BtoB网付方式述解课件

第七章第七章 典型典型B to BB to B型网络型网络 支付方式述解支付方式述解 主讲教师：周常宝主讲教师：周常宝网络支付与结算网络支付与结算1 1.主要内容主要内容7.1 7.1 电子支票网络支付模式电子支票网络支付模式7.2 7.2 电子汇兑系统电子汇兑系统7.3 7.3 国际电子支付系统国际电子支付系统SWIFTSWIFT和和CHIPSCHIPS7.4 7.4 中国国家现代化支付系统中国国家现代化支付系统7.5 7.5 电子数据交换电子数据交换EDIEDI7.6 7.6 企业网络银行支付方式企业网络银行支付方式2 2.一、电子支票网络支付模式一、电子支票网络支付模式l 1.1.电子支票简介电子支票简介v1.1.电子支票的产生与定义电子支票的产生与定义 电子支票电子支票电子支票电子支票（E-CheckE-Check），也称数字支票：），也称数字支票：），也称数字支票：），也称数字支票：是将传是将传是将传是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子版，借助计算机网络（的电子版，借助计算机网络（的电子版，借助计算机网络（的电子版，借助计算机网络（InternetInternet与金融专网）与金融专网）与金融专网）与金融专网）完成其在客户之间、银行与客户之间以及银行与银完成其在客户之间、银行与客户之间以及银行与银完成其在客户之间、银行与客户之间以及银行与银完成其在客户之间、银行与客户之间以及银行与银行之间的传递与处理，实现银行客户间的资金支付行之间的传递与处理，实现银行客户间的资金支付行之间的传递与处理，实现银行客户间的资金支付行之间的传递与处理，实现银行客户间的资金支付结算。结算。结算。结算。简单地说，电子支票就是纸支票的电子版，具有简单地说，电子支票就是纸支票的电子版，具有简单地说，电子支票就是纸支票的电子版，具有简单地说，电子支票就是纸支票的电子版，具有和纸支票一样的支付结算功能。和纸支票一样的支付结算功能。和纸支票一样的支付结算功能。和纸支票一样的支付结算功能。3 3.电子支票样本电子支票样本4 4.v2.2.电子支票的属性电子支票的属性 货币价值货币价值 电子支票像电子现金一样，必须有银行的认证、信用电子支票像电子现金一样，必须有银行的认证、信用电子支票像电子现金一样，必须有银行的认证、信用电子支票像电子现金一样，必须有银行的认证、信用与资金支持，才有公信的价值。与资金支持，才有公信的价值。与资金支持，才有公信的价值。与资金支持，才有公信的价值。价值可控性价值可控性 可用若干种货币单位，用户可以灵活填写支票代表的可用若干种货币单位，用户可以灵活填写支票代表的可用若干种货币单位，用户可以灵活填写支票代表的可用若干种货币单位，用户可以灵活填写支票代表的资金数额。资金数额。资金数额。资金数额。可交换性可交换性 电子支票可以与纸币、电子现金、商品与服务、银行电子支票可以与纸币、电子现金、商品与服务、银行电子支票可以与纸币、电子现金、商品与服务、银行电子支票可以与纸币、电子现金、商品与服务、银行 帐户存储金额、纸质支票等进行交换。帐户存储金额、纸质支票等进行交换。帐户存储金额、纸质支票等进行交换。帐户存储金额、纸质支票等进行交换。5 5.不可重复性不可重复性不可重复性不可重复性 同一客户在已用某张票号的电子支票后，就不能再用同一客户在已用某张票号的电子支票后，就不能再用同一客户在已用某张票号的电子支票后，就不能再用同一客户在已用某张票号的电子支票后，就不能再用第二次，也不能随意复制使用。第二次，也不能随意复制使用。第二次，也不能随意复制使用。第二次，也不能随意复制使用。可存储性可存储性可存储性可存储性 电子支票能够在许可期限内存储在客户的计算机硬盘、电子支票能够在许可期限内存储在客户的计算机硬盘、电子支票能够在许可期限内存储在客户的计算机硬盘、电子支票能够在许可期限内存储在客户的计算机硬盘、智能卡或电子钱包等特殊用途的设备中，最好是不可修智能卡或电子钱包等特殊用途的设备中，最好是不可修智能卡或电子钱包等特殊用途的设备中，最好是不可修智能卡或电子钱包等特殊用途的设备中，最好是不可修改的专用设备，也直接在线传递给银行要来兑付。改的专用设备，也直接在线传递给银行要来兑付。改的专用设备，也直接在线传递给银行要来兑付。改的专用设备，也直接在线传递给银行要来兑付。安全、方便安全、方便安全、方便安全、方便 电子支票在整个应用过程应当保证其安全、可靠、方电子支票在整个应用过程应当保证其安全、可靠、方电子支票在整个应用过程应当保证其安全、可靠、方电子支票在整个应用过程应当保证其安全、可靠、方便，不可随意否认、更改与伪造，易于使用。便，不可随意否认、更改与伪造，易于使用。便，不可随意否认、更改与伪造，易于使用。便，不可随意否认、更改与伪造，易于使用。6 6.v3.3.电子支票的安全解决手段与电子支票簿电子支票的安全解决手段与电子支票簿 安全解决手段安全解决手段使用数字证书可以实现身份识别与认证；使用数字证书可以实现身份识别与认证；使用数字证书可以实现身份识别与认证；使用数字证书可以实现身份识别与认证；数字签名可以取代手写签名和签章而且实现了信息的数字签名可以取代手写签名和签章而且实现了信息的数字签名可以取代手写签名和签章而且实现了信息的数字签名可以取代手写签名和签章而且实现了信息的 完整性和不可抵赖性；完整性和不可抵赖性；完整性和不可抵赖性；完整性和不可抵赖性；使用私有使用私有使用私有使用私有/公开密钥加密技术实现支票信息的保密性。公开密钥加密技术实现支票信息的保密性。公开密钥加密技术实现支票信息的保密性。公开密钥加密技术实现支票信息的保密性。7 7.电子支票簿电子支票簿电子支票的系统中签名私钥的保护是通过电子支票电子支票的系统中签名私钥的保护是通过电子支票电子支票的系统中签名私钥的保护是通过电子支票电子支票的系统中签名私钥的保护是通过电子支票 簿技术实现的。簿技术实现的。簿技术实现的。簿技术实现的。电子支票簿是一种硬件和软件装置，可以实现电子电子支票簿是一种硬件和软件装置，可以实现电子电子支票簿是一种硬件和软件装置，可以实现电子电子支票簿是一种硬件和软件装置，可以实现电子 支票的签名、背书等最基本的功能，具体来说就是支票的签名、背书等最基本的功能，具体来说就是支票的签名、背书等最基本的功能，具体来说就是支票的签名、背书等最基本的功能，具体来说就是 保护电子支票中签名私钥的安全系统，具有防篡改保护电子支票中签名私钥的安全系统，具有防篡改保护电子支票中签名私钥的安全系统，具有防篡改保护电子支票中签名私钥的安全系统，具有防篡改 的特点，不容易遭到来自网络的袭击。的特点，不容易遭到来自网络的袭击。的特点，不容易遭到来自网络的袭击。的特点，不容易遭到来自网络的袭击。常见的电子支票簿有智能卡、常见的电子支票簿有智能卡、常见的电子支票簿有智能卡、常见的电子支票簿有智能卡、PCPC卡、卡、卡、卡、PDAPDA卡等。卡等。卡等。卡等。8 8.以智能卡为例，用做电子支票簿的智能卡借用其包含以智能卡为例，用做电子支票簿的智能卡借用其包含以智能卡为例，用做电子支票簿的智能卡借用其包含以智能卡为例，用做电子支票簿的智能卡借用其包含的芯片存储用户的私人密钥；应用芯片编程，执行电子的芯片存储用户的私人密钥；应用芯片编程，执行电子的芯片存储用户的私人密钥；应用芯片编程，执行电子的芯片存储用户的私人密钥；应用芯片编程，执行电子支票的数字签名、背书并存储签名日志等功能。支票的数字签名、背书并存储签名日志等功能。支票的数字签名、背书并存储签名日志等功能。支票的数字签名、背书并存储签名日志等功能。电子支票簿的生成过程电子支票簿的生成过程电子支票簿的生成过程电子支票簿的生成过程 以智能卡式电子支票簿为例，其产生过程一般可描述以智能卡式电子支票簿为例，其产生过程一般可描述以智能卡式电子支票簿为例，其产生过程一般可描述以智能卡式电子支票簿为例，其产生过程一般可描述如下：如下：如下：如下：（1 1）执行智能卡式电子支票簿的初始化程序，激活）执行智能卡式电子支票簿的初始化程序，激活）执行智能卡式电子支票簿的初始化程序，激活）执行智能卡式电子支票簿的初始化程序，激活卡内芯片，调用密钥生成程序，生成加密和签名的密钥卡内芯片，调用密钥生成程序，生成加密和签名的密钥卡内芯片，调用密钥生成程序，生成加密和签名的密钥卡内芯片，调用密钥生成程序，生成加密和签名的密钥对。私钥保存在卡内，公钥从卡内导出。对。私钥保存在卡内，公钥从卡内导出。对。私钥保存在卡内，公钥从卡内导出。对。私钥保存在卡内，公钥从卡内导出。（2 2）发行电子支票与相应智能卡的银行对支票帐号、）发行电子支票与相应智能卡的银行对支票帐号、）发行电子支票与相应智能卡的银行对支票帐号、）发行电子支票与相应智能卡的银行对支票帐号、智能卡信息及持卡人进行登记。智能卡信息及持卡人进行登记。智能卡信息及持卡人进行登记。智能卡信息及持卡人进行登记。9 9.（3 3）用户的公钥可以安全的方式从卡中导出发送给）用户的公钥可以安全的方式从卡中导出发送给）用户的公钥可以安全的方式从卡中导出发送给）用户的公钥可以安全的方式从卡中导出发送给 银行银行银行银行CACA，银行，银行，银行，银行CACA把公钥、一定的支票号和持卡人即用户把公钥、一定的支票号和持卡人即用户把公钥、一定的支票号和持卡人即用户把公钥、一定的支票号和持卡人即用户 进行映射。进行映射。进行映射。进行映射。（4 4）银行）银行）银行）银行CACA验证所有的帐户信息和公钥后，给作为验证所有的帐户信息和公钥后，给作为验证所有的帐户信息和公钥后，给作为验证所有的帐户信息和公钥后，给作为电子支票簿的智能卡发放一张用银行私钥签名的带银行电子支票簿的智能卡发放一张用银行私钥签名的带银行电子支票簿的智能卡发放一张用银行私钥签名的带银行电子支票簿的智能卡发放一张用银行私钥签名的带银行公钥的数字证书。公钥的数字证书。公钥的数字证书。公钥的数字证书。（5 5）软件系统确认银行颁发的数字证书的完整性，把）软件系统确认银行颁发的数字证书的完整性，把）软件系统确认银行颁发的数字证书的完整性，把）软件系统确认银行颁发的数字证书的完整性，把证书及一些帐户信息（如支票帐号、支票限制信息等）证书及一些帐户信息（如支票帐号、支票限制信息等）证书及一些帐户信息（如支票帐号、支票限制信息等）证书及一些帐户信息（如支票帐号、支票限制信息等）存入智能卡内。存入智能卡内。存入智能卡内。存入智能卡内。（6 6）借助软、硬件系统生成智能卡式电子支票簿，）借助软、硬件系统生成智能卡式电子支票簿，）借助软、硬件系统生成智能卡式电子支票簿，）借助软、硬件系统生成智能卡式电子支票簿，并在卡面上打印银行的标识、持卡人姓名、识别码等并在卡面上打印银行的标识、持卡人姓名、识别码等并在卡面上打印银行的标识、持卡人姓名、识别码等并在卡面上打印银行的标识、持卡人姓名、识别码等1010.（7 7）随机生成初始）随机生成初始）随机生成初始）随机生成初始PINPIN（个人身份识别码），安装到（个人身份识别码），安装到（个人身份识别码），安装到（个人身份识别码），安装到智能卡芯片中。智能卡芯片中。智能卡芯片中。智能卡芯片中。（8 8）把与电子支票对应的智能卡式电子支票和被覆）把与电子支票对应的智能卡式电子支票和被覆）把与电子支票对应的智能卡式电子支票和被覆）把与电子支票对应的智能卡式电子支票和被覆盖的盖的盖的盖的PINPIN发给电子支票用户。用户收到后在己方安装对应发给电子支票用户。用户收到后在己方安装对应发给电子支票用户。用户收到后在己方安装对应发给电子支票用户。用户收到后在己方安装对应的软、硬件，就可以应用智能卡式电子支票簿了。的软、硬件，就可以应用智能卡式电子支票簿了。的软、硬件，就可以应用智能卡式电子支票簿了。的软、硬件，就可以应用智能卡式电子支票簿了。电子支票簿的功能电子支票簿的功能电子支票簿的功能电子支票簿的功能 （1 1）密钥生成。系统执行标准的加密算法，在智能卡内）密钥生成。系统执行标准的加密算法，在智能卡内）密钥生成。系统执行标准的加密算法，在智能卡内）密钥生成。系统执行标准的加密算法，在智能卡内生成生成生成生成 所需的密钥对。所需的密钥对。所需的密钥对。所需的密钥对。（2 2）签名和背书。用户通过执行智能卡内）签名和背书。用户通过执行智能卡内）签名和背书。用户通过执行智能卡内）签名和背书。用户通过执行智能卡内ROMROM芯片中的芯片中的芯片中的芯片中的加密程序与私钥实现对电子支票信息的加密盒签名。加密程序与私钥实现对电子支票信息的加密盒签名。加密程序与私钥实现对电子支票信息的加密盒签名。加密程序与私钥实现对电子支票信息的加密盒签名。（3 3）存取控制。用户通过输入）存取控制。用户通过输入）存取控制。用户通过输入）存取控制。用户通过输入PINPIN，激活电子支票簿，激活电子支票簿，激活电子支票簿，激活电子支票簿，确保私钥的授权使用。确保私钥的授权使用。确保私钥的授权使用。确保私钥的授权使用。1111.l 2.2.电子支票簿的网络支付模式电子支票簿的网络支付模式 电子支票的网络支付模式可分为同行电子支票网络支付模式和异电子支票的网络支付模式可分为同行电子支票网络支付模式和异电子支票的网络支付模式可分为同行电子支票网络支付模式和异电子支票的网络支付模式可分为同行电子支票网络支付模式和异行电子支票网络支付模式两种行电子支票网络支付模式两种行电子支票网络支付模式两种行电子支票网络支付模式两种v1.1.同行电子支票网络支付模式同行电子支票网络支付模式客客户户户户CACA认证中心认证中心认证中心认证中心商家商家商家商家开户开户开户开户银行银行银行银行电子支票电子支票电子支票电子支票验证验证验证验证验证验证验证验证付款通知付款通知付款通知付款通知索索索索付付付付兑兑兑兑换换换换或或或或转转转转账账账账1212.具体运作流程具体运作流程具体运作流程具体运作流程:（1 1）客户和商家达成网上购销协议，并且选择是使用电子支票支）客户和商家达成网上购销协议，并且选择是使用电子支票支）客户和商家达成网上购销协议，并且选择是使用电子支票支）客户和商家达成网上购销协议，并且选择是使用电子支票支付；付；付；付；(2)(2)客户用客户用客户用客户用ICIC插卡指定设备，生成一张电子支票，通过插卡指定设备，生成一张电子支票，通过插卡指定设备，生成一张电子支票，通过插卡指定设备，生成一张电子支票，通过InternetInternet传传传传给收款人；给收款人；给收款人；给收款人；（3 3）商家收到电子支票后，通过认证中心）商家收到电子支票后，通过认证中心）商家收到电子支票后，通过认证中心）商家收到电子支票后，通过认证中心CACA对客户提供的电子支对客户提供的电子支对客户提供的电子支对客户提供的电子支票进行初步验证，验证无误后将电子支票票进行初步验证，验证无误后将电子支票票进行初步验证，验证无误后将电子支票票进行初步验证，验证无误后将电子支票 送交开户银行索付；送交开户银行索付；送交开户银行索付；送交开户银行索付；（4 4）开户银行在商家索付时通过认证中心）开户银行在商家索付时通过认证中心）开户银行在商家索付时通过认证中心）开户银行在商家索付时通过认证中心CACA对客户的电子支票对客户的电子支票对客户的电子支票对客户的电子支票进行最后的验证，如果有效即向商家对付或转帐，即从客户资金进行最后的验证，如果有效即向商家对付或转帐，即从客户资金进行最后的验证，如果有效即向商家对付或转帐，即从客户资金进行最后的验证，如果有效即向商家对付或转帐，即从客户资金帐号中转拨相应资金余额到商家资金帐号。帐号中转拨相应资金余额到商家资金帐号。帐号中转拨相应资金余额到商家资金帐号。帐号中转拨相应资金余额到商家资金帐号。（6 6）开户银行代理转帐成功后，在网上向客户发出付款成功通知，）开户银行代理转帐成功后，在网上向客户发出付款成功通知，）开户银行代理转帐成功后，在网上向客户发出付款成功通知，）开户银行代理转帐成功后，在网上向客户发出付款成功通知，方便客户查询。方便客户查询。方便客户查询。方便客户查询。1313.v2.2.异行电子支票网络支付模式异行电子支票网络支付模式客户客户客户客户商家商家商家商家CACA认证中心认证中心认证中心认证中心客户客户客户客户开户银行开户银行开户银行开户银行商家商家商家商家开户银行开户银行开户银行开户银行资金资金资金资金清算系统清算系统清算系统清算系统电子支票电子支票电子支票电子支票申请电申请电申请电申请电子支票子支票子支票子支票付款付款付款付款通知通知通知通知验证验证验证验证索索索索付付付付到款到款到款到款通知通知通知通知金融专用网金融专用网申请电子申请电子申请电子申请电子支票兑付支票兑付支票兑付支票兑付资金划出资金划出资金划出资金划出资金入账资金入账资金入账资金入账1414.1 1）客户的购买阶段）客户的购买阶段）客户的购买阶段）客户的购买阶段 （1 1）客户借助网络访问商家的服务器，浏览商家的服）客户借助网络访问商家的服务器，浏览商家的服）客户借助网络访问商家的服务器，浏览商家的服）客户借助网络访问商家的服务器，浏览商家的服务器中推荐的货物，达成购买意向，选择使用电子支票务器中推荐的货物，达成购买意向，选择使用电子支票务器中推荐的货物，达成购买意向，选择使用电子支票务器中推荐的货物，达成购买意向，选择使用电子支票支付；支付；支付；支付；（2 2）客户利用自己的私钥对填写的电子支票进行数字）客户利用自己的私钥对填写的电子支票进行数字）客户利用自己的私钥对填写的电子支票进行数字）客户利用自己的私钥对填写的电子支票进行数字签名后，向商家转发出电子支票；签名后，向商家转发出电子支票；签名后，向商家转发出电子支票；签名后，向商家转发出电子支票；（3 3）商家收到电子支票后，通过）商家收到电子支票后，通过）商家收到电子支票后，通过）商家收到电子支票后，通过CACA中心及其开户银行中心及其开户银行中心及其开户银行中心及其开户银行对支付进行认证，验证客户电子支票的有效性；对支付进行认证，验证客户电子支票的有效性；对支付进行认证，验证客户电子支票的有效性；对支付进行认证，验证客户电子支票的有效性；（4 4）如果收到的电子支票有效，商家接收客户的该项）如果收到的电子支票有效，商家接收客户的该项）如果收到的电子支票有效，商家接收客户的该项）如果收到的电子支票有效，商家接收客户的该项业务，发出确认信息。业务，发出确认信息。业务，发出确认信息。业务，发出确认信息。1515.2 2）商家索付阶段）商家索付阶段）商家索付阶段）商家索付阶段 商家把电子支票发送给它的开户行。当然，商家可商家把电子支票发送给它的开户行。当然，商家可商家把电子支票发送给它的开户行。当然，商家可商家把电子支票发送给它的开户行。当然，商家可以根据自己的需要，何时发送电子支票由其自行决定，以根据自己的需要，何时发送电子支票由其自行决定，以根据自己的需要，何时发送电子支票由其自行决定，以根据自己的需要，何时发送电子支票由其自行决定，只要在期限内就行。只要在期限内就行。只要在期限内就行。只要在期限内就行。3 3）行间清算对付阶段）行间清算对付阶段）行间清算对付阶段）行间清算对付阶段 （1 1）商家的开户行把电子支票发送给票据交易所的资）商家的开户行把电子支票发送给票据交易所的资）商家的开户行把电子支票发送给票据交易所的资）商家的开户行把电子支票发送给票据交易所的资金清算系统，兑换资金，进行清算。金清算系统，兑换资金，进行清算。金清算系统，兑换资金，进行清算。金清算系统，兑换资金，进行清算。（2 2）票据交易所向客户的开户行申请兑换支票，并且）票据交易所向客户的开户行申请兑换支票，并且）票据交易所向客户的开户行申请兑换支票，并且）票据交易所向客户的开户行申请兑换支票，并且把兑换的相应资金发送给商家的开户银行。把兑换的相应资金发送给商家的开户银行。把兑换的相应资金发送给商家的开户银行。把兑换的相应资金发送给商家的开户银行。（3 3）商家开户银行向商家发出到款通知，即资金入帐，）商家开户银行向商家发出到款通知，即资金入帐，）商家开户银行向商家发出到款通知，即资金入帐，）商家开户银行向商家发出到款通知，即资金入帐，而客户的开户银行则向客户发出付款通知，即为客户下而客户的开户银行则向客户发出付款通知，即为客户下而客户的开户银行则向客户发出付款通知，即为客户下而客户的开户银行则向客户发出付款通知，即为客户下账。账。账。账。1616.v3.3.3.3.电子支票网络支付的特点电子支票网络支付的特点电子支票网络支付的特点电子支票网络支付的特点 1.1.1.1.电电电电子子子子支支支支票票票票在在在在内内内内容容容容、外外外外观观观观、支支支支付付付付流流流流程程程程均均均均与与与与传传传传统统统统支支支支票票票票十十十十分分分分相相相相似似似似，易易易易于于于于接接接接受受受受，同同同同时时时时电电电电子子子子支支支支票票票票还还还还提提提提供供供供更更更更强强强强大大大大的的的的功功功功能能能能和更安全的鉴别手段；和更安全的鉴别手段；和更安全的鉴别手段；和更安全的鉴别手段；2.2.支支支支持持持持企企企企业业业业与与与与企企企企业业业业间间间间、企企企企业业业业与与与与政政政政府府府府部部部部门门门门间间间间的的的的电电电电子子子子商商商商务务务务市市市市场场场场，由由由由于于于于安安安安全全全全较较较较高高高高，减减减减少少少少了了了了空空空空头头头头支支支支票票票票和和和和无无无无效效效效支支支支票票票票的的的的风风风风险。险。险。险。3.3.3.3.电电电电子子子子支支支支票票票票技技技技术术术术可可可可以以以以较较较较好好好好地地地地结结结结合合合合InternetInternetInternetInternet、金金金金融融融融机机机机构构构构和和和和票票票票据据据据交交交交换换换换机机机机构构构构等等等等组组组组织织织织，以以以以到到到到达达达达通通通通过过过过公公公公众众众众网网网网络络络络理理理理解解解解现现现现有有有有付款体系。付款体系。付款体系。付款体系。4.4.4.4.通通通通过过过过应应应应用用用用数数数数字字字字证证证证书书书书、数数数数字字字字签签签签名名名名以以以以及及及及加加加加密密密密解解解解密密密密技技技技术术术术，及唯一支票号码检验，提供更加安全可靠的防欺诈手段及唯一支票号码检验，提供更加安全可靠的防欺诈手段及唯一支票号码检验，提供更加安全可靠的防欺诈手段及唯一支票号码检验，提供更加安全可靠的防欺诈手段1717.5.5.可以在任何时间、地点通过可以在任何时间、地点通过可以在任何时间、地点通过可以在任何时间、地点通过InternetInternet进行传递，最大限度地进行传递，最大限度地进行传递，最大限度地进行传递，最大限度地提高支票的收集速度，提供了更方便快捷的服务和减少了途提高支票的收集速度，提供了更方便快捷的服务和减少了途提高支票的收集速度，提供了更方便快捷的服务和减少了途提高支票的收集速度，提供了更方便快捷的服务和减少了途中资金；中资金；中资金；中资金；6.6.电子支票使得整个支票处理过程自动化和网络化，帮助银行电子支票使得整个支票处理过程自动化和网络化，帮助银行电子支票使得整个支票处理过程自动化和网络化，帮助银行电子支票使得整个支票处理过程自动化和网络化，帮助银行缓解了处理支票的压力，节省了人力和物力，极大的降低了缓解了处理支票的压力，节省了人力和物力，极大的降低了缓解了处理支票的压力，节省了人力和物力，极大的降低了缓解了处理支票的压力，节省了人力和物力，极大的降低了处理成本低；处理成本低；处理成本低；处理成本低；7.7.给金融结构带来新的收益给金融结构带来新的收益给金融结构带来新的收益给金融结构带来新的收益1818.1）FSTC电子支票电子支票 2）NetBill 3）NetChequev4.4.电子支票的应用情况电子支票的应用情况1919.1）FSTC 电子支票电子支票 FSTCFSTC成立于成立于成立于成立于19931993年，它共有年，它共有年，它共有年，它共有6060个成员，包括美洲个成员，包括美洲个成员，包括美洲个成员，包括美洲银行、化学银行和花旗银行等。在银行、化学银行和花旗银行等。在银行、化学银行和花旗银行等。在银行、化学银行和花旗银行等。在FSTCFSTC系统中，支票簿系统中，支票簿系统中，支票簿系统中，支票簿时电信设备公司生产的称作时电信设备公司生产的称作时电信设备公司生产的称作时电信设备公司生产的称作“智能辅助币智能辅助币智能辅助币智能辅助币”的安全硬件的安全硬件的安全硬件的安全硬件设备。该设备的功能就是设备。该设备的功能就是设备。该设备的功能就是设备。该设备的功能就是 安全地存储密码和证书信息，安全地存储密码和证书信息，安全地存储密码和证书信息，安全地存储密码和证书信息，保持最近签发或背书过的支票记录。支票在某种安全信保持最近签发或背书过的支票记录。支票在某种安全信保持最近签发或背书过的支票记录。支票在某种安全信保持最近签发或背书过的支票记录。支票在某种安全信封中被传给收款人，这种信封将以安全的电子邮件或双封中被传给收款人，这种信封将以安全的电子邮件或双封中被传给收款人，这种信封将以安全的电子邮件或双封中被传给收款人，这种信封将以安全的电子邮件或双方之间已加密过的交互对话方式进行传送。方之间已加密过的交互对话方式进行传送。方之间已加密过的交互对话方式进行传送。方之间已加密过的交互对话方式进行传送。收款人收到支票后，也将使用某种安全硬件设备对收款人收到支票后，也将使用某种安全硬件设备对收款人收到支票后，也将使用某种安全硬件设备对收款人收到支票后，也将使用某种安全硬件设备对支票进行背书，把支票发送收款人银行。收款人银行收支票进行背书，把支票发送收款人银行。收款人银行收支票进行背书，把支票发送收款人银行。收款人银行收支票进行背书，把支票发送收款人银行。收款人银行收到支票后，将利用自动清算所来清分支票。到支票后，将利用自动清算所来清分支票。到支票后，将利用自动清算所来清分支票。到支票后，将利用自动清算所来清分支票。2020.2）NetBill NetBillNetBill是由美国匹兹堡的是由美国匹兹堡的是由美国匹兹堡的是由美国匹兹堡的Carnegie MellonCarnegie Mellon大学开发大学开发大学开发大学开发的一种电子支票网络支付系统。该系统参与者包括客户、的一种电子支票网络支付系统。该系统参与者包括客户、的一种电子支票网络支付系统。该系统参与者包括客户、的一种电子支票网络支付系统。该系统参与者包括客户、商家以及他们保存帐户的商家以及他们保存帐户的商家以及他们保存帐户的商家以及他们保存帐户的NetBillNetBill服务器。这些帐户可与服务器。这些帐户可与服务器。这些帐户可与服务器。这些帐户可与金融机构中的传统帐户相连。金融机构中的传统帐户相连。金融机构中的传统帐户相连。金融机构中的传统帐户相连。客户的客户的客户的客户的NetBillNetBill可以从其银行转帐注入资金，而商家可以从其银行转帐注入资金，而商家可以从其银行转帐注入资金，而商家可以从其银行转帐注入资金，而商家的的的的NetBillNetBill帐户中的资金可以存入其银行。帐户中的资金可以存入其银行。帐户中的资金可以存入其银行。帐户中的资金可以存入其银行。NetBillNetBill通过与通过与通过与通过与客户服务器协作，利用各种文库来提供对交易的支持。客户服务器协作，利用各种文库来提供对交易的支持。客户服务器协作，利用各种文库来提供对交易的支持。客户服务器协作，利用各种文库来提供对交易的支持。客户文库称作客户文库称作客户文库称作客户文库称作“支票簿支票簿支票簿支票簿”，而服务器称作，而服务器称作，而服务器称作，而服务器称作“收款机收款机收款机收款机”。支票簿和收款机分别依次地与客户应用和商家应用进行支票簿和收款机分别依次地与客户应用和商家应用进行支票簿和收款机分别依次地与客户应用和商家应用进行支票簿和收款机分别依次地与客户应用和商家应用进行通信。（目前没有具体应用）通信。（目前没有具体应用）通信。（目前没有具体应用）通信。（目前没有具体应用）2121.二、电子汇兑系统二、电子汇兑系统l 1.1.电子汇兑系统简介电子汇兑系统简介v1.1.1.1.电子汇兑系统的产生电子汇兑系统的产生电子汇兑系统的产生电子汇兑系统的产生 银行与公司、企业单位、政府部门和其他金融机构的银行与公司、企业单位、政府部门和其他金融机构的银行与公司、企业单位、政府部门和其他金融机构的银行与公司、企业单位、政府部门和其他金融机构的资金结算交易金额大资金结算交易金额大资金结算交易金额大资金结算交易金额大,是一种批量业务或批发业务。是一种批量业务或批发业务。是一种批量业务或批发业务。是一种批量业务或批发业务。基于支票等纸质凭证的手工支付机制，效率低，风险基于支票等纸质凭证的手工支付机制，效率低，风险基于支票等纸质凭证的手工支付机制，效率低，风险基于支票等纸质凭证的手工支付机制，效率低，风险大，在途资金多，不能适应经济的快速发展要求，迫使企大，在途资金多，不能适应经济的快速发展要求，迫使企大，在途资金多，不能适应经济的快速发展要求，迫使企大，在途资金多，不能适应经济的快速发展要求，迫使企业和银行研制和发展用于批发业务的业和银行研制和发展用于批发业务的业和银行研制和发展用于批发业务的业和银行研制和发展用于批发业务的电子资金转帐系统电子资金转帐系统电子资金转帐系统电子资金转帐系统，即即即即银行批量业务电子处理系统。银行批量业务电子处理系统。银行批量业务电子处理系统。银行批量业务电子处理系统。2222.v2.2.电子汇兑系统的含义电子汇兑系统的含义定义定义定义定义 (Electronic Agiotage(Electronic Agiotage(Electronic Agiotage(Electronic Agiotage或或或或Electronic ExchangeElectronic ExchangeElectronic ExchangeElectronic Exchange）银行以自身的计算机网为依托，为客户提供汇兑、托银行以自身的计算机网为依托，为客户提供汇兑、托银行以自身的计算机网为依托，为客户提供汇兑、托银行以自身的计算机网为依托，为客户提供汇兑、托收承付、收承付、收承付、收承付、委托收款、银行承兑汇票、银行汇票等支付结委托收款、银行承兑汇票、银行汇票等支付结委托收款、银行承兑汇票、银行汇票等支付结委托收款、银行承兑汇票、银行汇票等支付结算服务方式。算服务方式。算服务方式。算服务方式。银行批量业务电子处理系统主要包括面向单位客户的银行批量业务电子处理系统主要包括面向单位客户的银行批量业务电子处理系统主要包括面向单位客户的银行批量业务电子处理系统主要包括面向单位客户的银行电子化服务系统（如电子银行及银行电子化服务系统（如电子银行及银行电子化服务系统（如电子银行及银行电子化服务系统（如电子银行及EFTEFT、网络银行、网络银行、网络银行、网络银行、电子支票等）和面向银行同业资金往来的电子汇兑系统。电子支票等）和面向银行同业资金往来的电子汇兑系统。电子支票等）和面向银行同业资金往来的电子汇兑系统。电子支票等）和面向银行同业资金往来的电子汇兑系统。2323.分类分类分类分类 根据汇出行与汇入行间的不同关系，可把汇兑作业分根据汇出行与汇入行间的不同关系，可把汇兑作业分根据汇出行与汇入行间的不同关系，可把汇兑作业分根据汇出行与汇入行间的不同关系，可把汇兑作业分成成成成:联行往来汇兑业务：汇出行与汇入行隶属同一个联行往来汇兑业务：汇出行与汇入行隶属同一个联行往来汇兑业务：汇出行与汇入行隶属同一个联行往来汇兑业务：汇出行与汇入行隶属同一个银行的汇兑，属于银行的汇兑，属于银行的汇兑，属于银行的汇兑，属于 银行内部帐务调拨，必须遵守联行往银行内部帐务调拨，必须遵守联行往银行内部帐务调拨，必须遵守联行往银行内部帐务调拨，必须遵守联行往来约定，办理来约定，办理来约定，办理来约定，办理 各项汇入各项汇入各项汇入各项汇入 和汇出事宜。和汇出事宜。和汇出事宜。和汇出事宜。通汇业务：资金调拨作业需要经过同业多重转手通汇业务：资金调拨作业需要经过同业多重转手通汇业务：资金调拨作业需要经过同业多重转手通汇业务：资金调拨作业需要经过同业多重转手（多个银行参与（多个银行参与（多个银行参与（多个银行参与)处理才能顺利完成的，称为通汇业务。处理才能顺利完成的，称为通汇业务。处理才能顺利完成的，称为通汇业务。处理才能顺利完成的，称为通汇业务。通汇业务是一种行际间的资金调拨业务，入本国通汇和通汇业务是一种行际间的资金调拨业务，入本国通汇和通汇业务是一种行际间的资金调拨业务，入本国通汇和通汇业务是一种行际间的资金调拨业务，入本国通汇和国际通汇。跨行或跨国通汇，因涉及不同银行行间的资国际通汇。跨行或跨国通汇，因涉及不同银行行间的资国际通汇。跨行或跨国通汇，因涉及不同银行行间的资国际通汇。跨行或跨国通汇，因涉及不同银行行间的资金调拨，参与通汇的成员必须签署通汇协定，才能保证金调拨，参与通汇的成员必须签署通汇协定，才能保证金调拨，参与通汇的成员必须签署通汇协定，才能保证金调拨，参与通汇的成员必须签署通汇协定，才能保证作业系统的正常运行。作业系统的正常运行。作业系统的正常运行。作业系统的正常运行。2424.v3.3.电子汇兑系统的特点电子汇兑系统的特点 交交交交易易易易额额额额大大大大、风风风风险险险险性性性性大大大大、对对对对系系系系统统统统的的的的安安安安全全全全性性性性要要要要求求求求很很很很高高高高、跨跨跨跨行和跨国交易所占比重大等；行和跨国交易所占比重大等；行和跨国交易所占比重大等；行和跨国交易所占比重大等；客客客客户户户户汇汇汇汇款款款款时时时时最最最最关关关关心心心心的的的的是是是是安安安安全全全全，其其其其次次次次才才才才是是是是及及及及时时时时送送送送到到到到。为为为为了了了了系系系系统统统统的的的的安安安安全全全全，在在在在设设设设计计计计电电电电子子子子汇汇汇汇兑兑兑兑系系系系统统统统时时时时，信信信信息息息息的的的的传传传传输输输输方方方方式式式式几几几几乎乎乎乎都都都都是是是是先先先先存存存存后后后后送送送送，确确确确保保保保信信信信息息息息在在在在传传传传输输输输过过过过程程程程中中中中所所所所通通通通过过过过的的的的每每每每个个个个站站站站点点点点都都都都有有有有确确确确切切切切的的的的记记记记录录录录，万万万万一一一一汇汇汇汇兑兑兑兑业业业业务务务务出出出出现现现现问问问问题题题题，也也也也能能能能迅迅迅迅速速速速找出出事点；找出出事点；找出出事点；找出出事点；电子汇兑业务中的跨行和跨国交易所占的比重很大，电子汇兑业务中的跨行和跨国交易所占的比重很大，电子汇兑业务中的跨行和跨国交易所占的比重很大，电子汇兑业务中的跨行和跨国交易所占的比重很大，设计电子汇兑系统时，应适应国际上通行的各种标准、规设计电子汇兑系统时，应适应国际上通行的各种标准、规设计电子汇兑系统时，应适应国际上通行的各种标准、规设计电子汇兑系统时，应适应国际上通行的各种标准、规格和要求格和要求格和要求格和要求2525.v4.4.电子汇兑系统的类型电子汇兑系统的类型按照作业性质的不同分为：按照作业性质的不同分为：（1）通信系统）通信系统 提供通信服务提供通信服务提供通信服务提供通信服务 ，转为其成员金融机构传送与汇兑有转为其成员金融机构传送与汇兑有转为其成员金融机构传送与汇兑有转为其成员金融机构传送与汇兑有关的各种信息，如关的各种信息，如关的各种信息，如关的各种信息，如SWIFTSWIFT、CNFNCNFN；（2）资金调拨系统）资金调拨系统 汇兑作业系统，具体负责资金支付。这类系统有汇兑作业系统，具体负责资金支付。这类系统有汇兑作业系统，具体负责资金支付。这类系统有汇兑作业系统，具体负责资金支付。这类系统有的只提供资金调拨处理，有的具有清算功能。如的只提供资金调拨处理，有的具有清算功能。如的只提供资金调拨处理，有的具有清算功能。如的只提供资金调拨处理，有的具有清算功能。如FEDWIREFEDWIRE、CHIPSCHIPS、全银系统（日），中国各商业、全银系统（日），中国各商业、全银系统（日），中国各商业、全银系统（日），中国各商业银行电子汇兑系统，人行全国电子联行系统等；银行电子汇兑系统，人行全国电子联行系统等；银行电子汇兑系统，人行全国电子联行系统等；银行电子汇兑系统，人行全国电子联行系统等；2626.（3 3）清算系统）清算系统）清算系统）清算系统 提供银行间的资金清算处理。如果汇入行与汇出行之提供银行间的资金清算处理。如果汇入行与汇出行之提供银行间的资金清算处理。如果汇入行与汇出行之提供银行间的资金清算处理。如果汇入行与汇出行之间无直接清算能力，则需要委托另一个适当的清算系统间无直接清算能力，则需要委托另一个适当的清算系统间无直接清算能力，则需要委托另一个适当的清算系统间无直接清算能力，则需要委托另一个适当的清算系统进行处理。进行处理。进行处理。进行处理。以美国为例，以美国为例，以美国为例，以美国为例，CHIPSCHIPS除可作资金调拨外，还可以兼除可作资金调拨外，还可以兼除可作资金调拨外，还可以兼除可作资金调拨外，还可以兼做清算（对像仅为纽约地区银行）。纽约以外的银行则做清算（对像仅为纽约地区银行）。纽约以外的银行则做清算（对像仅为纽约地区银行）。纽约以外的银行则做清算（对像仅为纽约地区银行）。纽约以外的银行则要由具有清算能力的要由具有清算能力的要由具有清算能力的要由具有清算能力的 FEDWIREFEDWIRE进行处理。进行处理。进行处理。进行处理。在中国的异地跨行转汇，必须经过中国人民银行的在中国的异地跨行转汇，必须经过中国人民银行的在中国的异地跨行转汇，必须经过中国人民银行的在中国的异地跨行转汇，必须经过中国人民银行的全国电子联行系统，才能最终得以清算。全国电子联行系统，才能最终得以清算。全国电子联行系统，才能最终得以清算。全国电子联行系统，才能最终得以清算。2727.l 2.2.电子汇兑系统的运作模式电子汇兑系统的运作模式v1.1.电子汇兑系统的运作模式示意电子汇兑系统的运作模式示意客户甲客户甲客户甲客户甲客户乙客户乙客户乙客户乙汇出行汇出行汇出行汇出行解汇行解汇行解汇行解汇行电子支票电子支票电子支票电子支票/EFT/EFT/EFT/EFT等应用形式等应用形式等应用形式等应用形式通信系统通信系统通信系统通信系统电子汇兑系统电子汇兑系统电子汇兑系统电子汇兑系统2828.以一笔以一笔以一笔以一笔电电子子子子汇兑汇兑交易交易交易交易为为例，除涉及例，除涉及例，除涉及例，除涉及银银行到客行到客行到客行到客户户端端端端的支付的支付的支付的支付结结算方式，如算方式，如算方式，如算方式，如电电子支票、金融子支票、金融子支票、金融子支票、金融EDIEDIEDIEDI、网、网、网、网络银络银行等行等行等行等外，真正在外，真正在外，真正在外，真正在银银行系行系行系行系统间处统间处理理理理资资金金金金汇兑汇兑流程，由流程，由流程，由流程，由汇汇出行出行出行出行启启启启动动至解至解至解至解汇汇行，不行，不行，不行，不论论是点是点是点是点对对点的点的点的点的传传送，送，送，送，还还是交是交是交是交换换中心中心中心中心中中中中转传转传送，送，送，送，汇汇出行与解出行与解出行与解出行与解汇汇行都要行都要行都要行都要经过经过以下几个基本作以下几个基本作以下几个基本作以下几个基本作业业流程：流程：流程：流程：（1 1 1 1）数据）数据）数据）数据输输入（入（入（入（Input Source)Input Source)Input Source)Input Source)(2)(2)(2)(2)电电文的接收（文的接收（文的接收（文的接收（Message Recept)Message Recept)Message Recept)Message Recept)(3)(3)(3)(3)电电文数据控制（文数据控制（文数据控制（文数据控制（Data ControlData ControlData ControlData Control）（4 4 4 4）处处理与理与理与理与传传送（送（送（送（Process&Transfer)Process&Transfer)Process&Transfer)Process&Transfer)(5)(5)(5)(5)数据数据数据数据输输出（出（出（出（Out Destination)Out Destination)Out Destination)Out Destination)在电子汇兑系统中，一个银行既可作为汇出行，也可在电子汇兑系统中，一个银行既可作为汇出行，也可在电子汇兑系统中，一个银行既可作为汇出行，也可在电子汇兑系统中，一个银行既可作为汇出行，也可作为解汇行。电子汇兑系统中银行内部处理流程如下：作为解汇行。电子汇兑系统中银行内部处理流程如下：作为解汇行。电子汇兑系统中银行内部处理流程如下：作为解汇行。电子汇兑系统中银行内部处理流程如下：2929.外部输外部输外部输外部输入接口入接口入接口入接口B1B2B1B2电文接电文接电文接电文接收收收收/输入输入输入输入P1P1B3B3电文修正电文修正电文修正电文修正内部内部内部内部电文电文电文电文输入输入输入输入B4B4电文电文电文电文测试测试测试测试P2P2B5B5数据数据数据数据控制控制控制控制B7B7处理处理处理处理传送传送传送传送P3P4P5P3P4P5B9B9处理处理处理处理传送传送传送传送P3P4P5P3P4P5对外对外对外对外传送传送传送传送P6P6B11B11B12B12外部输外部输外部输外部输入接口入接口入接口入接口B6B6总分总分总分总分类帐类帐类帐类帐接口接口接口接口B8B8总分总分总分总分类帐类帐类帐类帐接口接口接口接口报表报表报表报表/客户客户客户客户通知通知通知通知B10B10常用常用常用常用指令指令指令指令电文输入电文输入电文输入电文输入电文输出电文输出电文输出电文输出解汇行解汇行解汇行解汇行汇出行汇出行汇出行汇出行B B为数据为数据为数据为数据/信息流信息流信息流信息流P P为处理逻辑模块为处理逻辑模块为处理逻辑模块为处理逻辑模块3030.(1)(1)银行作为解汇行（汇入行）时，经外部输入接口接收银行作为解汇行（汇入行）时，经外部输入接口接收银行作为解汇行（汇入行）时，经外部输入接口接收银行作为解汇行（汇入行）时，经外部输入接口接收电文，对接收的电文做必要的检测，证明无误后，对接收的电文，对接收的电文做必要的检测，证明无误后，对接收的电文，对接收的电文做必要的检测，证明无误后，对接收的电文，对接收的电文做必要的检测，证明无误后，对接收的电文添加必要的信息，做必要的相应处理，将数据送会计系电文添加必要的信息，做必要的相应处理，将数据送会计系电文添加必要的信息，做必要的相应处理，将数据送会计系电文添加必要的信息，做必要的相应处理，将数据送会计系进行帐务处理，并且通知做相应的帐务处理。进行帐务处理，并且通知做相应的帐务处理。进行帐务处理，并且通知做相应的帐务处理。进行帐务处理，并且通知做相应的帐务处理。（2 2）银行作为汇出行时，由内部输入电文，经有效性检）银行作为汇出行时，由内部输入电文，经有效性检）银行作为汇出行时，由内部输入电文，经有效性检）银行作为汇出行时，由内部输入电文，经有效性检测无误后，可作必要的处理，如分配输入顺序号、存档，必测无误后，可作必要的处理，如分配输入顺序号、存档，必测无误后，可作必要的处理，如分配输入顺序号、存档，必测无误后，可作必要的处理，如分配输入顺序号、存档，必要时还要做帐务处理等操作，最后对外输出接口发出。要时还要做帐务处理等操作，最后对外输出接口发出。要时还要做帐务处理等操作，最后对外输出接口发出。要时还要做帐务处理等操作，最后对外输出接口发出。3131.（3 3）在整个处理流程中，对每个边界点做相应的检查，防）在整个处理流程中，对每个边界点做相应的检查，防）在整个处理流程中，对每个边界点做相应的检查，防）在整个处理流程中，对每个边界点做相应的检查，防止错误信息进入。当信息通过边界检查进入各子系统，各自止错误信息进入。当信息通过边界检查进入各子系统，各自止错误信息进入。当信息通过边界检查进入各子系统，各自止错误信息进入。当信息通过边界检查进入各子系统，各自系统根据相应的指令进行其分内工作。在做这些处理工作时，系统根据相应的指令进行其分内工作。在做这些处理工作时，系统根据相应的指令进行其分内工作。在做这些处理工作时，系统根据相应的指令进行其分内工作。在做这些处理工作时，必须进行有效的处理控制，以确保系统正确定的处理操作。必须进行有效的处理控制，以确保系统正确定的处理操作。必须进行有效的处理控制，以确保系统正确定的处理操作。必须进行有效的处理控制，以确保系统正确定的处理操作。（4 4）通过系统中上述双重控制，即边界控制和处理控制，）通过系统中上述双重控制，即边界控制和处理控制，）通过系统中上述双重控制，即边界控制和处理控制，）通过系统中上述双重控制，即边界控制和处理控制，可使各类交易电文正确无误地从一个端点传输到另一格端点。可使各类交易电文正确无误地从一个端点传输到另一格端点。可使各类交易电文正确无误地从一个端点传输到另一格端点。可使各类交易电文正确无误地从一个端点传输到另一格端点。后面所讲的后面所讲的后面所讲的后面所讲的SWITFTSWITFT，CHIPCHIP，CNAPSCNAPS等与电子汇兑系统等与电子汇兑系统等与电子汇兑系统等与电子汇兑系统模式差不多。模式差不多。模式差不多。模式差不多。3232.3.电子汇兑系统应用情况电子汇兑系统应用情况 （1 1）国际上著名的电子汇兑系统）国际上著名的电子汇兑系统）国际上著名的电子汇兑系统）国际上著名的电子汇兑系统 国际上著名的电子汇兑系统有国际上著名的电子汇兑系统有国际上著名的电子汇兑系统有国际上著名的电子汇兑系统有国际环球同业财务电信国际环球同业财务电信国际环球同业财务电信国际环球同业财务电信系统系统系统系统SWIFTSWIFT，国际银行同业支付结算系统国际银行同业支付结算系统国际银行同业支付结算系统国际银行同业支付结算系统CHIPSCHIPS，美国，美国，美国，美国联邦储备系统联邦储备系统联邦储备系统联邦储备系统FEDWIREFEDWIRE，日本全银系统和日银系统英国的，日本全银系统和日银系统英国的，日本全银系统和日银系统英国的，日本全银系统和日银系统英国的CHAPSCHAPS等。等。等。等。这里首先介绍这里首先介绍这里首先介绍这里首先介绍FEDWIREFEDWIRE，在后面的章节在具体介绍，在后面的章节在具体介绍，在后面的章节在具体介绍，在后面的章节在具体介绍SWIFTSWIFT和和和和CHIPSCHIPS3333.1 1）FEDWIREFEDWIRE简介简介简介简介 美国联邦储备局清算系统，英文为美国联邦储备局清算系统，英文为美国联邦储备局清算系统，英文为美国联邦储备局清算系统，英文为FEDWIREFEDWIRE，是，是，是，是美国的第一个国家级电子支付与清算系统，也是美国境美国的第一个国家级电子支付与清算系统，也是美国境美国的第一个国家级电子支付与清算系统，也是美国境美国的第一个国家级电子支付与清算系统，也是美国境内最大的资金调拨网络系统。其为美国联邦储备局所有，内最大的资金调拨网络系统。其为美国联邦储备局所有，内最大的资金调拨网络系统。其为美国联邦储备局所有，内最大的资金调拨网络系统。其为美国联邦储备局所有，