合规培训ppt课件

1合规培训合规培训2013年10月版1合规培训2013年10月版RED一一、合合规规及及合合规规范范畴畴 二二、合合规规的的五五大大误误区区 三三、合合规规中中的的禁禁言言内内容容2一、合规及合规范畴 二、合规的五大误区 三RED一一、合合规规及及合合规规范范畴畴 二二、合合规规的的五五大大误误区区 三三、合合规规中中的的禁禁言言内内容容3一、合规及合规范畴 二、合规的五大误区 三RED 什么是合规？什么是合规？4 什么是合规？4RED合合 规：规：是指公司及其员工的经营活动应与所适用是指公司及其员工的经营活动应与所适用的外部法律法规、行业规则、自律准则、职业操守以的外部法律法规、行业规则、自律准则、职业操守以及公司内部的管理制度等相一致。及公司内部的管理制度等相一致。合规的概念源自英语的合规的概念源自英语的compliancecompliance，愿意是，愿意是“遵从、依从、遵守遵从、依从、遵守”等等5合 规：是指公司及其员工的经营活动应与所适用的外部法律RED遵守社会道德规范遵守企业伦理和内部规章遵守法律法规诚信正直履行企业的社会责任遵守法律法规遵守法律法规遵守企业伦理、内部遵守企业伦理、内部规章及社会规范等规章及社会规范等6遵守社会道德规范遵守企业伦理和内部规章遵守法律法规诚信正直履RED一一、合合规规及及合合规规范范畴畴 二二、合合规规的的五五大大误误区区 三三、合合规规中中的的禁禁言言内内容容7一、合规及合规范畴 二、合规的五大误区 三RED误区一：误区一：只要不违法，无论做什么都可以只要不违法，无论做什么都可以合法经营合法经营合法经营合法经营=合规经营合规经营合规经营合规经营所以只要不违法所以只要不违法所以只要不违法所以只要不违法什么都可以做什么都可以做什么都可以做什么都可以做WHYWHY企业的合规不应仅限于企业的合规不应仅限于遵守法律法规，还应将遵守法律法规，还应将企业伦理和内部规章、企业伦理和内部规章、社会规范及社会责任作社会规范及社会责任作为为企业活动中必须遵守企业活动中必须遵守的的对象和应承担的对象和应承担的道德道德自律责任自律责任合规的五大误区8误区一：只要不违法，无论做什么都可以合法经营=合规经营NOwRED误区二：误区二：人家那么干，我们也可以那么做人家那么干，我们也可以那么做他们这样违规操作可以他们这样违规操作可以“我们也可以这么做我们也可以这么做”合规的五大误区9误区二：人家那么干，我们也可以那么做他们这样违规操作可以“从RED误区三：误区三：合规与企业追求利润的目标相矛盾合规与企业追求利润的目标相矛盾重视合规会束缚企业的手脚，重视合规会束缚企业的手脚，使企业的竞争力和盈利能力减弱。使企业的竞争力和盈利能力减弱。这句话对吗这句话对吗不重视合规增加违规操作风险导致公司声誉和业绩受损公司付出昂贵的代价重视合规社会好评客户信任提高品牌价值企业实现更高利润合规的五大误区10误区三：合规与企业追求利润的目标相矛盾重视合规会束缚企业的手RED误区四：误区四：合规会助长合规会助长“不做不错，但求太平不做不错，但求太平”的消极态度的消极态度我有一个新想法我有一个新想法对业务有所创新对业务有所创新新业务的具体内容新业务的具体内容操作流程等是否符合操作流程等是否符合法律规定，需要法律规定，需要提前确认提前确认这方面的法律这方面的法律还未出台，还未出台，为为避避免错误，我们免错误，我们还是别做了还是别做了 合规的目的并不是制造不必要的限制或障碍，合规注重合规的目的并不是制造不必要的限制或障碍，合规注重 的是以客观的态度去分析问题和发现问题，并以积极的的是以客观的态度去分析问题和发现问题，并以积极的态度态度 去解决问题，对新业务的合规性进行共同的研究和去解决问题，对新业务的合规性进行共同的研究和确认，最确认，最 终达到促进企业业务创新的目的。终达到促进企业业务创新的目的。这这种种想想法法是是不不对对的的合规的五大误区11误区四：合规会助长“不做不错，但求太平”的消极态度我有一个新RED误区五：误区五：合规主要是制定一套企业内部规章制度合规主要是制定一套企业内部规章制度合规管理合规管理体制体制建设的重点是建设的重点是内部规章制度的内部规章制度的制定和完善制定和完善严谨而详细的严谨而详细的内部控制制度或操作内部控制制度或操作规程是企业内部合规规程是企业内部合规的主要标准的主要标准在企业构建合规管理体制的过程中在企业构建合规管理体制的过程中制度建设至关重要制度建设至关重要，但拥有一套严密而详尽的制度，但拥有一套严密而详尽的制度并不等于并不等于能够当然地发挥其应有的预期作用，更能够当然地发挥其应有的预期作用，更不意味着企业合规机制就足够完善不意味着企业合规机制就足够完善。因此，对企业的合。因此，对企业的合规管理体制建设而言，制度建设固然重要，但规管理体制建设而言，制度建设固然重要，但更加重要和关键的是倡导和培育企业的合规文化更加重要和关键的是倡导和培育企业的合规文化，强调合规强调合规应从企业高层做起，合规同时也是每个员工义不容辞的职责应从企业高层做起，合规同时也是每个员工义不容辞的职责合规的五大误区12误区五：合规主要是制定一套企业内部规章制度合规管理严谨而详细RED一一、合合规规及及合合规规范范畴畴 二二、合合规规的的五五大大误误区区 三三、合合规规中中的的禁禁言言内内容容13一、合规及合规范畴 二、合规的五大误区 三RED禁言一信和公司目前尚未注册集团公司,不能称集团。禁言原因企业集团登记管理暂行规定第三条禁言依据容易产生误导引发后果禁言我们是信和集团关键词信和集团关键词解释：集团，是为了一定的目的组织起来共同行动的团体。指多个公司在业务、流通、生产等方面联系紧密，从而聚集在一起形成的公司（或者企业）联盟。国家工商局的企业集团登记管理暂行规定及相关法律法规对于注册为集团字样的企业有着严格的规定，有相当的条件约束建议用语：我们是信和公司,我们是提供普惠金融与财富管理的咨询服务平台14禁言一信和公司目前尚未注册集团公司,不能称集团。禁言企业集RED禁言二关键词：上市公司禁言依据：证劵法第五十条禁言：信和是上市公司引发后果：容易产生公众误导禁言原因：信和目前还未上市关键词解释：上市公司：所发行的股票经过国务院或者国务院授权的证券管理部门批准在证券交易所上市交易的股份有限公司。上市公司是股份有限公司的一种，这种公司到证券交易所上市交易，除了必须经过批准外，还必须符合一定的条件。建议用语:“信和目前还未上市，但随着企业发展，会考虑上市进程”。15禁言二关键词：禁言依据：禁言：引发后果：禁言原因：关键词解释RED禁言三关键词引发后果禁言：信和是领先的关键词解释：违背广告法第七条，不得擅自使用国家级、最高级、最佳等用语领先的、唯一的广告法第七条容易引发政府信任危机建议用语：“知名的”禁方原因禁言依据16禁言三关键词引发禁言：关键词解释：违背广告法第七条，不得擅自RED禁言四、五、六、七、八、九禁言禁言关键词关键词禁言依据禁言依据引发后果引发后果建议用语建议用语禁言四禁言四：我们我们是金融机构是金融机构金融机构金融机构金融机构编码规范金融机构编码规范 误导误导公众公众认为信和属于金认为信和属于金融融 机构机构，使得工商及金融，使得工商及金融管管理理 机构机构对公司进行质询，对公司进行质询，导导致致 公司公司社会公信力下降社会公信力下降我们提供信息咨询和服务的平我们提供信息咨询和服务的平台，属于现代服务类企业台，属于现代服务类企业禁言五：禁言五：我们是金我们是金融服务机构融服务机构金融服务机构金融服务机构引发误导引发误导 容易容易产生歧义产生歧义 信和是提供信和是提供普惠金融与财富管普惠金融与财富管理咨询服务，是现代服务企业理咨询服务，是现代服务企业禁言六：禁言六：我们有金我们有金融牌照融牌照金融牌照金融牌照金融许可证管理办法金融许可证管理办法第第三条三条引发引发政府信任危机政府信任危机 信和不是信和不是金融机构，不需要取金融机构，不需要取得金融牌照即可开展我们的业得金融牌照即可开展我们的业务务禁言七禁言七：我们我们是银行是银行银银 行行商业银行法商业银行法第二条第二条引发公众信任危机引发公众信任危机信和是信和是提供普惠金融和与财富提供普惠金融和与财富管理咨询管理咨询服务的服务的平台平台禁言八：禁言八：我们受银我们受银监会监管监会监管受银监会监管受银监会监管中华人民共和国银行业监中华人民共和国银行业监督管理法督管理法第二条第二条引发公众信任危机引发公众信任危机信和不信和不属于银行类金融机构，属于银行类金融机构，不在银监会监管范围，面向未不在银监会监管范围，面向未来，我们欢迎监管，期望通过来，我们欢迎监管，期望通过监管促进行业的健康发展监管促进行业的健康发展禁禁言九：言九：我们是小我们是小贷公司贷公司小贷公司小贷公司关于小额贷款公司试点的关于小额贷款公司试点的指导意见指导意见第二条、第三条第二条、第三条引发政府信任危机引发政府信任危机 信和是信和是提供普惠金融与财富管提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台，不是小贷理咨询服务的平台，不是小贷公司公司 17禁言四、五、六、七、八、九禁言关键词禁言依据引发后果建议用语RED禁言十禁言：禁言：信和财富销售理财产品信和财富销售理财产品关键词：理财产品关键词解释：商业银行法中规定的理财产品，即由银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的理财产品。在其他法律法规中并没有针对“理财产品”一词作明确的规定。禁言原因：除了商业银行法对银行理财产品进行了界定，我国的其他法律法规并没有针对“理财产品”一词作明确的规定。但从我国当前的金融实践中看，该词只以银行及非银行金融机构的产品身份出现，信和不是金融机构，为避免误导公众，谨慎起见，不允许使用“理财产品”字样。禁言依据：商业银行理财产品销售管理办法第二条引发后果：引发公众信任危机建议用语：信和提供的是财富管理咨询服务，我们向客户提供理财咨询和理财规划服务，帮助客户进行资产配置，信和不发行和提供理财产品。18禁言十禁言：信和财富销售理财产品关键词：理财产品关键词解RED禁言十一禁言：禁言：业务无风险业务无风险/风险比银行理财产品低风险比银行理财产品低/保本保息保本保息关键词：无风险/保本保息禁言原因：根据相关金融法律规定及行业惯例，国家严格禁止存在夸大或者片面宣传，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与风险收益特性不匹配的表述。投资活动有风险，不存在无风险的投资，需要投资者谨慎选择，关注风险提示。信和财富为客户提供理财咨询时，必须为客户揭示风险。关键词解释：风险：表现为不确定性，表现为损失的不确定性。无风险：表现排除损失的确定性，表示为不会有损失的产生。保本保息：不赚不亏，竞赛或交易中使收益和损失或其他有利性和不利性两抵。禁言依据：商业银行理财产品销售管理办法13条引发后果：擅自承诺保本保息及盈利，容易导致客户纠纷，产生诉讼风险“根据历史经验数据：建议用语：预期年化收益为XXX”19禁言十一禁言：业务无风险/风险比银行理财产品低/保本保息RED禁言十二禁言：禁言：出借人（投资人）将钱存入信和公司出借人（投资人）将钱存入信和公司 关键词解释：存入：即代表被存入的机构具备保管、存放等业务职能特定语境下有储蓄的功能。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，其主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。公众将钱存入银行是其最主要的资产保值行为，存款是国家特许经营的重大经济行为，未经特许的机构或个人不得吸收公众存款。禁言原因：信和向财富管理的投资人提供的是理财咨询服务，信和不吸收存款，不发放贷款。信和不具有储蓄职能，讲“将钱存入信和公司”，是严重错误的，容易误解为“非法集资”及“非法吸收公众存款”禁言依据：关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知及刑法192条引发后果：引发政府及公众信任危机，引导公众认为是非法集资。关键词:存入建议用语：信和公司不吸储，不放贷，客户的钱不存入信和公司20禁言十二禁言：出借人（投资人）将钱存入信和公司 关键词解RED禁言十三关键词：销售债权关键词解释：债权：是得请求他人为一定行为（作为或不作为）的民法上权利。本于权利义务相对原则，相对于债权者为债务，即必须为一定行为（作为或不作为）的民法上义务。禁言原因：信和平台可帮助出借人进行自己名下的债权转让，提供撮合服务；信和并不是在销售一种债权产品禁言依据：合同法第八十条引发后果：引发公众信任危机禁言：信和销售债权建议用语：“信和提供帮助客户转让债权的咨询服务”。21禁言十三关键词：销售债权 关键词解释：债权：是得请求他人为一RED禁言十四关键词禁言原因禁言依据引发引发后果后果贷款贷款关键词解释：贷款：是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动信和是提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台。客户通过信和平台获得的借款资金，不是来自于银行，也不是来自于信和公司，而是来自平台另一端的个人出借人或机构出借人，出借人与借款人之间形成民间借款关系，所以，平台促成的是借款，而非贷款；更不是信和公司进行贷款。贷款通则第二条引发公众信任危机禁言：禁言：在我们公司贷款在我们公司贷款 建议用语：信和是提供普惠金融与财富管理的咨询服务平台，信和提供需求对接，风险控制、增值服务，不是信和提供借款，是平台上的个人及机构投资者提供的借款。22禁言十四关键词 禁言禁言引发贷款关键词解释：贷款：是银行或RED引发后果：擅自承诺提供担保，容易导致客户纠纷，产生诉讼风险。禁言依据：合同法第424条禁言原因：信和平台仅作为第三方提供见证和信用管理咨询服务，不属于借贷任何一方，也不会对任何一方提供担保服务。禁言十五关键词：信和提供担保关键词解释：担保：为了担保债权实现而采取的法律措施。债的担保应当说是指以当事人的一定财产为基础的，能够用以督促债务人履行债务，保障债权实现的方法。禁言：信和提供担保建议用语：信和是提供普惠金融与财富管理咨询服务的平台，信和从收取的服务费中按照借款金额的一定比例提取风险补偿金来分担出借人的一定风险，根据历史经验，我们可以很好的控制风险，出借人的本金和利息没有受到损失。23引发后果：擅自承诺提供担保，容易导致客户纠纷，产生诉讼风险。RED禁言十六关键词关键词解释禁言原因禁言依据引发后果利息：是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬通过信和服务平台促成的出借人与借款人之间的借贷交易中所产生的利息是全部属于出借人所有。误导公众认为利息出自信和，导致对信和本身的性质产生误读中华人民共和国合同法第一百九十六条信和的利息禁言：禁言：我们的我们的/信和的利息信和的利息 建议用语：出借人收取利息，信和不收取利息，信和收取服务费。24禁言十六关键词关键词禁言禁言引发利息：是货币所有者因为发出货RED管理（北京）有限公司管理（北京）有限公司 打打造您的财富之路造您的财富之路感感 谢谢 聆聆 听听 25管理（北京）有限公司信用中国 和谐共富感 谢 聆 听