商业银行职务犯罪罪名解析

商业银行商业银行职务犯罪罪名解析职务犯罪罪名解析 法律合规部法律合规部:吴金锁吴金锁 一、非国家工作人员受贿罪一、非国家工作人员受贿罪 刑法第一百六十三条刑法第一百六十三条 公司、企业或者公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。以上有期徒刑，可以并处没收财产。公司、企业或者其他单位的工作人员公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处分。归个人所有的，依照前款的规定处分。刑法第一百八十四条刑法第一百八十四条 银银行行或或者者其其他他金金融融机机构构的的工工作作人人员员在在金金融融业业务务活活动动中中索索取取他他人人财财物物或或者者非非法法收收受受他他人人财财物物，为为他他人人谋谋取取利利益益的的，或或者者违违反反国国家家规规定定，收收受受各各种种名名义义的的回回扣扣、手手续续费费，归归个个人人所所有有的的，依依照照本本法法第第一一百百六六十十三三条条的的规规定定定定罪罪处分。处分。国家工作人员是指国家机关中从事公务的人员。国有公司、企业、是指国家机关中从事公务的人员。国有公司、企业、是指国家机关中从事公务的人员。国有公司、企业、是指国家机关中从事公务的人员。国有公司、企业、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依法事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依法事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依法事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依法法律从事公务的人员，以国家工作人员论。法律从事公务的人员，以国家工作人员论。法律从事公务的人员，以国家工作人员论。法律从事公务的人员，以国家工作人员论。非国家工作人员是指除国家工作人员以外的工作人员。按照是指除国家工作人员以外的工作人员。按照是指除国家工作人员以外的工作人员。按照是指除国家工作人员以外的工作人员。按照?最高最高最高最高人民法院关于在国有股份中从事管理工作的人员人民法院关于在国有股份中从事管理工作的人员人民法院关于在国有股份中从事管理工作的人员人民法院关于在国有股份中从事管理工作的人员非法行为如何定罪问题的批复非法行为如何定罪问题的批复非法行为如何定罪问题的批复非法行为如何定罪问题的批复?法释法释法释法释200117200117号号号号的规定，在国有资本控股、参股的股份中从事的规定，在国有资本控股、参股的股份中从事的规定，在国有资本控股、参股的股份中从事的规定，在国有资本控股、参股的股份中从事管理工作的人员，除受国家机关、国有公司、企管理工作的人员，除受国家机关、国有公司、企管理工作的人员，除受国家机关、国有公司、企管理工作的人员，除受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的以外，不属于国家业、事业单位委派从事公务的以外，不属于国家业、事业单位委派从事公务的以外，不属于国家业、事业单位委派从事公务的以外，不属于国家工作人员。工作人员。工作人员。工作人员。利用职务之便是指利用本人组织、领导、监督、是指利用本人组织、领导、监督、是指利用本人组织、领导、监督、是指利用本人组织、领导、监督、管理等职权以及利用与上述职权有管理等职权以及利用与上述职权有管理等职权以及利用与上述职权有管理等职权以及利用与上述职权有关的便利条件。关的便利条件。关的便利条件。关的便利条件。为他人谋取利益 数额较大数额巨大是指行为人索要或收受他人财物，利用是指行为人索要或收受他人财物，利用是指行为人索要或收受他人财物，利用是指行为人索要或收受他人财物，利用职务之便为他人或允诺为他人实现某种职务之便为他人或允诺为他人实现某种职务之便为他人或允诺为他人实现某种职务之便为他人或允诺为他人实现某种利益。该利益是合法还是非法，该利益利益。该利益是合法还是非法，该利益利益。该利益是合法还是非法，该利益利益。该利益是合法还是非法，该利益是否已谋取到，均不影响本罪的成立。是否已谋取到，均不影响本罪的成立。是否已谋取到，均不影响本罪的成立。是否已谋取到，均不影响本罪的成立。根据根据根据根据?最高人民检察院公安部关于公安最高人民检察院公安部关于公安最高人民检察院公安部关于公安最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定定定定(二二二二)?)?第十条，索贿或受贿数额在第十条，索贿或受贿数额在第十条，索贿或受贿数额在第十条，索贿或受贿数额在50005000元以上的，应予立案追诉。元以上的，应予立案追诉。元以上的，应予立案追诉。元以上的，应予立案追诉。根据根据根据根据?最高人民法院关于办理违反最高人民法院关于办理违反最高人民法院关于办理违反最高人民法院关于办理违反公司法受贿、侵占、挪用等刑事案公司法受贿、侵占、挪用等刑事案公司法受贿、侵占、挪用等刑事案公司法受贿、侵占、挪用等刑事案件适用法律假设干问题的解释件适用法律假设干问题的解释件适用法律假设干问题的解释件适用法律假设干问题的解释?的的的的规定，索贿或受贿数额在规定，索贿或受贿数额在规定，索贿或受贿数额在规定，索贿或受贿数额在1010万元以万元以万元以万元以上，属于数额巨大。上，属于数额巨大。上，属于数额巨大。上，属于数额巨大。l真实案例真实案例l 原中国工商银行某支行业务部原中国工商银行某支行业务部客户经理曾某，利用职务之便收受贷客户经理曾某，利用职务之便收受贷款客户好处费人民币款客户好处费人民币9万元。万元。28日，上日，上海市闵行区人民法院对此案作出一审海市闵行区人民法院对此案作出一审判决：认定曾某犯非国家工作人员受判决：认定曾某犯非国家工作人员受贿罪，判处其有期徒刑贿罪，判处其有期徒刑1年。年。2006年年12月，曾某利用担任工商银行某支行业月，曾某利用担任工商银行某支行业务部客户经理的职务之便，为上海某务部客户经理的职务之便，为上海某办理贷款，并收受该公司委托人陈某办理贷款，并收受该公司委托人陈某给予的好处费给予的好处费9万元。万元。2007年年7月，某违月，某违法贷款案发。法院审理认为，曾某身法贷款案发。法院审理认为，曾某身为金融企业工作人员，利用职务便利，为金融企业工作人员，利用职务便利，非法收受贷款人给予的财物，并为其非法收受贷款人给予的财物，并为其谋取利益，数额较大，其行为已构成谋取利益，数额较大，其行为已构成?中华人民共和国刑法中华人民共和国刑法?第一百六十三条第一百六十三条规定的非国家工作人员受贿罪。鉴于规定的非国家工作人员受贿罪。鉴于曾某向公安机关如实供述了自己的罪曾某向公安机关如实供述了自己的罪行，并退还了全部受贿款，法院依法行，并退还了全部受贿款，法院依法从轻作出以上判决。从轻作出以上判决。二、金融工作人员购置假币、以假币换取货二、金融工作人员购置假币、以假币换取货二、金融工作人员购置假币、以假币换取货二、金融工作人员购置假币、以假币换取货币罪刑法第一百七十一条币罪刑法第一百七十一条币罪刑法第一百七十一条币罪刑法第一百七十一条 银行或者其他金融机构的工作人员购置伪造银行或者其他金融机构的工作人员购置伪造银行或者其他金融机构的工作人员购置伪造银行或者其他金融机构的工作人员购置伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。l本罪立案标准本罪立案标准l 根据根据?最高人民检察院公安部关最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定标准的规定(二二)?第二十一条，总面额第二十一条，总面额在二千元以上或者币量在二百张在二千元以上或者币量在二百张(枚枚)以以上的，应予立案追诉。上的，应予立案追诉。l真实案例真实案例l 被告人张某，原湖南省辰溪县被告人张某，原湖南省辰溪县农村信用合作联社职工，农村信用合作联社职工，2021年年5月的月的一天，被告人张某通过吕某从一陌生一天，被告人张某通过吕某从一陌生男子处以男子处以1万元人民币购得万元人民币购得5万元假币。万元假币。回单位后，被告人张某利用其任信用回单位后，被告人张某利用其任信用社出纳员的工作便利，在该社资金入社出纳员的工作便利，在该社资金入库时，将库时，将5万元假币中的万元假币中的49300元先后三元先后三次混在入库资金中而存入该社现金库次混在入库资金中而存入该社现金库房内房内 ，套出相同数额的人民币供自己，套出相同数额的人民币供自己使用。使用。案案发发后后，被被告告人人张张某某退退清清了了全全部部赃赃款款。湖湖南南省省辰辰溪溪县县人人民民法法院院认认为为，被被告告人人张张某某身身为为金金融融机机构构工工作作人人员员，利利用用职职务务之之便便，购购置置假假币币、以以假假币币换换取取货货币币，其其行行为为构构成成金金融融工工作作人人员员购购置置假假币币、以以假假币币换换取取货货币币罪罪，依依照照?中中华华人人民民共共和和国国刑刑法法?第第一一百百七七十十一一条条第第二二款款之之规规定定，判判处处被被告告人人张张某某有有期期徒徒刑八年，并处分金人民币五万元。刑八年，并处分金人民币五万元。三、擅自设立金融机构罪刑法第一百七十三、擅自设立金融机构罪刑法第一百七十三、擅自设立金融机构罪刑法第一百七十三、擅自设立金融机构罪刑法第一百七十四条四条四条四条 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金元以上二十万元以下罚金元以上二十万元以下罚金元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处三年以情节严重的，处三年以情节严重的，处三年以情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。以下罚金。以下罚金。以下罚金。l真实案例真实案例l 被告人胡某，原深圳市某投资开展经被告人胡某，原深圳市某投资开展经理。被告人胡某因在生意上出现较大亏损，理。被告人胡某因在生意上出现较大亏损，便准备以非法手段牟利，于是预谋在北京便准备以非法手段牟利，于是预谋在北京设立一家储蓄所，骗取存款后再用这笔钱设立一家储蓄所，骗取存款后再用这笔钱进行投资牟利。进行投资牟利。l 1999年年3月下旬，被告人胡某来京开始进月下旬，被告人胡某来京开始进行非法设立储蓄所的准备工作。首先，是行非法设立储蓄所的准备工作。首先，是要选择一家银行并以其名义开办储蓄所。要选择一家银行并以其名义开办储蓄所。胡注意到，如果选择工商行、建行等商业胡注意到，如果选择工商行、建行等商业银行，就必须具备通存通兑的业务条件，银行，就必须具备通存通兑的业务条件，而这对他来说是根本不可能的。结果，他而这对他来说是根本不可能的。结果，他选择了国家开发银行，选择了国家开发银行，避开了很易使其露出马脚的问题。其后，他选择避开了很易使其露出马脚的问题。其后，他选择避开了很易使其露出马脚的问题。其后，他选择避开了很易使其露出马脚的问题。其后，他选择了复兴路了复兴路了复兴路了复兴路2222号丙号丙号丙号丙9 9号内号内号内号内7070余平米的房屋作为私设储余平米的房屋作为私设储余平米的房屋作为私设储余平米的房屋作为私设储蓄所的地点。这里邻近长安街沿线，附近有大片蓄所的地点。这里邻近长安街沿线，附近有大片蓄所的地点。这里邻近长安街沿线，附近有大片蓄所的地点。这里邻近长安街沿线，附近有大片的居民区和一家商品批发市场，但却没有什么储的居民区和一家商品批发市场，但却没有什么储的居民区和一家商品批发市场，但却没有什么储的居民区和一家商品批发市场，但却没有什么储蓄机构，这些条件使附近的居民易于上勾。最后，蓄机构，这些条件使附近的居民易于上勾。最后，蓄机构，这些条件使附近的居民易于上勾。最后，蓄机构，这些条件使附近的居民易于上勾。最后，胡某私刻了胡某私刻了胡某私刻了胡某私刻了“中国开发银行储蓄所管理处和中国开发银行储蓄所管理处和中国开发银行储蓄所管理处和中国开发银行储蓄所管理处和“中国开发银行行政专用章印章，伪造了姓名为中国开发银行行政专用章印章，伪造了姓名为中国开发银行行政专用章印章，伪造了姓名为中国开发银行行政专用章印章，伪造了姓名为“王京成的假居民身份证。一切准备工作就绪王京成的假居民身份证。一切准备工作就绪王京成的假居民身份证。一切准备工作就绪王京成的假居民身份证。一切准备工作就绪后，胡某便以后，胡某便以后，胡某便以后，胡某便以“中国开发银行储蓄管理处副处长中国开发银行储蓄管理处副处长中国开发银行储蓄管理处副处长中国开发银行储蓄管理处副处长王京成的身份，以王京成的身份，以王京成的身份，以王京成的身份，以“中国开发银行储蓄管理处中国开发银行储蓄管理处中国开发银行储蓄管理处中国开发银行储蓄管理处的名义开始非法设立储蓄所的犯罪活动。的名义开始非法设立储蓄所的犯罪活动。的名义开始非法设立储蓄所的犯罪活动。的名义开始非法设立储蓄所的犯罪活动。1999年年4月初，被告人胡某与复兴路月初，被告人胡某与复兴路22号丙号丙9号的房屋产权单位签定了租房合同，同时号的房屋产权单位签定了租房合同，同时交付三个月的租金交付三个月的租金2.7万余元。胡某找来装万余元。胡某找来装修队，要求按照储蓄所的通常样式对该处修队，要求按照储蓄所的通常样式对该处房屋加以设计、装修。他又通过人才市场，房屋加以设计、装修。他又通过人才市场，招聘何某为营业部主任、邱某为储蓄所会招聘何某为营业部主任、邱某为储蓄所会计，继而让何、邱二人招聘了保安员、营计，继而让何、邱二人招聘了保安员、营业员、出纳员、储蓄员等工作人员假设干业员、出纳员、储蓄员等工作人员假设干名，并购置大量办公用品，订购储蓄机构名，并购置大量办公用品，订购储蓄机构专用电脑软件，还安装了监控专用的摄像专用电脑软件，还安装了监控专用的摄像头头(但没有连接真正的监控设备但没有连接真正的监控设备)。胡某自。胡某自己根据商业银行票证的样式，设计了一套己根据商业银行票证的样式，设计了一套适适 于其开办的这家储蓄所的存折、定期存款凭于其开办的这家储蓄所的存折、定期存款凭条、利息支取凭条等条、利息支取凭条等10种银行专用凭证，并种银行专用凭证，并委托北京某印刷厂印制。胡某一方面给招委托北京某印刷厂印制。胡某一方面给招聘来的工作人员布置吸纳储蓄的定额任务，聘来的工作人员布置吸纳储蓄的定额任务，一方面屡次向他人宣称，这家储蓄所的储一方面屡次向他人宣称，这家储蓄所的储蓄利率比其他银行高，并有一定鼓励存款蓄利率比其他银行高，并有一定鼓励存款的措施。就在胡某筹备开业的时候，国家的措施。就在胡某筹备开业的时候，国家开发银行保卫处根据群众反映的情况，向开发银行保卫处根据群众反映的情况，向公安机关举报了胡某的犯罪活动。公安机关举报了胡某的犯罪活动。4月月20日，日，胡某被公安机关抓获。胡某被公安机关抓获。北京市海淀区人民法院经审理认定，被告北京市海淀区人民法院经审理认定，被告人胡某未经中国人民银行当时银监部门人胡某未经中国人民银行当时银监部门尚未设立批准，非法设立银行的储蓄分尚未设立批准，非法设立银行的储蓄分支机构，私刻印章、伪造身份证明、印制支机构，私刻印章、伪造身份证明、印制金融票证、租赁房屋作为经营场所、招聘金融票证、租赁房屋作为经营场所、招聘工作人员、悬挂储蓄所标牌，其行为已构工作人员、悬挂储蓄所标牌，其行为已构成擅自设立金融机构罪，且情节严重，但成擅自设立金融机构罪，且情节严重，但系犯罪未遂。该院依照系犯罪未遂。该院依照?中华人民共和国刑中华人民共和国刑法法?第第174条第条第1款之规定，于款之规定，于1999年年9月月29日日判决：被告人胡某犯擅自设立金融机构罪，判决：被告人胡某犯擅自设立金融机构罪，判处有期徒刑三年零六个月，罚金人民币判处有期徒刑三年零六个月，罚金人民币十万元。十万元。四、伪造、变造、转让金融机构经营四、伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪刑法第一百七十四许可证、批准文件罪刑法第一百七十四条条 伪造、变造、转让商业银行、证券交伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处三年以下有期许可证或者批准文件的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金二十万元以下罚金;情节严重的，处三年以情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。十万元以下罚金。l真实案例真实案例l 2007年年6月份，河南省银监局在对全月份，河南省银监局在对全省银行业机构新旧版金融许可证更换工作省银行业机构新旧版金融许可证更换工作过程中，周口银监分局发现西华县邮政局过程中，周口银监分局发现西华县邮政局上缴的上缴的1张旧版金融许可证存在流水号字迹张旧版金融许可证存在流水号字迹稍粗、年月日阿拉伯数字不一致等疑点后，稍粗、年月日阿拉伯数字不一致等疑点后，对西华县邮政储蓄机构所有的金融许可证对西华县邮政储蓄机构所有的金融许可证逐一对照查验，发现有逐一对照查验，发现有18张旧版金融许可证张旧版金融许可证存在伪造嫌疑。河南银监局立即约见省邮存在伪造嫌疑。河南银监局立即约见省邮政局负责人谈话，周口银监分局迅速进行政局负责人谈话，周口银监分局迅速进行实地调查取证，查清了西华县邮政局金融实地调查取证，查清了西华县邮政局金融许可证丧失、伪造的事实。许可证丧失、伪造的事实。周口西华县邮政局金融许可证丧失、伪造事件，周口西华县邮政局金融许可证丧失、伪造事件，周口西华县邮政局金融许可证丧失、伪造事件，周口西华县邮政局金融许可证丧失、伪造事件，暴露出局部银行业机构合规经营意识淡薄，为有暴露出局部银行业机构合规经营意识淡薄，为有暴露出局部银行业机构合规经营意识淡薄，为有暴露出局部银行业机构合规经营意识淡薄，为有效防范和制止同类事件发生，河南银监局遂对全效防范和制止同类事件发生，河南银监局遂对全效防范和制止同类事件发生，河南银监局遂对全效防范和制止同类事件发生，河南银监局遂对全省银行业金融许可证管理工作进行全面检查，对省银行业金融许可证管理工作进行全面检查，对省银行业金融许可证管理工作进行全面检查，对省银行业金融许可证管理工作进行全面检查，对发现的违规问题依法进行处理。对西华县邮政局发现的违规问题依法进行处理。对西华县邮政局发现的违规问题依法进行处理。对西华县邮政局发现的违规问题依法进行处理。对西华县邮政局予以警告处分，并暂停对其予以警告处分，并暂停对其予以警告处分，并暂停对其予以警告处分，并暂停对其2 2个邮政储蓄网点开办个邮政储蓄网点开办个邮政储蓄网点开办个邮政储蓄网点开办小额质押贷款业务的审批。责成周口市邮政局给小额质押贷款业务的审批。责成周口市邮政局给小额质押贷款业务的审批。责成周口市邮政局给小额质押贷款业务的审批。责成周口市邮政局给予西华县邮政局原局长、原分管副局长免职处分；予西华县邮政局原局长、原分管副局长免职处分；予西华县邮政局原局长、原分管副局长免职处分；予西华县邮政局原局长、原分管副局长免职处分；给予三名直接责任人员开除留用处分；给予周口给予三名直接责任人员开除留用处分；给予周口给予三名直接责任人员开除留用处分；给予周口给予三名直接责任人员开除留用处分；给予周口市邮政局主管证件管理人员行政警告，并扣发三市邮政局主管证件管理人员行政警告，并扣发三市邮政局主管证件管理人员行政警告，并扣发三市邮政局主管证件管理人员行政警告，并扣发三个月奖金的处分。个月奖金的处分。个月奖金的处分。个月奖金的处分。五、非法吸收公众存款罪刑法第一百五、非法吸收公众存款罪刑法第一百七十六条七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。并处五万元以上五十万元以下罚金。l本罪立案标准本罪立案标准l 根据根据?最高人民检察院公安部关最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定标准的规定(二二)?第二十八条，非法吸第二十八条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌以下情形之一的，扰乱金融秩序，涉嫌以下情形之一的，应予立案追诉：应予立案追诉：(一一)个人非法吸收或者个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的；众存款数额在一百万元以上的；(二二)个个人非法吸收或者变相吸收公众存款三人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的；吸收公众存款一百五十户以上的；(三三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的；十万元以上的；(四四)造成恶劣社会影响的；造成恶劣社会影响的；(五五)其他扰乱金融秩序情节严重的情形。其他扰乱金融秩序情节严重的情形。l真实案例真实案例l 吉林省白山市工商银行牡丹卡吉林省白山市工商银行牡丹卡部原主任卢某，超越职权，以明显高部原主任卢某，超越职权，以明显高于国家统一规定的利率为诱饵吸引储于国家统一规定的利率为诱饵吸引储户存款，继而又以个人名义向社会吸户存款，继而又以个人名义向社会吸收公众资金。卢某吸收存款和资金的收公众资金。卢某吸收存款和资金的手段很简单，先是以月息手段很简单，先是以月息0.5分、分、1分收分收回存款，转手再以回存款，转手再以2分、分、3分的高月息分的高月息贷出。短短年，卢某就非法吸收公贷出。短短年，卢某就非法吸收公众存款众存款591万元之多。另外，他还以个万元之多。另外，他还以个人名义挪用公款人名义挪用公款3396.31万。万。2002年年12月月16日，白山市八道江区法院以挪用公日，白山市八道江区法院以挪用公款和非法吸收公众存款罪，一审依法款和非法吸收公众存款罪，一审依法判处其有期徒刑十五年，并处分金判处其有期徒刑十五年，并处分金30万元。卢某的案件曾被国家工商银行万元。卢某的案件曾被国家工商银行列为列为2002年全国十大案件之一。涉及年全国十大案件之一。涉及本案的相关人员有本案的相关人员有7人被开除，人被开除，2人被人被撤职，撤职，5人受到了处分。人受到了处分。六、窃取、收买或者非法提供信用卡六、窃取、收买或者非法提供信用卡信息罪刑法第一百七十七条信息罪刑法第一百七十七条 银行或者其他金融机构的工作人员利银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，窃取、收买或者非法提用职务上的便利，窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，从重处分。处供他人信用卡信息资料的，从重处分。处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。以下罚金。l本罪立案标准本罪立案标准l 根据根据?最高人民检察院公安部关于公最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定定(二二)?第三十一条，窃取、收买或者非法第三十一条，窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡一张卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡一张以上的，应予立案追诉。以上的，应予立案追诉。l真实案例真实案例l 某银行实习职员李某，因非法提供信某银行实习职员李某，因非法提供信用卡信息资料罪，被郑州市中原区法院判用卡信息资料罪，被郑州市中原区法院判处有期徒刑处有期徒刑2年，缓刑年，缓刑2年，并处分金年，并处分金1万元。万元。2006年年5月中旬，李某的男朋友小袁自编一月中旬，李某的男朋友小袁自编一个身份证号码，找到李某为其查询与该身个身份证号码，找到李某为其查询与该身份证号对应的信用卡卡号。李某明知银行份证号对应的信用卡卡号。李某明知银行有为储户保密的规定，却碍于朋友关系，有为储户保密的规定，却碍于朋友关系，非法向小袁提供了储户张某的银行信用卡非法向小袁提供了储户张某的银行信用卡号。后来，小袁通过其他手段试出张某银号。后来，小袁通过其他手段试出张某银行卡的密码，于同年行卡的密码，于同年6月开始，屡次通过月开始，屡次通过 转账，将张某信用卡内的转账，将张某信用卡内的4.73万元盗走。万元盗走。2006年年6月月30日，李某投案自首，次日，小日，李某投案自首，次日，小袁被抓获归案。袁被抓获归案。七、利用未公开信息交易罪刑法第一百八七、利用未公开信息交易罪刑法第一百八七、利用未公开信息交易罪刑法第一百八七、利用未公开信息交易罪刑法第一百八十条十条十条十条 证券交易所、期货交易所、证券公司、期货证券交易所、期货交易所、证券公司、期货证券交易所、期货交易所、证券公司、期货证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司等金融机构的从业人员以及有关监管部门或者行等金融机构的从业人员以及有关监管部门或者行等金融机构的从业人员以及有关监管部门或者行等金融机构的从业人员以及有关监管部门或者行业协会的工作人员，利用因职务便利获取的内幕业协会的工作人员，利用因职务便利获取的内幕业协会的工作人员，利用因职务便利获取的内幕业协会的工作人员，利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事与该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、与该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、与该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、与该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、暗示他人从事相关交易活动，情节严重的，处五暗示他人从事相关交易活动，情节严重的，处五暗示他人从事相关交易活动，情节严重的，处五暗示他人从事相关交易活动，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金得一倍以上五倍以下罚金得一倍以上五倍以下罚金得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五情节特别严重的，处五情节特别严重的，处五情节特别严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以年以上十年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以年以上十年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以年以上十年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。上五倍以下罚金。上五倍以下罚金。上五倍以下罚金。未公开信息内幕信息关于该用语的概念及范围，目前我国法律法规还没有关于该用语的概念及范围，目前我国法律法规还没有关于该用语的概念及范围，目前我国法律法规还没有关于该用语的概念及范围，目前我国法律法规还没有具体界定。通常是指是指金融机构接受客户委托，在具体界定。通常是指是指金融机构接受客户委托，在具体界定。通常是指是指金融机构接受客户委托，在具体界定。通常是指是指金融机构接受客户委托，在经营资产过程中形成的，尚未公开且可能对相关交易经营资产过程中形成的，尚未公开且可能对相关交易经营资产过程中形成的，尚未公开且可能对相关交易经营资产过程中形成的，尚未公开且可能对相关交易价格产生重大影响的信息，包括但不限于内幕信息。价格产生重大影响的信息，包括但不限于内幕信息。价格产生重大影响的信息，包括但不限于内幕信息。价格产生重大影响的信息，包括但不限于内幕信息。在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，为内幕信息。证监会认定以下未公开信息有重大影响的尚未公开的信息，为内幕信息。证监会认定以下未公开信息有重大影响的尚未公开的信息，为内幕信息。证监会认定以下未公开信息有重大影响的尚未公开的信息，为内幕信息。证监会认定以下未公开信息皆属内幕信息：皆属内幕信息：皆属内幕信息：皆属内幕信息：一公司的经营方针和经营范围的重大变化；二公一公司的经营方针和经营范围的重大变化；二公一公司的经营方针和经营范围的重大变化；二公一公司的经营方针和经营范围的重大变化；二公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定；三公司订立重要合同，司的重大投资行为和重大的购置财产的决定；三公司订立重要合同，司的重大投资行为和重大的购置财产的决定；三公司订立重要合同，司的重大投资行为和重大的购置财产的决定；三公司订立重要合同，可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要影响；四公司发可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要影响；四公司发可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要影响；四公司发可能对公司的资产、负债、权益和经营成果产生重要影响；四公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况；五公司发生重大亏生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况；五公司发生重大亏生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况；五公司发生重大亏生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况；五公司发生重大亏损或者重大损失；六公司生产经营的外部条件发生的重大变化；七损或者重大损失；六公司生产经营的外部条件发生的重大变化；七损或者重大损失；六公司生产经营的外部条件发生的重大变化；七损或者重大损失；六公司生产经营的外部条件发生的重大变化；七公司的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动；八持有公司百公司的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动；八持有公司百公司的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动；八持有公司百公司的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动；八持有公司百分之五以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况分之五以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况分之五以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况分之五以上股份的股东或者实际控制人，其持有股份或者控制公司的情况发生较大变化；九公司减资、合并、分立、解散及申请破产的决定；发生较大变化；九公司减资、合并、分立、解散及申请破产的决定；发生较大变化；九公司减资、合并、分立、解散及申请破产的决定；发生较大变化；九公司减资、合并、分立、解散及申请破产的决定；十涉及公司的重大诉讼，股东大会、董事会决议被依法撤销或者宣告十涉及公司的重大诉讼，股东大会、董事会决议被依法撤销或者宣告十涉及公司的重大诉讼，股东大会、董事会决议被依法撤销或者宣告十涉及公司的重大诉讼，股东大会、董事会决议被依法撤销或者宣告无效；十一公司涉嫌犯罪被司法机关立案调查，公司董事、监事、高无效；十一公司涉嫌犯罪被司法机关立案调查，公司董事、监事、高无效；十一公司涉嫌犯罪被司法机关立案调查，公司董事、监事、高无效；十一公司涉嫌犯罪被司法机关立案调查，公司董事、监事、高级管理人员涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施；十二公司分配股利或级管理人员涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施；十二公司分配股利或级管理人员涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施；十二公司分配股利或级管理人员涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施；十二公司分配股利或者增资的方案；十三公司股权结构的重大变化；十四公司债务担者增资的方案；十三公司股权结构的重大变化；十四公司债务担者增资的方案；十三公司股权结构的重大变化；十四公司债务担者增资的方案；十三公司股权结构的重大变化；十四公司债务担保的重大变更；十五公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次保的重大变更；十五公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次保的重大变更；十五公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次保的重大变更；十五公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；十六公司的董事、监事、高级管理人员的超过该资产的百分之三十；十六公司的董事、监事、高级管理人员的超过该资产的百分之三十；十六公司的董事、监事、高级管理人员的超过该资产的百分之三十；十六公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；十七上市公司收购的有关方案；行为可能依法承担重大损害赔偿责任；十七上市公司收购的有关方案；行为可能依法承担重大损害赔偿责任；十七上市公司收购的有关方案；行为可能依法承担重大损害赔偿责任；十七上市公司收购的有关方案；十八国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著十八国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著十八国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著十八国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著 影响的其他重要信息。影响的其他重要信息。影响的其他重要信息。影响的其他重要信息。l本罪立案标准本罪立案标准l 根据根据?最高人民检察院公安部关最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定标准的规定(二二)?第三十六条，有以下第三十六条，有以下情形之一的，应予立案追诉：情形之一的，应予立案追诉：(一一)证券证券交易成交额累计在五十万元以上的；交易成交额累计在五十万元以上的；(二二)期货交易占用保证金数额累计在三期货交易占用保证金数额累计在三十万元以上的；十万元以上的；(三三)获利或者防止损失获利或者防止损失数额累计在十五万元以上的；数额累计在十五万元以上的；(四四)屡屡次利用内幕信息以外的其他未公开信次利用内幕信息以外的其他未公开信息进行交易活动的。息进行交易活动的。l真实案例真实案例l 被告人韩某自被告人韩某自2001年起就职年起就职于某基金管理，被告人李某、史某于某基金管理，被告人李某、史某分别是其母亲和妻子。为到达个人分别是其母亲和妻子。为到达个人炒股牟利的目的，韩某以其表妹王炒股牟利的目的，韩某以其表妹王某的身份在某证券营业部开立了交某的身份在某证券营业部开立了交易账户，利用自己掌控基金的职务易账户，利用自己掌控基金的职务便利，在买卖股票情况的信息尚未便利，在买卖股票情况的信息尚未披露之前，传递信息给被告人李某、披露之前，传递信息给被告人李某、史某。三被告人利用王某的证券账史某。三被告人利用王某的证券账户累计交易成交金额共计人民币户累计交易成交金额共计人民币2476946.99元，非法获利共计人民元，非法获利共计人民币币303274.46元。元。2021年年1月月30日，深日，深圳市福田区人民法院以利用未公开圳市福田区人民法院以利用未公开信息交易罪判处被告人韩某有期徒信息交易罪判处被告人韩某有期徒刑一年，并处分金人民币刑一年，并处分金人民币310000元；元；判处被告人李某有期徒刑六个月，判处被告人李某有期徒刑六个月，缓刑一年，并处分金人民币缓刑一年，并处分金人民币30000元；判处被告人史某免予刑事处分。元；判处被告人史某免予刑事处分。八、背信运用受托财产罪刑法第一百八十八、背信运用受托财产罪刑法第一百八十八、背信运用受托财产罪刑法第一百八十八、背信运用受托财产罪刑法第一百八十五条五条五条五条 商业银行、证券交易所、期货交易所、证券商业银行、证券交易所、期货交易所、证券商业银行、证券交易所、期货交易所、证券商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他构，违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他构，违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他构，违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的，对单位判处分委托、信托的财产，情节严重的，对单位判处分委托、信托的财产，情节严重的，对单位判处分委托、信托的财产，情节严重的，对单位判处分金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处三万人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处三万人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处三万人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处三万元以上三十万元以下罚金元以上三十万元以下罚金元以上三十万元以下罚金元以上三十万元以下罚金;情节特别严重的，处三情节特别严重的，处三情节特别严重的，处三情节特别严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。万元以下罚金。万元以下罚金。万元以下罚金。受托财产单位犯罪主要是指在当前的委托理财业务中，存放主要是指在当前的委托理财业务中，存放主要是指在当前的委托理财业务中，存放主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和在各类金融机构中的以下几类客户资金和在各类金融机构中的以下几类客户资金和在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：资产：资产：资产：(1)(1)证券投资业务中的客户交易资金。证券投资业务中的客户交易资金。证券投资业务中的客户交易资金。证券投资业务中的客户交易资金。(2)(2)委托理财业务中的客户资产。委托理财业务中的客户资产。委托理财业务中的客户资产。委托理财业务中的客户资产。(3)(3)信托信托信托信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般业务中的信托财产，分为资金信托和一般业务中的信托财产，分为资金信托和一般业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托。财产信托。财产信托。财产信托。(4)(4)证券投资基金。证券投资基金。证券投资基金。证券投资基金。本罪为单位犯罪。所谓单位犯罪，是本罪为单位犯罪。所谓单位犯罪，是本罪为单位犯罪。所谓单位犯罪，是本罪为单位犯罪。所谓单位犯罪，是指公司、企业、事业单位、机关、团指公司、企业、事业单位、机关、团指公司、企业、事业单位、机关、团指公司、企业、事业单位、机关、团体实施的依法应当承担刑事责任的危体实施的依法应当承担刑事责任的危体实施的依法应当承担刑事责任的危体实施的依法应当承担刑事责任的危害社会的行为。害社会的行为。害社会的行为。害社会的行为。l本罪立案标准本罪立案标准l 根据根据?最高人民检察院公安部关于公最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定定(二二)?第四十条，有以下情形之一的，应第四十条，有以下情形之一的，应予立案追诉：予立案追诉：(一一)擅自运用客户资金或者其擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产数额在三十万元以上他委托、信托的财产数额在三十万元以上的；的；(二二)虽未到达上述数额标准，但屡次擅虽未到达上述数额标准，但屡次擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，或者擅自运用多个客户资金或者其他产，或者擅自运用多个客户资金或者其他委托、信托的财产的；委托、信托的财产的；(三三)其他情节严重的其他情节严重的情形。情形。l真实案例真实案例l 2007年年4月至月至2021年年1月，贵阳市云岩月，贵阳市云岩区农村合作银行支行行长王某利用职务上区农村合作银行支行行长王某利用职务上的便利，以单位名义，或是将储户的定期的便利，以单位名义，或是将储户的定期存款强制挂失，或是采用销户、挂失、伪存款强制挂失，或是采用销户、挂失、伪造存单的手段，将钱款转帐或取走，造存单的手段，将钱款转帐或取走，12次将次将不同储户的不同储户的119.9万元挪用。云岩区法院一万元挪用。云岩区法院一审以背信运用受托财产罪判处王某有期徒审以背信运用受托财产罪判处王某有期徒刑刑8年，并处分金年，并处分金5万元。万元。九、违法发放贷款罪刑法第一百八十六条九、违法发放贷款罪刑法第一百八十六条九、违法发放贷款罪刑法第一百八十六条九、违法发放贷款罪刑法第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家银行或者其他金融机构的工作人员违反国家银行或者其他金融机构的工作人员违反国家银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金十万元以下罚金十万元以下罚金十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大数额特别巨大或者造成特别重大数额特别巨大或者造成特别重大数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。二十万元以下罚金。二十万元以下罚金。二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处分。向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处分。向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处分。向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处分。l本罪立案标准本罪立案标准l 根据根据?最高人民检察院公安部关于公最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定定(二二)?第四十二条，有以下情形之一的，第四十二条，有以下情形之一的，应予立案追诉：应予立案追诉：(一一)违法发放贷款，数额在违法发放贷款，数额在一百万元以上的；一百万元以上的；(二二)违法发放贷款，造成违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。直接经济损失数额在二十万元以上的。l真实案例真实案例l 中国工商银行北京市昌平支行原副行中国工商银行北京市昌平支行原副行长李某，因在长李某，因在3个月间违规放贷近个月间违规放贷近4000万元，万元，给银行造成给银行造成2300余万元损失，被市一中院以余万元损失，被市一中院以违法发放贷款罪判处有期徒刑违法发放贷款罪判处有期徒刑7年，并处分年，并处分金金12万元。万元。据公诉机关指控，李某的违规放贷金额到达近据公诉机关指控，李某的违规放贷金额到达近据公诉机关指控，李某的违规放贷金额到达近据公诉机关指控，李某的违规放贷金额到达近4000 4000 万元。万元。万元。万元。20032003年年年年9 9月至月至月至月至1212月期间，李某在该行与月期间，李某在该行与月期间，李某在该行与月期间，李某在该行与北京某物资有限责任公司个人汽车消费贷款业务北京某物资有限责任公司个人汽车消费贷款业务北京某物资有限责任公司个人汽车消费贷款业务北京某物资有限责任公司个人汽车消费贷款业务合作过程中，违反法律规定，向孟某、席某等人合作过程中，违反法律规定，向孟某、席某等人合作过程中，违反法律规定，向孟某、席某等人合作过程中，违反法律规定，向孟某、席某等人发放个人汽车消费贷款发放个人汽车消费贷款发放个人汽车消费贷款发放个人汽车消费贷款1313笔，共计人民币笔，共计人民币笔，共计人民币笔，共计人民币1855.51855.5万万万万元，造成中国工商银行北京市昌平支行损失元，造成中国工商银行北京市昌平支行损失元，造成中国工商银行北京市昌平支行损失元，造成中国工商银行北京市昌平支行损失1363.81363.8万余元。此外，万余元。此外，万余元。此外，万余元。此外，20032003年年年年9 9月，李某还在与北京某房月，李某还在与北京某房月，李某还在与北京某房月，李某还在与北京某房地产经纪个人综合消费贷款业务合作过程中，违地产经纪个人综合消费贷款业务合