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为什么要理财为什么要理财 n 金融投资产品和渠道的多样化n个人资产及消费欲望的增加n人口老龄化及老年人口相对贫困化n从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建n人生模式的多样化及财务风险的增加内容提要内容提要q掀起你的盖头来，何为理财说端详掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）（何谓理财）q人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）q君子爱财治有道，理财工具面面观（理财工具）q不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）q云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力财富就是支持一个人生存多长时间的能力。财富的定义财富的定义 正确的说正确的说财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10，000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财富支持家庭生存的时间为100个月资产是能够带来现金流入的东西负债是能够带来现金流出的东西几点错误的认识：住房、汽车是资产，还是负债？通俗的说法通俗的说法区别于会计上的资产和负债资产和负债形式资产和负债形式有钱。理财的基本概念理财的基本概念 理财是n一种处理金钱的方式和态度n一种全新的金融营销服务手段n是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划过程认清理财的内涵认清理财的内涵健康的理财行为健康的理财行为应该是：在清楚了解了解自身客观情况和性格的基础上，根据自己的人生阶段即生命周期的不同，理性的分析分析自己的需求和欲望，将人生的生活目标目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财务资源（包括存量和增量预期资源），制定并实施可行的理财(相关:证券、投资)规划规划（包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划），从而更好地实现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。理财理财赚钱赚钱n如同人生有不同的阶段一样，每个人的财富生命周期也包括创造、保值、升值和转移四个阶段。这其中，财富创造往往充满激情与传奇；而属于财富管理范畴的后三个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，不过，它们却决定了财富能否长期沿袭。财富财富转移转移财富创造财富创造人生阶段人生阶段人生阶段人生阶段财富升值财富保值财富保值财富升值个人高级资产管理H-WIM图(High wealth individuals management)财富管理财富管理财富创造财富创造财富保值财富保值财富升值财富升值财富转移财富转移1.年龄2.财富积累程度3.其他意外资产配置资产配置资产配置内容提要内容提要q掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）q人无远虑有近忧，这般辛苦为啥忙人无远虑有近忧，这般辛苦为啥忙（理财目标）（理财目标）q君子爱财治有道，理财工具面面观（理财工具）q不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）q云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）家庭中长期需求家庭中长期需求个人收入与家庭日常开支对比表个人工作收入能力个人日常支出需求收入年龄工作开始退休净现金流量出生上大学前上大学后参加工作结婚子女出生退休人生现金流量图人生现金流量图学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期 家庭成熟期退休期子女上大学人生不同阶段的理财目标人生不同阶段的理财目标现金净支出现金净支出现金收入现金支出 现金收入现金支出 现金收入总现金支出总现金支出 灿烂人生灿烂人生总现金流入总现金流入=总现金支出总现金支出 平常人生平常人生总现金流入总现金流入总现金支出总现金支出 悲惨人生悲惨人生理财的目标理财的目标 n建立一个财务安全健康的生活体系n实现人生各阶段的目标和理想n最终实现财务的自由内容提要内容提要q掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）q人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）q君子爱财治有道，理财工具面面观君子爱财治有道，理财工具面面观（理财工具）（理财工具）q不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）q云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）君子爱财，治之有道君子爱财，治之有道n“贫富之道，莫之夺予，而巧者有余，拙者不足。”司马迁史记荀子劝学理财工具理财工具 n现金：银行，自行储备，年金产品，外汇n有价证券：国债，其他债券，基金，股票，n补偿风险损失：财产保险，人身保险n不动产：房屋，地产n增值品：古玩，艺术品，珠宝等n实业投资：自营企业n其他：债权，融资，股权等理财收益取决于哪些因素理财收益取决于哪些因素实证研究发现：资产配置决定理财获利的91.5%何谓资产配置？何谓资产配置？n根据各类资产的不同特性构建有效的资产组合，进行资产配置的权衡，为给定的资产类别设定数量上的限制，以期实现与自身能力和理财目标匹配的回报。顶级富人如何进行资产配置？顶级富人如何进行资产配置？n2007年美林证券财富报告估计，全球约有970万人拥有超过100万美元的金融资产。他们的总财富达到37.2万亿；资产超过3000万美元的，有94970人。他们的总资产13.1万亿。n他们的资产配置：股票30%房地产20%债券20%现金存款15%其他15%（含结构性投资结构性投资和高风险投资）理财金字塔理财金字塔保本型保本型收入型收入型成长型成长型投资型投资型投机型投机型内容提要内容提要q掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）q人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）q君子爱财治有道，理财工具面面观（理财工具）q不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）（理财误区）q云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）明确理财目标明确理财目标了解收支状况了解收支状况诊断风险承受能力诊断风险承受能力个人擅长领域个人擅长领域设计理财方案的关键步骤设计理财方案的关键步骤投资策略投资策略资产分配资产分配投资组合管理投资组合管理资产负债表资产负债表资资 产产现行价值现行价值负负 债债现行价值现行价值现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险现金价值投资其他资产合计购房贷款汽车贷款信用卡贷款助学贷款其他负债合计净资产净资产总资产总资产-总负债总负债收支状况表收支状况表 真正意义上的投资恰恰不需要人每天真正意义上的投资恰恰不需要人每天出勤，而只需要你将钱变为会自己去生钱出勤，而只需要你将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资的时候才是真正意义上的投资俗称让俗称让钱去生钱，并源源不断地为你生钱。钱去生钱，并源源不断地为你生钱。什么是投资？什么是投资？误区理财就是投资（自己月工资（自己月工资+爱人月工资）爱人月工资）*12=A其其 它它 投投 资资 收收 入入 =B占比计算：占比计算：A/（A+B）*100%=CC值值(1)90%投资有问题投资有问题 (2)50%理财很优秀理财很优秀(3)30%理理 财财 高高 手手 请你计算：误区理财就是买股票 误区保险可有可无人身风险债务风险/流动性风险购买力风险责任风险投资规划收入风险/财产风险保险金字塔保险金字塔风险规划风险规划理财规划理财规划意外保障普通医疗保障子女教育养老大病保障保险金字塔保险金字塔保险溜三段保险溜三段 意外风险时时在，侥幸不如提前保；大病迟早都会来，快快投保避烦扰；住院医疗不能少，备好教育和养老；财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！家庭支柱最该保，他可千万不能倒。夫妻都应保点好，相互关怀感情好。父母恩情无以报，投保尽孝负担小。子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！50岁有事49保，你说这样有多好？下月有事这月保，谁能算的那么好？谁都希望事前保，那时已经保不了，不知风险何时来，今天投保最正好！最应该买什么保险？最应该买什么保险？最应该为谁买保险？最应该为谁买保险？最应该什么时候买保险？最应该什么时候买保险？误区保本就是保值实际收益率实际收益率 =名义收益率名义收益率 通胀率通胀率n按通涨率4%测算：1.10万元万元2.15万元 22.6万元10年年20年年10万元万元10年年20年年4.4万元6.6万元内容提要内容提要q掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）q人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）q君子爱财治有道，理财工具面面观（理财工具）q不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）q云卷云舒快意事，花开花落平常心云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）（理财原则）投资理财的四个原则投资理财的四个原则合法性原则：合法性原则：投资活动要合法投资活动要合法安全性原则：安全性原则：不能冒太大风险不能冒太大风险收益性原则：收益性原则：在保值基础上争取在保值基础上争取 最大增值最大增值流动性原则：流动性原则：兑换成现金的能力兑换成现金的能力投资收益和收益评估投资收益和收益评估金钱的金钱的时间价值时间价值 从以上三个时段上来分析：从以上三个时段上来分析：1010万万100100万万 花了花了1010年年 尽增尽增9090万万 100100万万850850万万 花了花了1010年年 尽增尽增750750万万 850850万万25502550万万 花了花了5 5年年 尽增尽增17001700万万人两脚，钱四脚，人追钱永远没有钱追钱快人两脚，钱四脚，人追钱永远没有钱追钱快 1、要学会管理风险管理风险而不是避开风险；2、要学会聪明聪明地做事而不是平稳地做事；3、要想“我怎样能支付得起我怎样能支付得起 ”而不是“我支付不起”；4、要“长期看，它值多少钱长期看，它值多少钱 ”而不是“太贵了”；5、要“多样化组合多样化组合”而不是“集中化”；6、要“我怎样想我怎样想”而不是“我的朋友们会怎样想”7、要“财务自由财务自由”而不是“财务安全”。“五福六极五福六极”人生有“五福六极”n五福：一曰寿，二曰富，三曰康宁，四曰行好德，五曰考终命。n六极：一曰凶短折，二曰疾，三曰忧，四曰贫，五曰恶，六曰弱。尚书洪范“五福临门五福临门”n这个成语说的是：第一福是长寿长寿，第二福是富贵富贵，第三福是康宁康宁，第四福是好德好德，第五福是善终善终。n有词云：长寿长寿是命不夭折而且福寿绵长；富贵富贵是钱财富足而且地位尊贵；康宁康宁是身体健康而且心灵安宁；好德好德是生性仁善而且宽厚宁静；善终善终则是能避免横祸，心无烦恼与牵挂，安详自在地离开人间，就是无病而终。n五福临门是对幸福人生的写照。受益一生的八种投资受益一生的八种投资n成功率最高的投资：成功率最高的投资：房产房产n最心甘情愿的投资：最心甘情愿的投资：儿女儿女n最见效的投资：最见效的投资：职场职场n最值得的投资：最值得的投资：教育教育n最提高品质的投资：最提高品质的投资：旅游旅游n最不该忽略的投资：最不该忽略的投资：保险，理保险，理财财n最必要的投资：最必要的投资：健康健康n最快乐的投资：最快乐的投资：兴趣兴趣