人身保险投保案例分析

保险案例分析保险案例分析FL案例分析一案例分析一案例背景介绍：案例背景介绍：李先生是某时尚杂志主编，现年岁，月收入元；李先生是某时尚杂志主编，现年岁，月收入元；太太王女士在机关工作，月收入元，双方均有社保；太太王女士在机关工作，月收入元，双方均有社保；家庭每月生活总支出为元；贷款买房，年，房贷每月需家庭每月生活总支出为元；贷款买房，年，房贷每月需缴元缴元二人均身体健康，工作出行的交通工具为公交车；二人均身体健康，工作出行的交通工具为公交车；李母现年岁，患有高血压、冠心病，为照顾母亲李先生请保姆每李母现年岁，患有高血压、冠心病，为照顾母亲李先生请保姆每月花费元月花费元家庭积蓄万元人民币家庭积蓄万元人民币无孩子无孩子客户家庭状况分析客户家庭状况分析工作情况：李先生时尚杂志主编，属于白领高收入人群；太太王女士机关工作情况：李先生时尚杂志主编，属于白领高收入人群；太太王女士机关工作，属于公务员，工作稳定，经济收入稳定工作，属于公务员，工作稳定，经济收入稳定夫妻二人每月收入总和为元夫妻二人每月收入总和为元支出总和为元支出总和为元家庭生活支出家庭生活支出房贷支出房贷支出请保姆请保姆故家庭每月余额大致为元，一年假设无故家庭每月余额大致为元，一年假设无重大开支，年收入存款为元，再加本有存款万元重大开支，年收入存款为元，再加本有存款万元双方均有社保，且身体健康，丈夫作为家庭主要经济来源收入占家庭总双方均有社保，且身体健康，丈夫作为家庭主要经济来源收入占家庭总收入的，故需要额外的保险保障；夫妻收入的，故需要额外的保险保障；夫妻二人每天乘坐公交车上下班，遭遇意外交通事故的风险会比较大；李母本二人每天乘坐公交车上下班，遭遇意外交通事故的风险会比较大；李母本身患有高血压、冠心病，需要医疗支出的费用会比较大；加上两人目前无身患有高血压、冠心病，需要医疗支出的费用会比较大；加上两人目前无孩子，孩子的保险费暂不做考虑孩子，孩子的保险费暂不做考虑保险建议保险建议根据上述分析，我们对这个家庭的保险建议如下：根据上述分析，我们对这个家庭的保险建议如下：李先生和太太：李先生和太太：购置交通意外险提供以乘客身份乘坐飞机、火车含高铁、地铁购置交通意外险提供以乘客身份乘坐飞机、火车含高铁、地铁、轮船、汽车含公交、出租车等公共交通工具时的意外伤害、轮船、汽车含公交、出租车等公共交通工具时的意外伤害身故及意外残疾保障。航空意外保额最高可达身故及意外残疾保障。航空意外保额最高可达800万，还有航班延万，还有航班延误保障。误保障。保额保额被保险人数：两人被保险人数：两人保费：元两人保费：元两人每年会员价每年会员价.元元保险期限：一年保险期限：一年注：本数据来注：本数据来源中国平安保源中国平安保险公司官网险公司官网针对李先生这种办公室白领阶层，面对日益繁重的生活压力，建议购置针对李先生这种办公室白领阶层，面对日益繁重的生活压力，建议购置健康保险，例如太平洋推出的健康保险，例如太平洋推出的“太平桔祥安康重疾保障方案太平桔祥安康重疾保障方案产品特色：产品特色：35种重大疾病保障，一经确诊提前给付。满期健康生存返还种重大疾病保障，一经确诊提前给付。满期健康生存返还110%所交保险费，安享晚年。无论疾病或意外导致身故，所交保险费，安享晚年。无论疾病或意外导致身故，100%根本保根本保额赔付。针对男性增加额赔付。针对男性增加2种高发重大疾病的额外种高发重大疾病的额外50%的重疾赔付投保规那的重疾赔付投保规那么么被保险人投保年龄：被保险人投保年龄：18周岁周岁45周岁周岁保障期限：保障至保障期限：保障至70岁岁交费期：交费期：15年年保额限制：每人最高保险金额为保额限制：每人最高保险金额为30万元，如果重复投保，累计保险金额万元，如果重复投保，累计保险金额超过超过30万元，那么超过的保险金额将视为无效保单。万元，那么超过的保险金额将视为无效保单。注：注：高发重大疾病是指定的，成年男性：肺癌、肝癌高发重大疾病是指定的，成年男性：肺癌、肝癌，成年女性：乳腺癌，成年女性：乳腺癌、子宫癌。如被保险人不幸患上高发重大疾病，将会额外得到根本保险金子宫癌。如被保险人不幸患上高发重大疾病，将会额外得到根本保险金额额50%的保障金额。的保障金额。保费不会随年龄的增加而增加保费不会随年龄的增加而增加以李先生目前年龄，保费每年大概需要元以李先生目前年龄，保费每年大概需要元客户家庭状况分析客户家庭状况分析工作情况：蔡先生公司总经理，属于标准的金领人群，也是这个家庭唯工作情况：蔡先生公司总经理，属于标准的金领人群，也是这个家庭唯一的收入根底，每天工作时间长，工作压力大，因工作需要乘坐飞机出一的收入根底，每天工作时间长，工作压力大，因工作需要乘坐飞机出行是经常性发生的；行是经常性发生的；蔡太太没有工作，作为全职太太没有收入来源，也没有任何社保保障；蔡太太没有工作，作为全职太太没有收入来源，也没有任何社保保障；个月大的女儿个月大的女儿双方四位老人均岁以上双方四位老人均岁以上投保需求：蔡先生需要保障人身意外、交通意外、健康等方面的保障投保需求：蔡先生需要保障人身意外、交通意外、健康等方面的保障蔡太太需要健康、养老等方面的保障蔡太太需要健康、养老等方面的保障小女儿考虑到年龄还小，应从储蓄型的保障入手，保障一生小女儿考虑到年龄还小，应从储蓄型的保障入手，保障一生的健康的健康老人要偏重意外和医疗方面的保障老人要偏重意外和医疗方面的保障根据以上分析，我们为这个家庭制定了如下投保方案：根据以上分析，我们为这个家庭制定了如下投保方案：针对蔡先生个人：针对蔡先生个人：因为经常坐飞机，所以应该投保航空意外保险，故我们推荐泰康公司的因为经常坐飞机，所以应该投保航空意外保险，故我们推荐泰康公司的“亿顺航空意外保障方案亿顺航空意外保障方案产品简介产品简介长达一年的长达一年的110万元航空意外身故、残疾、烧伤保障，只需万元航空意外身故、残疾、烧伤保障，只需99元！一元！一年内无限次乘坐民航飞机，每次保障均高达年内无限次乘坐民航飞机，每次保障均高达110万元。万元。适用人群：经常乘坐飞机的公务、商务人士特别提示：本方案承保范适用人群：经常乘坐飞机的公务、商务人士特别提示：本方案承保范围不包括飞机飞行员和机上效劳人员。围不包括飞机飞行员和机上效劳人员。保障内容保障内容提供搭乘民航飞机时在民航飞机内遭受意外交通事故而导致的身故保障、提供搭乘民航飞机时在民航飞机内遭受意外交通事故而导致的身故保障、残疾保障和烧伤保障。残疾保障和烧伤保障。保费：保费：99.0元元保险金额：保险金额：110万元万元适用条款：适用条款：?泰康出行无忧交通意外伤害保险条款泰康出行无忧交通意外伤害保险条款?还有作为家庭唯一经济来源，蔡先生的个人健康保障问题也十分重要，还有作为家庭唯一经济来源，蔡先生的个人健康保障问题也十分重要，为此我们建议投保太平洋保险的为此我们建议投保太平洋保险的“平安桔祥安康重疾保障平安桔祥安康重疾保障产品特色：产品特色：35种重大疾病保障，一经确诊提前给付。满期健康生存返还种重大疾病保障，一经确诊提前给付。满期健康生存返还110%所所交保险费，安享晚年。无论疾病或意外导致身故，交保险费，安享晚年。无论疾病或意外导致身故，100%根本保额赔付。针对男根本保额赔付。针对男性、女性增加性、女性增加2种高发重大疾病的额外种高发重大疾病的额外50%的重疾赔付的重疾赔付投保规那么投保规那么被保险人投保年龄：被保险人投保年龄：18周岁周岁45周岁周岁保障期限：保障至保障期限：保障至70岁岁交费期：交费期：15年年保额限制：每人最高保险金额为保额限制：每人最高保险金额为30万元，如果重复投保，累计保险金额超过万元，如果重复投保，累计保险金额超过30万元，那么超过的保险金额将视为无效保单。万元，那么超过的保险金额将视为无效保单。注：注：高发重大疾病是指定的，成年男性：肺癌、肝癌高发重大疾病是指定的，成年男性：肺癌、肝癌，成年女性：乳腺癌，成年女性：乳腺癌、子宫癌。、子宫癌。如被保险人不幸患上高发重大疾病，将会额外得到根本保险金额如被保险人不幸患上高发重大疾病，将会额外得到根本保险金额50%的保障金的保障金额。额。保费不会随年龄的增加而增加保费不会随年龄的增加而增加根据蔡太太的情况，首先建议自行购置社会养老保险的根底上，可根据蔡太太的情况，首先建议自行购置社会养老保险的根底上，可以选择性的为自己投保一份疾病保险，例如以选择性的为自己投保一份疾病保险，例如“泰康顺女性疾病泰康顺女性疾病根据实际年龄投保费用也不同，最低只需元根据实际年龄投保费用也不同，最低只需元针对蔡先生八个月大的女儿，我们建议投保泰康阳光旅程教育金保障方案，针对蔡先生八个月大的女儿，我们建议投保泰康阳光旅程教育金保障方案，这样既可以通过均衡储蓄，积攒孩子的教育费用，减轻未来的教育支出负担；这样既可以通过均衡储蓄，积攒孩子的教育费用，减轻未来的教育支出负担；也可以为孩子的将来提供保障也可以为孩子的将来提供保障蔡先生一家可享受的保险利益蔡先生一家可享受的保险利益生存保险金：生存保险金：1、女儿分别在、女儿分别在15、16、17岁，每年领取岁，每年领取5000元高中教育金；元高中教育金；2、女儿分别在、女儿分别在18、19、20、21岁，每年领取岁，每年领取10000元大学教育金；元大学教育金；3、女儿在、女儿在30岁时领取岁时领取50000元婚嫁创业金。元婚嫁创业金。身故保险金：身故保险金：假设女儿不幸在假设女儿不幸在30周岁前身故，可根据身故时年龄的不同领取相应的身故保险金。周岁前身故，可根据身故时年龄的不同领取相应的身故保险金。少儿白血病疾病保险金：少儿白血病疾病保险金：假设女儿不幸在假设女儿不幸在30周岁前罹患白血病，可领取周岁前罹患白血病，可领取100000元少儿白血病疾病保险金。元少儿白血病疾病保险金。投保人身故，局部保费豁免：投保人身故，局部保费豁免：假设蔡先生不幸在保单生效或复效一年后身故，可豁免剩余未交的假设蔡先生不幸在保单生效或复效一年后身故，可豁免剩余未交的?泰康阳光泰康阳光旅程少儿两全保险分红型旅程少儿两全保险分红型?保险费保险费3300元元/年。年。根据家里的收入情况，可以选择平安推出的根据家里的收入情况，可以选择平安推出的“老年人健康保险老年人健康保险产品特色：专门为老年人设计的健康保障方案，承保年龄：拓展至产品特色：专门为老年人设计的健康保障方案，承保年龄：拓展至80岁，为老年人岁，为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援效劳。常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援效劳。适用人群：适用人群：40-80周岁周岁保险期限：保险期限：1年年