理财业务合作(城市商业银行)

1 与城市商业银行合作计划 阳 光 理 财 产 品 代 理 销 售 2 光 大 银 行 理 财 业 务 介 绍与 城 商 行 合 作 的 可 行 性 分 析 理 财 产 品 销 售 合 作 模 式合 作 双 方 的 准 备 工 作 目 录1234 3 一 、 光 大 银 行 理 财 业 务 介 绍 4 光 大 银 行 自 2004年 开 始 开 展 代 客 理 财 业 务 ， “ 阳 光 理 财 ” 品 牌 优 势 已 初步 建 立 。目 前 我 行 已 设 计 发 行 8个 系 列 理 财 产 品 逾 百 期 ， 总 发 售 量 本 外 币 合 计 超 过800亿 元 ；理 财 业 务 的 迅 速 发 展 是 光 大 银 行 进 行 产 品 创 新 与 服 务 创 新 的 集 中 反 映 ，并 日 益 成 为 光 大 银 行 实 现 发 展 战 略 调 整 与 业 务 转 型 的 重 要 手 段 。 光 大 银 行 理 财 业 务 的 概 述 5 光 大 银 行 理 财 业 务 发 展产 品 创 新 能 力 强 ， 速 度 快 ， 理 念 新 ， 契 合 客 户 需 求n 国 内 第 一 家 人 民 币 理 财 产 品 发 行 银 行 （ B计 划 ， 2004年 9月 ）n 国 内 第 一 批 外 币 理 财 产 品 发 行 银 行 （ A计 划 ， 2004年 2月 ）n 国 内 第 一 家 主 题 理 财 产 品 发 行 银 行 （ E计 划 ， 2005年 1月 ）n 国 内 第 一 家 人 民 币 结 构 性 理 财 产 品 发 行 银 行 （ A+计 划 ， 2005年 4月 ）n 国 内 第 一 家 商 品 联 结 人 民 币 结 构 性 理 财 产 品 发 行 银 行 （ A 挂 钩 原 油 2006年 4月 ）n 发 行 信 托 投 资 理 财 产 品 ， 并 陆 续 推 出 国 内 外 股 票 关 联 理 财 产 品 、 QDII业 务 及 受 托资 产 管 理 业 务 6 自 2004年 至 2006年 8月 ， 光 大 银 行 理 财 产 品 累 计 发 行 量 超 过 800亿 元 ， 余 额 近 500亿元 ， 占 商 业 银 行 理 财 市 场 份 额 的 10%-12%； 光 大 银 行 理 财 产 品 创 新 位 列 “ 卓 越 网 ” 2004年 国 内 重 大 金 融 事 件 第 一 名 。搜 狐 网 2005年 度 人 民 币 理 财 产 品 第 一 名 ， 外 汇 理 财 产 品 第 一 名 ；新 浪 网 2005年 度 人 民 币 理 财 产 品 大 奖 ， 外 汇 理 财 产 品 大 奖 。光 大 银 行 “ 阳 光 理 财 ” 品 牌 影 响 力 7 外 币 本 币 本 外 币 简 单 复 杂 原 生 产 品 投 资 衍 生 品 交 易 保 本 保 最 低 收 益 不 保 本 引 进 外 资 行 产 品 自 主 开 发 定 价 光 大 银 行 的 金 融 创 新 能 力 随 理 财 业 务 的 开 展 得 到 不 断 提 高 ， 从 简 单 价 格 接 受者 （ price taker） 向 市 场 活 跃 参 与 者 （ active player） 再 向 市 场 创 造 者 （ market maker） 演 进 。光 大 银 行 理 财 业 务 的 创 新 轨 迹 8 提 高 资 产 收 益 降 低 融 资 成 本 资 产 负 债 的 风 险 管 理无 风 险 套 利 机 会风 险 收 益交 易 能 力原 生 产 品 投 资 范 围 扩 大 衍 生 金 融 产 品 开 发 产 品 组 合 与 定 位 系 统 平 台 建 设光 大 银 行 理 财 业 务 的 创 新 思 路 9 光 大 银 行 的 主 要 理 财 产 品 结 构 性 产 品 类 ： 阳 光 理 财 A计 划 （ 外 币 ） 阳 光 理 财 A+计 划 （ 人 民 币 ） 阳 光 理 财 C计 划 （ 信 用 联 结 -CLN） 阳 光 理 财 T计 划 （ 信 托 ）直 接 投 资 类 ： 阳 光 理 财 B计 划 （ 债 券 投 资 ） 月 计 划 （ 投 资 于 货 币 市 场 基 金 ） 周 计 划 （ 七 天 通 知 存 款 ）受 托 资 产 管 理 类 阳 光 资 产 管 理 计 划 代 客 境 外 理 财 业 务 10 理 财 的 投 资 渠 道 与 类 别理 财 的 投 资 渠 道 原 生 金 融 产 品 的 投 资 ， 包 括 债 券 、 股 票 、 商 品 、 信 托 、 房 地 产 等 衍 生 金 融 商 品 的 投 资 ： 期 权 、 期 货 、 远 期 、 互 换 以 及 结 构 化 产 品 （ SN、 SD）理 财 的 类 别 按 基 础 产 品 挂 钩 分 ： 利 率 关 联 、 汇 率 关 联 、 信 用 关 联 、 商 品 关 联 、 基 金 关 联 及 混合 关 联 ； 目 前 很 多 信 托 理 财 产 品 实 际 是 信 用 关 联 产 品 ， 投 资 者 承 担 信 用 风 险 ； 按 产 品 风 险 度 划 分 ： 保 本 型 、 保 本 不 确 定 收 益 型 、 不 保 本 型 ； 按 市 场 跨 越 划 分 ： 单 币 种 、 双 币 种 按 流 动 性 划 分 ： 不 可 提 前 终 止 、 银 行 /客 户 客 提 前 终 止 、 基 金 化 产 品 等 11 人 民 币 债 券 型 理 财 产 品 阳 光 理 财 B计 划 2004年 9月 ， 经 银 监 会 批 准 ， 中 国 光 大 银 行 首 家 推 出 人 民 币 理 财 产 品 阳 光 理财 B计 划 。 B计 划 以 国 债 、 央 行 票 据 等 国 家 级 信 用 的 人 民 币 债 券 投 资 收 益 为 基 础 ，由 银 行 先 进 行 投 资 国 家 级 信 用 债 券 建 立 资 产 池 ， 再 以 其 为 后 备 向 投 资 者 发 行 理 财产 品 ， 因 此 收 益 确 定 、 本 金 安 全 ， 在 业 内 被 称 为 “ 光 大 模 式 ” ； 阳 光 理 财 B计 划 掀 开 了 商 业 银 行 理 财 业 务 的 序 幕 ， 打 通 了 债 券 市 场 批 发 与 零 售 业务 的 通 道 ， 促 进 了 人 民 币 利 率 市 场 化 ， 被 卓 越 网 评 为 2004年 重 大 金 融 事 件 第 一 名 ； 随 债 券 市 场 发 展 ， 阳 光 理 财 B计 划 的 投 资 品 种 将 不 断 丰 富 ， 企 业 债 、 企 业 融 资 券 、金 融 机 构 次 级 债 将 被 纳 入 资 产 池 ； 2006年 ， 将 进 一 步 推 出 外 币 债 券 型 理 财 产 品 及 本 外 币 结 合 的 债 券 型 理 财 产 品 。 12 交 易 机 制q 债 券 投 资 “ 零 售 化 ” 与 收 益 “ 过 手 ” （ pass-through）国内投资者 中国光大银行 银行间债券市场购 买 产 品 收 益投 资 央 行 票 据国 债政 策 性 银 行 金 融 债其 他收 益 债 券 单 独 托 管国 债 登 记 公 司 阳 光 理 财 B计 划 13 结 构 性 存 款 是 内 嵌 金 融 衍 生 工 具 的 理 财 产 品 ， 随 着 金 融 市 场 发 展 ， 依 托 衍 生工 具 设 计 开 发 的 结 构 性 存 款 （ 包 括 各 种 以 关 联 票 据 为 表 现 形 式 的 理 财 产 品 ） 成 为成 熟 市 场 上 较 为 普 遍 的 金 融 产 品 。 在 香 港 市 场 上 ， 近 年 结 构 性 存 款 占 投 资 者 资 产组 合 的 比 重 超 过 30%（ 其 余 以 房 地 产 及 股 票 投 资 为 主 ） 。 其 原 因 在 于 通 过 衍 生 金融 工 具 能 够 将 原 生 金 融 产 品 期 限 、 收 益 、 风 险 等 各 种 固 有 的 特 质 重 组 打 包 ， 构 造出 新 的 金 融 要 素 组 合 ， 从 而 可 以 ： 结 构 多 样 ， 构 造 不 同 的 收 益 风 险 配 比 ； 规 避 管 制 ， 扩 大 投 资 者 可 投 资 的 市 场 范 围 ； 量 身 定 作 ， 满 足 投 资 者 在 期 限 、 流 动 性 、 税 收 等 多 方 面 的 个 性 需 求 。本 外 币 结 构 性 存 款 业 务 阳 光 理 财 A+、 A计 划 14 近 年 来 国 内 金 融 市 场 参 与 者 （ 包 括 个 人 、 公 司 和 机 构 投 资 者 ） 积 极 投 资 于 外 币结 构 性 产 品 以 提 高 资 金 收 益 水 平 。 然 而 在 人 民 币 市 场 上 投 资 渠 道 依 然 有 限 ， 大 部 分 集 中 于 国 债 、 金 融 债 ， 缺 乏 用于 提 高 收 益 的 创 新 产 品 。 2005年 4月 ， 中 国 光 大 银 行 在 国 内 首 家 获 得 人 民 币 交 叉 货 币 衍 生 交 易 资 格 ， 并在 此 基 础 上 开 发 人 民 币 结 构 性 存 款 阳 光 理 财 A+计 划 ， 通 过 将 人 民 币 产 品 收 益与 国 际 金 融 市 场 变 量 相 关 联 ， 为 国 内 投 资 者 提 供 崭 新 的 投 资 渠 道 ， 使 得 国 内 投资 者 获 得 以 人 民 币 投 资 于 国 际 资 金 资 本 市 场 的 机 会 。 截 止 2006年 8月 底 ， 光 大 银 行 人 民 币 结 构 性 存 款 对 私 发 行 量 已 近 200亿 元 ， 阳光 理 财 A+计 划 还 获 得 搜 狐 网 公 众 评 选 的 “ 2005年 度 最 受 欢 迎 的 人 民 币 理 财 产品 ” 。 人 民 币 结 构 性 存 款 -阳 光 理 财 A+计 划 15 交 易 机 制 ： 衍 生 品 组 合 交 易 策 略衍 生 品 包 括 ： 远 期 、 期 货 、 期 权 、 互 换 以 及 之 间 的 组 合收 益 关 联 的 范 围 包 括 ： n 外 汇 汇 率 挂 钩 的 结 构 性 存 款n 利 率 挂 钩 的 结 构 性 存 款n 商 品 或 商 品 指 数 挂 钩 的 结 构 性 存 款n 基 金 或 基 金 指 数 挂 钩 的 结 构 性 存 款n 信 用 挂 钩 的 结 构 性 存 款 n 股 票 或 股 票 指 数 挂 钩 的 结 构 性 存 款n 内 嵌 人 民 币 利 率 互 换 的 结 构 性 存 款随 着 我 国 金 融 深 化 进 程 加 快 ， 资 本 可 兑 换 以 及 纯 人 民 币 衍 生 产 品 的 开 发 ， 人 民 币 结 构性 存 款 的 关 联 范 围 将 不 断 扩 大 ， 结 构 不 断 丰 富 ， 必 将 成 为 市 场 的 主 流 理 财 产 品 。阳 光 理 财 A+计 划 16 信 用 联 结 产 品 的 意 义 信 用 联 结 结 构 化 产 品 包 括 了 一 系 列 用 于 信 用 风 险 转 移 分 配 的 柜 台 交 易 （ OTC） 资 本市 场 工 具 ， 包 括 表 外 记 账 的 信 用 违 约 掉 期 、 总 收 益 互 换 、 First-to-Default Baskets、 信 用 溢 价 期 权 ， 也 包 括 表 内 的 信 用 关 联 票 据 （ CLN） 、 Repackaged Note和 Collateralised Debt Obligations（ CDO） 投 资 者 类 似 于 购 买 了 公 司 债 券 ， 在 不 发 生 违 约 事 件 的 前 提 下 ， 收 益 率 确 定 ； 本 金 分 不 保 护 、 部 分 保 护 或 到 期 保 护 等 情 况 ； 可 与 单 一 或 篮 子 实 体 的 信 用 状 况 挂 钩 ， 投 资 者 可 以 接 触 到 更 多 的 信 用 体 ； 信 用 违 约 掉 期 （ Credit Default Swap-CDS） 是 信 用 关 联 产 品 的 基 础 。人 民 币 信 用 连 接 产 品 -阳 光 理 财 C计 划 17 阳 光 理 财 C计 划概 述 ：q 本 金 不 保 证 ， 类 似 于 直 接 投 资 企 业 债 或 企 业 融 资 券q 每 年 付 息期 限 1年 期 或 5年 期收 益 （ 年 率 ） 2.9%-3.0%（ 1年 ） 或 4.0%-4.2%（ 5年 ）投 资 方 向 单 一 （ 1年 期 ） ： 中 国 石 化 ； 篮 子 （ 5年 期 ） ： 德 国 大 众 、麦 当 劳 、 汇 丰 银 行 、 中 国 建 设 银 行 、 索 尼本 金 保 护 本 金 不 保 护 ， 当 关 联 信 用 体 出 现 违 约 事 件 时 （ 破 产 、 不 能 支 付 债 务 或 被 重 组 ） ， 将 根 据 情 况 计 算 恢 复 率 （ 低 于100%） ， 按 恢 复 率 支 付 剩 余 本 金收 益 支 付 频 率 每 年 付 息 18 概 述 ： 借 款 人 、 保 证 人 （ 政 策 性 银 行 或 国 有 商 业 银 行 ） 和 信 托 公 司 三 方 签 订 由 保 证 人提 供 连 带 责 任 保 证 的 信 托 贷 款 /融 资 协 议 ， 借 款 人 按 季 支 付 贷 款 利 息 ， 保 证 人 收取 担 保 费 和 贷 款 管 理 费 ； 我 行 作 为 理 财 计 划 投 资 者 的 代 理 人 与 信 托 公 司 签 订 以 上 述 信 托 贷 款 /融 资 为 投 向的 资 金 信 托 合 同 ， 信 托 公 司 收 取 信 托 费 用 ； 人 民 币 信 托 投 资 理 财 产 品 阳 光 理 财 T计 划T计 划 期 限 1年 期 或 2年 期预 期 收 益 （ 年 率 ） 3.1%（ 1年 ） 或 3.4%（ 2年 ）资 金 投 向 信 托 项 目本 金 保 护 本 息 由 政 策 性 银 行 或 国 有 商 业 银 行 提 供 担 保 收 益 支 付 频 率 每 年 付 息 19 风 险 控 制 借款人 信托公司 中国光大银行政 策 性 银 行 或 国 有商 业 银 行 担 保 等 信 用 增 级 措 施 理财产品投资者借 款 人 信 用风 险 信 托 公 司 操作 风 险帐 户 监 管 /选择 优 质 信 托 公司 阳 光 理 财 T计 划 20 二 、 与 城 商 行 合 作 的 可 行 性 分 析 21 金融理财业务市 场 整 体 情 况 国 内 金 融 理 财 业 务 发 展 迅 速 ， 证 券 、 保 险 、 银 行 都 先 后 推 出 客 户 理 财 业 务 。 银 行 理 财 市 场 逐 渐 由 “ 一 枝 独 秀 ” 发 展 为 “ 百 花 齐 放 ” ， 各 银 行 先 后 进 入 理 财 领 域 ， 理 财 产 品 种 类 日 益 繁 多 。 一 线 城 市 的 激 烈 竞 争 使 理 财 业 务 规 模 和 盈 利 空 间 缩 小结 论 ： 光 大 银 行 和 城 市 商 业 银 行 都 应 该 考 虑 理财 业 务 的 发 展 ， 通 过 合 作 开 拓 新 的 增 长 空 间 。 22 理财业务合作的背景分析-可 能 性 与 必 要 性 网 点 密 集 资 金 量 充 裕 网 点 布 局 的 滞 后 制 约 理 财 业 务 的发 展 理 财 产 品 匮 乏 产 品 设 计 能 力 和 交 易 能 力 不 足代 销 银 行 阳 光 理 财 品 牌 优 势 产 品 创 新 能 力 丰 富 的 营 销 经 验优势 不足 优势 需 要 寻 求 同 业 代 销 机 构 需 要 寻 求 理 财 产 品 供 应 商压力 当 地 同 业 压 力 造 成 客 户 流 失 客 户 本 身 需 求光 大 银 行 23 开 展 理 财 业 务 合 作 对 于 城 商 行 的 意 义 积 累 和 借 鉴 理 财 产 品 设 计 开 发 及 销 售 经 验 ， 为 创 立 自 有 理 财 品 牌 积 蓄 能 量 ； 增 加 基 础 客 户 群 的 忠 诚 度 ， 阳 光 理 财 产 品 结 构 多 样 ， 有 助 于 加 强 客 户 细 分 ， 改善 客 户 结 构 ； 表 外 业 务 ， 获 取 代 理 销 售 手 续 费 收 入 。 根 据 产 品 不 同 获 得 0.2%-0.5%的 手 续 费 收入 ； 丰 富 产 品 供 应 链 ， 提 高 网 点 边 际 效 益 ； 助 力 业 务 结 构 调 整 ， 提 升 核 心 竞 争 力 。 24 开 展 理 财 业 务 合 作 对 于 光 大 银 行 的 意 义 扩 大 产 品 销 售 渠 道 ， 提 高 阳 光 理 财 品 牌 知 名 度 ； 推 进 产 品 交 叉 销 售 ； 提 高 自 身 业 务 收 入 ； 增 强 与 同 业 的 合 作 。 25 合 作 主 要 理 财 产 品 初 期 ， 建 议 以 本 金 保 护 、 收 益 确 定 、 结 构 简 单 的 产 品 为 主 ， 产 品 持 有 到 期 ， 不 需 要 做 市 值 重 估 ， 减 少 对 代 销 系 统 的 压 力 。 主 要 产 品 包 括 ： 阳 光 理 财 B计 划 ， 投 资 于 国 家 信 用 级 或 AAA级 债 券 ； 阳 光 理 财 T计 划 ， 以 开 发 银 行 或 四 大 银 行 做 担 保 。 26 合 作 收 益 测 算 如 B计 划 ， 假 设 一 期 产 品 的 销 售 额 度 为 1亿 元 人 民 币 ， 按 照 0.2%到 0.5%的 手续 费 比 例 ， 代 销 行 可 以 获 得 20万 到 50万 的 业 务 收 入 。 代 销 光 大 银 行 两 只 以 上 产 品 ， 每 期 产 品 假 设 销 售 额 度 分 别 为 1亿 元 人 民 币 ，代 销 行 每 年 大 约 可 获 得 100万 元 的 手 续 费 收 入 。 27 三 、 理 财 产 品 销 售 合 作 模 式 28 理 财 产 品 销 售 合 作 模 式 之 一 :包 销 特 征 ： 代 销 行 整 笔 购 买 ， 资 金 在 发 行 前 一 次 入 帐 ， 半 成 品 可 由 代 销 行 自 行 包 装 ， 个 人 客 户 只与 代 销 机 构 签 理 财 协 议 优 点 ： 流 程 简 单 、 管 理 简 单 、 培 训 简 单 缺 点 ： 代 销 行 需 有 自 行 包 装 理 财 产 品 的 能 力 和 资 格 简 单 发 行 流 程 1、 签 订 框 架 协 议 及 单 期产 品 协 议 2、 整 笔 资 金 划 入 3、 重 新 包 装 后销 售4、 资 金 逐 笔 收回 ， 客 户 开 立 结算 帐 户 理 财客 户代 销机 构光 大总 行 29 理 财 产 品 销 售 合 作 模 式 之 二 :分 销特 征 ： 代 销 行 按 实 际 销 售 规 模 划 付 资 金 ； 代 销 行 不 能 自 行 包 装 产 品 ； 客 户 在 代 销 行开 立 结 算 帐 户 ， 同 时 需 在 我 行 系 统 开 立 影 子 结 算 帐 户 和 代 理 基 金 帐 户 ； 客 户 、 光 大 、代 理 行 签 署 三 方 协 议优 点 ： 体 现 “ 阳 光 理 财 ” 品 牌 ;代 销 行 只 需 要 有 理 财 业 务 开 办 资 格缺 点 ： 流 程 复 杂 ； 管 理 复 杂 ； 需 批 量 开 销 户 交 易 支 持 ；简 单 发 行 流 程 1、 签 订 框 架 协 议及 单 期 产 品 协 议4、 销 售 资 金 划 入 ； 同 时 提 供 客户 资 料 2、 直 接 向客 户 销 售5、 销 售 期 结 束 后募 集 资 金 一 次 上划 ， 批 量 开 影 子帐 户 和 理 财 帐 户光 大总 行 光 大分 行 代 销机 构 理 财客 户 30 TA系 统 下 合 作 模 式城商行投资人 城商行各网点 光大银行理财产品1、 申 请 购 买 购 买 资 金 3、 确 认 交 易额 度 代 理 费2、 实 时 交 易 A 计 划B计 划T计 划其 他 4、 确 认 交 易 收 益 通 过 TA系 统 连 接即 时 通 讯 ， 登 记 投 资 人个 人 和 帐 户 信 息理 财 产 品 募 集 31 TA系 统 下 合 作 优 势n 销 售 系 统 采 用 独 立 前 台 ， 易 于 系 统 架 构 。n 销 售 系 统 与 账 务 主 机 脱 机 ， 系 统 易 于 提 供 资 金 报 表 ， 以 供 核 对 和 清 算 。（ 与 帐 务 系 统 架 构 无 关 ）n 销 售 数 据 进 入 光 大 银 行 TA系 统 ， 同 时 也 进 入 WEB查 询 系 统 ， 方 便 查 询 统计 。n 费 率 可 以 根 据 产 品 种 类 、 业 务 类 型 、 费 用 类 别 、 收 费 方 式 、 交 易 金 额 、 份额 存 续 期 限 等 多 维 进 行 灵 活 设 置 。 32 国 债 系 统 下 的 合 作 模 式城商行投资人 城商行区域中心 光大银行理财产品3、 确 认 额 度 收 益 手 续 费2、 交 付 协 议 资 金 A 计 划B计 划T计 划其 他4、 分 发 投 资 人理 财 资 金 收 益通 过 国 债 代 销 系 统 记 录 投 资 人 帐 户 信 息 、分 发 到 期 理 财 资 金 及收 益1、 交 付 理 财 资 金 33 国 债 代 销 系 统 下 合 作 优 势n 可 将 光 大 银 行 理 财 产 品 包 装 成 为 自 有 理 财 产 品 品 牌 ， 形 成 自身 品 牌 优 势 ；n 提 供 地 区 差 异 化 产 品 ， 形 成 地 域 特 色 ；n 促 进 自 身 产 品 研 发 设 计 能 力 。 34 四 、 合 作 双 方 的 准 备 工 作 35 合 作 双 方 的 准 备 工 作一 、 签 订 合 作 协 议 ；二 、 业 务 开 展 的 合 规 性 论 证 ；三 、 建 立 系 统 对 接 ；四 、 准 备 发 行 文 件 36 签 订 合 作 协 议1、 就 双 方 合 作 范 围 、 合 作 理 财 产 品 及 合 作 模 式 达 成 共 识 ；2、 签 订 全 面 合 作 协 议 ， 明 确 理 财 业 务 合 作 伙 伴 关 系 ；3、 确 定 双 方 资 金 清 算 方 式 。 37 业 务 开 展 的 合 规 性 论 证1、 光 大 银 行 协 助 代 销 行 向 监 管 部 门 进 行 业 务 报 批 ；2、 光 大 银 行 向 监 管 部 门 报 备 ；3、 代 销 行 向 当 地 监 管 部 门 报 备 ；4、 代 销 行 论 证 内 部 相 关 产 品 发 行 文 件 、 协 议 和 销 售 模 式 的 合 规 性 。 5、 双 方 制 定 相 关 业 务 管 理 办 法 。 38 建 立 系 统 对 接1、 双 方 双 方 技 术 人 员 建 立 TA系 统 和 即 时 通 讯 系 统 对 接 ；2、 光 大 银 行 协 助 代 销 行 开 展 系 统 测 试 。 39 准 备 发 行 文 件1、 光 大 银 行 提 供 理 财 协 议 和 理 财 产 品 说 明 书 标 准 模 板 ；2、 光 大 银 行 向 代 销 行 提 供 合 作 理 财 产 品 的 人 员 集 中 培 训 ；3、 光 大 银 行 持 续 提 供 合 作 理 财 产 品 的 相 关 市 场 资 讯 服 务 ；4、 协 助 代 销 行 准 备 理 财 产 品 发 行 文 件 和 营 销 指 引 。 40 因客户的需求，我们不断进步待 人 至 信 执 业 以 专中 国 光 大 银 行 财 富 管 理 中 心