的灵魂；同科学，你是国力的灵魂；同时又是社会又是社会发展的展的标志。志。6:27:12下午下午6:27下午下午18:27:127月月-24u每天都是美好的一天，新的一天开启。每天都是美好的一天，新的一天开启。7月月-247月月-2418:2718:27:1218:27:12Jul-24u相信命运，相信命运，让自己成自己成长，慢慢的，慢慢的长大。大。2024/7/2618:27:12Friday,July26,2024u爱情，情，亲情，友情，情，友情，让人无法割舍。人无法割舍。7月月-242024/7/2618:27:127月月-24谢谢大家！谢谢大家！