第五章运输保险-课件

第五章运输保险第一节第一节 运输保险概述运输保险概述 一、运输保险的概念一、运输保险的概念 运输保险是指专门承保各种运输运输保险是指专门承保各种运输工具和运输过程中的货物由于自然工具和运输过程中的货物由于自然灾害或意外事故所遭受的损失及涉灾害或意外事故所遭受的损失及涉及的第三者责任损失的财产保险业及的第三者责任损失的财产保险业务。运输保险是以处于流动状态下务。运输保险是以处于流动状态下的财产为保险标的一种保险，包括的财产为保险标的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险。运输货物保险和运输工具保险。一、运输保险的概念一、运输保险的概念（一）运输货物保险（一）运输货物保险 运输货物保险是指以运输中的货物运输货物保险是指以运输中的货物在运输过程中的有关风险为保险责任的在运输过程中的有关风险为保险责任的保险保险 （二）运输工具保险（二）运输工具保险 运输工具保险是指承保各种机动（机运输工具保险是指承保各种机动（机器为动力）运输工具，船舶、机动车辆、器为动力）运输工具，船舶、机动车辆、飞机等遭受自然灾害、意外事故而造成飞机等遭受自然灾害、意外事故而造成的损失以及对第三者依法应负的赔偿责的损失以及对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。任为保险标的的保险。二、运输保险的业务结构二、运输保险的业务结构汽车保险汽车保险 船舶保险船舶保险 飞机保险飞机保险 内陆货物运输保险内陆货物运输保险 海上货物运输保险海上货物运输保险 邮包保险邮包保险货物运输保险的特约保险货物运输保险的特约保险 三、运输保险的特点三、运输保险的特点保险标的具有流动性保险标的具有流动性保险风险大而复杂保险风险大而复杂 保险估价具有定值性保险估价具有定值性保险单可以随提货单背书转让保险单可以随提货单背书转让 保险期限采用仓至仓条款保险期限采用仓至仓条款 承运方的影响巨大承运方的影响巨大 合同解除的严格性合同解除的严格性 一、机动车辆保险的概念一、机动车辆保险的概念1）、它又称汽车保险它又称汽车保险2 2）、保险对象是经交通管理部门检验合格）、保险对象是经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的机动车辆。并具有有效行驶证和号牌的机动车辆。3 3）、包括有汽车、电车、电瓶车、摩托车、）、包括有汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车以及特种车拖拉机、各种专用机械车以及特种车等。等。第二节第二节 机动车辆保险机动车辆保险二、机动车辆保险的特点二、机动车辆保险的特点 机动车辆保险属于不定值保险；机动车辆保险属于不定值保险；机动车辆保险的赔偿方式主要是修复；机动车辆保险的赔偿方式主要是修复；机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式；机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式；机动车辆保险续保时采用无赔款优待方机动车辆保险续保时采用无赔款优待方式；式；机动车辆保险中的第三者责任保险一般机动车辆保险中的第三者责任保险一般采用强制保险的方式。采用强制保险的方式。大家应该也有点累了，稍作休息大家有疑问的，可以询问和交流大家有疑问的，可以询问和交流大家有疑问的，可以询问和交流大家有疑问的，可以询问和交流8三、机动车辆保险的险种三、机动车辆保险的险种 1 1）、基本险）、基本险 车辆损失险车辆损失险指保险车辆遭受保险责任指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成车范围内的自然灾害或意外事故，造成车辆本身损失而给予赔偿的一种保险。辆本身损失而给予赔偿的一种保险。第三者责任险第三者责任险 指车辆驾驶员在使用指车辆驾驶员在使用过程中，发生意外事故致使他人遭受人过程中，发生意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产损失，被保险人应负的相身伤亡或财产损失，被保险人应负的相应的民事责任。应的民事责任。四、机动车辆损失保险四、机动车辆损失保险（一）车辆损失保险的保险标的（一）车辆损失保险的保险标的 车损险的保险标的为在中华人民共车损险的保险标的为在中华人民共和国境内和国境内(不含港、澳、台地区不含港、澳、台地区)行驶行驶的汽车、电车、蓄电池车、摩托车、的汽车、电车、蓄电池车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车和特种车，拖拉机、各种专用机械车和特种车，另有约定的除外。另有约定的除外。（二）车辆损失保险的保险责任（二）车辆损失保险的保险责任 意外事故造成保险车辆的损失意外事故造成保险车辆的损失 自然灾害造成保险车辆的损失自然灾害造成保险车辆的损失 合理的施救、保护费用合理的施救、保护费用（三）责任免除（三）责任免除 地震所造成的损失地震所造成的损失自然磨损、朽蚀、故障及轮胎单独损坏自然磨损、朽蚀、故障及轮胎单独损坏3.3.受本车所载的货物撞击的损失受本车所载的货物撞击的损失4.4.人工直接供油、高温烘烤造成的损失人工直接供油、高温烘烤造成的损失5 5、自燃及不明原因产生火灾造成的损失、自燃及不明原因产生火灾造成的损失6 6、7 7、8 8、（四）机动车辆损失险的保险金额和保险（四）机动车辆损失险的保险金额和保险价值价值 按照新车购置价确定保险金额按照新车购置价确定保险金额按照车辆投保时的实际价值确定保险金按照车辆投保时的实际价值确定保险金额额实际价值是指在保险合同签订时投保的车实际价值是指在保险合同签订时投保的车辆的实际市场价值辆的实际市场价值 实际价值实际价值=(=(新车购置价国家规定使用年新车购置价国家规定使用年限限)()(国家规定使用年限一已经使用年国家规定使用年限一已经使用年限限)由投保人与被保险人协商确定由投保人与被保险人协商确定（五）机动车辆的承保与赔偿（五）机动车辆的承保与赔偿 机动车辆的承保机动车辆的承保 赔偿处理赔偿处理免赔的规定免赔的规定 根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔责任的免赔20%20%，负主要责任的免赔，负主要责任的免赔15%15%，负同等责任的免赔，负同等责任的免赔10%10%，负次要责任的，负次要责任的免赔，单方肇事事故的绝对免赔率免赔，单方肇事事故的绝对免赔率为为20%20%理赔计算理赔计算 车辆损失险赔偿计算车辆损失险赔偿计算 (1)(1)全部损失全部损失 全部损失时按保险金额计算赔偿，但全部损失时按保险金额计算赔偿，但保险金额高于实际价值时，以不超过出保险金额高于实际价值时，以不超过出险当时的实际价值计算赔偿险当时的实际价值计算赔偿当足额或不足额保险时当足额或不足额保险时赔款赔款=（保险金额残值）（保险金额残值）事故责任比事故责任比例例（免赔率）（免赔率）当超额保险时当超额保险时赔款赔款=（实际价值残值）（实际价值残值）事故责任比事故责任比例例（免赔率）（免赔率）(2)(2)部分损失部分损失 保险车辆的保险金额按投保时新车购置保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的价确定的 赔款赔款=（实际修复费用残值）（实际修复费用残值）事故责事故责任比例任比例（免赔率）（免赔率）保险车辆的保险金额低于投保时的新车保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价购置价 赔款赔款=（实际修复费用残值）（实际修复费用残值）（保险（保险金额金额/新车购置价）新车购置价）事故责任比例事故责任比例（免赔率）（免赔率）施救费仅限于对保险车辆的必要、合理施救费仅限于对保险车辆的必要、合理的施救支出的施救支出 4 4、车辆损失险的保险费计算、车辆损失险的保险费计算车辆损失保险费车辆损失保险费=基本保费基本保费+（保险金额（保险金额费费率）率）例如：某车主购买一辆新的进口小轿车，用例如：某车主购买一辆新的进口小轿车，用作非营业性车辆，其购置价为作非营业性车辆，其购置价为2424万元。该万元。该车主到保险公司投保，基本保费为车主到保险公司投保，基本保费为600600元，元，费率为费率为1.2%1.2%，求该车的保险费？，求该车的保险费？五、机动车辆第三者责任保险五、机动车辆第三者责任保险（一）机动车辆第三者责任保险的概念（一）机动车辆第三者责任保险的概念 它的保险标的是一种民事责任它的保险标的是一种民事责任（二）保险责任（二）保险责任 其成立要件是：其成立要件是：*被保险人、机动车辆、第三者（他人）被保险人、机动车辆、第三者（他人）、使用过程、被保险人允许的合格的、使用过程、被保险人允许的合格的驾驶员、意外事故等驾驶员、意外事故等*第三者是指除了保险人与被保险人之第三者是指除了保险人与被保险人之外的人外的人使用过程使用过程 分为车辆行驶与停放期间。分为车辆行驶与停放期间。损失赔偿，分为人身损害赔偿和财产损坏损失赔偿，分为人身损害赔偿和财产损坏赔偿两部分赔偿两部分（1 1）、人身损害又存在有经济损失和精神损）、人身损害又存在有经济损失和精神损害两个方面害两个方面（2 2）、财产损害包括直接损毁和间接损失）、财产损害包括直接损毁和间接损失（三）责任免除（三）责任免除 P96P96（四）第三者责任险的赔偿限额和保险费（四）第三者责任险的赔偿限额和保险费 赔偿限额赔偿限额采用事故责任限额采用事故责任限额保险费保险费（1 1）、其一般采用固定保险费，我国是按不）、其一般采用固定保险费，我国是按不同车辆种类和使用性质对应的第三者责任同车辆种类和使用性质对应的第三者责任险每次最高赔偿限额确定的。险每次最高赔偿限额确定的。保险费按投保时确定的每次事故最高赔偿限保险费按投保时确定的每次事故最高赔偿限额对应的固定保费收取：第一种是每次事额对应的固定保费收取：第一种是每次事故最高赔偿限额不超过故最高赔偿限额不超过100100万元时，则按照万元时，则按照基本险费率表中列明的公式计收；基本险费率表中列明的公式计收；第二种是当投保人要求投保的每次事故赔偿第二种是当投保人要求投保的每次事故赔偿限额超过了限额超过了100100万元，其投保的赔偿限额应万元，其投保的赔偿限额应是是5050万元的整倍数，且最高不能通过超过万元的整倍数，且最高不能通过超过10001000万元，那保险费应为：万元，那保险费应为：保险费保险费=NA(1.05-0.025N)=NA(1.05-0.025N)2 2A A代表是同档次限额为代表是同档次限额为100100万元时的第三者责万元时的第三者责任险保费；任险保费；N N代表投保限额代表投保限额5050万元万元（2 2）、短期保险费计算即按日计和按月计。）、短期保险费计算即按日计和按月计。按日计适用于被保险人新购置的车辆的投按日计适用于被保险人新购置的车辆的投保，以方便先后购置的车辆能够统一续保保，以方便先后购置的车辆能够统一续保日期。其计算公式为：日期。其计算公式为：应交保费应交保费=年保费年保费保险天数保险天数365365（五）第三者责任保险的赔偿（五）第三者责任保险的赔偿 保险车辆发生第三者责任事故时，按我国保险车辆发生第三者责任事故时，按我国道路交通事故处理办法道路交通事故处理办法确定的赔偿范确定的赔偿范畴、项目和标准以及保险合同的规定，在畴、项目和标准以及保险合同的规定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿数额。保险单载明的赔偿限额内核定赔偿数额。（1 1）、当被保险人按事故责任比例应负的赔）、当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额超过赔偿限额时，其计算是：偿金额超过赔偿限额时，其计算是：赔款赔款=赔偿限额赔偿限额（1-1-免赔额）免赔额）（2 2）、当赔偿金额低于赔偿限额时，其计算）、当赔偿金额低于赔偿限额时，其计算是：是：赔款赔款=应负赔偿金额应负赔偿金额 （1-1-免赔额）免赔额）六、机动车辆附加险六、机动车辆附加险全车盗抢险全车盗抢险 车上责任险车上责任险 无过失责任险无过失责任险 车载货物掉落责任险车载货物掉落责任险 玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险 车辆停驶损失险条款车辆停驶损失险条款 自燃损失险自燃损失险 新增加设备损失险新增加设备损失险 不计免赔特约险不计免赔特约险 例题：两家不同企业的甲车和乙车在行驶中发生相撞，甲车车辆损失5000元，车上货损为10000元，乙车车辆损失为4000元，车上货损为5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%，免赔率15%；乙车负次要责任，承担经济损失为30%，免赔率5%.求交通管理部门和保险公司的各自的赔偿金额？七、机动车交通事故责任强制保险七、机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险的含义机动车交通事故责任强制保险的含义机动车交通事故责任强制保险的责任机动车交通事故责任强制保险的责任限额限额 第三者责任险与机动车交通事故责任第三者责任险与机动车交通事故责任强制保险的区别强制保险的区别 两者的强制性不同两者的强制性不同 赔偿的原则不同赔偿的原则不同 费率的厘定不同费率的厘定不同 赔偿的范围不同赔偿的范围不同第三节第三节 运输货物保险运输货物保险一、涉外货物运输保险一、涉外货物运输保险（一）海洋运输货物保险（一）海洋运输货物保险（二）陆上货物运输保险（二）陆上货物运输保险 包括陆上货物运输险和陆上货物运输包括陆上货物运输险和陆上货物运输一切险一切险（三）航空运输货物保险（三）航空运输货物保险 包括航空运输险和航空运输一切险包括航空运输险和航空运输一切险 （四）邮包保险（四）邮包保险 （五）国际多式联运保险（五）国际多式联运保险二、海洋货物运输保险二、海洋货物运输保险主要险别主要险别平安险，保险责任平安险，保险责任P100P100“共同海损共同海损”指船舶和船上所载货物遭指船舶和船上所载货物遭遇共同危险时，为了共同安全，有意而遇共同危险时，为了共同安全，有意而合理地作出特殊的牺牲或支付额外的费合理地作出特殊的牺牲或支付额外的费用。由于这种特殊的牺牲和额外的费用用。由于这种特殊的牺牲和额外的费用 是为了船舶、船上所载货物、及运费的是为了船舶、船上所载货物、及运费的共同安全而产生的，因此，这些由各方共同安全而产生的，因此，这些由各方受益人按各自的获救价值进行分摊，这受益人按各自的获救价值进行分摊，这种分摊称为共同海损分摊。种分摊称为共同海损分摊。“船舶互撞责任条款船舶互撞责任条款”是货主在与承运人签是货主在与承运人签订的提单或租船合同中加进的条款。其规订的提单或租船合同中加进的条款。其规定：如本船与他船发生碰撞，其原因既是定：如本船与他船发生碰撞，其原因既是他船的过失，同是也是本船船长、船员或他船的过失，同是也是本船船长、船员或引水员在驾驶或管理船舶中的疏忽、过失引水员在驾驶或管理船舶中的疏忽、过失或不履行职责而造成的，则本船货主在他或不履行职责而造成的，则本船货主在他船对自己所受货损进行赔偿后，还要对本船对自己所受货损进行赔偿后，还要对本船承运人提出的索赔予以负责。船承运人提出的索赔予以负责。简单来说，就是要求货主补偿本船承运人的简单来说，就是要求货主补偿本船承运人的损失，即原本是承运人可以免责的，但根损失，即原本是承运人可以免责的，但根据互撞条款规定，却又被迫承担的他船对据互撞条款规定，却又被迫承担的他船对本船货物损失所负赔偿责任中的那部分赔本船货物损失所负赔偿责任中的那部分赔款。款。水渍险水渍险一切险一切险附加险别附加险别主要有一般附加险及特别附加险主要有一般附加险及特别附加险3 3、保险期限、保险期限 “仓至仓条款仓至仓条款”4 4、保险金额、保险金额采用的是定值保险方式，一般采用采用的是定值保险方式，一般采用CIFCIF价（包价（包括成本加运费加保险费）。按照这种价格括成本加运费加保险费）。按照这种价格进行交易时，货物所需要的运输工具及保进行交易时，货物所需要的运输工具及保险，应由卖方理，并承担费用。则其计算险，应由卖方理，并承担费用。则其计算公式为：公式为：保险金额保险金额=CIF=CIF价价（1+1+加成率）加成率）三、国内货物运输保险三、国内货物运输保险（一）国内货物运输保险的种类（一）国内货物运输保险的种类 按运输方式分类分为：直运货物运输保按运输方式分类分为：直运货物运输保险、联运货物运输保险、集装箱运输保险、联运货物运输保险、集装箱运输保险险 按运输工具分类分为：水上货物运输保按运输工具分类分为：水上货物运输保险、陆上货物运输保险、航空货物运输险、陆上货物运输保险、航空货物运输保险等保险等 （二）国内水路、陆路货物运输保险（二）国内水路、陆路货物运输保险 概念概念保险责任：保险责任：基本险基本险因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失；滑坡、泥石流所造成的损失；由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失；损失；在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失；成的损失；按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用；的费用；在发生上述灾害事故时，因纷乱而造成的在发生上述灾害事故时，因纷乱而造成的货物散失以及因施救或保护货物所支付的货物散失以及因施救或保护货物所支付的合理费用。合理费用。综合险。综合险除了包括基本险的全部综合险。综合险除了包括基本险的全部保险责任，还负责赔偿保险货物的下列保险责任，还负责赔偿保险货物的下列损失：损失：因受震动、碰撞、挤压而造成破碎、弯因受震动、碰撞、挤压而造成破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装破裂致使曲、凹瘪、折断、开裂或包装破裂致使货物散失的损失；货物散失的损失；液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所用容器用容器(包括封口包括封口)损坏而渗漏的损失，损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失；保藏货物腐烂变质的损失；遭受盗窃或整件提货不着的损失；遭受盗窃或整件提货不着的损失；符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失。失。国内水、陆路货物运输保险的责任免除国内水、陆路货物运输保险的责任免除战争或军事行为；战争或军事行为；核事件或核爆炸；核事件或核爆炸；保险货物本身的缺陷或自然损耗，以及保险货物本身的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善所致的损失；由于包装不善所致的损失；被保险人的故意行为或过失；被保险人的故意行为或过失；其他不属于保险责任范围内的损失。其他不属于保险责任范围内的损失。保险期限保险期限 保险金额及保险费保险金额及保险费 财产保险的保险费率财产保险的保险费率 (纯费率纯费率)主要取主要取决于保险期间受损财产占全部财产的比决于保险期间受损财产占全部财产的比率率(即赔付率即赔付率)，货物运输保险的保险费，货物运输保险的保险费率同样如此。但是，由于货物运输保险率同样如此。但是，由于货物运输保险与其他财产保险相比有许多特殊的地方。与其他财产保险相比有许多特殊的地方。因此，费率的制定还要考虑以下几个因因此，费率的制定还要考虑以下几个因素：运输方式、运输工具、货物的性质、素：运输方式、运输工具、货物的性质、运输途程、保险险别等。运输途程、保险险别等。赔偿处理赔偿处理(1)(1)索赔时，必须提供下列有关单证：索赔时，必须提供下列有关单证：保险凭证、运单保险凭证、运单(货票货票)、提货单、发票、提货单、发票承运部门签发的货运记录、交接验收记承运部门签发的货运记录、交接验收记录、鉴定书；录、鉴定书；收货单位的入库记录、检验报告、损失收货单位的入库记录、检验报告、损失清单及施救费用支出的单据。清单及施救费用支出的单据。(2)(2)理赔时，保险公司在接到上述单证后，理赔时，保险公司在接到上述单证后，应迅速审定责任，并及时将是否赔偿的应迅速审定责任，并及时将是否赔偿的结果通知对方。结果通知对方。赔偿金额一经保险公司赔偿金额一经保险公司与被保险人达成协议后，应在与被保险人达成协议后，应在1010天之内天之内由保险公司向被保险人支付赔款。由保险公司向被保险人支付赔款。（三）国内航空货物运输保险（三）国内航空货物运输保险 国内航空货物运输保险的概念及保险责国内航空货物运输保险的概念及保险责任任(1)(1)国内航空货物运输保险的概念国内航空货物运输保险的概念 (2)(2)国内航空货物运输保险的保险责任国内航空货物运输保险的保险责任国内航空货物运输保险的保险期限国内航空货物运输保险的保险期限（四）集装箱运输保险（四）集装箱运输保险 集装箱运输保险的保险责任集装箱运输保险的保险责任集装箱保险的责任起讫与其他条款集装箱保险的责任起讫与其他条款